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银行个人营销权威发布_银行个人营销案例100例(2024年11月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-29

银行个人营销

银行到体制内，亲历分享𐟌Š 大家好，今天想和大家聊聊我从银行到体制内上岸的那些事儿。九年银行生涯，终于成功上岸到小县城的体制内，感觉就像是完成了一场马拉松。下面就来分享一下我的新手保护期感受吧。工作时间和强度 ⏰ 银行的时候：每天早上八点就得去网点开晨会，中午只有一个小时的午餐时间，高强度工作一直到晚上六点下班。周末还得轮休，月休只有8天，到了开门红和年末营销旺季，月休只有4天。转岗做信贷客户经理后，全年无休，精神压力巨大，每周都有完不成的营销任务。白天要上门拜访客户，晚上回来还得加班整理资料，写信贷报告。完不成任务还得面谈领导，周末经常被叫去加班。体制内：早上八点半上班，下午五点半下班，中间有两个半小时的休息时间。早上八点半前单位食堂提供免费早餐，粥粉面每天不一样，中午个人自费3元就能喝到配备广东老火汤的美味午餐。日常工作强度一般，可以按部就班安排工作，周末正常休息，科室氛围好，偶尔还会安排下午茶。工资福利待遇 𐟒𐊩“𖨡Œ：工资待遇和个人能力息息相关，主要挂钩个人营销绩效。离职前一年月均到手工资一万左右，双边公积金约4000左右。重大节日、中秋端午春节等，工会有油米水果等发放，一年还会发一次生日蛋糕卡、电影卡等，总体待遇还是不错的。体制内：工资待遇和职级息息相关。坐标广东六线小县城，到手工资6000左右，双边公积金2500左右。工会福利和所在单位紧密相关，有蛋糕卡、重大节日有小面额购物卡发放，总体待遇相对银行较逊色。总结 𐟓 总的来说，个人觉得年轻的时候可以在银行等企业大厂拼搏一段时间，赚取人生的第一桶金，解决了房子车子等刚需后，在合适的阶段进行转岗，上岸体制内就会相对轻松许多。现行经济下行，就业压力大，不建议大家裸辞备考，先就业再择业，但是只要开始了，坚持下去，总能获得满意的结果。祝大家早日上岸，从此眼里有光，身心健康！𐟑𐟑

如何搞定个人养老金？银行人的实战经验分享最近个人养老金政策一发布，各家银行都开始了“抢人大战”。买还是不买？很多人还在观望。但对于银行人来说，这场仗谁也不能不上，指标已经按人头下发了，氛围有点像当年ETC上线那会儿。现在说说个人养老金账号怎么搞吧。目前大家都在忙着开户，还没涉及到存钱，所以感觉还比较轻松。一旦要存钱了，那就真是个大难题了。开户其实很简单每个人最多也就有一两百的指标，各家银行也都有各种优惠政策，就看你个人营销了。没资源的也可以用电销、扫街等方式一对一推销，完成指标还是不难的。存钱的难题一旦要求存钱了，就没那么容易了。以下方法可能会帮到你：选定目标人群有社保的上班族：这些人有攒钱养老的意识。缴税比例大于3%的群体：取养老金时需要缴纳3%的税。了解产品虽然投资灵活性差，但定期存钱=变相存款。每年省12000的退税额度，根据不同收入人群，可以薅到羊毛，这个是真金白银。比如：年薪16万，月薪一万三，税点10%，原本要交税金额是7480元。但如果他买了12000的个人养老保险，那么他每年就会少交1200的税。12000正常存银行一年得到的利息是225元，这样看来，差额就是薅来的羊毛了。团体宣传尽可能的团体宣传，进企业做宣讲。当然，这需要长时间的资源积累。国家政策性项目一般不会有风险，毕竟这都是老百姓的血汗钱投在了国家项目里，还是要相信国家的。不适合人群月薪5-8千的：本来需要交3%的税，后期领取时还要补回来，除了有强制储蓄意义，其他意义不大。月薪低于5000的：平时就不需要缴税，领钱时还要倒贴3%的税，不划算。所以，营销时一定要避开这两种人。加油吧，伙伴们！

银行小白必看：没有资源也能搞定任务！最近有不少小伙伴问我，没有资源怎么办？领导也不给资源，任务完不成，心里很慌。其实，我完全理解你们的感受，因为这些也曾是我的困扰。今天，我就来分享一些经验，告诉你如何靠自己完成任务！ 1️⃣ 亲戚朋友同学：别不好意思！首先，亲戚朋友同学就是你的第一手资源。如果连这些人都不好意思张嘴，那我劝你趁早别做营销了。个人拉过来开个人卡、办信用卡，开公司的开个对公户，都是可以的。 2️⃣ 找主管行长或部门经理：要资源！去找你的主管行长或者部门经理，让他们给你一个全行存量开户企业的名单。然后给那些无人认领和维护的客户挨个打电话，介绍贷款、结算、理财等各种服务。这样做的好处是，存量已开户的企业正在用你们行的产品，打电话他们不会太抵触。而且很多客户经理维护的客户大部分都是贷款和存款户，很多客户是无人维护和认领的状态，这个时候你去了电话，成为他们的专属客户经理，以后有啥不都方便交流了嘛！我刚上班时，主管行长就给我一堆行内开户企业名单，让我打电话营销交易笔数。我就挨个打呀，最后还成功营销了几个代发工资和小微贷款户。我第一笔成功做对公授信的，就是我打电话打出来的。客户平常在我们行就是一个结算户，问我能不能出保函，虽然只有4万元额度，但我还是从授信上报到签合同出账完整的走了一遍，也是非常宝贵的经历。 3️⃣ 分行部门定期会下发营销清单：打电话吧！分行部门会定期下发营销清单，挨个打电话营销。虽然难度大，成功率低，但不失为一种锻炼方法。100个能有1个意向就很不错了。 4️⃣ 找当地产业园：陌拜吧！如果能找到当地产业园的人带你进去最好，找不到的话，就一家一家陌拜吧。 5️⃣ 积极帮老客户经理干活：分业绩！积极点儿，帮老客户经理干活，给他们分业绩。 6️⃣ 踏实靠谱：取得领导信任！要踏实靠谱，变成领导喜欢的样子，取得领导信任，他们会愿意给你分客户。以上这些都是我经历过的。前4种见效慢，但积累的过程很重要。没有前4种的主动和积极，恐怕同事和领导也很难信任你，愿意给你分客户。我一直说客户经理一定要主动、脸皮厚。咱们大部分人都是没有资源的普通人，难道我们就不工作了吗？咱就自己创造资源，也可以有所作为的！希望这些经验能帮到你们，加油！𐟒ꀀ

启航新征程：银行个人经营性贷款的振兴策略引言在金融的海洋中，个人经营性贷款是小微企业和个体工商户的航标。面对今年个人经营性贷款的下滑，我们召开了专题会议，旨在绘制新的航向——制定并实施个人经营性贷款的推进方案。创新驱动，品牌塑造定制化产品方案 “创新是引领发展的第一动力。”我们根据不同目标客户群体的需求，设计差异化的个人经营性贷款产品。例如，为年轻创业者提供低利率、灵活还款方式的贷款产品；为成熟企业主提供更高额度、更长期限的贷款选择。担保方式创新 “打破常规，方能开创新局。”我们探索了知识产权质押、应收账款质押等新型担保方式，降低客户的融资门槛，为更多有梦想的创业者提供支持。精准定位，服务升级区域经济环境分析 “了解市场，才能引领市场。”我们的零售业务部门深入基层，通过问卷调查、访谈等方式，收集客户需求和期望，为决策提供数据支持。客群细分和定位 “精准定位，方能精准服务。”我们明确了个人经营性贷款的目标客户群体，包括个体工商户和小微企业主。我们将根据客户的年龄、收入水平、职业背景等因素，进行细分和定位，以提供更加个性化的服务。营销拓展，合作共赢线上营销载体 “互联网是现代营销的翅膀。”我们利用互联网渠道进行广泛宣传，如社交媒体、搜索引擎营销等，发布贷款产品信息、优惠活动等内容，吸引潜在客户的关注。线下活动效果提升 “面对面的沟通，心与心的交流。”我们组织各类线下活动，如贷款产品推介会、客户交流会等，通过面对面的沟通，增强客户对贷款产品的了解和信任。合作营销渠道 “合作共赢，方能走得更远。”我们与当地政府、商会、行业协会等机构建立合作关系，共同举办活动或推广贷款产品，拓宽营销渠道。风险控制，服务优化服务流程优化 “简化流程，提升效率。”我们优化服务流程，简化贷款申请和审批流程，提高审批效率。同时，加强贷后管理，确保贷款资金的安全和合规使用。风险防控加强 “风险管理，稳健前行。”我们建立完善的风险评估体系，对客户的信用状况、还款能力等进行全面评估。在贷款发放后，密切关注客户的经营状况和还款情况，及时发现并处理潜在风险。考核机制完善 “考核激励，激发潜能。”我们完善考核机制，将个人经营性贷款业务的完成情况纳入员工绩效考核体系，激发员工的积极性和创造力。同时，对表现优秀的员工要及时给予奖励和表彰。结语 “方案的实施，是成功的一半。”个人经营性贷款推进方案已经过分行讨论，并审议通过。但方案只是起步，落地见效需要综合考虑市场、产品、营销、服务和风险等多个方面。只有通过有效的执行，才能推动个人经营性贷款业务的持续健康发展！感谢大家的努力和贡献。

【上海开展执法行动整治贷款中介行业】 10月15日，上海市市场监管局执法总队牵头开展“清链3”执法行动，针对短信群发系统领域及其下游贷款中介公司，聚焦贷款中介行业乱象重拳出击，旨在铲除侵犯消费者个人信息、扰乱市场秩序的灰黑产业链。市局执法总队前期在深入排摸案件时，发现一家短信群发系统运营商，涉嫌帮助贷款中介公司以银行机构名义发送商业营销短信，从而诱导消费者办理贷款。该运营商在明知贷款中介公司并非银行机构的情况下，仍帮助其以银行机构名义发送商业营销短信，涉嫌帮助贷款中介公司虚假宣传。这一行为不仅严重扰乱了市场秩序，还侵犯了消费者的合法权益。通过对该短信群发平台的深入检查，市局执法总队梳理了上海市19家贷款中介公司，并对其开展现场检查。经查，发现12家贷款中介公司涉嫌通过该短信群发平台、以银行机构的名义对外虚假宣传，1家信息公司存在买卖消费者个人信息的违法行为。市局执法总队有关负责人表示，“清链3”执法行动是对民生领域的又一次聚焦，展示了市场监管部门对虚假宣传，非法收集和使用个人信息，侵害消费者合法权益行为的零容忍态度。下一步，将继续加强系统联动、部门协同，共同铲除扰乱正常市场秩序的灰黑产业链。（程西）

𐟎禎𖨡Œ客户经理的营销秘籍 𐟤 在银行业务中，客户营销是提升业绩的关键环节。作为银行客户经理，掌握有效的营销策略至关重要。 𐟏栥﹤𚎤𘪤𝓥𗥥•†户，灵活运用行内资源和产品是关键。与零售团队紧密合作，通过房抵贷、个人经营性贷款等产品进行营销，同时宣传普惠业务的优势，如优惠利率、灵活期限等。 𐟚€ 针对小微企业，深入了解普惠金融政策和产品是前提。提供定制化的金融服务方案，助力他们解决融资难题。 𐟌 在营销大中型企业时，沟通能力和业务知识不可或缺。与企业高层建立联系，提供专业的贷款方案和费用明细，赢得客户信任。 𐟔 密切关注行业政策导向和趋势，如数字化转型等。针对新兴行业，利用行内优势为客户提供快速便捷的金融服务。 𐟎‰ 针对不同行业设计特色产品，如医疗设备贷款、农业贷款等，满足特定行业客户的融资需求。 𐟏›️ 在国家战略方面，利用行内优惠政策，如乡村振兴贷款等，为相关领域企业提供支持，同时提升银行社会声誉。 𐟒ᠥˆ𗨐婔€需要全面的业务知识、敏锐的市场洞察力和良好的沟通能力。不断学习和实践，结合行内资源和市场变化，提升营销能力，为银行业务发展贡献力量！

银行市场营销岗位全解析大家好！最近看到很多人都在社交平台上晒自己的offer，不禁让我想起了我刚毕业时的迷茫。那时，我的专业不对口，家里也没有银行从业人员，完全是一头雾水地进入了银行。现在我已经离开了银行，想着给大家分享一些小经验，就从岗位介绍开始吧！今天我们来聊聊【市场营销岗】。市场营销岗的四个方向 𐟓ˆ 对公客户经理 𐟏⊨Œ责：负责对接公司财务开户、对公存款、贷款以及对公理财等业务。日常工作：拉客户开户、写尽职调查、上门拍照、对接企业对公账户的各种事务、应酬。理财经理 𐟒𜊨Œ责：管理客户资产（AUM），让客户把钱放在自己银行；客户介绍客户（MGM），开金葵花卡，销售理财、基金、贵金属、存款，以及信用卡和闪电带贷。最重要的是卖保险！日常工作：打电话，一天20个接通60秒有效电话。市场经理 𐟓𒊨Œ责：负责代发工资业务，让企业用我行卡发工资；进厂进公司给个人客户开卡；完成小指标，如个人养老金、闪电贷、绑定微信支X宝等。日常工作：联系企业搞代发，在开卡的路上、开卡。个贷客户经理 𐟏 职责：一般分为房贷和小微贷两个团队。房贷就是做房贷，小微贷就是给小微企业主做贷款。日常工作：打电话，找客户准备贷款材料，和审贷官和客户沟通，放贷款、贷后维护。接下来，我会继续更新其他岗位的介绍。如果觉得有用，记得点赞、关注、收藏哦！如果有任何问题，欢迎在评论区提问。希望这些信息对大家有所帮助！

【国家开发银行：“国开先行”App冒名虚假宣传，和其无任何关系】11月27日，国家开发银行发布声明称，有名为“国开先行”的App假冒其名义开展虚假宣传营销，误导广大消费者、投资者。对此，国开行表示，与“国开先行”App及其所有的关联企业和人员无任何关系，其相关线下、线上市场经营活动及其他一切行为均与其无任何关系，国开行对此不承担任何责任。国开行同时强调，任何冒用其或其下属子公司名义进行注册登记、开展宣传营销及从事其他行为的组织和个人，应立即停止一切违法违规行为。国开行将保留依法进一步追究相关组织和个人法律责任的权利。

杨慧秋老师　 —银行实战营销、数字化转型实施专家【专家介绍】： 30余年银行从业经历和培训实战经历 分行、支行行长能力胜任模型的联合创建人 客户经理能力胜任模型的联合创建人 场景化服务与营销的联合创建人 银行数字化转型、营销、谈判等领域专家 某国有行总行中高层领导培训高级专家 曾任某国有银行企业大学高级培训师 AACTP首届国际注册培训师 哈尔滨工业大学、上海交通大学、大连理工大学等特聘讲师【工作经历】： 杨老师曾与美国银行共同合作实施银行网点一代、二代转型，检查、辅导和指导零售网点的标准化建设，推动和实施零售网点的综合化和银行数字化转型。参与国有行三大战略的研究和培训工作； 曾任职于某国有行公司部、个人金融部，在银行工作期间参与组织、策划和实施旺季营销网点业绩名列前茅； 从事组织和实施多家一级分行及二级分行旺季营销及支行和网点的营销活动策划和咨询工作； 参与开发并撰写了《银行分支行行长能力胜任模型》、《公司客户经理综合能力提升》、《个人客户经理综合能力提升》、《网点经理综合素质提升》、等多种类符合银行自身需要的岗位培训教材，并得到总分行的表彰和奖励。参与设计和实施《网点标准化服务流程手册》。【授课风格】 课程方案设计与开发专业、专注、实用、实效； 教学方法与教学风格：“立足银行，激趣引思，不断探究，互动生成”。【核心课程】《新时代、新金融下商业银行的数字化转型》《C端取胜-打造场景化生态化金融产品和智能化移动化金融渠道》《大数据背景下的获客、活客、留客》《五全经营--赢战旺季营销》《网点综合营销训练》《大数据背景下的客户端突围》《营销方案策划与实施》【服务的部分客户】中国建设银行总分支行、中国建设银行哈尔滨培训中心、中国建设银行常州培训中心、中国工商银行分支行、中国农业银行分支行、中国银行分支行、中国交通银行分支行、邮储银行分支行、光大银行分支行、浦东发展银行分支行、招商银行分支行、兴业银行分支行、农商行及信用联社以及业界多家企事业单位。部分授课照片分享：广西、江西、厦门、海南四行联办4期中国建设银行北京分行6期中国建设银行河北分行中国建设银行秦皇岛分行中国建设银行北京分行6期中国建设银行河南分行6期辽宁分行3期河南分行3期中国建设银行北京分行3期广西江西厦门海南四行联办4期员工现场辅导中国建设银行黑龙江省分行中国建设银行齐齐哈尔分行3期中国建设银行唐山分行2期中国建设银行秦皇岛分行中国建设银行河北分行中国建设银行河北分行中国建设银行张家口分行中国建设银行广东分行

问题在基金，根子在银行？财新独家“泉果任莉失联”的事情，大家都知道了吧？上午泉果公告：因个人原因，不能履职，算是侧面证实了。基金圈从昨晚一直讨论到现在，粗略统计，至少三十多家媒体跟进了。我今天一直在外面，刚回到家，也想简单写几句。先放结论：问题在基金，根子在银行。大胆预言，这件事将影响未来十年！ 1、她的人生非常励志，销售出身，一路走到现在。22年初，创办泉果，持股35%，与王国斌并列第一。个人系公募出来，首先要生存，销售是头等大事，去渠道拜码头，这个是江湖行规，各种“局”是少不了的。商业社会，一切都是利益交换，没有无缘无故的爱，更何况是偏爱，厚爱，深爱。 “代持”传闻，目前无法证实，但也揭开了基金与渠道“灰色地带”的冰山一角。 2、金融反腐纵深发展，银行高管人人自危，噤若寒蝉，很多人连专访都不敢接了。利益输送，牵出萝卜带出泥。银行强势地位，在以销售为主导的基金圈，“大甲方”地位固若金汤。银行圈地震，倒查若干年，自然波及乙方基金圈。正常往来，都反应在基金年报营销费用项，但更深层次的绑定，类似贿赂，代持，这绝对是雷池，红线！你洁身自好，活该你卖不出产品，规模冲动下，自然有人铤而走险。 3、9月底组合拳救市，金融耻辱，摇身一变成“国之重器”，但几十天下来，除了场子活跃起来了，行业似乎改变不多。近期，监管，行业，市场，合力追捧被动指数投资（ETF)，主动权益被摁倒地上摩擦，这事一出，再次雪上加霜。是人就有弱点，面对规模，利益，业绩，都有做大做强、出人头地的冲动，但有些利益与持有人利益相悖，道德风险也会被人性深度考验。 4、公募行业26年进化，当之无愧大金融最透明的子行业，无奈公司发展不均衡，草莽、圈地、抢跑，短期依然有效。但长期看，“剑走偏锋”搞上来的规模，最终都可能被反噬，有的是道德风险，有的是法律风险。信誉与口碑，也是一种不可再生资源。问题是，你想赚快钱？还是细水长流？如果是后者，当下阶段，还是要本分经营，宁可在明面上卷，也不要在人后搞，毕竟人间正道是沧桑。但愿都是空穴来风，泉果也能涉险过关。

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