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银保营销最新视觉报道_银保营销方案(2024年11月全程跟踪)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：热点更新日期：2024-11-29

银保营销

银行保险产品：你了解多少？ 𐟔 银行保险，简称银保，是银行与保险公司合作的一种业务模式。简单来说，就是银行销售保险公司的产品。虽然有些银行会推出自己的保险产品，但大多数情况下，银行只是代销保险公司的产品。 𐟓Š 保险公司会指定自己的销售人员来服务银行，提供产品培训和相关支持。这其实是一个三方互惠互利的事情。对于银行来说，增加了他们的中间收入；对于银保销售人员，银行提供了客户资源；而对于客户来说，他们的选择范围也扩大了。 𐟒𜠩“𖨡Œ为了增加收入，不得不推保险产品。随着存贷差的收窄，银行需要寻找新的收入来源。而保险产品的佣金相对较高，因此银行纷纷将保险产品纳入销售范围。有些银行甚至全员营销，包括对公经理、贷款经理、信用卡经理等，全部上阵销售保险。 𐟓‰ 另一个原因是，存款和国债的利率一直在下调，理财产品也不再保本保息，基金行情也不理想。为了保值增值，客户不得不选择保险产品。因此，银行销售保险产品时，“保本”的噱头非常管用。 𐟏栥ˆ𗦝婓𖨡Œ买保险，心理上会觉得更安全。销售人员不需要额外拓客，客户自己就会来银行，相对来说获客较为简单。 𐟒𜠥悦žœ你想要保本保息，选择安全的产品，国债抢不到，定期存款利率下降，甚至有时没有额度，那么保险产品是一个不错的选择。银行销售保险产品，实际上也为客户提供了更多的选择，满足了客户的需求。 𐟤” 所以，银行为什么卖保险？现在你清楚了吗？

【多银行备战2025年“开门红”】证券时报e公司讯，2024年行至尾声，2025年银行“开门红”筹备工作已经开始。记者从多位银行从业人士处获悉，目前已有多家银行开启年底收官及“2025开门红”相关工作。与往年不同，伴随息差的持续压缩，今年银行的规划重点放在了“降本增效”上。对公投放聚焦服务实体经济领域，持续加大对中小微企业、科技创新、高端制造等重点领域支持力度。个人零售业务则重点营销存款、理财、银保等产品。

银行迎战2025年“开门红”：策略调整与业绩压力并存来源：第一财经近段时间，春晓（化名）所在的银行刚刚结束2025年“开门红”动员大会。春晓称，银行非常重视“开门红”业绩情况，给每个部门都下达了具体的任务指标，涉及维护老客户、开拓新客户等各个环节，并设置相应的奖励机制。进入11月末，今年也临近尾声，多家银行明年的“开门红”筹备工作已在陆续进行中。第一财经获悉，与往年不同，伴随全行业净息差的持续缩窄，今年银行的“开门红”较为提前，且有多家银行提及“降本增效”。其中，对公投放聚焦服务实体经济领域，持续加大对中小微企业、科技创新等重点领域的支持力度。个人零售业务则更为侧重营销存款、理财、银保等产品。业内人士表示，“开门红”旺季营销活动是商业银行的传统营销活动，银行通过这一营销活动，在年底做好项目储备，在年初加大、加快信贷投放，实现早投放、早受益。银行备战“开门红” “以往开门红的重点目标是信贷投放，今年也不例外。”春晓称，近期行里举办了动员大会，除了号召员工完成2024年的经营目标外，还启动了2025年“开门红”筹备。另有华东地区一家股份行支行行长对记者表示，该行近期也举办了动员大会，部署收官和“开门红”工作，目前的主要任务其实是抓存款，该指标完成后再开启“开门红”计划。来自华东地区一家农商行的业务人员对记者表示，具体的经营目标还在等总行下发，今年的理财、信用卡、银保产品、消费贷这些领域可能也会有相应要求。除了“开门红”重点投放领域不同外，当前各家银行“开门红”的工作进度也不一致。地方农商行表现更为积极，部分城商行较为踊跃，国有大行和股份行则进度稍缓。截至11月26日，据记者不完全梳理，已有山东临商银行、江苏如皋农商银行、湖南洞口农商银行、贵州贵定农商银行、广西蒙山农商行、浙江民泰银行等十余家地方银行均召开了“开门红”启动会。尽管重点领域和进度不一，但各家银行同样都面临着明年“开门红”压力，在业内人士看来，银行明年一季度压力依然明显。一位银行业分析人士对记者表示，明年一季度银行的压力主要来自三个方面：首先，预计净息差将进一步缩小；其次，在经济增长放缓和降低费用、让利于民的背景下，银行的中间业务收入将面临下行压力；最后，零售贷款领域不良贷款的风险也在增加。面对上述环境，在接受采访的过程中，不少银行业内人士强调，对公业务将继续是他们明年第一季度的工作重点，特别是在对公信贷投放方面，将重点支持那些与国家政策方向一致的实体经济领域，包括制造业、科技创新型企业以及绿色经济等关键行业。与对公业务的策略不同，零售业务在“开门红”期间的推广手段则发生变化。过去，提高存款利率和提供优惠券是银行常用的营销策略，但在当前整个行业普遍降低存款挂牌利率的情况下，选择提高存款利率的银行变得稀少。前述分析人士指出，为了降低资金成本，银行不再主要依靠提高存款利率来吸引客户，而是转向提升服务创新和优化客户体验。例如，许多银行开始推出线上理财产品和智能投资顾问服务，以更好地满足客户的多样化投资需求。显而易见，面对不同的业务领域，银行在“开门红”期间采取的营销策略正变得更加多样化。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，在低利率时代背景下，银行在2025年“开门红”活动中需要根据自身发展战略，在个人业务和对公业务上进行合理布局。同时，她也提到，通过加强理财产品和保险产品的代销等中间业务，银行可以增加收入来源的多样性。要摒弃“规模情结” 拿到明年“开门红”的新指标，不少一线工作人员感慨：“完成难度不小，况且连今年的都尚未完成。” 通常来说，银行的“开门红”时间较长，往往会持续到次年3月末，又与业绩考核挂钩，无形中给银行人增加了压力。以春晓所在的银行为例，该行会根据指标完成率来决定团队奖金系数的高低，对于未达标或表现落后的团队来说，有可能拿不到当季或当年奖金。一些银行员工在接受记者采访中提到，今年信贷投放的核心在于平稳分配资金和优化结构，这导致年末“开门红”活动的热度并不像过去那样显著。一家股份行支行的工作人员表示，“感觉一年中有半年时间都在进行‘开门红’活动”。多家银行延长“开门红”时间，实质上是随着市场竞争加剧，银行需要提前布局，以在“开门红”期间积极争夺优质信贷客户，确保市场份额稳定和增长。浙江农商银行系统辖内嵊泗农商银行副行长方杰表示，这段时期各项营销活动对于银行抢占市场份额、完成全年指标至关重要。在当前保息差、稳营收的目标下，银行如何做好“开门红”？光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，在“开门红”过程中，银行需要平衡风险管理、收益水平和业务拓展。目前看，国内银行业将围绕金融五篇大文章，加大对实体经济薄弱环节、重大领域的支持。 “商业银行要摒弃‘规模情结’和‘速度情结’，坚持走高质量、集约化发展之路，保持发展的稳健性和持续性。”招联首席研究员董希淼表示，存款并非越多越好，而是要综合考虑业务发展需要、资产负债结构等因素，适时合理地吸收存款，并持续降低负债成本，努力保持息差基本稳定。董希淼认为，2025年有效信贷需求仍然有待进一步激发。当前，市场有效融资需求不足，银行对企业、个人的信贷投放难度较大，也可能导致在“开门红”活动期间对优质信贷客户的争夺更加激烈。 “近期出台的一系列增量政策对于稳定明年经济增长等都有积极作用。”邮储银行研究员娄飞鹏分析，财政政策方面，允许专项债券用于土地收储，支持收购存量房以优化保障性住房供给；在地方政府债务领域，较大规模增加债务额度，支持化解隐性债务；发行特别国债支持国有大行补充核心一级资本等。随着支持举措推动经济基本面的逐步改善，银行的经营环境也将逐步得到改善。

雷春柱：金融界的培训达人雷春柱，金融专业本科学历，拥有中国讲师联盟认证讲师和高级理财规划师的双重身份。他在银行界摸爬滚打了36年，先后在农行乡镇营业所、县支行、市农行、省农行、农总行以及《中国农村信用合作》杂志社工作。 𐟓 发表文章雷春柱在各类经济金融刊物上发表了250多篇论文，总字数超过200万字。他的作品不仅出现在人总行的《金融研究》和《金融参考》，还发表在农业部的《农业经济问题》和《中国审计》等刊物上。此外，他还在《中国城乡金融报》、《中国农村金融》和《广东金融》等报刊上发表了70多篇短篇小说，总字数约20万字。 𐟎蠦“…长领域雷春柱擅长讲解农信社、农商行、村镇银行、农业银行、城市商业银行、邮政储蓄银行等金融机构的信贷、营销、合规和风控等方面的知识。 𐟎䠨ﾩ㎦ 𜊤𛥦•…事讲观点：他的理论都是从实际工作中总结出来的，注重互动式授课，用案例故事来讲述理论观点，而不是单纯讲理论。案例丰富：他的案例来自古今中外，实际工作中的真实案例让他讲课内容更加生动。通俗易懂：无论是对银行高管还是新员工，他的讲课内容都能让他们听得懂、易掌握。接地气：他的讲课内容与实际工作紧密相连，学完就能用，立竿见影。 𐟏력Ÿ𙨮�历雷春柱已有5年的讲课经历，先后在湖南、江苏等地讲课286次。他的讲课对象包括银行、保险公司、企业及行政单位，甚至大学。银行单位：浙江的宁波农商行和温州农业银行，福建的省联社和福顶联社等。保险公司：太平洋人寿保险公司湖北分公司和长安保险公司湖北分公司。企业及行政单位：湖北照丰集团公司、湖北省妇联和湖北省扶贫办。大学：浙江大学和厦门大学。 𐟤 合作培训机构雷春柱曾与多家培训机构合作，包括中国金融出版社研修院、中国村镇银行发展论坛、北京天元培训公司、北京中财培训公司、北京汉唐培训公司、深圳标瑾金融培训中心等。 𐟓š 个人主讲课程雷春柱主讲了126个培训专题，涵盖综合营销、贷款营销、公司类贷款、小微客户类、小微企业类、个人贷款类、农户类、互联网与信用卡类、三农类、贷款流程类、信贷合规与风控类、信贷综合类、经营转型类、法律类、不良清收类、合规管理类、风险管理类、网点运营类、资管、理财、票据类、审计类、银行业务综合类、村镇银行类、非业务综合类、宏观经济金融类、企业培训类、大学生培训类和银保合作类等。

【泉城金融卫士发布国领商业有限公司山东分公司涉嫌非法集资】9月24日，“泉城金融卫士”微信公众号发布关于国领商业有限公司山东分公司涉嫌非法集资的风险提示：国领商业有限公司山东分公司以银保售后服务中心的名义，通过电话、短信营销方式引诱群众从保险公司退保。网页链接

什么是保险营销？保险营销的主要渠道有哪些？

中国人保秋招选岗攻略：25届必看！ 26家金融央企之一的中国人保上周开启了秋招！人保、国寿、太平等保险央企的财险和寿险子公司，进入难度比国有行总行和发达省市分行略低，非常适合不想去分行营销管培的中游选手作为Plan B冲一把。24届校招中，Vicky带着普通211本/非G5英硕的学生拿到了人保财险总部的offer𐟒ᣀ‚这篇分享一下25届人保秋招的选岗思路，希望对大家有所帮助！ ✅ 开放岗位可以投递两个阶梯志愿岗位，同一家机构（子公司总部、省公司本级、市级公司）只能投1个岗位；需要结合个人背景合理选岗。人保集团本部：综合类培训生人保寿险本部：战略管理、风险规划及报告、风险监测、销售管理、新人训练、业务督导、审计等中诚信托：信托经理助理、信托财务数据支持、风险监测审查、业务拓展、运营支持等人保建康总部：产品创新、产品开发、产品管理、委投管理、财务分析、资金管理、资产负债管理、内控管理、运营管理、综合管理、市场策划、银保渠道合作、销售支持等人保养老总部：投资运营管理、年金运营管理、市场拓展、精算等人保再保/人保投控：人保再保（投研与管理、风险管理）、人保投控-人保运营本部（物业运营管理、风险合规） ✅ 选岗策略人保寿险和人保建康总部的headcount较多，集团本部和其他子公司总部招人较少，人保财险本部暂时没有岗位开放；泛商科生重点考虑寿险本部和省分公司、财险省分公司、人保建康总部，销售管理、运营管理、综合管理等岗位的进入门槛适中，普通背景同学有机会捡漏；人保这几家子公司本部的基本门槛是985/211/国科大/QS前100硕士，京外高校可以对标南开、山大、西财，本科学校卡得不严，部分岗位偏好特定专业背景。 ✅ 保险央企求职策略人保、国寿、太平、信保、农再、中再6家公司是金融央企，前三家是商业保险公司，应届生项目常年稳定开放且headcount多，是泛商科同学的重点投递方向。人保、国寿和太平的集团总部不一定每年都开校招，就算开校招，headcount也非常少，与国有行总行不在一个数量级上，比如建总本部去年招122个人，而国寿总部只招6个人。因此，人保、国寿和太平的财险和寿险子公司本部、省分公司才是大多数同学的努力方向❗

险企倒闭，保险合同能兜底吗？今年真是问题险企被接管重组的大年。昨天，申能财险正式获批，接手了明天系的天安财险资产包。而同样属于明天系的华夏人寿、天安人寿则分别由瑞众人寿和中汇人寿承接。另一家易安财险更名为比亚迪财险。原恒大人寿的资产则由海港人寿整体受让。此外，上海人寿等正在接受监管进驻处置风险的险企也尚未有最终去向。我们经常听到保险经纪们拍着胸脯说，《保险保障基金管理办法》在这儿呢，谁家的保险产品都可以放心买，不用担心无法兑现承保承诺，合同总会有下家接盘，最不济还有保险保障基金兜底。迄今为止，监管也确实是这么做的。上述几家问题险企，引入的新股东大都有保险保障基金的身影，也有地方zf资金或社会资本的参与。基金在完成对公司治理的改革并盈利后会择机退出，只有这样才能让其运作可持续化。但从实操的角度来看，要达到这样的理想目标是很难的。大多出问题的都是小险企，或者是以前房地产公司希望以低成本获得资金时拿下的保险牌照。这类险企多是通过第三方中介或互联网渠道销售，营销成本非常高。一边是资产端受制于经济大环境影响无法获得足够回报，一边又要承担高昂的渠道费用，这种长期偿付能力不达标的险企，社会资本和地方国有资本接盘的动力越来越不足。所以我们看到保险保障基金介入问题险企的频率越来越高，而退出期也越拉越长。十口大锅只有三个锅盖，盖不过来的时候，可能就要牺牲一些人的利益了。2022年，《保险保障基金管理办法》进行了一次修订，包括提高费率、调高缴纳规模上限等措施，向整个保险行业征收更多的保障费用。为了应急，甚至允许十多家险企暂停披露年报或偿付能力报告，就是为了给他们争取时间自救，尽量避免基金介入。另一方面，偿付能力告急的险企很多都在增加财务再保险的额度。简单来说就是险企找再保险公司借钱，先把偿付能力抬起来，但长远来看是否真的能转移风险，尚未可知。不少险企的财务投资收益率看着还不错，但偿付能力充足率的评估是要看净资产的。在整个资本市场都没有钱赚的时候，险企的净资产大幅下降，要再保险一个个救也是不可能的。所以，内地保险经纪公司、三方理财平台、甚至是银保渠道对已经出现偿付能力问题的险企产品打的包票，大家还是要谨慎对待。短期靠会计手段和财务再保险是兜不住全盘风险的，长期来说，保险保障基金也不可能一直无限制的接管下去。

【中国人身保险-考试安排】2025年CICE项目考试春季：#中国人身保险考试# #易考吧# 2024年10月18日至2025年3月31日、秋季2024年10月18日至2025年8月31日，考试时间：春季5月17日起连续两个周末、秋季10月18日起连续两个周末考试内容：《保险从业人员职业道德》、《人身保险产品》、《员工福利计划:原理、设计与管理》、《人身保险合同》、《员工福利计划:政策与外部环境》、《寿险公司经营与管理》、《保险基础知识-保险销售人员必读》、《风险管理与人身保险》、《个险营销与组织发展》、《团体保险》、《银行保险》、《人身保险市场与营销》、《养老保险原理及经营运作》、《人身保险会计与财务（上）ⷤ𜚨‰ˆ》、《养老保险外部环境及政策》、《人身保险会计与财务（下）ⷨ𔢥Šᧉˆ》、《企业年金理论与实务》、《寿险公司资产管理》、《寿险公司人力资源管理》、《健康保险原理及经营运作》、《健康保险外部环境及政策》、《人身保险监管》

𐟓Š 职称大揭秘：各系职称对应关系全解析！ 𐟔 探索职称的奥秘，我们为你揭晓各系职称的对应关系！职称制度复杂多样，但有了这份指南，你就能轻松理清头绪。 𐟏—️ 在我国，职称制度根据不同的职业领域被划分为27个大类，包括工程、教育、医疗、科研、农业、文化、体育、社会科学、经济、法律、教育管理、新闻出版、公安、政府机关、文秘、电子信息、银行保险、物流、旅游、建筑施工、电力能源、环保、水利、矿业、地质勘探、冶金、材料工程、计算机、互联网、商业、市场营销、餐饮和旅馆服务。 𐟓š 每个大类下又细分了五个等级：正高、副高、中级、助理级和员级。选择职称时，需结合你的工作岗位，并根据你的工作资历和学历来选择合适的级别。 𐟓 初次申报时，你可以直接认定职称，最高可认定至中级。之后，你可以根据实际情况进行评审。注意，不同地区的要求可能有所不同，建议查看当地政策。 𐟓š 无论你是工程师、教师、医护人员还是其他职业，这份指南都能帮你理清职称的对应关系。希望你能通过这份指南，更好地规划自己的职业道路！

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