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零售银行营销权威发布_营销策划价格(2024年11月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

零售银行营销

11家股份制银行高管和部门调整一览结合招商银行、平安银行、中信银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、渤海银行、浙商银行、广发银行、恒丰银行11家股份制银行的2022年、2023年年报及官网披露信息，整理了最新的组织架构设置及调整情况。以下是一些值得关注的亮点：招行高管层委员会调整 𐟏抠招行的高管层委员会进行了调整，将“金融科技委员会”更名为“数字化转型委员会”。总行部门层面新增了“养老金金融部”，而原机构业务部下的二级部门养老金金融部则调整为一级部门。平安银行的对公金融变革 𐟏⊠ 平安银行将对公金融的地产、汽车、电子等原六大行业事业部合并成为战略客户部。零售板块则减少了保险金融新创私行财富创新部。中信银行的新增委员会 𐟏抠中信银行在2023年新增了“公司金融板块市场营销委员会”、“零售资产配置委员会”和“业务连续性管理委员会”。兴业银行的科技研究院 𐟏⊠ 兴业银行减少了“绿色金融业务委员会”、“信用卡业务管理委员会”和“业务运营管理委员会”，并在总行新增了金融科技研究院。华夏银行的数据信息部 𐟓Š 华夏银行在总行层面新增了数据信息部。渤海银行的高管层变化 𐟏⊠ 渤海银行在高管层新增了金融市场业委会。浙商银行的资产负债管理部 𐟓Š 浙商银行总行部门新增了“资产负债管理部”，该部门从计划财务部（资产负债管理部）分离，成为独立的一级部门。其他银行的变化 𐟌Ÿ 广发银行没有明显变化。恒丰银行则将原合署办公的审计部（党委巡察办公室）拆分为两个独立的一级部门：审计部和党委巡察办公室。这些变化反映了股份制银行在应对市场变化和数字化转型方面的积极调整。

银行零售转型的八大关键点 𐟌Ÿ银行零售转型是一个复杂而必要的过程，它涉及多个方面，包括技术、产品、服务和组织架构。以下是对这一转型的几点看法：全渠道融合𐟌 随着消费者行为的多样化，银行需要提供线上线下全渠道服务。这包括移动银行、网上银行等线上平台，以及传统的线下网点服务，以确保无缝的用户体验。数字化和智能化𐟒𛊦•𐥭—化和智能化是零售转型的关键。通过大数据、云计算和人工智能等技术，银行能够更准确地分析客户行为，实现精准营销和个性化服务。提升客户体验𐟑䊩›𖥔쥞‹的核心是提升客户体验。银行需要通过优化服务流程、提供个性化金融产品和高质量的客户服务来增强客户满意度和忠诚度。风险管理𐟔’ 在零售转型的过程中，银行需要加强风险管理，确保金融安全。这包括提高对欺诈行为的识别能力，保护客户信息安全和资金安全。产品和服务创新𐟒ኤ𘺤𚆦𛡨𖳩›𖥔⦈𗧚„需求，银行需要不断创新金融产品和服务。例如，开发适合不同客户群体的理财产品、提供便捷的支付解决方案等。敏捷组织架构𐟏ƒ‍♂️ 银行需要建立敏捷的组织架构来快速响应市场变化和客户需求。这包括建立跨部门协作团队，提高决策效率和执行力。绿色金融和可持续发展𐟌🊩š着社会对环境保护和可持续发展的重视，银行在零售转型中也需要考虑绿色金融产品和服务，支持环保项目和绿色消费。合规性和伦理𐟓œ 在零售转型的过程中，银行必须遵守相关法律法规，确保业务的合规性，并在数据使用、客户隐私保护等方面坚守伦理原则。总的来说，银行的零售转型是一个复杂的过程，需要银行在技术、产品、服务、组织架构等多个方面进行创新和改进，以适应数字化时代的发展需求。

「校招offer咨询」背景：男，上海人，无购房压力，梦想是wlb且有一定的发展空间，学历本硕不错； 1、招商银行，上分营销岗【需要一年左右轮岗,招行大概率定岗零售条线，营销压力较大】 2、交通银行，上分对公客户经理【国有行，对公，上限更好些？压力整体会比招行、杭州银行好些？】 3、上海银行，浦东分行分行业务培训生【浦东分行业务还行，但是最近上海银行有暴雷传闻？另外网上业务培训生有看到定岗中后台的，不只是零售/对公客户经理，有一定的饼可吃？】 4、杭州银行，科创金融事业部上海总部（本质就是对公客户经理）【感觉和招行差不多，也比较卷，但明确就是做科创（小微）企业对公客户经理。部门领导专门组织了一次面对面宣讲，比较诚恳，但也说明了业绩压力。另外杭州银行这两年发展确实可以，不良率也很低。】【回复】：整体背景挺好的，几个offer看起来有点小亏，过往几年案例基本都是可以冲一冲总行管培的； 1、招行那个基本就是客户经理，定对公和零售不确定，属于银行体系比较狼且营销压力比较大的那一类，当然了待遇也是银行头部水平；就看你个人是不是能够适应，交行属于比较佛系的一类银行，压力和强度比招行好不少，待遇方面弹性就会更弱点； 2、上海银行这个看起来有机会在分行层面？在上海他们做的还是可以的，不过近期确实有些项目和业务压力比较大，公司也有信息披露，整体可能有点影响，但估计问题不会太大，在上海这边整体业务可能还是能打的； 3、杭州银行整体属于不错的城商行，这个科创事业部前两年刚搞的，但貌似褒贬不一，因为刚起步没多久，小微企业的放款风控和规模可能都会要求比较多，想做大跑快点可能不太容易；可能就业务开展情况看可能不如上海银行浦东分行这个业务好干或者有优势； 4、整体来看，几个offer差异并不是那么大，个人可能会更建议offer3点，有机会在分行，即使在下面网点客户经理，上海银行也还可以，当地资源禀赋啥的也都还不错；个人觉得这些offer对你来说有点鸡肋，秋招再搞搞其他的吧银行类校招offer的选择

【领航在线】抗疫期开门红7天加油站【领航在线】客户 _ 新零售下长尾客户的五大营销策略【领航在线】客户KYC六堂课【领航在线】零售银行互联网风控及营销

𐟏橓𖨡Œ厅堂营销全攻略：技巧与实战要点𐟒ኰŸŽ“课程大纲：零售业务发展现状解析厅堂主动服务营销流程厅堂客户有效识别柜面服务中客户需求挖掘业务及产品推介技巧厅堂团队协同与岗位联动 𐟓ˆ零售业务发展现状探析：深入分析当前零售银行业务的发展趋势和挑战。 𐟓Š厅堂主动服务营销的流程：了解如何通过主动服务提升客户体验和销售效果。 𐟑€厅堂客户的有效识别：掌握识别不同客户类型的方法，以便提供个性化的服务。 𐟒즟œ面服务过程中客户需求的挖掘：学习如何在与客户的互动中发现并满足他们的需求。 𐟓š业务及产品的推介要领：掌握有效推介复杂产品和服务的技巧，提升销售业绩。 𐟤厅堂团队协做、岗位联动：了解如何通过团队合作和岗位联动来提升整体服务效率。

银行数字化转型：坚鹏的实战经验分享 𐟎“𖨡Œ数字化转型是什么？银行数字化转型其实就是银行+数字化+转型的组合拳。简单来说，就是用数字技术来推动银行的持续变革。这个变革不仅仅是银行自身的转型，还涉及到整个产业和企业的数字化转型。银行数字化转型是中国企业数字化转型和产业数字化转型的一部分，同时也在推动企业数字化转型和产业数字化转型的发展。 𐟓Š 数字化转型背景下的零售业务转型与场景营销策略在数字化转型的背景下，零售业务的转型和场景营销策略显得尤为重要。坚鹏以BLM模型为核心，践行知行合一的思想，实现了知行果合一。他分享了一些实用的策略和方法，帮助银行在数字化转型中更好地应对挑战。 𐟑袀𐟏렩“𖨡Œ数字化转型导师坚鹏坚鹏是银行数字化转型领域的资深导师，他的经验丰富，视角独特。在2023年10月的分享会上，他深入浅出地讲解了银行数字化转型的背景、意义和方法，让与会者受益匪浅。 𐟌Ÿ 总结银行数字化转型是未来银行业发展的必然趋势，而坚鹏的分享为我们提供了一个宝贵的参考。无论是银行自身还是整个产业，都需要在数字化转型中不断探索和创新。

银行零售转型，如何破茧重生？ 𐟌ˆ 随着金融科技的快速发展和利率市场化的推进，零售业务已成为商业银行竞争的焦点。在零售业务地位不断提升的同时，如何从传统的产品营销转向客户体验管理，从产能业绩转向价值挖掘，成为银行零售业务转型升级的关键。 𐟔 市场洞察：零售客群经营的新趋势近年来，随着金融科技的发展和金融脱媒的加剧，零售业务逐渐成为商业银行业务结构转型的重点。在零售业务地位不断提升的背景下，银行需要改变传统的“重产品营销、轻客户体验”和“重产能业绩、轻价值挖掘”的模式，以“陪伴客户全生命周期价值成长”为导向，通过数字化运营、客群经营和财富管理，推动零售业务的高质量发展。 𐟏† 领先实践：银行如何进行零售客群化经营？全国性银行：生态化、智能化经营全国性大型银行在客群经营方面起步较早，通过客群划分、产品创新、权益引入、场景布局和组织分工等多方面的转型，构建了较为完整的数字化、场景化和智能化客群经营体系。区域性银行：多场景、多渠道营销区域性银行的客群经营体系起步相对较晚，整体以分层服务、精细管理为主。针对重点客群，以促活和提升为目标，依托线上和线下渠道推送产品、活动和权益等，逐步形成客群生态化经营体系。 𐟛 ️ 现状剖析：商业银行在零售客群经营中面临的问题在零售转型走在前列的商业银行中，已经形成了一套或若干套针对重点客群的打法，能够有效结合客群偏好与行内产品服务，提升业绩指标的同时保证客户体验。然而，在探索期或开展初期的商业银行中，由于数据、策略和评估等问题，客户经营模式转型难以顺利推进。 𐟔œꦝ奱•望：聚焦长尾客群和代发客群的数字化运营策略未来，我们将深入分析商业银行如何通过数字化运营策略，聚焦长尾客群和代发客群，提升客户体验和业务价值。

金融业销售岗位全解析：从券商到银行金融行业的销售岗位种类繁多，今天我们来详细解析一下这些岗位，看看它们的具体职责和收入情况。 𐟏栦Œ‰机构类型分类券商经纪业务总部的销售：主要对接机构客户，如私募基金等，负责拓展开户等业务。券商营业部的销售：负责零售经纪业务，拓展个人开户；财富经理则负责销售券商自己或代销的产品。资管机构销售：对接银行等金融机构，销售集合产品，争取委外业务。资管渠道业务：拓展代销业务。券商自营的销售：负责债券销售交易和投资顾问业务。投行销售或资本市场部：负责股销、债销，在一级市场销售定增、新股和债券等。信托机构销售：与券商资管类似，对接机构客户。财富销售：对接高净值客户，销售权益、固收等产品。公募基金机构销售：对接银行总行、保险总部、财务公司等机构总部，销售公募基金产品。渠道销售：对接银行支行和券商营业部等机构，营销代销业务。财富管理：维护大型企业客户，制定销售策略。私募基金机构销售：与公募基金的机构销售类似。渠道销售：与公募基金的渠道销售类似。私行销售：与信托的私行销售类似。银行同业业务：销售大额存单、同业存款等业务，对手方同样是银行。托管：目标客户是公募、私募、券商等，提供资产托管业务。客户经理：目标客户是企业，负责放贷款、拉存款。柜员和理财经理：目标客户是散户，销售理财产品，拉存款。 𐟒𐠦Œ‰收入模式分类大锅饭：常见于国企央企背景的金融机构，收入相对稳定，差距不大。如国企公募、国企信托、国企券商投行总部等。明确提成比例：按照销售规模或管理费计算提成。例如，信托一般按照销售规模的千2-千6计算提成，公募基金则按照管理费的20%计算提成。 𐟌ˆ 番外金融行业的销售岗位，尤其是机构端的销售，客户群体高端，提成比例高，还有优厚的差旅和招待费报销权限，生活品质较高。

揭秘银行岗位：你适合哪一块？银行，这个金融巨兽的内部结构其实非常复杂，但也很有趣。今天，我就来给大家揭开银行岗位的神秘面纱，看看你最适合哪个部门。前台：直接面对客户的部门 𐟏把前台部门是银行直接与客户打交道的部分，主要负责销售和服务。具体来说，前台业务可以分为三个方向：公司、零售和资金。公司业务部：主要服务于公司客户，提供贷款等业务。中小企业部：专门为中小型企业提供服务。贸易金融部：负责与贸易相关的金融业务，比如进出口贸易资金管理。零售业务部：面向个人客户，提供存款、贷款等基础服务。信用卡业务部：负责信用卡相关业务。网络金融部：通过互联网提供金融服务，比如手机银行。财富管理与私人银行部：为高净值客户提供财富管理服务。资金管理部门：银行内部的交易和运作中心 𐟓ˆ 资金管理部门负责在金融市场进行交易和运作，以及管理银行资产，实现资产增值。有些银行还设有金融机构部，负责与其他金融机构的合作业务。中台：连接前台和后台的桥梁 𐟌‰ 中台是银行内部的协调和支持部门，起到连接前台业务和后台运营的作用。中台部门一般有风险管理、营销管理等业务。风险管理部分为：风险管理部、授信执行部、法律合规部、审计部等。后台：银行的运营和支持中心 𐟏튊后台是银行的运营和支持部门，负责日常运营和后勤支持工作，通常不直接面对客户。后台部门一般包括财务、人力、信息科技等部门，主要为银行做后勤保障。信息科技部门一般包括大数据中心、信息科技部、运维中心等。信息科技：相对轻松的工作 𐟒𛊊相对来说，信息科技的工作对比互联网大厂要轻松一些，也不用担心失业风险，整体还是非常不错的。总结银行岗位多样且复杂，每个部门都有其独特的职责和挑战。希望这篇文章能帮你更好地了解银行岗位，找到最适合自己的方向！

银行实习第30天：知识不进脑子𐟘“ 𐟧饷夽œ内容研读公司条线知识手册，深入了解公司银行系统知识；老师抽查国内证福费廷流程，发现自己专业知识少得可怜还碎片化，记忆力衰退，逻辑差死；听取分行公司部年中工作会议，学习优秀前辈经验。 𐟧饰思小结用三心二意业务，换真心实意合作：（来源：旁听零售部前辈分享）细心：学会对客户进行察言观色，投其所好。例如：某单位办公室和办公桌摆放鲜花和盆栽——遇到公共节日和生日时送上鲜花。桌上总是放着奶茶和咖啡——拜访时带上几杯。比较养生，拜访时带些水果、茶叶。在客户言谈举止或环境中捕捉关键信息，谈话或营销动作才能有的放矢，业务事半功倍。恒心：要有恒心，坚持勤走访。营销产品，加深客户对我们和产品的印象；强化客户关系，所谓买卖不成仁义在。对于目标客户，坚持每月拜访2-3次，维护日常关系，在客户遇到突发情况或者需求时可以第一时间想到我行。尽心：银行属于服务也，必须做好企业金融管家的角色，想客户之所想，急客户之所急，尽心尽力做好服务工作，帮助客户解决问题。面对银行产品同质化，成功与否往往在于卖产品的人。再远再难走的路，我们愿意多走一步，多花一点时间，多为客户想一分，就多份价值力。风险合规意识：银行是经营风险的机构，必须树立风险合规意识。贷前要调查尽职尽责，贷款后管理也要善始善终。一旦遇到任何问题，需要第一时间千方百计去核实解决，杜绝亡羊补牢。客户流失意识：保持忧患意识，觉察客户的银行选择动向，及时调整服务方式和产品推荐。货币政策目标：①经济增长、②充分就业、③物价稳定、④收支平衡，我国目标：保持货币币值稳定、促进经济增长一般货币政策的工具：①法定存款准备金政策、②再贴现政策、③公开市场业务信用证流程：买方公司A和卖方B公司签订购销合同，约定支付方式为信用证。 A向开证银行提交材料申请信用证。开证银行审核通过后请B的开户行（通知行）通知B信用证已开立。 B收到信用证，并确保能履行信用证规定的条件，即装运货物。 B将单据/议付提交给通知银行，通知行寄给开证银行审核确保单证相符后通知A付款，并将单据交还给A。

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