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对公存单营销权威发布_对公存单营销的建议(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

对公存单营销

银行支行数字化转型全攻略𐟓ˆ 银行内部竞聘演讲挑战：如何应对支行的数字化转型？𐟏把作为银行支行行长，面对净息差收窄的挑战，如何提升盈利能力？以下是一些实用的建议：拓展多元化收入来源𐟒𜊤𘭩—𔤸š务拓展：大力发展财富管理业务，提供个性化的理财规划和投资建议，通过销售各类理财产品、基金、保险等获取手续费及佣金收入。加强信用卡业务推广，增加发卡量和消费交易额，同时推出多样化的优惠活动和增值服务，提高信用卡业务收入。拓展支付结算业务，与企业客户合作，提供高效、便捷的支付结算解决方案，增加结算手续费收入。投资银行业务：积极参与企业的并购重组、债券发行等投资银行业务，为企业提供全方位的金融服务，获取承销费、顾问费等收入。加强与证券公司、基金公司等金融机构的合作，开展资产证券化、结构化融资等创新业务，拓宽收入渠道。优化资产负债结构𐟓Š 资产端优化：加大对优质对公客户的营销力度，提高贷款定价能力，增加高收益资产占比。拓展零售贷款业务，如个人住房贷款、消费贷款等，通过风险评估和定价模型，实现风险与收益的平衡。合理配置投资资产，根据市场形势和风险偏好，调整债券、票据等投资组合，提高投资收益。负债端优化：加强存款结构调整，提高活期存款占比，降低资金成本。可以通过推出活期存款增值服务、优化企业结算账户管理等方式，吸引客户留存活期资金。拓展低成本资金来源，如发行同业存单、金融债券等，优化负债结构，降低负债成本。加强成本管控𐟒ከ🐨妈本控制：优化网点布局，合理调整人员配置，提高网点运营效率。可以通过智能化设备的投入和线上线下渠道的融合，减少人工成本。加强费用管理，严格控制差旅费、业务招待费等费用支出，提高费用使用效益。推进集中采购和供应商管理，降低采购成本。风险成本控制：完善风险管理体系，加强信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的识别、评估和控制，降低风险损失。优化信贷审批流程，提高审批效率和质量，减少不良贷款的产生。合理计提拨备，确保风险覆盖充分，同时避免过度计提影响盈利能力。提升客户服务质量𐟓ž 客户关系管理：建立完善的客户关系管理系统，深入了解客户需求和行为特征，为客户提供精准的金融服务。加强客户分层管理，针对不同层次的客户提供差异化的服务和产品，提高客户满意度和忠诚度。定期开展客户回访和满意度调查，及时解决客户问题，不断改进服务质量。数字化服务升级𐟓𑊥Š 大金融科技投入，推进数字化转型，提升线上服务能力。通过手机银行、网上银行等渠道，为客户提供便捷、高效的金融服务。利用大数据、人工智能等技术，开展精准营销和风险评估，提高服务效率和质量。在当前金融科技快速发展的背景下，作为支行行长，我将从多方面推动支行的数字化转型以提升竞争力。

银行工作久了会失去能力吗？𐟤” 很多人觉得，在银行工作久了会变得“去能力化”，尤其是基层岗位，似乎只能做一些简单的销售工作，时间长了什么都不会了，也跳不出去。今天我们来聊聊这个话题，看看银行基层岗位的真实情况和其他可能的转行方向。柜员：机械化的工作𐟤– 柜员的工作确实有点机械化，尤其是对私业务，很多都可以通过机器完成。不过，因为有些老人或者文化水平较低的人不太会使用机器，所以柜员的工作还是需要的。个贷经理：房贷和信用卡的专家𐟏 𐟒𓊤𘪨𔷧𛏧†主要对接个人客户，做房贷、经营贷、消费贷，还有办信用卡。他们的专业知识主要涉及个人征信和抵押品。转型的话，可以去卖房子、消费金融公司（网贷）、助贷中介等。理财经理：投资知识的锻炼𐟓ˆ 理财经理主要销售银行理财子公司和其他非银金融机构的产品，包括理财、保险、基金、信托等。他们需要了解这些产品的情况和底层资产（同业存单、债券、股票等）。好处是，自己能锻炼一些投资知识能力，转行也能去对应的非银金融机构卖这些东西，可能升级为所谓的财富管理师或人生养老规划师。对公客户经理：最不容易去能力化的岗位𐟏⊥﹥…쥮⦈𗧻理应该是最不容易去能力化的岗位了。他们对接的是贷款金额上千万上亿的公司客户和机构客户，主要做公司贷款、票据融资，偶尔参与银行间债券发行。他们的专业知识涉及财务、行业业务、担保、授信等，尽调报告写得像券商投行做债的尽调报告的简化版。出路也比较广，很多投行IPO债券承揽就是优秀的对公条线银行人跳槽去的，此外去甲方企业做融资管理也可以，总之涉及企业融资的岗位都可以转。小微/普惠客户经理：个贷与对公的结合体𐟏 𐟏⊥𐏥𞮯普惠客户经理主要做一些个贷和贷款金额几百万几十万级别的公司贷款。这些公司大都出不了正经的财务报表，传统尽调模式比较困难，何况风险比大企业大，收益却较低，因此积累的资源一般。转型比对公难，可能偏向个贷经理的路径。总的来说，银行工作久了并不一定会失去能力，关键在于你是否能在工作中不断学习和积累。每个岗位都有其独特的价值和转行方向，关键在于找到适合自己的路径。

金融业销售岗位全解析：从券商到银行金融行业的销售岗位种类繁多，今天我们来详细解析一下这些岗位，看看它们的具体职责和收入情况。 𐟏栦Œ‰机构类型分类券商经纪业务总部的销售：主要对接机构客户，如私募基金等，负责拓展开户等业务。券商营业部的销售：负责零售经纪业务，拓展个人开户；财富经理则负责销售券商自己或代销的产品。资管机构销售：对接银行等金融机构，销售集合产品，争取委外业务。资管渠道业务：拓展代销业务。券商自营的销售：负责债券销售交易和投资顾问业务。投行销售或资本市场部：负责股销、债销，在一级市场销售定增、新股和债券等。信托机构销售：与券商资管类似，对接机构客户。财富销售：对接高净值客户，销售权益、固收等产品。公募基金机构销售：对接银行总行、保险总部、财务公司等机构总部，销售公募基金产品。渠道销售：对接银行支行和券商营业部等机构，营销代销业务。财富管理：维护大型企业客户，制定销售策略。私募基金机构销售：与公募基金的机构销售类似。渠道销售：与公募基金的渠道销售类似。私行销售：与信托的私行销售类似。银行同业业务：销售大额存单、同业存款等业务，对手方同样是银行。托管：目标客户是公募、私募、券商等，提供资产托管业务。客户经理：目标客户是企业，负责放贷款、拉存款。柜员和理财经理：目标客户是散户，销售理财产品，拉存款。 𐟒𐠦Œ‰收入模式分类大锅饭：常见于国企央企背景的金融机构，收入相对稳定，差距不大。如国企公募、国企信托、国企券商投行总部等。明确提成比例：按照销售规模或管理费计算提成。例如，信托一般按照销售规模的千2-千6计算提成，公募基金则按照管理费的20%计算提成。 𐟌ˆ 番外金融行业的销售岗位，尤其是机构端的销售，客户群体高端，提成比例高，还有优厚的差旅和招待费报销权限，生活品质较高。

大额存单与定期存款的区别你知道吗？央行公布大额存单管理暂行办法，个人认购起点30万，利率市场化。下面说下它和定期存款区别： 1. 流动性：大额存单流动性较强。它可随时在市场出售变现，是可转让存单，源于美国。持有可随时变现，能以“短期存款”得“长期存款利率计算的收入”。 2. 对金融的意义：大额存单推出利于扩大负债产品定价范围、健全利率形成机制、锻炼金融机构定价能力、培育市场参与者定价理念，还能为存款利率市场化探索积累经验，降低社会融资成本。 3. 定期存款期限规定：定期存款要按规定日期提款，期限3个月 - 5年甚至10年以上不等，期限越长利率越高。它有存单和存折形式，存折定期90天以下不计息。它比活期稳定性强，成本低，银行准备金率低，资金利用率高。

亲人离世，如何继承银行存款？亲人离世，银行存款的继承问题可能会让家属感到困惑。𐟘⠤𛥤𘋦˜磊种常见的处理方式，帮助你更好地应对这种情况： 𐟓 办理继承权公证如果所有继承人对银行存款的继承没有争议，可以选择前往储蓄机构所在地的公证处办理继承权公证。办理公证时，需要提交以下材料：申请人的身份证明及其复印件；被继承遗产的产权证明，如存单、有价证券等；被继承人的死亡证明；如果法定继承人已死亡，需提交死亡证明及其亲属关系证明；被继承人的婚姻、父母、子女情况证明及有关亲属关系证明；公证员要求补充的其他证明材料。 𐟏›️ 法院诉讼如果继承人不是唯一的，且对继承财产份额有异议，可以选择通过法院诉讼来解决。法院会出具调解书或判决书，之后可以拿着这些文书办理银行存款的过户或支付。 𐟏栧›𔦎奐‘银行索赔继承人也可以选择以银行分支机构为被告，向法院提起诉讼，要求银行直接将存款支付给继承人。每个案件都有其独特性，建议在处理大额遗产继承时，提前咨询律师，以获得专业的建议，避免不必要的麻烦和成本。𐟒𜰟’က

去年义乌，一男子将400万存入银行，定期1年，没想到，到期取钱时，银行却告诉男子，他的存单是假的，男子果断报警，后经过调查，果然有猫腻。男子要求银行赔偿损失icon，银行拒不赔偿，男子一怒之下将银行告上法庭，法院判决亮了！#这判决太对了# 2023年元月份的时候，朱祥拿着400万元，到小区附近的一家银行存款朱祥当时想，这钱放在银行，就像放进保险箱，安全又放心，谁能想到，这个“保险箱”竟然出了岔子。一年的时光转瞬即逝，朱祥满怀期待地去银行“收租”，结果银行的一番话，让他感觉像是被从头到脚浇了一桶冷水。银行的工作人员像看外星人一样看着他，说他的存单是假的，朱祥懵了，这剧情比电视剧还狗血。朱祥心里那个急啊，这可是他半辈子的积蓄，他二话不说，直接拨打了110，这事儿得有个说法。警察叔叔一出手，真相逐渐浮出水面，原来这背后是一出“狸猫换太子”的戏码，银行里竟然有内鬼。银行这边却死鸭子嘴硬，就是不肯认账，朱祥那叫一个气啊，这银行的大楼是不是金子做的，心怎么这么硬？朱祥可不是那种轻易认栽的人，他决定和银行死磕到底，一纸诉状，把银行告上了法庭，这事儿必须有个公断。法庭上，朱祥的证据确凿，银行的辩解显得苍白无力，连旁听的人都觉得银行这次是真的栽了经过一番激烈的辩论，法院的判决终于下来了，朱祥赢了，他的合法权益得到了维护。银行不仅要赔偿朱祥的全部损失，还得公开道歉，这一下子，银行的声誉可是受损不轻。朱祥的故事在小区里传开了，大伙儿都说，这事儿给咱们提了个醒，存钱还得留个心眼，别让银行给坑了。总结：这起案件就像一面镜子，照出了银行管理的漏洞，也提醒了咱们普通老百姓，维权路上，别怕麻烦，正义终将战胜邪恶。

𐟒𘤸€次性存30万现金，银行会如何处理？一次性存入30万现金，银行会进行监测。为了防止洗钱、非法融资和逃税等违法行为，银行会对大额交易进行严格监控。普通账户平时支出通常几千元，因此一次性存入30万会被银行查验。根据相关规定，金融机构需向中国反洗钱监测分析中心报告以下大额交易：单笔或当日累计人民币交易5万元以上，或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。私人账户转账超过20万（境外）或50万（境内），公户转账公户超过200万。一般情况下，储户无需担心，银行只是核实身份并登记资金来源或用途。只要交易正常，短时间内就会解除监控。存款30万的来源填写实际情况即可，例如工资收入、理财收入、经营性收入、财产转让所得等正规合法所得。如果想存款安全且获得较高利息，可以选择国有四大行的大额存单。例如，农业银行2024年2月的大额存单利率如下： 20万起存，1个月1.50%，3个月1.50%，6个月1.70%，一年期1.80%，二年期1.90%； 20万起存/100万起存，三年期2.35%。因此，存30万：一年期利息为300000*1.8%=5400元；三年期利息为300000*2.35%*3=21150元。

【央行征信中心：「2024年征信恢复新规为不实言论」，目前并未有新规定发布】10月29日，中国人民银行征信中心发布“郑重声明”，披露近日发现有不法中介为达营销目的，散播所谓“2024年征信恢复新规”不实言论，以此诱导社会公众。为此，中国人民银行征信中心郑重声明如下：目前并未有新规定发布。根据《征信业管理条例》第十六条规定，个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，将不予展示。此外，针对网上不实信息或言论，请广大社会公众提高警惕，谨防上当受骗，避免造成损失。记者了解到，《征信业管理条例》（以下简称《条例》）自2013年3月15日起施行。《条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。据悉，《条例》所称“征信业务”是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。《条例》要求，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。央行征信中心：“2024年征信恢复新规”为不实言...（每经）「四大行大额存单利率步入1字头」

银行取钱太折腾了，还要证明母女关系 𐟘䊥𞈤𙅤𛥥‰，我舅舅给我妈汇了八百美金。那时候我妈的脑子已经不太灵光了，所以钱一直是我管的。我把这800美金存进了附近的建设银行。当时我有点纠结是写我妈的名字还是我的名字，柜台里的人跟我说没关系，写我妈的名字，只要我有存单和密码就可以随时取。他们还帮我设了自动转存。今天存单到期了，我特地选了存单到期当天去银行取钱，怕过了今天又变成提前支取，麻烦更多！结果有存单、有密码、有双方的身份证还是取不了钱！银行的人说，必须要证明母女关系才行，有密码、有存单、有双方身份证都没用！需要提供我们母女两个人在一个户口本上的户口本原件证明。我老公把户口本拍照发过来也不行，只能原件！没办法，只好回家拿户口本。结果户口本上户主是我老公的名字，所以无法证明我和我妈是母女关系。后来我突然想到家里有一本我小时候的独生子女证，上面有我妈的名字，也有我的名字。于是再回家拿了独生子女证，终于把钱取出来了。如果我和我妈不在一个户口本上，或者我的独生子女证找不到了，那钱都取不出来！真是折腾死了！

挪威签证新规：取消存款证明，出签率飙升！ 2024年10月13日，挪威签证政策迎来重大变化！最新政策如下： 𐟎‰ 取消存款证明：不再需要打印存单，只要银行流水余额达标即可办理签证！ 𐟓ˆ 出签率提升：由于我国对挪威实施过境免签，双方互惠友好，挪威签证出签率大幅上升！ 𐟌 签证预约：挪威签证可在官网直接预约，属于申根签证，适用于29个申根国家，让你畅游欧洲自由行！ 𐟓š 申请材料清单： 1️⃣ 护照（有效期至少6个月） 2️⃣ 旧护照（如有） 3️⃣ 2寸白底彩照2张（近半年内拍摄） 4️⃣ 身份证正反面复印件 5️⃣ 户口本整本复印件 6️⃣ 结婚证复印件，房产证复印件（辅助材料） 7️⃣ 个人近三个月以上银行流水（工资卡最佳，余额够旅行费用） 8️⃣ 行程计划单 9️⃣ 机票预订单 𐟔Ÿ 全程酒店住宿预订单 1️⃣1️⃣ 个人申根医疗保险 𐟓㠥œ訁Œ人员：在职证明（加盖鲜章）营业执照复印件（加盖鲜章） 𐟓㠩€€休人员：退休证明 𐟓㠥�”Ÿ儿童：出生证明、在校证明亲属关系公证认证或出生关系公证认证父母一方不去，还需要提供委托关系公证认证 𐟓㠦— 业人员：收入来源证明，如理财、房租、股票等直系亲属出资，亲属关系公证认证 𐟓㠥𚭤𘻥懯𜚊家庭收入证明其中一方做出资人，需要结婚关系公证认证准备这些材料，轻松办理挪威签证，开启你的北欧之旅吧！