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同业客户营销权威发布_大客户营销的四个步骤(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

同业客户营销

银行客户经理的五大营销秘诀 ### 一、业务素养的提升 𐟓š 深入研究管理办法与政策条例 𐟓– 作为银行客户经理，深入理解管理办法和政策条例是必不可少的。这不仅有助于提升自身的专业素养，还能在与客户交流时展现出专业性与权威性。多样化产品知识储备 𐟓š 银行产品涵盖多个方面，如资产业务、交易银行业务、战略投资业务以及同业业务等。掌握这些产品的基本原理和操作流程，可以在客户需求时及时提供专业建议，增加业务落地的可能性。向资深同事学习经验 𐟑袀𐟏늤𛎨𕄦𗱥Œ事的实践经验中汲取知识，能够加深对业务的理解，减少实际操作中的错误，提高客户满意度和业务成功率。二、业务操作的优化 ⚙️ 精简流程，提高效率 ⏱️ 在金融行业激烈的竞争环境下，业务操作效率直接影响客户的满意度。通过精简内部流程，如撰写报告时积累审批要点，形成模板，可以大幅缩短时间，提高工作效率。利用行内资源，节省时间 𐟕’ 充分运用行内的操作规定、管理办法和绿色通道，可以显著缩短业务办理时间，为更多的客户提供高效服务，同时也为自身腾出更多的时间进行客户营销。提升业务操作的精准度 𐟎œ襅𗤽“业务操作中，注重细节和精准度，能够有效减少错误发生，提高业务处理的顺畅度，进而提升客户的信任感和满意度。三、业务维护的策略 𐟛᯸ 业务记录与总结 𐟓 每完成一笔业务后，及时记录并总结操作过程中的问题和经验，能够帮助客户经理在后续操作中避免重复错误，提高业务处理的精准度和效率。定期走访与客户监督 𐟔 按时走访企业，收集客户报表，通过平台监督客户的股东结构、注册资本和投资方向的变化，能帮助客户经理及时掌握客户动态，调整营销策略，规避潜在风险。重视行业与政策变化 𐟌 关注行业变化、环保新规和政策导向，提升对市场变化的敏锐度，及时调整业务策略，能够有效降低风险，保障客户和银行的利益。

𐟏栦�˜银行金融市场部的神秘面纱 𐟔 大多数银行的金融市场部主要由金融同业、资金营运中心（自营）、资产托管和投行（如有）等部门组成。它是商业银行与金融同业进行业务往来的主要部门，职责包括债券承销、债券投资、资金拆借、公募基金投资、资产托管、账户开立与销户等。广义上的金融市场部涵盖了这些业务，而狭义上则专指银行的自营部门，即“资金营运中心”。 𐟏栨𕄩‡‘营运中心：货币市场代客业务商品业务外汇交易利率投资组合投资结构交易风险管理与合规利率投资是核心业务，由债券交易员所在的团队负责。组合投资则涉及公募基金等不同大类资产的投资。 𐟏栩‡‘融同业部：票据同业投融资金融债承销同业客户营销综合管理金融同业在大多数银行中有投资权限，但投资的标的与资金中心有所不同。 𐟏栨𕄤𚧦‰˜管部：清算估值营销风控产品资产托管部负责资产的清算、估值、营销、风险控制和产品管理。

𐟚€龙年大吉——银行开门红营销全攻略𐟎‰ 𐟎ˆ开门红是各银行每年最关键的竞争时刻，抢占先机至关重要。在2024年新篇章开启之际，银行需要做好全面布局，以实现开门红目标，为全年胜利奠定基础。 𐟌随着时代的发展，银行一线网点的服务要求日益提高。在开门红旺季，如何高效进行产品营销、拓展客户、挖掘存量客户潜力，提升网点员工的综合营销能力，已成为当务之急。 𐟓ˆ面对市场变化和同业竞争，银行需要前瞻性地规划和统筹布局，通过上下联动、公私联动、厅堂联动、跨界联动，全面高效地维护和开发客户。在守住“根据地”的同时，吸引“行外资金”，重点攻克目标客户，覆盖更多“沉睡者”。这需要银行各层级齐心协力，盯住目标，共同发力，同时也需要全局战略和具体战术的指导。

银行对公客户经理的日常工作与素质要求银行从业近10年，今天从公司客户经理的角度聊聊银行工作，希望对大家有所帮助。 𐟌Ÿ工作内容简单来说，公司客户经理负责维护和开发企业客户。有些支行的对公客户经理还会接触到机构客户（如医院、高校、基金会、法人团体等）和同业客户（如券商、基金、保险公司等）。日常工作内容包括：处理客户的结算事务（如开销户、打回单、对账单、减免费用等）、营销存款、发放贷款（涉及授信上报、审批、放款、贷后管理）、客户应酬以及完成领导交代的各项任务（如写材料、做方案、处理领导私事）。 𐟔客户从哪里来与零售客户经理不同，公司业务上手难，获客也难，开发周期长。刚入行时，通常会分配一些资源。可能是帮前辈打杂，或者维护行里的老客户。也有一些自带资源的新同事。大体来说，主要有两条路：自己开发和等着别人辞职或转岗交接。身边有不少没啥资源、能力一般的人，干着干着就出现了几个大户。 𐟒꩜€要具备的素质很多人第一反应可能是专业背景，但实际上，很多银行从业者并非金融相关专业。真正工作后发现，学的和干的完全两码事，很多东西需要重新学习。首先，对公客户经理需要有较强的学习能力。需要接触不同行业的客户，如何在短时间内弄懂行业、企业的经营模式、盈利方式，找到适合企业的产品，甚至判断能否叙做业务，都离不开学习能力和日常积累。其次，客户经理需要具备较高的情商。每天需要与形形色色的人打交道，包括企业财务、人事、高管等。在饭局上说什么话、如何与领导配合、选什么礼物以及如何送礼等都非常考验情商。情商高的人做起来会得心应手。最后，客户经理应该是个多面手。不仅要懂业务，还要与客户聊业务。饭桌上更多聊的是八卦、行业观点。很多优秀的领导同事都把客户当朋友对待，能与客户一起爬山、打球、打牌、滑雪等。技不压身，很多时候你掌握的技能、爱好甚至了解的知识，都不知道会在什么时候成为你的谈资。所以千万别让工作占据全部生活，业余时间哪怕是有目的的学习茶艺、打牌、跑步、唱歌、读书，都可能会帮到你。

银行新媒体营销：数字化时代的必胜策略随着数字化转型的深入，银行业正面临前所未有的挑战和机遇。传统营销方式，如广告栏、电视和报纸，已经无法满足现在“快”时代的需求。新媒体作为这个时代的特征之一，已经成为社会发展的主流媒介。新媒体平台的兴起为银行提供了与客户互动的新途径，同时也带来了激烈的市场竞争。在这一背景下，银行需要紧跟行业趋势，利用新媒体平台提升品牌影响力和客户服务体验。市场分析 𐟓Š 行业背景 𐟌 根据《第54次中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2024年上半年，我国网民规模近11亿人，新增网民742万人，互联网普及率达78%。随着我国网络环境持续改善，数字助老、数字向农、数字惠民等常态化举措推动更多人群接入互联网，共享数字时代便捷和红利。在互联网金融的冲击下，移动互联网的新媒体营销优势会逐步放大。先进同业新媒体营销推进情况 𐟏报Ÿ𚤺Ž新媒体技术探索营销工作的发展，现阶段，国有大型银行、股份制商业银行和中小银行纷纷试水，在新媒体营销方面做出了相应探索和实践。当前已形成直播带货、金融扶贫、投资者教育、金融产品推荐等诸多内容展现形式。新媒体技术运用也逐步成为银行助力中小微企业的生产经营、推动消费升级的重要方法。银行新媒体营销现状评估 𐟓‹ 我行新媒体营销推进现状 𐟚€ 优势与不足 𐟌Ÿ 短视频营销模型的营销策略制定 𐟎劥…짧域融合策略 𐟌 平台选择与布局 𐟓 内容创新与个性化服务 𐟎芨𔦥𗥮š位 𐟎通过以上分析，我们可以看到新媒体营销在银行业的重要性以及其带来的机遇与挑战。银行需要紧跟行业趋势，制定有效的营销策略，提升品牌影响力和客户服务体验。

银行客户经理如何快速向上级汇报企业情况作为银行对公客户经理，当面临重大业务营销时，仅仅依靠口头表达往往难以说服客户。这时，上级领导的参与往往能起到关键作用。然而，领导对企业客户可能并不熟悉，因此，客户经理需要在短时间内全面汇报企业情况，以便领导更好地评估业务的可行性、风险和营销难度。以下是一些建议的汇报重点： 𐟌Ÿ 企业概述基本信息：包括企业名称、主营业务、成立时间、法人情况、所属行业、行业地位和未来战略布局等。突出企业的特点，例如是否是专精特新企业或当地的龙头企业，让领导对企业所属行业有个大致的了解。财务状况：汇报近三年的总资产、负债率、收入、净利润和银行有息负债。数据要四舍五入，方便领导记忆。同时，重点介绍企业主要的收入来源分布，让领导对企业盈利和偿债能力有所认识。 𐟌Ÿ 企业与银行的合作情况账户开立情况：何时与企业建立合作、关系如何（存贷款在同业排名如何）、企业基本户是否开立在我行、有多少子公司在我行开立多少账户、账户结算量如何、资金池是否搭建。投融资情况：企业在我行的评级和授信情况如何、我行对所属行业的风险偏好如何、目前贷款余额多少、近几年有哪些重大项目贷款、还款情况如何、是否有逾期或不良贷款。存款情况：目前存款余额多少、理财产品占多少、近三年存款变化趋势。其他业务合作：如企业年金、个人养老金、代发工资、司库建设、供应链、结售汇、投行、资产托管等业务合作情况，企业整体中收情况如何。领导走访情况：是否有高层领导走访营销过、领导谈的是哪些业务、客户提出了哪些诉求、是否有推进落实。 𐟌Ÿ 主要营销内容客户主要诉求：以项目贷款为例，客户提出的这笔业务需要多少贷款规模、期限、价格、放款时间多少、是否组银团、是否有担保/抵押，我行中后台态度如何。我行竞争优势：是否有同业竞争、同业价格/期限如何、我行的核心竞争优势有哪些（服务、审批效率、价格、客户关系等）。其他业务合作拓展：说一些未来潜在的合作内容，与企业场景化生态化建设等。通过以上内容的汇报，领导可以更全面地了解企业情况，从而做出更明智的决策。

农行面试必备：如何高效营销客户办理业务？在农行面试中，如何营销客户办理业务是一个常见的问题。这道题目不仅考察了考生的销售能力，还考察了他们对银行业务的了解。下面是一些建议，帮助你在面试中更好地回答这个问题。 𐟒𜠤🝦Œ专业形象：作为银行员工，你代表的不仅是自己，更是银行的整体形象。因此，时刻保持得体的银行工作人员形象和亲切礼貌的服务态度是非常重要的。面对客户时，要大方自信，让客户感受到你的专业和可靠。 𐟓Š 突出产品优势：了解并熟悉你所在银行的产品，能够向客户介绍产品的优势和竞争力。通过与同业类似产品的对比，突出你行产品在利率、存取灵活度、风险系数等多方面的优势。用清晰生动的数据给客户更直观的对比，增加客户对产品的兴趣和认可度。 𐟎砦升沟通技巧：在与客户沟通时，要耐心倾听客户的业务诉求，用令人舒服的营销话术表达自己的观点。引导客户表达潜在需求，为客户提供个性化、特色化、定制化的产品服务，不断提升客户的服务体验。 𐟌Ÿ 建立长期关系：相信努力做到以上三点，会引导客户在一种轻松舒适的氛围下办理业务，给客户留下专业、高效、亲切的优质银行形象。这样有助于与客户建立长期稳定的合作关系，用心维护每一位客户，为我行创收。备考时，可以多看一些面试技巧和银行业务知识，增加自己的自信和专业知识。希望这些建议能帮助你在面试中取得好成绩！

保险人如何有效缓解业绩焦虑？𐟤” 保险人面临业绩压力是行业内的普遍现象。没有业绩，收入可能会下降，职业发展受阻，甚至可能面临失业的风险。以下是一些建议，希望能帮助保险人缓解工作压力：目标设定𐟎𐆩•🦜Ÿ目标分解为短期可实现的目标，尝试不同的销售渠道和方法。定期回顾和调整目标，以适应市场变化和个人能力提升。时间管理⏰ 使用日历或日程管理工具规划每天的任务和活动。区分任务的优先级，确保优先处理最重要的活动。保留一定的缓冲时间来应对紧急情况或不可预见的工作。客户关系管理𐟓ž 定期通过电话或其他社交媒体与客户保持联系。提供个性化服务和咨询，定期帮客户做保障检视，建立信任并了解客户的新需求。持续学习𐟓š 订阅行业相关的新闻源，经常查看同业群消息，保持对最新趋势的了解。参加在线课程或研讨会，提高专业知识和销售技巧。与同事分享知识和最佳实践，共同成长。积极心态𐟌Ÿ 练习正念冥想、运动或其他放松技巧来减轻压力。用积极的自我对话替换消极想法。庆祝每一个小胜利，即使是小的进步也值得认可。网络建设𐟌 加入行业协会或本地商业团体，扩大人脉。尝试不同的销售渠道和方法，比如网络营销或社交媒体广告，积极互动，分享有价值的内容，增加曝光度，寻求新客户。主动寻求介绍和推荐。健康生活𐟍 确保每晚都有7-9小时的高质量睡眠。吃均衡的饮食，多吃蔬菜和水果，少吃加工食品。定期锻炼以减轻压力和提高精力水平。求助与支持𐟤 如果感到不知所措，可以与团队高能量的伙伴交流，你的困惑说不定他们也经历过。如果压力过大，考虑寻求专业的心理咨询。创新思维𐟒እ𜀥‘新的产品捆绑或增值服务以吸引客户。鼓励客户反馈，以便不断改进你的销售策略。反思与调整𐟔„ 定期复盘，找出可改进的地方。接受失败是学习和成长的一部分，而不是放弃的理由。通过这些方法，保险人可以更好地应对业绩压力，提高工作效率和业绩，同时也能够维护个人的身心健康。保持积极主动的态度，不断地学习和适应市场的变化。工作是为了更美好的生活，希望大家开心工作，每天都可以愉快的度过～

金融业销售岗位全解析：从券商到银行金融行业的销售岗位种类繁多，今天我们来详细解析一下这些岗位，看看它们的具体职责和收入情况。 𐟏栦Œ‰机构类型分类券商经纪业务总部的销售：主要对接机构客户，如私募基金等，负责拓展开户等业务。券商营业部的销售：负责零售经纪业务，拓展个人开户；财富经理则负责销售券商自己或代销的产品。资管机构销售：对接银行等金融机构，销售集合产品，争取委外业务。资管渠道业务：拓展代销业务。券商自营的销售：负责债券销售交易和投资顾问业务。投行销售或资本市场部：负责股销、债销，在一级市场销售定增、新股和债券等。信托机构销售：与券商资管类似，对接机构客户。财富销售：对接高净值客户，销售权益、固收等产品。公募基金机构销售：对接银行总行、保险总部、财务公司等机构总部，销售公募基金产品。渠道销售：对接银行支行和券商营业部等机构，营销代销业务。财富管理：维护大型企业客户，制定销售策略。私募基金机构销售：与公募基金的机构销售类似。渠道销售：与公募基金的渠道销售类似。私行销售：与信托的私行销售类似。银行同业业务：销售大额存单、同业存款等业务，对手方同样是银行。托管：目标客户是公募、私募、券商等，提供资产托管业务。客户经理：目标客户是企业，负责放贷款、拉存款。柜员和理财经理：目标客户是散户，销售理财产品，拉存款。 𐟒𐠦Œ‰收入模式分类大锅饭：常见于国企央企背景的金融机构，收入相对稳定，差距不大。如国企公募、国企信托、国企券商投行总部等。明确提成比例：按照销售规模或管理费计算提成。例如，信托一般按照销售规模的千2-千6计算提成，公募基金则按照管理费的20%计算提成。 𐟌ˆ 番外金融行业的销售岗位，尤其是机构端的销售，客户群体高端，提成比例高，还有优厚的差旅和招待费报销权限，生活品质较高。

选offer纠结？国有行优势多！最近有不少小伙伴问我，拿到国有行和股份行的offer，到底该选哪个？我的建议是，如果你还在纠结，那就选国有行吧。为什么呢？让我来给你细细道来。存量客户多，营销压力小 𐟓ˆ 首先，国有行的存量客户多，做营销主要是维护这些老客户。相比之下，股份行的存量客户少，主要靠新拓客户来创收。对于刚毕业的小伙伴来说，新拓客户压力山大。在国有行，一年能新拓3-5个中型信贷客户已经非常优秀了。客户质量优 𐟒𜊊在国有行，你能积累大量的优质客户资源。我在国有行干了8年，做过零售财富、同业业务、公司信贷业务，结识了大量高净值客户、企业主、知名公司高管、各大券商基金公司总部人员、上市公司实控人和财务总监。这些资源为我在城商行的业务打下了非常扎实的基础。培训体系好 𐟎“ 国有行在员工培训上非常舍得投入，有丰富的系统性的培训体系。针对初级、中级、高级人员都有不同的分级培训，公司条线、零售条线、运营条线等也有自己成熟的培训课程。每个月的周末至少有一次培训课程，有时候临近年末，培训经费还没用完，行里还会安排各种财务培训和部门外出团建活动。虽然占用了一些周末休息时间，但确实让员工成长得很快。管理岗位多，上升路径广 𐟚€ 国有行职数多，深圳区域每家国有行都有100多个网点，再加上分行部门科室，一家国有行就有几百个正科级干部的职数。经常有岗位调动和提拔的机会。我的同期小伙伴们，现在也基本是网点行长的层级，好的已经到副处级别了。而且四大行的中高层与政府部门之间的交流是畅通的，当年某个分行部门总直接调任深圳某个区的主管金融的副区长。大家在新闻上也经常看到国有行的高层领导升任其他金融机构的负责人，四大国有行的政治地位杠杠的。抗风险能力强 𐟛᯸ 虽然行内都喊着年年效益难，效益降，但“年年难过，年年过”。国有行的存款规模大，贷款利率低，总能吸引到最优质的公司贷款客户。而股份行城商虽然喊着差异化经营，但整体的客户信用资质是低于国有行的。在经济下行周期，地产暴雷频发，国有行的风险暴露是低于股份行城商行的。而且国有行创收盘子大，不会因为个别不良资产问题影响整体员工绩效，而现在深圳很多股份行因为不良问题大幅下调员工绩效，苦不堪言。总的来说，如果你还在纠结offer选择，不妨考虑一下这些因素。希望这些建议能帮到你，祝你找到心仪的工作！𐟒𜢜耀

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