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存单贷款营销权威发布_2024不看征信的贷款(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-29

存单贷款营销

【保定银行不良率2.64%，净利润下滑，信托计划逾期规模48.93亿，注册资本方案获准】近日，河北金融监管局已批准保定银行调整注册资本的方案，该行计划募集2.7亿股股份。根据发布在国家金融监督管理总局官网的《河北金融监管局关于保定银行变更注册资本方案的批复》文件，保定银行需遵循《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》等相关规定，强化股东资格审查，并确保入股资金完全来自投资人自有资金，来源合法，严禁使用委托资金、债务资金等非自有资金进行入股。同时，保定银行需按照相关法律法规完成注册资本变更后，及时向河北金融监管局提交变更申请。该行原为保定市城市信用联社，2008年改制为保定市商业银行股份有限公司，2011年正式更名为保定银行股份有限公司，是保定市首家地方性股份制城市商业银行。截至2023年12月，该行通过新一轮增资扩股，注册资本增至40亿元。保定银行目前设有27个职能部室及两个区域营销部，下辖76家分支机构，员工总数超过1500人。根据保定银行2024年度同业存单发行计划披露，截至2023年9月末，该行总资产增至1621.45亿元，贷款余额750.10亿元，负债总额1518.07亿元，存款余额1426.36亿元，均较年初有显著增长。然而，在规模扩张的同时，保定银行的经营绩效却出现下滑。截至2023年9月末，该行营收同比下降6.04%，利润总额和净利润分别下降11.47%和6.43%。此外，该行的不良贷款率仍高达2.64%，远高于全国银行业及河北省内其他城商行的平均不良率。根据联合资信对保定银行2023年二级资本债券的信用评级报告，该行还面临贷款行业集中风险，截至 2023 年6 月末，保定银行贷款主要投向批发零售业、制造业、建筑业、租赁和商务服务业及房地产业，占比分别为37.60%、15.71%、15.65%、10.73%和 8.41%，合计占比 88.11%。此外，保定银行单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例分别为 8.35%和 52.03%，贷款客户集中度较高。此外，保定银行的逾期信托计划规模增长明显，主要集中在采矿业和房地产业。截至 2022年末，保定银行信托计划余额 80.24 亿元，其中 48.93 亿元已发生逾期，保定银行将 5.30 亿元信托计划划入不良资产，并对其计提全额减值准备，该笔不良资产融资主体所处房地产行业；同时，保定银行将 42.28 亿元信托计划划入关注类资产，并对其计提减值准备 1.27亿元，整体看，保定银行信托计划逾期规模较大，且存在较大风险敞口，需对相关资产后续风险迁徙、回收处置及减值准备增提情况保持关注。值得一提的是，尽管保定银行于2024年4月30日宣布了2023年年度报告的发布，但公众在尝试查看年报时遇到了困难。用户需填写个人信息进行验证，但即使完成验证，年报也无法正常显示。来源：金融界

银行支行数字化转型全攻略𐟓ˆ 银行内部竞聘演讲挑战：如何应对支行的数字化转型？𐟏把作为银行支行行长，面对净息差收窄的挑战，如何提升盈利能力？以下是一些实用的建议：拓展多元化收入来源𐟒𜊤𘭩—𔤸š务拓展：大力发展财富管理业务，提供个性化的理财规划和投资建议，通过销售各类理财产品、基金、保险等获取手续费及佣金收入。加强信用卡业务推广，增加发卡量和消费交易额，同时推出多样化的优惠活动和增值服务，提高信用卡业务收入。拓展支付结算业务，与企业客户合作，提供高效、便捷的支付结算解决方案，增加结算手续费收入。投资银行业务：积极参与企业的并购重组、债券发行等投资银行业务，为企业提供全方位的金融服务，获取承销费、顾问费等收入。加强与证券公司、基金公司等金融机构的合作，开展资产证券化、结构化融资等创新业务，拓宽收入渠道。优化资产负债结构𐟓Š 资产端优化：加大对优质对公客户的营销力度，提高贷款定价能力，增加高收益资产占比。拓展零售贷款业务，如个人住房贷款、消费贷款等，通过风险评估和定价模型，实现风险与收益的平衡。合理配置投资资产，根据市场形势和风险偏好，调整债券、票据等投资组合，提高投资收益。负债端优化：加强存款结构调整，提高活期存款占比，降低资金成本。可以通过推出活期存款增值服务、优化企业结算账户管理等方式，吸引客户留存活期资金。拓展低成本资金来源，如发行同业存单、金融债券等，优化负债结构，降低负债成本。加强成本管控𐟒ከ🐨妈本控制：优化网点布局，合理调整人员配置，提高网点运营效率。可以通过智能化设备的投入和线上线下渠道的融合，减少人工成本。加强费用管理，严格控制差旅费、业务招待费等费用支出，提高费用使用效益。推进集中采购和供应商管理，降低采购成本。风险成本控制：完善风险管理体系，加强信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的识别、评估和控制，降低风险损失。优化信贷审批流程，提高审批效率和质量，减少不良贷款的产生。合理计提拨备，确保风险覆盖充分，同时避免过度计提影响盈利能力。提升客户服务质量𐟓ž 客户关系管理：建立完善的客户关系管理系统，深入了解客户需求和行为特征，为客户提供精准的金融服务。加强客户分层管理，针对不同层次的客户提供差异化的服务和产品，提高客户满意度和忠诚度。定期开展客户回访和满意度调查，及时解决客户问题，不断改进服务质量。数字化服务升级𐟓𑊥Š 大金融科技投入，推进数字化转型，提升线上服务能力。通过手机银行、网上银行等渠道，为客户提供便捷、高效的金融服务。利用大数据、人工智能等技术，开展精准营销和风险评估，提高服务效率和质量。在当前金融科技快速发展的背景下，作为支行行长，我将从多方面推动支行的数字化转型以提升竞争力。

金融业销售岗位全解析：从券商到银行金融行业的销售岗位种类繁多，今天我们来详细解析一下这些岗位，看看它们的具体职责和收入情况。 𐟏栦Œ‰机构类型分类券商经纪业务总部的销售：主要对接机构客户，如私募基金等，负责拓展开户等业务。券商营业部的销售：负责零售经纪业务，拓展个人开户；财富经理则负责销售券商自己或代销的产品。资管机构销售：对接银行等金融机构，销售集合产品，争取委外业务。资管渠道业务：拓展代销业务。券商自营的销售：负责债券销售交易和投资顾问业务。投行销售或资本市场部：负责股销、债销，在一级市场销售定增、新股和债券等。信托机构销售：与券商资管类似，对接机构客户。财富销售：对接高净值客户，销售权益、固收等产品。公募基金机构销售：对接银行总行、保险总部、财务公司等机构总部，销售公募基金产品。渠道销售：对接银行支行和券商营业部等机构，营销代销业务。财富管理：维护大型企业客户，制定销售策略。私募基金机构销售：与公募基金的机构销售类似。渠道销售：与公募基金的渠道销售类似。私行销售：与信托的私行销售类似。银行同业业务：销售大额存单、同业存款等业务，对手方同样是银行。托管：目标客户是公募、私募、券商等，提供资产托管业务。客户经理：目标客户是企业，负责放贷款、拉存款。柜员和理财经理：目标客户是散户，销售理财产品，拉存款。 𐟒𐠦Œ‰收入模式分类大锅饭：常见于国企央企背景的金融机构，收入相对稳定，差距不大。如国企公募、国企信托、国企券商投行总部等。明确提成比例：按照销售规模或管理费计算提成。例如，信托一般按照销售规模的千2-千6计算提成，公募基金则按照管理费的20%计算提成。 𐟌ˆ 番外金融行业的销售岗位，尤其是机构端的销售，客户群体高端，提成比例高，还有优厚的差旅和招待费报销权限，生活品质较高。

00后银行员工营销技巧大揭秘！上个月，我们银行来了一位00后新员工，看似文静的她，营销技巧却非常厉害！亲眼见证她成功拉了一个30万的存单，真是让人佩服得五体投地！𐟑 前几天，我有幸向她请教了一些营销技巧，今天就来和大家分享一下，希望对大家的工作有所帮助。电联技巧 𐟓ž 首先，打电话给客户时，一定要礼貌地自我介绍，并说明来意。比如：“您好，请问您是xx女士吗？我这里是xx银行的xx产品，今天打电话是想针对您去年在我行参与的xx理财活动做一个回访。现在您的那款理财项目收入比较稳健，我们有一些新的收益内容需要发送给您，方便添加一下微信吗？这个手机号就是您的吧？好的，已经添加了，后续有问题您可以随时联系我，再见！” 现场营销 𐟏报œ觎𐥜𚯼Œ如果客户是来存款的，可以先帮客户取个号，然后介绍一些稳健的存款活动，收益率连续上涨。比如：“您好，女生/先生，请问有什么需要帮助的吗？如果是存款，女生，您做旁边稍等我先帮您取个号。现在行里有一些稳健的存款活动，收益率连续上涨，您看方便留个联系方式吗？如果有比较适合您的活动和产品可以及时告知您。” 被拒绝时的应对 𐟚능悦žœ客户拒绝了你，不要气馁。可以说：“没关系没关系，主要是看您有没有这样的需求。刚才看您正在办理xx业务，觉得咱们这个活动比较适合您而且现在也比较优惠所以才推荐给您。您看您方便加个微信吗？以后您有需要或者有什么合适的产品可以及时告知您！好的，办理业务有什么不理解的随时喊我...” 营销话术的注意事项 𐟓 不要一上来就单刀直入地推荐产品，客户很容易产生抵触情绪。站在客户的角度，为客户提供能满足自身需求的产品。自己要非常了解产品特点和优势，同类型的产品也要熟悉。如果推荐产品不成功，尽量留下客户联系方式，既然客户留了就说明有这方面的需求。营销工作难免会遇到冷言冷语，学会适当排解自己的情绪。希望这些技巧能帮助大家在银行营销中取得更好的成绩！𐟒ꀀ

半口奶酪直播间避雷指南：提前下单的秘密在半口奶酪的直播间下单后，我发现订单时间竟然是在商品上链接之前就已经拍下的。𐟤” 在直播间里，我多次询问主播为什么订单时间会显示在上链接之前，但主播一直回避问题，没有给出任何解释。𐟘ኊ后来，主播提到这些订单是老粉之前拍的小帕（另一款商品）存下来的。𐟘• 我的疑问是，如果老粉可以提前拍下其他链接的订单来换单，为什么还要在直播间抢库存呢？𐟤𗢀♀️ 更离谱的是，直播间竟然直接把我拉黑了！𐟘䠦ˆ‘的订单还没配呢！如果老粉可以拍其他链接转单存单，那还上库存干嘛？直接都给老粉好了呀？饥饿营销也不必这样吧？𐟘က

银行职场那些套路，你中招了吗？𐟤” 1. 客户只有5万存款，难道他真的只有5万吗？𐟤诼ˆ其实这5万是他家里老人的，存单也放在老人那里）白天跑客户，晚上写材料。（那我可以不用来单位了吧？白天在客户那，晚上单位关门了，在家写）𐟏 保险卖不出去，找亲戚朋友同学买啊，自己也能买啊！（看来领导你的亲戚朋友同学都找你买保险了呀！让我看看他们的保单吧）𐟑劧𛙤𝠥戧œ‹病重要还是工作重要？办丧事重要还是工作重要？（工作重要！妈没了认你当妈！丧事下次还能给你办！）𐟏劦ˆ‘以前骨折都没请假，我都是跳着来上班的，像这样。（你这样不真实，我现场敲断你两根肋骨你再演一个我看看！）𐟦𔊧𝑧‚𙨿™么多客户，每个客户多存一万，一千个客户不就存了一千万了吗？（太对了，中国十四亿人口，一人给我一块钱，我就是亿万富翁！）𐟒𐊤𜑥‡不是不上班，要随时回手机；强制休假不是休假，要准备好随时回单位。（单位不是单位，是24小时锁定你的牢笼）𐟓𑊧𛙩↥Ｆ前打招呼说家里有重病患者最近可能去世要请假。领导：“你最好给我准确的时间”（那领导你看我什么时候得大病你比较方便？）⏰ 卖得出保险你啥问题都不是问题，卖不出保险你哪哪都是问题。（卖了保险你放屁都是香的，卖不出保险你喷香水也是𐟒饑𓥄🧚„）𐟒銦€€孕请病假。领导说：你们现在这些小姑娘啊真是体质弱，我们那时候下午生孩子上午还在办业务，哪里像你们动不动就请假！（啊对对，据老老前辈们说您在产房里孩子做工作汇报ppt，孩子是含着您的工作日志出生的）𐟤𐊦ƒ𓨦用公休假？拿业绩来换！（想要下班嘛！拿五十万保险来换！）𐟏报ˆ𗨯𔨴𗦬𞥈駎‡太高了。领导：利率低的话要你干嘛，人家排队找你贷款。（所以我推荐客户去隔壁银行贷款了）𐟏报ˆ𗨯𔤽 们银行存款利息比别的银行低。领导：利息高要你干嘛，人家排队存款。（所以领导们自己家的钱都存在隔壁银行了）𐟏护𚧥“好客户自然会上门，那还要你们营销干什么！（好的营销就是把𐟒饤𘦈𐟌𘯼Œ让客户开心的买下供起来）𐟓ˆ

理财经理保险营销话术：如何锁定长期收益？ 𐟑‹ 先生/女士，您好！看到您购买的理财或定期产品已经到期了，请问您对产品的收益还满意吗？接下来是打算续购还是想了解其他产品呢？最近一段时间，定期利率持续下调，去年3年期定期利率还能达到3.2%以上，但今年上半年就已经跌破3%，下半年更是从2.6%到2.4%，现在已经是2.15%了。这种情况让我想起了上世纪90年代的日本，当时日本政府通过降低市场利率来刺激经济，利率从1991年的6%一路降到1997年的0.5%，连续7年降息幅度高达5.5%。中国目前的情况和日本泡沫经济时期非常相似。 𐟤” 那么，您对产品的偏好是保本的还是非保本的呢？您看起来是一个比较稳健的投资者，非常注重资产的安全性。商业银行资产管理有三性原则：安全性、流动性和收益性。安全性是重中之重，没有安全性，其他都是空谈。目前我们有两种保本产品：一种是定期和大额存单，这类产品是保本保息的，但期限有限。刚才我们也聊过，未来定期利率的走势肯定是下行的，可能您买了3年定期，3年后想再续购时发现利率已经降到2%以下了。另一种是预期收益约为2.7%的保本产品，这类产品的特点是期限足够长，不会像定期一样3年到期后再买发现利率又调低了。这类产品能将2.7%的预期收益锁定在一个超长期的产品中，而且等到未来很多年后利率有上行趋势后，您也可以从这个产品中退出来，是非常划算的！ 𐟑𖠥楤–，我想了解一下，咱们孩子现在是在读书吗？现在孩子的抚养成本真的挺高的，既要交学费，平时还要报一些兴趣班。北京的家长对教育还比较卷，估计您平时对孩子也操心不少吧！其实对于您这个年龄来做资产规划来说，确实可以把钱放一个长期的篮子里，等孩子以后上大学、结婚的时候，咱们也可以拿一笔钱出来给孩子做教育基金或者彩礼。当然，我们也要考虑一下父母的养老和自己未来的养老。养老体系三大支柱：社保养老、企业年金、个人储蓄投资中，其实您能主动控制的就是个人储蓄投资。把钱放在一个长期稳定的产品中，对咱们父母还是自己未来的养老规划也是一个保障！

飞天茅台真的崩了，原箱单瓶已经跌破2200元，白酒一哥的地位受到挑战，大家为何不认可它了呢？有人觉得是经济环境不好，老百姓没钱了，年轻人不愿意交智商税，喝酒的人越来越少了。与此同时，工、农、中、建四大行的存单利率均破“2”，说明投资的少了，大伙别紧裤腰带过日子，掀起了存钱潮，银行里的“死钱”变多，吃利息的时代彻底结束了。双十一作为年终消费狂欢节，今年也是遇冷，各大平台推出“百亿补贴”，却反响平平，商家们急得满头大汗，营销手段花样百出。但大伙就是不为所动，主打一个人间清醒，不超前消费，开源节流，每一分钱都花在实处。人们开始更加理性地看待消费，不再盲目追求名气包装，而是注重产品的实用价值和自身的真正需求，宁愿多花一些时间去思考和比较，也不会被各种营销手段所迷惑。在我看来，要想在激烈的市场竞争中生存下来，只有努力提升品质和服务，才能赢得消费者的信任。这对企业们而言，既是挑战，也是机遇，它们能够借此反思自身的发展现状，回归以人为本的经营理念。像我此前接触的一款名为南池翠N9的品牌就是这样做的，坚持走国民纯粮路线，只为解决大家花小钱喝好酒的问题。上世纪70年，许多名酒有市场，苦于产能不足，急需找到一批有实力、有技术的酒厂帮助它们酿酒。邛崃的一家酒厂，聘请了一批五粮名酒工程师驻厂指导，引进了五粮菌种，培育了近2000口恒温窖池，以及大量的窖泥。由于核心工艺过硬，酿出的基酒量大质优，酒厂成为了一二线名酒企业的指定基酒合作商，与周边二十多个省市自治区的酒厂有过合作。然而，随着时代变迁，白酒行业竞争愈发激烈，酒厂深入市场调查后发现高溢价酒泛滥的现象严重，于是决心回归初心，历时多年，研究了数百款大牌名酒的酒体，最终推出南池翠品牌。此酒不仅粮食配比和工艺跟五粮名酒同宗同源，价格还只有它们的一半，每一瓶的基酒年份都是足足9年，再加入15年老酒调味。凭借独特的风味和高性价比，该酒上市后引起很大反响，据品牌运营负责人称，入驻一年多以来，同比搜索指数增长到200%，复购率高达86%，口碑和销量都不错。眼下，消费者更加关注自身的财务状况，深知过度消费可能带来的后果，他们开始制定合理的消费计划，把有限的资金都用在有意义的地方。正所谓，好钢用在刀刃上。人们用自己的行动为社会树立了一个良好的榜样，或许这是消费观念转变的一个新起点，引领我们走向更加健康、理性的消费时代。大家怎样看待这种现象？ #白酒# #社会百态#

农行面试心得：压力山大，但也有收获农行面试真的是我经历过压力最大的银行面试了。估计是笔试难度较低的缘故，面试当天人山人海，黑压压的一片，感觉像是在参加一场大战。虽然最终通过了面试，但过程真是惊险，也让我悟出了一些农行面试的门道。一面：无领导小组讨论 𐟘… 一面的形式是无领导小组讨论，我们这一组有10个人，围着一个U型桌坐下。面试时间是40分钟，抽完题后给10分钟准备时间。让我没想到的是，无领导面完后，HR还会针对简历或者你在无领导小组里的表现进行追问。所以，无领导讨论时千万别沉默，否则可能会被单独“开小灶”。二面：半结构化面试 𐟤 二面是半结构化面试，我是单面，面对3个考官。刚开始有点紧张，但考官语气还算缓和。他们先是介绍了下考试规则，然后让我做1分钟的自我介绍。接着问了我两个偏业务性的问题。还好我之前把陈帆老师的108题背熟了，回答得还挺让HR满意的，没有太多追问。面试问题解答 𐟓‹ 银行存款利率下调，怎么拉存款？对于风险偏好低的客户，强调农行作为国有四大行的安全性。对于其他客户，可以根据存期和理财需求进行营销。短时间有需求的客户可以推荐活期存款或定存；资金量较大的可以选择大额存单或结构性存款。客户投诉怎么办？首先，安抚客户情绪，善于倾听，不要打断和争辩。了解投诉原因后，尽快核实是己方问题还是客户主观问题。如果是己方问题，积极沟通，主动认错，提供解决方案，态度要诚恳。小结 𐟓 了解“三农问题”和各种政策：这些专业性知识不会的话，真的连编都没法编。熟悉自己的简历：面试官肯定会根据你的回答和简历相对照。不要裸考：陈帆老师的108题一周的时间足够复盘，好好把老师总结的思路变成自己的答案。总的来说，农行面试确实很卷，但只要做好充分准备，还是有机会的。希望我的经验能帮到大家！

银行投资指南：保本保收益的那些事儿过完年，家里的压岁钱是不是一下子闲置了？想做个简单的投资，银行有哪些靠谱的选择呢？对于我们这些普通人来说，银行投资主要可以分为两种：保本保收益和非保本投资。今天我们先来聊聊保本保收益的部分。国债：抢手的定期存款国债，顾名思义，就是国家财政部发行的债券。每年3月到11月的10号发行，8点30分准时开抢，基本上5分钟内就被秒光了。国债有点像定期存款，到期还本付息，因为是政府发行的，基本没有风险。这几年发现买国债的主要是50-60岁的老年人，很多人是为了支持国家建设。普通定期存款：短期的选择普通定期存款大家应该都不陌生，最长是5年，最短的是7天通知存款。现在各大银行都推荐客户买短期的定期存款，尤其是1年以内的。为什么呢？因为短期存款的流动性好，随时可以取出，不会损失太多利息。大额存单：中高端客户的福利大额存单一般是20万起存，有些银行是30万。利率比普通定期存款高一些，主要是针对中高端客户的优惠利率。早期的大额存单未到期提前支取可以靠档计息，不会全部算活期利息，这点对客户来说还是很友好的。不过后来监管部门要求整改，现在的大额存单和普通定期存款相比，就是利率高一些，其他方面基本没区别了。七天通知存款：灵活性的选择这两年银行也不断推出七天通知存款，收益率在1.55%左右，不断往资金流动客户营销，目的旨在替换零钱通、余额宝，也替换自身银行的灵活性理财产品。保险：长期的规划保险方面，主要是增额终身寿险。一般是交3年或者5年，后面年份不用交，5年保本，然后放置15-20年再分红或者一次性取出，收益会比较可观。这种产品比较适合家里有闲钱并且不急用的情况，或者想给小孩子做强制储蓄的客户。购买之前务必问清楚理财经理多少年内保本，多少年可以做分红收益比较划算。有业务基础的也可以看一下保险合同里的现金价值，那个基本就是到期退保可以拿回来的资金。总结：选择适合自己的如果你是风险厌恶者，追求稳定收益的，那么上面三种产品都是不错的选择。国债有销售时间限制，保险回报周期较长，定期这几年收益率逐年下调，各有各的优势与劣势，唯一共性的地方就是基本没有风险。当然对比理财产品来说，收益率会少一些，这个我们下一篇再继续讲。

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