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重疾险的营销权威发布_重疾险的营销对象有哪些(2024年11月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-29

重疾险的营销

新生儿保险怎么选？硬核爸爸的经验分享养娃这事儿，真是让人又爱又恨。刚研究完儿保，又得给孩子看保险。作为一个新手爸爸，我决定亲自上阵，写了一万字的调研报告，分享一下我的心得，希望能帮到同样迷茫的新手父母们。我们用数据说话，更多细节请看图片。重疾险保多少种重疾？𐟤” 首先，重疾险到底保多少种重疾才够用？中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020）》明确规定，重疾险必须涵盖6种重疾，还定义了22种重疾。也就是说，任何重疾险都包含这28种重疾。 100多种重疾有用吗？𐟤𗢀♂️ 那么，100多种重疾真的有必要吗？其实没啥用。未成年人最高发的重疾是恶性肿瘤、重症手足口病和良性脑肿瘤，这三种加起来接近70%。青年女性最高发的重疾是恶性肿瘤、终末期肾病和良性脑肿瘤，其中恶性肿瘤占比高达87%。6种重疾已经涵盖了70-85%的发病率，28种则涵盖95%的情况。100种重疾只是一种营销策略，重疾险的核心差异不大，大家开始在价格、中症轻症这些非核心的东西上卷。买多大保额？𐟒𐊩‡疾的治疗费用大概在20-80万之间，所以我认为50万是个合适的额度。说句不好听的，50万治不好的病基本上也没啥希望了。通货膨胀怎么办？𐟒𘊧Ž𐥜觚„保额看起来很大，但考虑到通货膨胀，这些钱未来会不会不够用？这确实是个问题。首先，这不是个体通过努力可以解决的。过去10年，中国平均的M2-GDP的差大概是3%。如果未来保持3%，今天的50万30年后相当于20.6万元。其次，如果你30岁，保额50万，期限30年，缴费20年，每年保费是￥3250，20年共计￥65000。用￥65000对冲未来30年后￥50万的风险，对比在银行存50万，是一笔划算的买卖。保障时间选多久？𐟕𐯸 新生儿选择30年即可。30岁成年之后，他们可以再自己选择。缴费期限选多长时间？𐟒𓊨𖊤𙅨𖊥彣€‚重疾险是保证续保并且保证费率的。考虑到通胀，晚缴费一定更划算。如果运气不好提早得病，那保障生效保单终止，就不用继续缴费了。有哪些产品可以考虑？𐟤” 由于重疾险产品核心内容没有差异，选择的时候可以考虑如下因素：价格 > 品牌效应 > 非核心功能。我给闺女初选的重疾险如图。我最倾向i无忧3.0，它的特点是核心功能是重疾，中症轻症可选；便宜，50万保障30年，新生儿保费￥500/年。人保寿险，品牌好。下一篇说说高端医疗险，敬请期待。

中国保险业面临销售困境，深层原因逐一剖析： 1. 信任鸿沟：拒赔案例频发与理赔流程繁琐，悄然侵蚀消费者信心基石。 2. 产品迷雾：复杂条款如迷宫，关键信息难觅，消费者望而却步。 3. 误导销售：夸大其词的宣传，让实际保障与期望相去甚远。 4. 性价比失衡：高昂价格对应有限保障，消费者直呼“不划算”。 5. 营销疲劳：无孔不入的推销方式，引发消费者强烈反感。 6. 短期无感：如重疾险等险种，短期内难显价值，购买动力减弱。 7. 行业污点：少数不良从业者行为，拖累行业整体形象。 8. 观念束缚：传统储蓄观念根深蒂固，保险功能被边缘化。 9. 供需错位：产品同质化严重，难以满足消费者个性化需求。 10. 经济负担：长期高额保费成为家庭财务的沉重负担。 11. 网络阴霾：负面舆论如影随形，消费者心生畏惧。 12. 知识盲区：保险知识普及不足，消费者难以做出明智选择。 13. 理赔障碍：繁琐的理赔流程与漫长的等待期，消磨消费者耐心。 14. 替代效应：互联网金融产品兴起，分散了保险市场的注意力。 15. 竞争乱象：恶性竞争扰乱市场秩序，消费者选购时更加谨慎。 16. 经济风向：经济不稳定时，消费者更倾向于持有现金，保险购买意愿下降。 17. 信誉危机：保险公司问题曝光，消费者信任度急剧下滑。 18. 定制缺失：缺乏个性化保险方案，难以满足消费者多样化需求。 19. 售后短板：购买后服务体验不佳，损害消费者忠诚度。 20. 监管挑战：监管措施未能及时跟上市场变化，乱象频发影响市场信心。

中国的保险为何卖不动了？如今回过头来看，原因其实相当简单。 1、信任危机，拒赔现象以及理赔困难的情况，导致消费者对保险的信任度下滑。 2、产品繁杂，条款晦涩难懂，消费者难以获取关键信息。 3、销售误导，收益和保障被夸大，与实际情况不符。 4、性价比不高，价格高但保障范围有限，消费者感到不划算。 5、营销过度，电话推销、上门推销等方式让消费者心生厌烦。 6、短期难用，例如重疾险短期内难以发挥作用，消费者购买意愿低。 7、形象不良，部分不良从业者损害了整个行业的形象。 8、观念陈旧，在传统储蓄观念的影响下，人们忽视了保险的功能。 9、供需失衡，产品同质化严重，难以满足个性化需求。 10、缴费负担，长期高额缴费给消费者带来经济压力。 11、网络舆情，负面消息的传播使消费者不敢涉足。 12、教育匮乏，缺乏系统、深入的保险知识普及。 13、理赔复杂，手续繁琐、周期长令消费者望而却步。 14、替代产品增多，互联网金融产品分散了保险需求。 15、竞争无序，恶性竞争扰乱市场，干扰购买决策。 16、经济形势不佳时，人们倾向于留存现金，减少保险购买。 17、信誉受损，保险公司暴露出的问题影响购买意愿。 18、缺乏个性化定制，不能提供量身定制的保险方案。 19、售后欠缺，购买后的服务差，影响消费者信心。 20、监管滞后，未能及时制止乱象，影响市场信心。友友们，对此你们有什么看法呢？欢迎评论区留言

重疾险中的三同条款：你了解多少？大家好，今天我们来聊聊保险合同中的一些小细节，特别是关于重疾险的三同条款。很多人在选择重疾险时，往往被各种营销手段引导，关注点集中在赔付次数、额外赔付等保障责任上，以及保费是否便宜等，而忽略了实际理赔条件。这些条款通常隐藏在厚厚的保险合同中，大多数人没有耐心去看，也看不懂。接下来，我们就来扒一扒这些隐藏的小细节。三同条款是什么？𐟤” 如果你的保险合同中写着“若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次罹患本合同所列的两种或两种以上重大疾病，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金”，那么这就是三同条款。通常出现在多次赔付的重疾险中。简单来说，三同条款就是限制你在某些情况下只能获得一次赔付。举个例子：肝癌导致肝移植，分别符合恶性肿瘤和重大器官移植术；白血病导致骨髓移植，分别符合恶性肿瘤和造血干细胞移植术；糖尿病导致双目失明、终末期肾病等并发症；车祸导致单个肢体缺失，并深度昏迷72小时以上，符合两个中症。如果有三同条款的约定，以上情况只能赔一次。所以，三同条款实际上是无分组多次赔付重疾险的隐形分组，对理赔还是有一定影响的。三同条款的影响𐟒ኤ🝨𔹯𜚦𒡦œ‰三同条款的保费会略高一些。理赔概率：没有三同条款的产品获得多次赔付的概率更大。因为多次赔付很多都是发生在关联疾病上的。是否一定要关注三同条款？𐟤‘ 虽然三同条款的存在很重要，但是否选择无三同条款的产品，还是要结合预算。毕竟，买保险就是为了买个安心，不能因为一个小小的条款就放弃整个产品。重疾险的两大关键点𐟔 第一次理赔的保额：首次赔付的保额非常重要，因为它决定了你的生存率。恶性肿瘤的二次赔付：多家保险公司的理赔年报显示，70%以上的重大疾病都是恶性肿瘤，而癌症又极易持续、复发或转移，所以恶性肿瘤的二次赔付理赔几率更大！结语𐟓 没有完美的产品，但有完美的组合。成年人不一定要二选一，可以兼而有之。所以挑选重疾险的时候可以选择多家产品组合，预算有限就选择最适合自己的就好！希望这篇文章能帮到大家更好地理解保险合同中的三同条款，做出更明智的选择！

不同保险公司区别，内行人必看！ ### 中国人寿 𐟏† 股东背景：副部级央企，财政部亲儿子。营销手段：产说会鼻祖，线下活动搞得火热，请客吃饭送米盐油鸡蛋，专家讲解加上洗脑BGM，直接促单。不过这种营销方式后来被证明是销售误导的重灾区。产品力：重疾险、年金险、增额寿等，产品力一般，但品牌力强悍。大多数人买他家产品都是冲着品牌去的。医疗险还算勉强。推荐产品：车险、公众责任险等，表现不错，值得考虑。中国人保 𐟏… 品牌力：老牌保险公司，品牌力也很强。网红产品：在人尽皆知的品牌里，他家保障性产品出了好几款网红产品，比如人保i无忧重疾险、支X宝好医保百万医疗险系列、健康福终身重疾险（健康告知很宽松）。储蓄性产品：表现一般，不推荐。车险：做得不错，出险后反应很快。太平洋保险 𐟌Š 股东背景：副部级央企，知名品牌。业务方向：主要做高端养老社区，服务有钱人。医疗险：有个很不错的产品——医享无忧（蓝医保），保证续保20年且盘子大，不会轻易掉入死亡螺旋。其他产品：重疾险、年金险、增额寿等，产品力一般，但冲着品牌去也可以考虑。中意人寿 𐟌 股东背景：中石油+意大利忠利保险，中外合资公司，中方股东与国同在级别。资管能力：资管能力很强悍，长期投资收益率排在前10，跟泰康比不相伯仲。分红险：2.29下架的一生中意确实不错，核心逻辑是分红可预期。分红的底层逻辑是投资能力强。投资能力强的底层逻辑是背靠中石油，能拿到优质投资项目。新上线的分红险：一生中意（龙玺版）增额寿，长期固收2.3+分红1.1，比之前的长期固收2.39+分红1.4明显下降。买了之前的，可以偷着乐了。如果你还想了解更多保险公司的情况，欢迎在评论区留言哦！

𐟓쩂🦉“工12小时体验记 𐟕–在邮政打工，工作时间长达12小时，从早7:40一直到晚19:00，无午休，只有短暂的吃饭时间。𐟍š 𐟒𜥷夽œ包括但不限于保险、重疾险、基金等营销业务，压力巨大。即使在办理业务时，也需要不断推销产品，如家电、保险等。𐟔 𐟘“每天除了正常工作时间，下班后还有电访和走访商户的任务，电销往往持续到晚上六七点。而且，每天都要开会，点评业绩并下发新任务。𐟓ž 𐟑𔥮⦈𗧾䤽“主要是老年人，沟通解释工作非常心累。虽然每月有七天的休息时间，但基本都是上三休一或上四休一，时间不固定。𐟓… 𐟘…最近开始电访、卖家电，还要参与话术演练，工作越来越多样化。希望这些经历能给正在考虑加入邮政的小伙伴们一些参考。𐟒ኊ𐟓最后，欢迎留言交流，让更多人了解真实的邮政打工生活。𐟓退

【平安养老险辽宁分公司《以案说险》案例分享——重疾理赔】【案例说明】王先生想给自己的父亲购买一份保险，范某为保险营销员，范某向王先生推荐购买某保险公司的重大疾病保险，宣称这个保险非常好，常见的大病治疗费用都给报销，于是王先生购买了该保险。2024年5月，王先生的父亲到某市某医院住院治疗，经医院诊断为上消化道出血-胃溃疡伴出血，住院期间进行了远端胃大部分切除术。王先生父亲向保险公司理赔，保险公司以不属于保险合同约定的重大疾病保险责任范围为由拒绝理赔。王先生父亲对此不予认可，认为其已将胃切除了一部分应属于重大疾病。【风险提示】双方签订的书面保险合同中约定，被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致首次发病经医院确诊初次患上本合同所定义的100种重大疾病，保险公司给付保险金，保险合同对100种重大疾病的种类及内涵进行了约定。王先生父亲所患疾病不属于保险合同约定的100种重大疾病范围。审理过程中，王先生陈述其并没有详细看书面保险合同约定内容，只是听信了保险营销员说的常见重大疾病都可以理赔，但是对常见的重大疾病究竟是包含哪些疾病并没有注意。

保险公司的那些事儿：你知道多少？ ### 意外险：最基础但最实用意外险其实是最基础、最便宜但也最实用的保险种类。因为意外险不仅门诊可以报销，平时一些小意外比如扭伤、跌伤、做饭时切伤手、被猫狗抓伤等等都能理赔。理赔率特别高！不过，在保险公司，意外险的佣金最低，而且不算销售件数（计算津贴时会有要求），所以很多营销员都不太愿意重点推销意外险，通常都是附加在重疾险里卖。我有个朋友，她是个保险营销员，特别“硬销”。两次劝我给我先生买重疾险，说他是家庭支柱。但重疾险价格不便宜，至少要八千，我们当时觉得压力山大。她两次被拒绝后，就开始冷嘲热讽，说我不重视保障，还在群里当众嘲讽我花2万元买佳能5D4是不节俭的行为（我当时刚开始学摄影，打算通过摄影赚钱，所以想买最好的单反）。但她却只字未提还有百万医疗和意外险，也没提重疾险可以按月、季、半年缴。如果她告诉我这些选择，我一定会给自己和家人配置保险的。但她就连提都没提。其实，百万医疗和意外险一年也就几百元（三四十岁的人），两个险种加起来也就一千多。二十多岁的人买更便宜。即使经济不宽裕，也完全可以先给自己和家人添置一份最基础的保障。我和我先生之前一直是裸奔状态，没有配置任何保障。直到我进了保险公司，学到了这些知识，才花一千多元给自己配置了百万医疗和意外险。买完之后，确实安心多了。 65岁以上的老人买不了百万医疗？我以前一直以为老人买不了重疾险，但进了保险公司才知道，原来人过了65岁就不能买百万医疗，除非这个人之前一直有买。现在我就后悔没在父母65岁之前给他们买百万医疗。现在他们重疾买不了，百万医疗也买不了，真有什么事，压力也挺大的。年金险：强制储蓄的好帮手我以前不知道，在保险领域里还有年金这种险种。年金除了强制储蓄、利率比银行高一些外，还有一个优点：当人们想留一笔存款给自己的子女，而又不希望这笔存款变成子女的夫妻财产时，可以给自己的子女买一份年金。年金在离婚时，是不会被作为夫妻共同财产被分割的。健康告知：如实告知很重要投保前有一个健康告知的环节，非常重要。如果曾经患过什么疾病，一定要如实告知保险公司。比如我有个朋友，她曾经得过肝炎，但没告诉保险公司。后来生病住院，保险公司才发现她有病史，结果拒赔了。所以，健康告知一定要如实填写，不然可能会影响理赔。这些是我在保险公司学到的一些知识，希望能帮到大家。保险虽然复杂，但了解清楚后，你会发现它其实是一种很好的风险转移工具。

中年转行做保险经纪人，其实一点也不晚！你别以为保险经纪人只是年轻人的事，咱们中年人照样能在这个领域闯出一片天，甚至可能更精彩！先说说我的经历吧。人到中年，回顾过去，经历了不少事。虽然有过高光时刻，但更多的是为无知付了学费。那句“人永远无法赚到认知以外的钱，也无法掌控能力之外的财富”真是戳心窝子。于是，我决定放弃激进的做法，一头扎进保险经纪行业，开始学习维稳。刚开始，我心里也直打鼓，担心学新东西慢，赶不上或竞争不过年轻人。但真正做起来才发现，中年人的优势大着呢！专业素养：中年人的底气首先，多年的工作经验积累的知识和经验可不是盖的。保险这行涉及金融、医学、法律等多方面知识。虽然中年人学习速度可能稍慢，但理解得深、掌握得牢。我自己在学习保险条款时，就能快速抓住重点，还能用大白话解释给客户听。这就像老司机开车，虽然反应可能没年轻人快，但遇到各种路况，都能稳稳应对。人脉资源：中年人的宝藏其次，中年人的人脉资源也是一大优势。这么多年在社会上摸爬滚打，亲戚、朋友、同学、同事，这都是潜在客户啊。我有个小伙伴，转行做保险经纪人后，先从身边人入手，给大家普及保险知识。他的老同学正为孩子的教育金发愁，他根据老同学的家庭经济状况，精心规划了一款教育金保险。老同学觉得靠谱，不仅自己买了，还介绍了其他家长过来。这就是中年人的人脉力量，信任度高，转介绍的机会也多。沟通能力：中年人的强项再说说沟通能力。中年人经历得多，更懂得察言观色。和客户交流时，能迅速理解对方的需求和顾虑。有一次，一位客户对买重疾险犹豫不决，担心理赔麻烦。我耐心地给他讲了重疾知识和几个理赔案例，详细分析了理赔流程和注意事项，还站在他的角度，帮他对比了不同保险公司的产品。客户感受到我的真诚和专业，最后放心地签了单。挑战与机遇：并存的中年之路当然，中年人做保险经纪人也不是一帆风顺的。精力比不上年轻人，学习新的线上营销工具、社交软件时，可能会觉得吃力。但这都不是事儿，咱可以多花点时间，慢慢摸索。就像学骑自行车，刚开始摇摇晃晃，熟练了就能骑得又快又稳。总结：相信自己总之，中年人做保险经纪人，有挑战，更有机遇。只要发挥自身优势，用心服务客户，在这个行业站稳脚跟不是难事。如果你也正处于中年，对现状不满，想寻求新的突破，不妨考虑一下保险经纪行业。相信自己，什么时候开始都不晚！𐟑

银行营销必备：草帽图详解及实战应用 𐟌ˆ 人生就像一场旅行，每个人都会经历不同的阶段和站点。在这漫长的人生旅途中，我们会经历幼年、中年和老年，同时伴随着收入和支出的两条曲线。草帽图正是为了帮助我们理解这些阶段和风险。 𐟒𘠦”磊𚧺🯼š无论在哪个阶段，衣食住行都是我们日常生活的必需品。人生就是一个漫长的消费过程，支出伴随着我们一生，有时还会有突发的支出。 𐟒𜠦”𖥅姺🯼š在人生的前半段和后半段，我们通常没有收入或者只有较少的收入。在20岁至60岁的奋斗期，我们需要努力积攒财富。 𐟓ˆ 三个阶段： 0-20岁：教育期（纯支出期）。这个阶段的孩子还没有赚钱能力，主要依靠父母生活，父母负责日常生活花销或教育费用。孩子的首要任务是接受教育，为未来人生做好铺垫。 20-60岁：奋斗期（收入、支出期）。这是人生的黄金时期，需要努力奋斗，完成许多人生大事，如结婚、生子、买房、买车、赡养老人等。这段时间肩负着巨大的责任，需要赚到足够多的钱为未来规划留出盈余。 60岁以后：养老期（纯支出期）。退休后开启人生的新篇章，面临着养老金的巨大缩水和医疗费用的增加。退休后的生活质量如何，取决于奋斗期有无做好合理的财务规划。 𐟚蠥››个风险：疾病：因病返贫是人生莫大的无奈，可以用重疾和医疗险转移医药费风险。意外：谁也不知道明天和意外哪个先来，可以用意外险转移风险。早逝：人没了不可怕，可怕的是留下家人无人照看，可以用寿险留爱不留债。长寿：人生最怕的就是人活着，钱没了，提前规划养老金，为品质养老做准备。 𐟒ᠤ𘺤𛀤𙈨恥š财务规划？因为我们的人生都是赚钱一阵子，花钱一辈子。学会合理的资产配置变得尤为重要。给自己和家人全面的风险保障，配置医疗险、意外险、重疾险等保障类型保险，面对风险不再害怕。做好理财规划，配置不同的保险，一部分用来兜底，一部分用来增值，为自己及家人储备养老金、为子女储备教育金。为此，需要提前准备好生命等长的现金流和充足的风险保障，才能让我们在人生中平滑地度过。 𐟑堩€‚用客户：需要为孩子做教育金规划、为自己及家人做养老规划的职场人士。 𐟓栩€‚用产品：意外险、医疗险、重疾险、增额终身寿险等。

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