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个人存款营销权威发布_银行存款营销活动方案主题(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

个人存款营销

银行网点普惠业务为何如此重要？最近和银行的朋友们聊了聊，发现大家都在忙得不可开交。今天有幸和一个支行网点主任座谈，真是深有感触。指标多到让人应接不暇 𐟘𕊩斥…ˆ，银行的指标真是多到让人分身乏术。很多同事为了完成这些指标，牺牲了不少休息时间。大家都很有责任心，看着他们这么努力，真是让人感动。普惠业务认识不足 𐟧 不过，有些国有网点的普惠业务起步较晚，对普惠业务的认识还不够。很多人只是把它当成一个产品或指标来完成，而不是真正理解其背后的意义。人员不足，任务重 𐟘“ 国有行基层网点人员严重不足，客户总量又大。每天要处理大量的低效益业务，真正投入到营销上的人手就更少了。存款本身不是目的，而是所有路径的结果体现。存款的重要性 𐟒𐊥﹧𝑧‚𙦝娯𔯼Œ旺季最重要的莫过于个人存款。每天为了数字的涨跌焦头烂额，动辄被督导复盘。虽然忙碌，但存款的源头很重要。代发工资、商户、对公客户的法人股东等都是存款的来源，当然也包括普惠客户。源头业务越多，增长就越稳。所以，必须拿出一定的时间持续地去做源头业务。普惠业务的多面性 𐟌𑊦™ 业务不仅仅是指标或产品，它是很多业务的来源。普惠业务本身很重要，它是个人存款、对公拓户甚至其他联动指标的源头。为中小微客户提供融资业务，是营销的一个抓手，也是陌拜客户的一个突破点。只是大家对普惠产品体系不够熟悉，不能在营销过程中运用，内心有抵触心理。但阵痛必须突破，因为个金产品的同质化严重，没有多个产品的综合运用，只是打价格战，客户极易流失。加大营销投入是关键 𐟒ꊥ𗧥懩š𞤸𚦗 米之炊是目前大多数国有行的困境。在没法增员的情况下，只能通过岗位调整和时间错配等方式来解决。我在支行的时候采用的方式是减少柜台或是在闲时关闭柜台，在到店率极低的周末错开歇业或不开现金柜台。完全腾挪出独立的一两个人来开展营销是很难的，阶段性的时间错配才是常态。但人天生有惰性，要迈开腿张口嘴，还得强着时间出门。需要做好时间管理，不断克服攻坚。现实的环境就是这样，干的就是这个活，守旧只会落后，要想干好就得改变和各种创新。克服困难是常态 𐟒ꊦ𘪥𒗤𝍩ƒ𝤸容易，要想干好都需要克服各种困难和问题。那些曾经觉得特别难的时刻，现在回过头去看觉得让自己变得更强大了。碰到困难的时候，别较真，别气馁，办法总比困难多。如果真的很难克服和解决，那就在自己的能力范围内做到最好，也就问心无愧了。自勉，共勉。

银行存款理财超千万者如凤毛麟角最近与一位在商业银行工作的朋友交流，他目前在一家规模较大的商业银行担任上海分行私行高级营销总监，曾是某区支行的副行长。他透露，除了四大行外，他们的银行在上海仅排在招行、浦发、交通和民生之后。只要个人存款理财超过1500万元，就能稳稳进入支行大客户前十名。实际上，个人存款超过300万元的人已经很少见了（这里指的是这些钱至少要在账户里放至少一年）。他进一步指出，许多企业虽然年营业额可能高达2、3亿元，但老板们可能连300万元的现金都拿不出，因为很多都是所谓的应收账款。而且，许多生意的利润率其实并不高。至于普通打工族，他们发现一个月收入2.5万元在上海已经算是很高的了，年终奖不算在内。上海的情况如此，其他地方就更不用说了。看来，百度上人均年薪百万的说法确实有些夸张。

【多银行备战2025年“开门红”】证券时报e公司讯，2024年行至尾声，2025年银行“开门红”筹备工作已经开始。记者从多位银行从业人士处获悉，目前已有多家银行开启年底收官及“2025开门红”相关工作。与往年不同，伴随息差的持续压缩，今年银行的规划重点放在了“降本增效”上。对公投放聚焦服务实体经济领域，持续加大对中小微企业、科技创新、高端制造等重点领域支持力度。个人零售业务则重点营销存款、理财、银保等产品。

一位神秘兮兮的老人走进银行大厅，把安安拉到一个人少的角落，小声询问：“我想存死期，你们有吗？𐟤”” 安安听到“死期”愣了一下，“奶奶，您说的是定期吧~𐟘‚” 经过沟通得知，奶奶几年前卖了套房子𐟏 ，去其他银行存款，柜台人员与奶奶核对存款金额时，被厅堂内别有用心的人员听到𐟑‚。奶奶一走出银行，就被人搭讪、各种营销，说把钱转到他们公司投资的话，不仅保证高收益，且保证是合法合规的，还要带奶奶到所谓的投资项目旅游参观。在高收益的诱惑下，奶奶签立了盖有大红公章的合同，并将自己的大部分银行存款都转入该公司。开始前6个月都能按合同本拿到收益，哪知6个月后公司突然“跑路”𐟒⯼Œ所以奶奶现在十分警惕，生怕被坏人听到。安安为奶奶办理了三年大额存单（属于存款产品的一种，保本保息，受存款保险条例保障），并认真向老人讲解各种诈骗手段，离开前，奶奶说：“还是把钱存在银行才最安心！𐟘” 𐟒᤿—话说“财不外露”，如果钱财被别用有心的人盯上，可能会遭人算计，骗走钱财。平时一定要注意保护个人信息安全，不要轻信路上、网络上他人的搭讪，理性投资，选择正规的平台投资。「安安的银行打工日记」「两女子当租赁伴娘遭新娘拒付尾款」

𐟏沰24年上半年网点工作总结𐟓Š 𐟎‰2024年上半年，我们的网点在上级行的领导下，通过全体员工的共同努力，取得了显著的成绩。以下是上半年的工作总结： 𐟓ˆ主要经营成果：存款业务：我们不断创新工作思路和方法，深度开展存款营销工作，实现了网点存款的快速增长。贷款业务：积极应对同业竞争压力，坚持质量优先原则，奋力抢占市场份额。客户基础：持续提高营销、服务、维护、挖潜能力，努力实现客户量质并举。风险防控：高度重视风险防控工作，严格落实各类规章制度、操作流程和管理要求。 𐟓‹主要工作措施：存款业务：依托传统营销方式，围绕代发客群、商户客群、私行客群等开展营销活动。贷款业务：以抓重点、强储备、抢机遇为信贷业务发展的中心工作，奋力抢占市场份额。客户基础：持续发挥开门红的冲锋精神，打出营销与维护组合拳。风险防控：提高风险防控意识，把好准入关口，加强存续期管理，全力做好不良清收。 𐟔存在的问题：资产质量还未得到改善。外拓能力还有待提升。客户维护还不够精细。 𐟓…下一步工作计划：持续夯实存款基础地位，加强对公存款营销力度。优化信贷投放方向，拓展个人贷款市场，加快普惠贷款拓展力度。针对内部风险和信贷业务风险，制定相应的防控措施。强化服务意识，转变服务观念，提升服务品质，激发队伍活力。 𐟒ꦈ‘们将在上级行的带领下，深入贯彻落实各项方针政策，为完成全年目标而不懈奋斗，为助力全行实现高质量发展贡献基层力量！

银行客户经理的7大拓客秘籍作为银行客户经理，拓客是日常工作中不可或缺的一部分。然而，很多新员工可能不知道如何利用各种渠道，甚至老员工也可能缺乏足够的拓客经验。本文将总结一些实用的拓客方法，帮助银行客户经理更好地开展业务。 𐟏력Œ学校友与家属资源利用身边的校友和家属资源是一个有效的拓客方式。无论是个人存款、信用卡还是对公业务，都可以通过这些渠道快速推广。加入校友圈，借助分散在各行各业的校友同学，可以实现业务落地。 𐟤 金融同业合作银行业务不具有排他性，客户在其他银行贷款并不妨碍在本行贷款。因此，客户经理需要结交他行客户经理、券商、投行、信托等渠道，互通信息，了解行业动态，实现资源互换。 𐟓Š 存量客户引荐当你有了一两个客户的基础资源后，可以深度挖掘，做好情感营销。客户的CFO也有自己的圈子，一个城市的大企业财总也相互认识。服务良好的情况下，可以请客户为你引荐其他客户，实现客群裂变。 𐟏›️ 政府服务型机构商务局、工业园区、招商局、税务局、就业服务中心等政府服务型机构也是一个重要的拓客渠道。这些机构一般乐于与银行保持良好关系，若有当地企业有融资需求，商务局领导也会帮你做推荐。 𐟏⠨ጤ𘚥会与商会绝大部分行业都有自己的协会或者商会。积极参与商会活动，同一协会的企业经营业务相似，审批尺度也接近，是一个快速覆盖客群的重要手段。 𐟓𑠧𚿤𘊦𘠩“ 利用线上渠道如百度、朋友圈、douyin等，积极打造专业人设，分享行内优势产品。这有助于零售客户经理吸引更多客户。 𐟏栨𔷦쾤𘭤𛋤𘎧娦�‹ 没有哪个客户经理不认识几个贷款中介，但务必保持风险意识。中介推荐的客户大部分不靠谱，剔除包装，谨慎甄别风险，亦有合作空间。至于票据中介，若是100%保证金的低风险票据业务，也要注意贸易背景的真实性。以上便是银行客户经理的拓客渠道总结，希望对大家有所帮助。

银行柜员的职场秘籍与解药𐟒኱. 𐟓š 多学业务，别局限于柜台。要有长远眼光，尽快跳出柜员岗位，最好在一两年内脱离柜台，否则就是蹉跎岁月。 𐟒젦升营销能力！在言谈举止中辨别用户的资金去向，尽可能挖掘忠实客户。 𐟒𓠁TM机取款限制：单笔最多取5千，一天最多取2万。大额取款需在柜台办理。 𐟒𜠥𚓥혩™额：超出库存限额需上调总尾箱，重新打出纳库存现金表，库存限额为人民币2万元、港币1万元、美元1千元以下。 𐟤력Œ事问薪资时，不要老老实实回答，模糊数字+反问，不要什么都说。 𐟒‘ 存款流程：个人持身份证和现钞，填写存款凭条-柜台储蓄人员收到后，核实现钞与证件无误后记账-存款单或活期存折退存款人。 𐟏栥﹥…줸š务要仔细，无论是现金缴款单还是支票！ 𐟓 工作内容要留痕，尽量避免语音电话沟通，能文字就文字，关键聊天记录要多保留。 𐟔’ 大额代取：至少三件东西——户主身份证、取款人身份证和签名，缺一不可。 𐟖‹️ 手续要齐全，再着急的款也要部门领导、大领导签字确认。 𐟤 不要和任何同事翻脸，除非闹到极致。因为任何一个人都有可能是某位领导的亲属、子女，甚至是亲戚。 𐟓ˆ 在银行工作，提升自己是很有必要的，银行从业资格该考就考了，每天晚上抽出一个小时过一遍相关内容，等证到手了，加薪、评定职称、抵扣个税，那不是手到擒来吗？ 𐟛᯸ 在银行，上柜第一天学会的第一件事就是，遇事不要慌，不要着急。上柜期间：临时离开岗位，必须做到人离箱锁、人离章锁、人离签退电脑，并放置“请稍候”或“请到临柜办理”牌。 𐟓 办理业务时要牢记顺序：审凭证-点钱-最后开始做交易。谨记：收入现金应先收款后记账，付出现金，应先记账后付款。 𐟑颀𐟏렧‹짫‹上柜前该学的一定要学会，不会的就多问问老人，不要自己瞎弄。上柜时一定要按顺序来，不然出错了还得自己担责任。 𐟌Ÿ 银行每天都要和人打交道，压力肯定是会有的。如果抛开乱七八糟的东西，银行真的是一份很不错的工作。笔试其实不难，EPI占大头，多背一些速算公式，老师把银行特色知识也都梳理好了。面试时银行形象分高，其次就是逻辑能力，多练会说，分也不会低！

金融业销售岗位全解析：从券商到银行金融行业的销售岗位种类繁多，今天我们来详细解析一下这些岗位，看看它们的具体职责和收入情况。 𐟏栦Œ‰机构类型分类券商经纪业务总部的销售：主要对接机构客户，如私募基金等，负责拓展开户等业务。券商营业部的销售：负责零售经纪业务，拓展个人开户；财富经理则负责销售券商自己或代销的产品。资管机构销售：对接银行等金融机构，销售集合产品，争取委外业务。资管渠道业务：拓展代销业务。券商自营的销售：负责债券销售交易和投资顾问业务。投行销售或资本市场部：负责股销、债销，在一级市场销售定增、新股和债券等。信托机构销售：与券商资管类似，对接机构客户。财富销售：对接高净值客户，销售权益、固收等产品。公募基金机构销售：对接银行总行、保险总部、财务公司等机构总部，销售公募基金产品。渠道销售：对接银行支行和券商营业部等机构，营销代销业务。财富管理：维护大型企业客户，制定销售策略。私募基金机构销售：与公募基金的机构销售类似。渠道销售：与公募基金的渠道销售类似。私行销售：与信托的私行销售类似。银行同业业务：销售大额存单、同业存款等业务，对手方同样是银行。托管：目标客户是公募、私募、券商等，提供资产托管业务。客户经理：目标客户是企业，负责放贷款、拉存款。柜员和理财经理：目标客户是散户，销售理财产品，拉存款。 𐟒𐠦Œ‰收入模式分类大锅饭：常见于国企央企背景的金融机构，收入相对稳定，差距不大。如国企公募、国企信托、国企券商投行总部等。明确提成比例：按照销售规模或管理费计算提成。例如，信托一般按照销售规模的千2-千6计算提成，公募基金则按照管理费的20%计算提成。 𐟌ˆ 番外金融行业的销售岗位，尤其是机构端的销售，客户群体高端，提成比例高，还有优厚的差旅和招待费报销权限，生活品质较高。

普通人如何配置资产？三种策略推荐！理财是日常生活的一部分，以下内容仅代表我个人在理财过程中的一些观点，不构成任何理财建议、科普、营销和服务。之前几篇笔记中提到过，不同年化收益率区间的优质金融类资产（不包括房产）： 0-2%：银行存款、货币基金、超短期债券 2-5%：长期政府类债券 5-9%：黄金 9-15%：老牌资本市场QDII基金（美股）、新兴市场QDII基金（印度、越南、东南亚） 15%以上：高成长类个股、100万起投的私募股权基金作为普通人，资产和理财能力都有限，可以去掉一头一尾，因为银行存款跑不过通货膨胀，15%以上的长期收益需要的条件普通人达不到。简单定义一下普通人：可投资金融资产少于100万，非金融行业从业人员，没有境外银行卡和证券账户（无法直接投资海外个股）。去掉一头一尾，普通人可选的优质金融类资产就剩下： 2-5%：政府类债券（例如：30年国债511090，政金债券511520，10年地债511270，城投债511220） 5-9%：黄金（例如：黄金etf 518880） 9-15%：美股和东南亚股票指数基金（例如：纳斯达克100指数基金513100，标普500etf 513500，印度164824，越南008763，泛东南亚科技指数513730）根据个人风险承受能力，我的三种配置如下：稳健型 50%债券，30%黄金，20%股票预期年化收益7.4% 积极型 1/3债券，1/3黄金，1/3股票预期年化收益8.7% 进取型 20%债券，30%黄金，50%股票预期年化收益10% 以上的预期年化收益率是长期持有的复合年化收益率，持有年限至少大于等于3年。当然，三种优质资产的配比可以根据个人风险承受能力进行调整，保守就多配点债券，激进就多配点股票。创作不易，点个赞支持一下吧^_^

2024年12月2日⠨𐣠言⠂ 上海、呼和浩特免费送交通卡？真相：近日，有自媒体在网上发布所谓“12月上海地铁免费通知”，宣称可“免费领10元交通卡”。另有自媒体打着“庆祝呼和浩特地铁开通5周年”的旗号，宣称“限量版呼和浩特地铁卡免费送”。对此，上海、呼和浩特两地轨道交通部门均回应称，“并未发售也未与任何公司、个人合作发售此类卡片”“相关自媒体发布虚假信息的行为属于编造、传播企业虚假信息和误导信息，明显系诈骗信息或某些不法分子的营销手段”。其实，这是一个非常老套的传播手法，此前曾在成都、合肥等多个城市出现过，并已被官方权威辟谣【相关辟谣信息请见→今日辟谣（2024年10月25日）】。（来源：上海网络辟谣、呼和浩特地铁）⠨ﯠ区⠂ 个人已存的定期存款利率也会动态调整？真相：近日，全国市场利率定价自律机制发布了《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的倡议》，要求银行应在同客户签署的存款服务协议中加入“利率调整兜底条款”，并于2024年12月1日起生效。对于该条款，市场上有一种误读称“如果存款挂牌利率下调了，那么此前已存的3年期、5年期定期存款利率也要下调。”然而事实并非如此。实际上，该倡议中“存款服务协议”是指对公客户存款存入前涉及存款利率的有效书面材料，包括报价单、相关投标文件、服务协议、承诺函以及定价单等。因此，《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的倡议》针对的是长期合同下，对公客户存入的增量资金利率变化，和老百姓个人账户没关系。这类资金随时会存入银行，新增存入的资金要按照当时的市场利率，避免利率风险，国际上也是通行惯例。但是只要资金已经存入银行，不管老百姓还是对公存款，都按存入时的利率执行到底，在存期内是不变的，老百姓对此无需担心。（来源：金融时报客户端）⠩€š 报⠂ 重拳出击！河南南阳警方公布网络谣言典型案例详情：一些人为了博取眼球吸引流量，牟取非法利益，不惜通过自媒体短视频等渠道蓄意捏造传播虚假信息，这种行为不仅扰乱了社会秩序，也触犯了法律红线。近期河南南阳警方整理出一批网络谣言典型案例，详情如下：案例一：11月18日，南阳市镇平县网民魏某荣为博取眼球、吸引流量，在某短视频平台上编辑并发布了一条内容为“河南的冬天竟然还会下暴雨”的谣言信息，并配以镇平县某道路被淹的图片。该不实信息的传播，引起广大网民关注，造成了不良社会影响，扰乱了公共秩序。经查证，魏某荣系故意编造该虚假信息。针对魏某荣的这一行为，11月20日，公安机关依法对其作出行政处罚决定。案例二：11月15日，南阳市方城县网民成某在某短视频平台上编辑发布了一条关于“今天官庄学校门口查电动车，不带头盔的扣电动车”的谣言信息。该信息迅速在网络上传播，引发网民广泛关注和讨论，不仅误导了公众，还引发了误解，扰乱了公共秩序。经查证，成某系故意编造发布该虚假信息，该信息纯属虚构，并无任何事实依据。针对成某的这一行为，11月15日，公安机关依法对其作出行政处罚决定。案例三：11月2日，南阳邓州市网民李某菊在某酒店工作期间与同事发生矛盾。因酒店负责人未能及时介入处理，李某菊心生不满，于是通过某短视频平台编造发布一则信息称“出事了，出事了，某大酒店又中毒了，上次50多个人中毒，前两天又出事了，老板不管，员工用臭肉，又该停业整顿。”同时，李某菊还配上了该酒店门口的照片。该谣言信息迅速在网络上传播，引发广大网民关注。不少网民在看到这则信息后，对该酒店产生了质疑和担忧，给酒店的名誉造成了严重损害。经查证，李某菊系为发泄个人情绪而编造了该不实信息。针对李某菊这一行为，11月8日，公安机关依法对其作出行政处罚决定。案例四：11月8日，南阳市南召县网民李某为追求个人流量和提高自己的关注度，在某短视频平台上发布了一则不实信息。他通过图片编辑技术，发布了与“南召北高铁站”相关的图片，并配文“南召北高铁快通了”。这一信息迅速在网络上传播开来，引发广大网民广泛关注。经查证，确认该信息系李某故意编造，李某这一行为不仅误导了公众，还造成了不良社会影响，扰乱了公共秩序。针对李某的这一行为，11月11日，公安机关依法对其作出行政处罚决定。案例五：11月19日，南阳市社旗县网民李某玉在某短视频平台上发布了一则经过编辑处理的视频。视频中，李某玉将江西九江李公堤的街道景色改为南阳市中州路的景象，这一行为迅速在网络上引起广泛关注，误导了大量网民，并引发了诸多质疑和评论。许多网民在观看视频后表示怀疑，指出视频中的景象与南阳市中州路实际情况不符。随着事态的发酵，该事件在社交媒体上引起广泛讨论，进一步加剧了公众的疑虑和不满。经查证，确认李某玉发布的视频存在造假的情况，误导了公众，扰乱了网络秩序。针对李某玉的这一行为，11月22日，公安机关责令李某玉立即删除虚假视频，并对其进行批评教育。（来源：河南省网络辟谣平台、平安南阳）

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