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存款营销方式权威发布_银行存款营销工作总结(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

存款营销方式

如何让代发工资成为个人存款的助力？大家好，今天我想跟大家聊聊如何通过代发工资来增加个人存款。很多人可能不知道，代发资金其实是银行最重要的资金来源之一。尤其是国有大行，个人存款增量的40-50%都来自代发资金。不过，虽然代发资金发放得很稳定，但留存率却不高。据统计，留存率最高的某股份制商业银行也只有30%，大部分银行的留存率在15%左右。我之前在一个网点工作，这个网点承接了全市公务员的工资代发。但因为留存率不高，对网点存款余额的提升贡献极低。后来，我用了两个方法，成功把代发留存率从13%提升到35%，带动网点的个人存款日均余额在两年内翻了一番，成为总行级旗舰网点。如果你觉得有用，赶紧收藏起来吧！方法一：线上线下提高对代发个人客户的触达 𐟓𑰟’𜊊线下触达：走进代发单位很多时候，我们走进代发单位是为了去营销一系列产品。这在前两年还挺好使，但现在单位已经越来越反感这种营销手段。所以，我们要改为以提供服务为主，营销为辅。比如，可以通过为员工送下午茶、进行员工健诊、现场办理疑难业务等方式，降低走进单位的难度。业务办理种类仅限于签约手机银行、风险评估、建立专属企业微信群等，为后续开展线上经营打下基础。线上触达：运营企业微信群以前在代发群里做得最多的事情就是给客户“薅羊毛”，但你会发现，只有发放福利的时候才会有一两个人响应，其他时间就是一个“僵尸”群。那么如何通过微信群培养客户的信任，从而提高线上营销成功率呢？平时可以多发一些与客户生活贴近、能解决痛点痒点的知识。比如：工薪族如何轻松赚100万？30年后你拿什么养活自己？信用卡申请被拒，你知道原因吗？信用卡最低还款和分期还款，哪个更划算？房住不炒后我们还能投资房产吗？如何防范AI诈骗？医保取消异地就医备案后对我们有什么影响？以上主题可以通过手账的形式定时在群里发布，也可以通过线上沙龙的形式，与客户进行更深入的互动。方法二：将代发客户“工资卡”变“生活卡” 𐟒𓰟›’ 如果客户的工资卡只是用来承接代发资金，那这张卡永远只能是一个“中转站”。所以，我们要尽量给工资卡签约上代扣水电、煤气费；绑定支X宝、微信、痘印、百度等三方支付渠道，把“工资卡”变“生活卡”，代发资金才能留得住。结语 𐟓ˆ 我是18年资深银行人，经历过银行业黄金十年，也体会了当下银行业的痛苦转型。希望这些方法能帮到大家，共同成长！关注我，获取更多银行从业经验分享！

5个标准｜你适合做数字游民吗？最近看了很多关于数字游民的生活分享，你是不是也心动想试试这种生活方式呢？先别急，咱们来对照几个方面，看看你目前适不适合做数字游民吧！存款情况 𐟒𐊥悦žœ你暂时没有收入来源，但想先开始旅行，再考虑收入问题，那你需要大概20-30万的存款。如果你找到收入来源后再开始旅行，那10万的存款就差不多了。如果你已经有稳定的远程收入（全职、自由职业或被动收入），那5-10万的存款就足够了。如果你只有0-5万人民币的存款，且没有稳定的远程收入来源，也可以尝试数字游民的生活，但舒适度可能会低一些。你可以考虑打工换宿等方式来补充收入。（之后我会分享一些打工换宿的网站和经验）收入来源 𐟒𜊤𝠦˜縷榜‰远程工作？或者能否与公司协商，允许你未来远程工作？你是自由职业者，或者你有技能（如编程、设计、市场营销、客户服务、项目管理、私人助理、翻译、线上教学、多媒体编辑等）？你有较多的被动收入（如理财收入、租金等）？如果你无法远程完成工作，或者找不到远程的工作，或者没有上述技能，且还未通过自由职业赚过钱，那你可能还需要再考虑一下。家庭情况 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑护𝠦˜淚•身，父母健康，一人吃饱全家不饿，或者有伴侣且伴侣理解支持你，甚至可以和你一起旅行。你是家里的主要收入来源，父母年纪大且有潜在疾病，健康保障不完备。语言能力 𐟌 你至少懂一门外语，不然工作和旅行都会遇到很大的困难。不会外语也可以做数字游民，但那样你会把自己的工作和脚步都限制在国内，无法拥有更多其他的体验。性格特质 𐟧 你无所谓外向内向，受够了加班，不怕困难和孤单，有强烈的好奇心和探索欲。你喜欢安稳，害怕变化，希望所有事情按规划进行，不能接受意外和危险。总结 𐟓 判断下来，你现在可以当数字游民吗？如果可以，恭喜你，咱们一起努力，希望有一天看到你也在路上。如果不行，别灰心，评论区告诉我原因，我可以试着提供点解决思路。希望对大家有帮助！想成为数字游民？点击左下角进群获取免费数字游民手册 𐟓–

中国人已经被保险销售忽悠了20多年，现在依然被忽悠！记得是在2000年左右，各保险公司开始在银行大堂派驻保险销售员，那个时候，派驻人员穿着和银行工作人员一样，也挂着银行工作人员的工作牌，到银行办业务的人根本不知道那是保险公司的人。他们向存款人宣传各种分红型、保障型、传承型保险产品，故意将保险和银行存款混淆宣传，这种活动也得到了银行的暗中支持，他们是达成了默契的。很快全国就出现了保险销售的第一个高潮，一直持续了10年，直到第一批保险到期，消费者才发现上当了。这时候，银行和保险公司又开始变换花样，由保险公司的在暗处，由银行大堂经理负责营销保险产品，无非还是实行的保险和银行存款混淆宣传，保险利率略高于银行定期存款利率而已，但银行定期存款最高存期一般是5年，而保险产品5年期只是起步，动辄10年、30年，甚至永久期，也就是存款人到死也别想拿回来，只得传给子孙了，真是坑人的很。如今25过去了，一些传统的保险宣传已经落伍，其他保险销售方式层出不穷，但忽悠人的本性始终没有变过，深受其害的消费者不计其数，希望大家提高警惕。适当入一些保险是有好处的，但如果把保险作为一种理财方式，孤注一掷的去做，一定会受骗上当，大家一定要谨记！

00后银行员工营销技巧大揭秘！上个月，我们银行来了一位00后新员工，看似文静的她，营销技巧却非常厉害！亲眼见证她成功拉了一个30万的存单，真是让人佩服得五体投地！𐟑 前几天，我有幸向她请教了一些营销技巧，今天就来和大家分享一下，希望对大家的工作有所帮助。电联技巧 𐟓ž 首先，打电话给客户时，一定要礼貌地自我介绍，并说明来意。比如：“您好，请问您是xx女士吗？我这里是xx银行的xx产品，今天打电话是想针对您去年在我行参与的xx理财活动做一个回访。现在您的那款理财项目收入比较稳健，我们有一些新的收益内容需要发送给您，方便添加一下微信吗？这个手机号就是您的吧？好的，已经添加了，后续有问题您可以随时联系我，再见！” 现场营销 𐟏报œ觎𐥜𚯼Œ如果客户是来存款的，可以先帮客户取个号，然后介绍一些稳健的存款活动，收益率连续上涨。比如：“您好，女生/先生，请问有什么需要帮助的吗？如果是存款，女生，您做旁边稍等我先帮您取个号。现在行里有一些稳健的存款活动，收益率连续上涨，您看方便留个联系方式吗？如果有比较适合您的活动和产品可以及时告知您。” 被拒绝时的应对 𐟚능悦žœ客户拒绝了你，不要气馁。可以说：“没关系没关系，主要是看您有没有这样的需求。刚才看您正在办理xx业务，觉得咱们这个活动比较适合您而且现在也比较优惠所以才推荐给您。您看您方便加个微信吗？以后您有需要或者有什么合适的产品可以及时告知您！好的，办理业务有什么不理解的随时喊我...” 营销话术的注意事项 𐟓 不要一上来就单刀直入地推荐产品，客户很容易产生抵触情绪。站在客户的角度，为客户提供能满足自身需求的产品。自己要非常了解产品特点和优势，同类型的产品也要熟悉。如果推荐产品不成功，尽量留下客户联系方式，既然客户留了就说明有这方面的需求。营销工作难免会遇到冷言冷语，学会适当排解自己的情绪。希望这些技巧能帮助大家在银行营销中取得更好的成绩！𐟒ꀀ

竞聘支行副行长工作思路的五大关键点 𐟎‰ 赢得全场掌声不断 𐟎‰ 各位领导、同事们，大家好！今天我想和大家分享一下我竞聘支行副行长的工作思路，希望能得到大家的认可和支持。以下是我围绕“筑基拓业、优化布局、联动共赢、团队精进、合规稳行”五个核心展开的详细阐述。筑基拓业：抓小微拓户，增厚资产业务根基 𐟏把面对激烈的市场竞争，小微企业作为经济发展的重要力量，其金融服务需求日益旺盛。作为副行长，我将紧密结合区域客户构成特点，与行长紧密协作，制定科学的小微拓户计划。通过实施清单管理，精准锁定目标客户群体，采取名单走访的方式，深入了解企业需求，提升开户率和服务质量。同时，注重后续跟踪与服务，确保小微企业在我们的陪伴下健康成长，为资产业务打下坚实基础。优化布局：调整对公客户结构，优化存款布局 𐟒𜊊对公客户是银行存款的重要来源。我将结合区域客户构成，坚持“抓大不放小”的原则，实施对公客户分层营销维护策略。通过常态化上门拜访，深入了解客户的金融服务需求，为客户提供量身定制的金融解决方案。在服务上，我将积极创新，引入更多便捷的金融服务产品，提升客户满意度与忠诚度。同时，加强对公客户结构的动态调整，确保存款结构的合理性与稳定性。联动共赢：强化联动机制，推动一体化营销 𐟤 公私联动是提升银行综合服务能力的重要途径。我将充分利用公私联动的契机，搭建联动平台，推动公私业务协同发展。通过加强与各部门之间的沟通与协作，实现资源共享和优势互补，提升银行的整体服务水平和竞争力。团队精进：注重条线管理，提升队伍士气 𐟏… 团队建设是银行发展的核心动力。我将主动配合支行长抓好团队建设工作，注重发挥每名员工的特长与优势。通过建立健全的管理制度，明确岗位职责与工作流程，确保团队运作的高效与有序。同时，注重员工关怀与激励，营造积极向上的工作氛围，提升队伍士气与凝聚力。合规稳行：坚守合规底线，确保稳健发展 𐟛᯸ 合规经营是银行稳健发展的前提。我将带头落实“合规优先、风险为本”的经营理念，以风险防范为重点，全面加强合规建设。在信贷风险防范方面，我将严格把控风险关口，确保贷款的合规性和安全性。同时，加强内部管理，建立完善的风险防控体系，确保银行稳健运营。以上就是我竞聘支行副行长的工作思路分享。希望大家能够给予我更多的支持和鼓励！谢谢大家！

30+女性存钱秘诀，轻松变富婆 30岁以上的女性想要实现财务自由和自主独立并不难，只需养成以下五个习惯，早日成为小富婆。 ✅ 丰富精神世界女性缺乏兴趣爱好时，容易通过购物来打发空闲时间，导致不必要的支出。培养自己的兴趣爱好，无论是艺术、音乐还是其他领域，都能减少对物质的需求。 ✅ 理性消费，不情绪化购物当我们遇到负面情绪时，购物往往成为一种发泄方式。情绪化消费带来的失落感可能需要更多的购物来填补，形成恶性循环。学会冷静地与自己对话，控制情绪，避免冲动消费。 ✅ 明确需求，不被营销策略牵着走营销策略往往能精准地抓住女性的需求，让我们不知不觉中花费更多。明确自己的强需求，不被额外的产品所吸引，是理性消费的关键。 ✅ 珍惜每一分钱不要忽视生活中的小钱，积少成多也能成为一笔可观的存款。避免不必要的支出，比如每天的咖啡、平价商品等，让小钱发挥大作用。 ✅ 放下存款焦虑不要因为年龄而感到必须有多少钱的存款。每个人的成长节奏不同，1万元的存款也是存款。偶尔停下来享受生活，减少无谓的焦虑。今天要做的事： ✔️ 存钱 ✔️ 存钱 ✔️ 存钱

CCRC养老社区大额押金时代终结？最近，养老社区的收费模式引起了不小的关注。特别是泰康之家，这家养老社区的收费方式在过去发生了显著的变化。今天，我们就来聊聊这个话题。泰康之家的早期收费模式 𐟏ኊ早期的泰康之家有两种主要的入住方式：买保险：通过购买泰康旗下的保险来锁定入住权。被保险人或投保人享有优先入住泰康养老社区的权利。不买保险：需要缴纳入门费、乐泰财富卡和月费。入门费和乐泰财富卡都是一次性缴纳且可退还的押金。入门费为20万元，而乐泰财富卡的价格从120万元到360万元不等，不同等级的优惠力度也不同。月费则根据房型大小，一般在每月1万元到3万元之间。大额押金的时代 𐟒𐊊当初听到这种收费模式时，真是让人惊叹。以泰康之家为例，如果按照入住1000名老人的社区来计算，泰康将手握15亿元的资金池（还未算每月月费）。如果将这些资金存入银行，按目前银行一年期存款利息1.5%来算，一年泰康就能获得2000万元的利息。听起来是不是有点像非法集资的味道？国家的监管措施 𐟓œ 因此，国家近两年开始出台各种文件对养老机构进行监管。例如，《国务院办公厅关于推进养老服务发展的意见》明确限制了养老机构通过销售预付费性质“会员卡”等形式进行营销的行为，并要求采取商业银行第三方存管方式确保资金管理使用安全。此外，《民政部公安部市场监管总局中国银保监会关于加强养老机构非法集资防范化解工作的意见》也强调了养老机构不得从事非法集资活动。收费模式的变化 𐟌𑊊目前，泰康之家的收费模式已经在逐渐变化。除了少数标杆项目如申园外，其他社区的收费模式已经转化为小额押金（3-5万元）加月费的形式，不再存在所谓大额押金的入住门槛。对于已经交了大额押金的长者，正在逐渐引导退费。结语 𐟌Ÿ 总的来说，CCRC养老社区大额押金的时代终将结束。未来的养老服务将更加注重公平性和透明度，让更多人能够享受到优质的养老服务。

银行开门红战役的五大挑战与应对策略随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，银行在新年期间推出的“开门红”活动成为了业界的焦点。这一活动不仅关乎银行业务量的提升和市场份额的抢占，更是银行展示创新能力、优化服务质量的重要窗口。然而，面对复杂多变的经济环境、市场需求的变化以及线上金融服务的同质化竞争，银行在“开门红”活动中面临着前所未有的挑战。 𐟌ˆ 银行“开门红”活动的挑战与机遇银行“开门红”活动是一种在新年期间推出的营销方式，通过推出各类金融产品（如存款、贷款、信用卡、代销保险、理财等）及举办相关活动，来吸引客户并提升业务量。这一活动通常在新年期间进行，包括春节前后的时间段，且近年来有提前至11月甚至更早的趋势。 𐟏栩“𖨡Œ为何重视“开门红”活动？随着市场环境的变化和客户需求的日益多元化，银行越来越重视“开门红”活动。以下六大核心驱动力，为我们揭示了其背后的深层逻辑与战略考量：提升业务量：通过推出新产品和服务，吸引新客户，增加业务量。抢占市场份额：在竞争激烈的市场中，抢占先机，扩大市场份额。展示创新能力：通过创新产品和服务，展示银行的创新能力。优化服务质量：通过活动提升服务质量，增强客户满意度。构建社区生态：通过与区域市场的深度融合，构建良好的社区生态。融合共赢：通过与合作伙伴的合作，实现共赢发展。 𐟎“𖨡Œ“开门红”活动的四大关键因素在精心策划与实施“开门红”活动的过程中，银行需深谙“因地制宜、创新引领、融合共赢”之道。成功的“开门红”不仅是业务量的简单提升，更是银行与区域市场深度融合、创新产品服务、以及构建良好社区生态的集中展现。以下四大关键因素，为银行打造高效、精准的“开门红”策略提供了有力支撑：客户洞察：以更加精细化的视角，审视并满足不同客户群体的多元化需求。服务差异化：针对不同类别的个人客户、企业客户及特定群体客户，制定差异化的服务策略。创新产品：推出创新金融产品，满足客户需求，提升竞争力。强化服务：提升服务质量，增强客户满意度。 𐟛᯸ 应对“开门红”活动的五大挑战面对“开门红”活动的五大挑战，银行需创新产品、强化服务、差异化发展、加速数字化转型，并加强风险管理，以稳健应对市场需求减弱、市场竞争加剧、产品服务同质化、客户到店量锐减及经济环境不确定等难题。 𐟚€ 银行“开门红”活动的四大核心策略在“开门红”的激烈角逐中，银行需紧握四大核心策略之舵，以创新为帆，服务为桨，数字化为翼，灵活应变市场风云。创新产品：推出创新金融产品，满足客户需求，提升竞争力。强化服务：提升服务质量，增强客户满意度。差异化发展：针对不同客户群体，制定差异化的服务策略。加速数字化转型：利用数字化技术，提升业务处理效率和客户体验。通过这些策略，银行可以在“开门红”活动中脱颖而出，实现业务的持续增长与转型升级。

随着货币政策的调整，市场上的资金流动性增加，导致商业银行面临净息差缩小的压力。为了应对这一挑战，银行开始寻求创新的营销方式，以吸引更多客户，特别是年轻一代。跨界进入短剧赛道成为了银行提升品牌影响力和市场竞争力的一种策略。 ### 市场背景 - **货币政策宽松**：货币政策的宽松使得市场上的资金流动性增强，这对于企业和个人来说意味着更容易获得贷款，但对于商业银行而言，却面临着净息差缩小的问题。 - **经营压力上升**：银行需要在保持贷款质量和风险管理的同时，还要应对存款成本上升和贷款收益率下降的双重压力，这对银行的盈利能力构成了挑战。 ### 营销创新 - **短剧营销**：为了争夺客户资源，银行开始探索新的营销渠道和形式，短剧作为一种新兴的、受众广泛的娱乐形式，成为了银行跨界合作的目标。 - **目标群体**：年轻用户是银行争取的重点对象，因为他们代表着未来的消费潜力和金融服务需求。通过制作有趣且富有创意的短剧，银行希望吸引更多年轻人的关注。 ### 具体案例 - **招商银行**：推出了“招小宝”视频号，并发布了《穿越名著拍案惊奇》和《世说金融古韵新鉴》等短剧作品，这些作品通过将金融知识融入到故事情节中，既传递了金融教育的信息，又增加了趣味性。 - **浙商银行**：“西湖十景”系列短剧则通过展现杭州的美丽风景，结合银行的服务理念，传达出品牌的文化底蕴。 - **平安银行私人银行**：《客户和我》短剧则是通过讲述银行与客户之间的故事，展现了银行的服务精神和专业素养。 ### 效果与展望这些短剧作品以其独特的创意赢得了年轻观众的喜爱，不仅提升了银行的品牌形象，还为银行提供了一个与客户互动的新平台。通过这种方式，银行不仅能够吸引更多的年轻客户，还能增强客户的忠诚度和参与感。银行跨界进入短剧赛道是应对当前市场环境变化的一种有效策略，它不仅有助于银行提升品牌形象，还能够在激烈的市场竞争中脱颖而出。

银行对公客户经理的日常工作与素质要求银行从业近10年，今天从公司客户经理的角度聊聊银行工作，希望对大家有所帮助。 𐟌Ÿ工作内容简单来说，公司客户经理负责维护和开发企业客户。有些支行的对公客户经理还会接触到机构客户（如医院、高校、基金会、法人团体等）和同业客户（如券商、基金、保险公司等）。日常工作内容包括：处理客户的结算事务（如开销户、打回单、对账单、减免费用等）、营销存款、发放贷款（涉及授信上报、审批、放款、贷后管理）、客户应酬以及完成领导交代的各项任务（如写材料、做方案、处理领导私事）。 𐟔客户从哪里来与零售客户经理不同，公司业务上手难，获客也难，开发周期长。刚入行时，通常会分配一些资源。可能是帮前辈打杂，或者维护行里的老客户。也有一些自带资源的新同事。大体来说，主要有两条路：自己开发和等着别人辞职或转岗交接。身边有不少没啥资源、能力一般的人，干着干着就出现了几个大户。 𐟒꩜€要具备的素质很多人第一反应可能是专业背景，但实际上，很多银行从业者并非金融相关专业。真正工作后发现，学的和干的完全两码事，很多东西需要重新学习。首先，对公客户经理需要有较强的学习能力。需要接触不同行业的客户，如何在短时间内弄懂行业、企业的经营模式、盈利方式，找到适合企业的产品，甚至判断能否叙做业务，都离不开学习能力和日常积累。其次，客户经理需要具备较高的情商。每天需要与形形色色的人打交道，包括企业财务、人事、高管等。在饭局上说什么话、如何与领导配合、选什么礼物以及如何送礼等都非常考验情商。情商高的人做起来会得心应手。最后，客户经理应该是个多面手。不仅要懂业务，还要与客户聊业务。饭桌上更多聊的是八卦、行业观点。很多优秀的领导同事都把客户当朋友对待，能与客户一起爬山、打球、打牌、滑雪等。技不压身，很多时候你掌握的技能、爱好甚至了解的知识，都不知道会在什么时候成为你的谈资。所以千万别让工作占据全部生活，业余时间哪怕是有目的的学习茶艺、打牌、跑步、唱歌、读书，都可能会帮到你。