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保险到期营销权威发布_保险营销员基本管理办法(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

保险到期营销

理财经理保险营销话术：如何锁定长期收益？ 𐟑‹ 先生/女士，您好！看到您购买的理财或定期产品已经到期了，请问您对产品的收益还满意吗？接下来是打算续购还是想了解其他产品呢？最近一段时间，定期利率持续下调，去年3年期定期利率还能达到3.2%以上，但今年上半年就已经跌破3%，下半年更是从2.6%到2.4%，现在已经是2.15%了。这种情况让我想起了上世纪90年代的日本，当时日本政府通过降低市场利率来刺激经济，利率从1991年的6%一路降到1997年的0.5%，连续7年降息幅度高达5.5%。中国目前的情况和日本泡沫经济时期非常相似。 𐟤” 那么，您对产品的偏好是保本的还是非保本的呢？您看起来是一个比较稳健的投资者，非常注重资产的安全性。商业银行资产管理有三性原则：安全性、流动性和收益性。安全性是重中之重，没有安全性，其他都是空谈。目前我们有两种保本产品：一种是定期和大额存单，这类产品是保本保息的，但期限有限。刚才我们也聊过，未来定期利率的走势肯定是下行的，可能您买了3年定期，3年后想再续购时发现利率已经降到2%以下了。另一种是预期收益约为2.7%的保本产品，这类产品的特点是期限足够长，不会像定期一样3年到期后再买发现利率又调低了。这类产品能将2.7%的预期收益锁定在一个超长期的产品中，而且等到未来很多年后利率有上行趋势后，您也可以从这个产品中退出来，是非常划算的！ 𐟑𖠥楤–，我想了解一下，咱们孩子现在是在读书吗？现在孩子的抚养成本真的挺高的，既要交学费，平时还要报一些兴趣班。北京的家长对教育还比较卷，估计您平时对孩子也操心不少吧！其实对于您这个年龄来做资产规划来说，确实可以把钱放一个长期的篮子里，等孩子以后上大学、结婚的时候，咱们也可以拿一笔钱出来给孩子做教育基金或者彩礼。当然，我们也要考虑一下父母的养老和自己未来的养老。养老体系三大支柱：社保养老、企业年金、个人储蓄投资中，其实您能主动控制的就是个人储蓄投资。把钱放在一个长期稳定的产品中，对咱们父母还是自己未来的养老规划也是一个保障！

车险续保攻略！哪家强？ 1️⃣ 现在各行各业的竞争真是激烈，车险到期前两个月，保险公司就会开始打电话营销，根本不用担心会忘记什么时候到期。 2️⃣ 各家车险对比：亲戚朋友推荐的大保险公司如人保、太平洋等都有保障。可以参考各个业务员给的报价。人保𐟆š太平洋𐟆š平安，做保险的朋友推荐人保出险最快，平安最便宜，太平洋则在两者之间。不过太平洋因为电动车赔付较多，所以我的电动车报价有点高，最终选择了人保。 3️⃣ 同一个保险公司也可能有多个业务员联系你，可以对比一下报价，也可以直接问有没有返现、油卡和电话卡等福利。记得查看是否有以下保险：医保外医疗费用责任险（附加险种，用于赔付医保目录外的医疗费用）驾乘人员意外险（如果车上经常不止你一个人，建议保一下，费用不高，但真出事时有大用） 𐟚˜ 虽然我驾龄一年没出过险，无剐蹭，但还是秉持着该花花万一呢，该保的险不能省。

邯郸人寿保险一营销服务部被罚！！

1688开店必看：诚信通服务与费用详解想要在1688上开店，首先得了解一下诚信通服务及其费用。以下是详细介绍：年费𐟒𘊦𙴩œ€要支付6688元的诚信通会员费，这相当于在线上租赁一个店铺的租金，每年都需要重新支付一次。营业执照𐟓œ 无论是个体工商户还是有限公司，只要企业经营状态正常，都可以办理诚信通会员。一个营业执照可以办理多个诚信通会员。诚信通认证𐟔 认证分为两种：极速认证和普通认证，时效不同：极速认证：需要进行法人人脸识别，一般当天就能返回结果。普通认证：周期一般为4-7个工作日。保证金𐟒𐊥𚗩“𚥼€通后，还需要缴纳一定的保证金，具体金额根据类目不同而定，通常在3000元至1万元之间。到期后，这笔保证金可以退还。作为替代方案，商家也可以选择购买保险，费用为保证金的3%，一般在90至300元之间，但这笔费用不可退还。两种方案的作用和效果相同，选择其一即可。数字营销𐟓ˆ 为了提升店铺的曝光率和吸引流量，商家可以选择进行数字营销，这是点击付费的，起充金额为3000元。在店铺初期阶段，这可以用来吸引流量和积累数据，快速提升平台知名度。其他费用𐟒ከ﷦𓨦„，以上费用只是开通阿里巴巴店铺的基本费用，具体的费用可能会因行业、店铺规模、营销策略等因素有所不同。在开通店铺之前，建议商家仔细阅读阿里巴巴的官方规定和政策，了解清楚所有费用和相关要求，以便做出明智的决策。

增额寿险避坑指南：记住这些就够了增额寿险到底是什么？𐟤” 增额寿险是一种能终身锁定最高3.5%复利且确定收益的存钱工具，是目前市场上最受欢迎的储蓄险种之一。如果你走进银行，告诉理财经理你想要“存钱、确定收益、暂时不急用”，他们很可能会推荐增额寿险给你。如何判断它是否适合你？𐟤” 如果你有存钱的习惯，并且总有一部分资金需要在到期时进行转存，而每次转存的利率都在下降，那么增额寿险非常适合你。恭喜你，找到了给利率踩刹车的方法！如何购买？𐟒𜊦‰𞤸€个靠谱的专业经纪人𐟑颀𐟒𜰟‘袀𐟒𜣀‚原因如下：产品选择更多：经纪人可以对接多家保险公司，选择范围更大。客观中立：经纪人代表投保人的利益，能更客观、中立地为客户挑选最适合的产品（银行最多也只能对接3家保险公司）。专业推荐：增额寿险的产品形态虽然直观，但需要根据客户的用钱计划、现金流情况以及年龄等做综合考虑的推荐。有的产品前面利益高，适合有短期用钱需求的客户；有的产品后期利益高，适合做长期储蓄；而有的产品在某一特定缴费期有优势等。一站式服务：真正的专业经纪人会站在投保人的一侧，提供一站式的服务。例如，万一发生了理赔甚至诉讼，经纪人可以协助办理理赔和诉讼。如何避“营销的坑”？𐟚늨𝏤𘀤𛶤𚋯𜚩€‰择增额寿险时一定要算好“现金价值表”。保单中都会有“现金价值表”，上面明确写明保单在每一年价值多少钱，即可领出多少钱。大家可以根据这张表来计算单利或复利，这才是真正的保单利益。一种常见的套路是混淆保额和现金价值的概念。合同条款里写“保额以3.5%递增”，但这完全不代表现金价值以3.5%递增；现金价值可能3.2%、3.0%甚至2.5%。好的万能账户确实是万金难求的，但现在一些公司或从业人员把万能账户的现行利率（例如4%+）混淆成主险增额寿的利率来做营销，这种行为真的很让人不齿。记住，万能账户的利率和主险锁定利率是完全的两回事。想要避免踩坑，就回到前面的原则：计算现金价值表。

真的被坑惨了，我闺女出生时买了份保险，一年缴费8000多，缴了18年，总共14万多元。上周保险到期，我和老公心情愉悦地去，想着这些年的投入总算到了收获的时候，一路上还畅想着能用这笔返还的钱给闺女添置些新物件，或者存作她未来深造的储备金。到了保险公司那气派的办公大楼，按流程办手续时，工作人员那礼貌却略显冷淡的态度，莫名让我心里“咯噔”一下。等坐到那狭小的洽谈室，对面的业务经理翻开文件，字斟句酌地讲解起赔付细则，我越听越不对劲。原本以为会是一笔可观的满期返还，数额即便比不上银行定期的高额利息，好歹也该是本金之外有些丰厚盈余，毕竟宣传册当年画的“饼”可不小，什么高额分红、教育金储备、抵御通胀全说得天花乱坠。可现实却是，刨除通胀因素，算上所谓微薄的分红，到手的钱仅仅比本金多了不到两万块。老公的脸瞬间涨得通红，腾地站起身，拍着桌子质问道：“你们当初承诺的可不是这样，这十八年，我们按时交钱，没漏过一次，怎么回报就这点儿？”业务经理满脸尴尬，只能反复念叨着合同条款里那些隐晦、弯弯绕绕的规定，试图解释收益低是受市场波动、运营成本等诸多因素影响。我坐在一旁，满心委屈与愤怒，眼泪不受控制地滚落，这十八年的期待像泡沫般瞬间破碎。回家路上，老公一路沉默，紧握方向盘的手关节泛白，我望着车窗外熟悉又陌生的街景，满心都是对这份保险深深的懊悔，只恨当初被营销话术蒙蔽，未曾仔细研读条款，如今这哑巴亏，吃得实在太苦涩。#找工作有多难# #我要上热门#

𐟌Ÿ明亚保险经纪：让保险更专业，更贴心𐟌Ÿ 𐟏⠦˜Ž亚保险经纪公司成立于2004年，是国内首家将经纪人理念引入个人保险营销领域的中介机构。经过多年的发展，明亚已经成为市场上合作保险公司最多的头部中介之一，覆盖全国33个省份，拥有广泛的分支机构。 𐟓ˆ 自成立以来，明亚一直坚持客户需求为导向，不忠于任何一家保险公司，不设置主推产品，同种险种佣金一平滑。明亚认为，投保只是服务的开始，而不是终点，提供售前、售中、售后全流程服务，甚至将代办理赔和纠纷处理写入服务协议。 𐟌 明亚的愿景是让每个家庭都能拥有自己的保险经纪人。明亚副总裁王鹏强调，希望所有经纪人建立独立的判断和开发的视角，而非人云亦云的工具，使专业成为利客、惠民的武器，而不是机构和自身牟利的手段。 𐟑颀𐟒𜠤𝜤𘺤𘀥曾经的明亚客户，我在购买保险的过程中对比了多家保险公司和明亚的经纪人，被明亚的专业客观所折服，也被其价值观所吸引。经过两年的观察，我决定加入明亚保险经纪，立志成为客户心目中专业客观且不可替代的保险经纪人。

竞聘客户经理演讲稿：真诚表达，野心不丢脸尊敬的各位领导，大家下午好！我是来自支行的，自22年1月入行以来，一直在支行工作。22年从事柜面业务，23年担任电子专管员和大堂经理。非常荣幸的是，在入行的第一年，我获得了新员工培训班的优秀学员称号，并在苗圃培训营中同样获得优秀学员称号。我还取得了银行从业资格证书。在2023年，我被评为综合先进个人和电子银行工作先进个人。同年，我在青年员工贷记卡挑战赛中获得三等奖，并在12月份被评为运营榜样。我还圆满完成了破冰行动以及退休工资替换的任务。在2024年5月份，我参与了一个为期十天的保险专项营销活动，成功完成了5万保险销售额的目标。我认为自己拥有较强的综合营销能力，希望能更上一层楼，为我行的业务贡献更多力量。作为一名基层员工，我真诚地希望有机会更上一层楼，接受更多挑战。谢谢大家！

深圳银行从业经历：从柜员到理财经理的转变刚毕业时，我通过校招进入了深圳的一家国有银行，被分配到一个市区的网点。因为当时表现得很活泼积极，没多久就被网点行长，也就是我后来的好大哥，找去谈话。他告诉我，有一位理财经理要辞职，问我愿不愿意接手他的工作，直接从事零售财富业务。说实话，我当时有点忐忑，因为我一直想从事对公信贷业务，觉得那才是银行里最有含金量的工作。不过，同期的同事们都很羡慕我，毕竟我是我们这一批人里最早离开柜台的。在网点做理财经理的三年里，有几个好处让我觉得这份工作还是挺有吸引力的。首先，网点的存量客户非常多，主要工作就是维护这些老客户，跟他们交流感情，营销到期资金续买理财产品。基本上没有新拓客户的压力，而且绩效工资还不错。刚毕业那会儿，每个月到手工资就有1万以上，加上季度奖和年终奖，第一年的全年税前总包就达到了30万。这个薪酬水平在我们同期的小伙伴中算是相当不错的了。另外，公积金也有5-6千左右，工作第二年我就开始盘算买房的事情了。那时候房价基本在100-200万之间，公积金完全可以覆盖月供，轻松上车。其次，通过这份工作，我迅速认识了一批高净值的客户，主要是私企企业主的太太们。这些太太们负责财务，而她们的先生们则忙于业务。还有一些是知名公司的高管太太们，都是我们网点的老客户。虽然我当时并没有太多的理财专业知识，但经常接待来行办理业务的姐姐们，通过与她们聊生活、聊家庭、聊小孩，我学到了不少生活经验和理财知识。有些客户至今还对我非常支持。不过，理财经理的工作也给我带来了巨大的工作压力。一是没有任何生活经验和丰富的专业知识，就要给这些上了年纪的高净值客户进行理财配置，内心非常慌张。硬着头皮给客户讲解基金、保险、贵金属，我也不知道这些客户有没有看出我当时内心的忐忑。二是我的性格并不是非常外向，但理财经理需要经常电话营销。在拨打客户电话之前，我要给自己做很长时间的心理建设。虽然说话的时候表现得很兴奋，手舞足蹈的，但客户一走却是大呼一口气，终于结束了的状态。总的来说，这段经历让我学到了很多东西，也让我对银行行业有了更深入的了解。虽然工作中有不少挑战和压力，但也有不少收获和乐趣。

增额终身寿险下架：炒作还是真实？最近，增额终身寿险的下架问题引起了广泛关注，甚至连新浪理财都在讨论。到底是停售式营销还是真的要下架？大多数人对此感到困惑。下面我来分析一下： 𐟓‰ 利率调整风险目前，许多明星增额终身寿险产品按照监管部门要求的3.5%复利设计，长期利率超过了银行定存和国债。这样的高利率对于保险公司来说是一个巨大的挑战，因为它们需要长期承担这样的利率风险。因此，3.5%的利率很可能会下调，产品停售更新上市是极有可能的。 𐟚력‡保限制许多明星增额终身寿险产品没有减保限制，而新上的产品可能会追加减保20%的限制。减保对于保险公司来说是有利的，因为退出部分资金就少承担一些终身3.5%利率的风险。然而，对于监管部门来说，终身保障受到影响，终身寿险变成了短期理财，不符合初衷。因此，产品下架后很可能会增加20%的减保限制。 𐟓‰ 利率下跌趋势根据目前利率下跌的大趋势，保险预定利率降低是必然的。所以，3.5%复利的产品下架只是时间问题。综上所述，增额终身寿险的下架不会像龙卷风一样突然来袭，但会像潮水退去一样慢慢退出历史舞台。

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