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理财营销话术权威发布_理财经理的心得与看法(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-01

理财营销话术

𐟎‰银行营销新思路：如何逆袭存款前三？ 𐟒᤻Š天为大家分享一个城商行网点的经典案例，这家网点不仅存钱不送礼，还为取钱的客户准备了伴手礼，是不是有点出乎意料？正是这些“不走寻常路”的做法，让这家网点从存款倒数第一逆袭到前三。那么，他们是怎么做到的呢？让我们一起来看看。 1️⃣ 防流失策略存款到期客户 𐟓犤𛖤𛬤𜚦前一个月给客户打电话，不谈存款到期，而是邀请客户参加每周一次的老客户回馈活动。在网点与客户面对面交流时，会询问他们对网点的建议和意见，并准备一些伴手礼。整个过程中，不会提及存款到期的事。高净值客户 𐟓Š 对于高净值客户，他们会提前上门拜访，感谢客户的信任，了解他们对过去一年服务的建议，以及未来的理财和融资需求。离开时，会送上准备好的礼物。 2️⃣ 拉新增策略他们从网点客户中筛选出两类重点目标客户：熟悉的客户和有钱但不太熟的客户。通过电话一对一触达，整理话术模板进行沟通。 3️⃣ 巧赢回策略银行通常只给存钱的客户送礼品，而这家网点的行长却为每个员工准备了专门送给流失客户的伴手礼。当客户取钱时，送上伴手礼表示感谢。之后，行长会安排员工在一段时间后联系流失客户，了解他们的近况和资金安排。通过持续的联系和合适的产品推荐，客户可能会再次回来。通过这些“不同寻常”的新思路，这家网点成功逆袭，从存款倒数第一到前三。你也试试这些方法，看看效果如何吧！

增额终身寿险全解析：选对产品不再难 𐟓Š 增额终身寿险：年轻人的养老新选择 𐟓Š 增额终身寿险：被低估的理财“宝贝” 𐟒𜠥➩❧𛈨𚫥￩™鯼š提升财富免疫力的利器 𐟓– 增额终身寿险的法商知识详解 𐟔堥➩❧𛈨𚫥￩™餸𚤽•如此火爆？ 𐟎悤𝕧𒾥‡†讲解增额终身寿险的优点和特点 𐟓ˆ 营销新策略：增额终身寿险的四种实用方法 𐟒ᠥ➩❧𛈨𚫥￩™駚„购买理由 𐟌Ÿ 增额终身寿险的魅力何在？ 𐟓ˆ 预定利率锚定2.5%：增额终身寿险的十大话术 𐟎➩❧𛈨𚫥￩™駚„痛点、爽点、买点、误区解析 𐟓Š 定期寿险、定额终身寿险、增额终身寿险的对比分析 𐟒𜠥𙴩‡‘险与增额终身寿险的销售逻辑比较 𐟓ˆ 增额终身寿险与年金险的区别详解 𐟌Ÿ 增额终身寿险的核心价值及适用人群探讨这些课件将帮助你深入了解增额终身寿险的各个方面，选择最适合自己的保险产品。

银行网点智能化：如何优化劳动组合？ ### 角色重塑：智能银行时代的挑战与机遇 𐟤– 智能银行的短板与厅堂人员的角色转变 𐟓𑊊在智能银行时代，许多银行网点的智能化设备建设已经领先于客户的感知体验能力，尤其是对于那些互动频率较低的存量客户、老龄客户和陌生客户。当厅堂服务营销人员能够提供的智能服务与客户体验能力不对称时，他们应成为体验的引导者，帮助客户体验智能化设备。当客户分层分类服务存在断层时，他们应成为服务融合者，主动为客户提供全流程的服务衔接，并与不同岗位的同事协同服务好客户。当客户需求挖掘遇到阻碍时，他们应成为营销激发者，从客户的实际情况出发，以解决客户痛点难点问题为导向，适度逼单。当厅堂服务营销人员人力增多但效率未提高时，基层管理人员应成为厅堂管理者，适量调配人员参与线上线下相结合的营销活动，以确保网点绩效增长目标的实现。平衡厅堂营销与智能化设备迁移率的要求 𐟓Š 在人员紧张的情况下，重点要放在厅堂人员的引导工作上。智柜专员、引领员、大堂经理（或由营运副职及理财经理互为AB角）要做好厅堂引导；会计/营运主管则负责督促柜面做好二次引导，确保客户养成使用智能柜台的习惯，充分发挥智能柜台的作用。除了营销客户及顶岗会计/营运主管时，日常大部分时间营运副职与理财经理应在厅堂一起做引导及智能柜授权工作，以便客户能够感受到便捷高效的体验。遇到老年客户，员工需要热情协助其办理智柜业务，智柜的记录功能确实能够让其再次办理相关业务时体验到便捷。遇到相对习惯于在柜面办理相关智柜业务的老客户，应尝试送些小礼品，再引导至智柜办理，这样老年客户会更容易接受。另外，客户在智能柜台办理业务期间，因为少了一块厚重的玻璃阻隔，厅堂服务营销人员能更容易地利用一句话营销等话术，向客户营销办理手机银行、社保卡等业务，实现厅堂一对一及批量化营销。智能银行时代的挑战与机遇 𐟤– 智能银行的短板与厅堂人员的角色转变 𐟓𑊊在智能银行时代，许多银行网点的智能化设备建设已经领先于客户的感知体验能力，尤其是对于那些互动频率较低的存量客户、老龄客户和陌生客户。当厅堂服务营销人员能够提供的智能服务与客户体验能力不对称时，他们应成为体验的引导者，帮助客户体验智能化设备。当客户分层分类服务存在断层时，他们应成为服务融合者，主动为客户提供全流程的服务衔接，并与不同岗位的同事协同服务好客户。当客户需求挖掘遇到阻碍时，他们应成为营销激发者，从客户的实际情况出发，以解决客户痛点难点问题为导向，适度逼单。当厅堂服务营销人员人力增多但效率未提高时，基层管理人员应成为厅堂管理者，适量调配人员参与线上线下相结合的营销活动，以确保网点绩效增长目标的实现。平衡厅堂营销与智能化设备迁移率的要求 𐟓Š 在人员紧张的情况下，重点要放在厅堂人员的引导工作上。智柜专员、引领员、大堂经理（或由营运副职及理财经理互为AB角）要做好厅堂引导；会计/营运主管则负责督促柜面做好二次引导，确保客户养成使用智能柜台的习惯，充分发挥智能柜台的作用。除了营销客户及顶岗会计/营运主管时，日常大部分时间营运副职与理财经理应在厅堂一起做引导及智能柜授权工作，以便客户能够感受到便捷高效的体验。遇到老年客户，员工需要热情协助其办理智柜业务，智柜的记录功能确实能够让其再次办理相关业务时体验到便捷。遇到相对习惯于在柜面办理相关智柜业务的老客户，应尝试送些小礼品，再引导至智柜办理，这样老年客户会更容易接受。另外，客户在智能柜台办理业务期间，因为少了一块厚重的玻璃阻隔，厅堂服务营销人员能更容易地利用一句话营销等话术，向客户营销办理手机银行、社保卡等业务，实现厅堂一对一及批量化营销。

𐟒𓤿᧔襍ᨐ婔€金句大赏✨ 𐟓ž电销话术大揭秘： 1️⃣ "我们银行的大多数客户，最初都像您一样对产品不感兴趣。但深入了解后，他们发现产品的巨大价值，纷纷转变态度。我也给您简单介绍下，看看是否合适您。" 2️⃣ "人对于新事物总会有些抗拒，这很正常。但请给我一分钟，让我为您展示这款产品的独特之处，看看它如何满足您的需求。" 3️⃣ "未来谁也说不准，提前了解总是没错的。万一将来有需要，您也能从容应对，多个选择总是好的。" 𐟏榟œ面营销话术集锦： 1️⃣ "作为我行的优质客户，现在有个好消息要告诉您：我们可以为您提供一张免费的信用卡！快来登记领取吧。" 2️⃣ "您办理业务时，我可以为您提供一份最新的理财产品宣传折页，让您在等待时也能了解更多理财知识。" 3️⃣ "不必等到存够钱再理财，理财其实是帮助您实现资产增值。一个合理的资产配置方案，对您的未来至关重要。" 4️⃣ "理解您对投资风险的担忧，但稳健的理财产品能降低风险。我行的新理财产品只需您的一小部分资金，年收益可观。许多客户都选择了这款产品，效果不错！" 5️⃣ "建议您开通我行的手机银行，方便快捷地办理各种业务。节约时间，无需再来银行排队。" 𐟒ᥰ贴士：放下面子，敢于开口营销！全民营销的时代，每个人都是营销员。从网申到面试，都要注意自己的形象管理哦！𐟒𜰟‘”𐟑ž

𐟓ž保险营销邀约话术大揭秘𐟎‰ 𐟎ˆ想要在保险营销中脱颖而出？这里有一些精准的邀约话术，助你轻松展业！ 𐟓邀约要点： 1️⃣ 电话邀约，目的是引导客户到访，别在电话里讲产品哦。 2️⃣ 提供到访时间选择，用封闭式问题引导客户。 3️⃣ 态度要热情，因为是邀约电话，不是通知电话。 4️⃣ 语气要坚定，强调机会难得，过了这个村就没这个店了。 𐟓切入话题： - 您有社保吗？ - 您了解社保的领取方式吗？ - 您想过退休后的养老成本吗？ 𐟒ᦏ�˜话术： - 请问您是否考虑过退休后20年的养老成本？这可不只是吃饭的钱哦，还包括衣、医、住、行等费用。 - 您有没有想过这部分钱从那里来？可能是社保、子女或自己攒的钱。 - 但现在存款利率下调，通货膨胀，钱可能放不住。投资理财又面临收益不确定甚至亏本的风险。 - 那么，专款专用的帐户您考虑过吗？这样的帐户需要具有安全性、收益性、专属性、持续性。 - 符合这四个特性的唯有理财类保险！它具有《保险法》等法律保护，安全可靠。 - 收益性方面，只要我们的产品收益大于CPI，您的钱就是保值增值的。 - 专属性更是没得说，保险合同上写得清清楚楚，谁的就是谁的。 - 持续性更是不用愁，活到老领到老，拥有与生命等长的现金流。 𐟎‰使用这些话术，让您的保险营销邀约更加精准有效！

银行客户只存定期？销售冠军这样聊！有银行朋友问我：“客户只存定期怎么办？怎么给他们推荐其他理财产品？” 首先，你得先了解客户目前的理财方式，确认后先肯定他们选择定期存款的安全性。然后，再委婉地指出定期存款收益的局限性。接下来，用市场趋势和通货膨胀的概念来激发客户对更高收益的追求。你可以提出资产配置的建议，引导客户考虑理财产品作为多元化投资的一部分。最后，针对客户对风险的担忧，解释理财产品的风险等级，并强调风险评估的重要性。这样做的目的是引导客户到网点面对面交流，进一步了解理财产品。如果你还想了解如何营销基金和保险给只存定期的客户，可以看看更多的银行、保险话术哦！

银行新人营销技巧大揭秘：如何轻松成交？最近银行来了个新人，真是让我刮目相看。她开了一个10万的大单，简直让人惊叹。平时和她交流也能感受到她的机灵和自信，最让我佩服的是她一点也不怯场。银行这行，沟通能力可是关键。刚开始我还担心她文文气气的，会不会不好意思说话，结果完全打脸。她看见客户就会主动上去询问业务，目标性特别强。前几天我和她聊天，她还给我分享了她总结的营销注意点和话术。真是收获满满，今天就来和大家分享一下。电联客户 𐟓ž 她会这样说：“您好，是X女士吗？我是X路X银行支行的理财经理X，想问一下以前是X经理跟您对接产品维护的吗？因为工作原因X经理调岗了，他现在的一切工作由我接手。今天给您打电话主要是想跟您说一下这件事，二是因为您的产品目前表现比较稳健，有一些项目收益的内容我得给您发过去您查收一下。能否方便加您个VX？后续咱们交流起来也比较方便，是您这个手机号吧？” 手机银行 𐟓𑊥幤𜚩—š“姐，您手机上有没有下载手机银行啊？我看您是来办理X业务的，但其实这个在手机上就能线上办理，而且还能直接联系到我们网点，并且可以看流水，免费查账，隐私性也比较强，很多客户都下载了。” 信用卡 𐟒𓊥幤𜚨ﴯ𜚢€œ姐，您有没有办我们银行的VIP卡啊？这个卡是可以透支的，而且周转性很强，随用随转，也没有限制。流水这块也是只能自己在手机银行上看。现在办理还有优惠，能薅羊毛，后面还能凭积分兑礼品，好多客户都来办理了。” 被拒绝 𐟚능悦žœ客户拒绝，她会说：“没关系的，主要看您是否有这样的需求。还有就是这也算是我的一个小指标，就差一个客户了。看您办理X业务，我觉得您条件匹配加上这个正在搞活动比较优惠所以问您是不是需要。不需要也没关系的，您下次来有需要或者相中其它的了随时联系我就行。” 营销注意点 𐟓 形象问题：关键是形象问题，服装、工牌、领花等都要穿戴好，衣着得体、干净整洁。不要为了营销而营销：站在客户角度去思考，用利他话术引导客户说出自己需求。熟悉产品特点：客户问你时你要能表现自己的专业度，并且介绍时要用浅显易懂的语言帮助客户理解。不要玻璃心：银行工作被拒是常态，不能因为被拒就退缩。这位新人的营销技巧真是让我佩服得五体投地。银行这行竞争激烈，掌握这些技巧真的能事半功倍。如果你也想进银行，不妨多学学这些实用的技巧吧！

银行客户维护实战：如何应对市场波动？最近市场变化真是剧烈，作为银行从业者，我们真是忙得不可开交。今天我想和大家分享一下我们最近在客户维护方面的一些策略，虽然时间紧迫，但这些内容都是我们这两天紧急布置的工作。客户资金流向权益市场，流失风险大 𐟓‰ 首先，最近市场大涨，很多客户都想去权益市场试试运气。这种情况下，我们首先要稳住客户，不能让他们盲目跟风。我们通过朋友圈和私信，向客户推荐大额存单转让区，那里的交易非常活跃，价格也很诱人。这样一来，就能锁住一部分低风险的资金，对冲一下流失的AUM。活期理财赎回，流失风险加剧 𐟒𘊊大约10点左右，一线反馈有活期理财赎回的情况，流失风险进一步加剧。我们判断原因有两个：一是客户想进入资本市场试试运气，二是受债市波动影响，对收益不满意。于是，我们迅速成稿话术，建议那些热血客户通过ETF借道入市，把AUM留在行内。债市波动，客户如何应对？ 𐟓ˆ 再看一眼债市，绿油油一片。虽然理财波动不大，但债基有波动，尤其是长债。我们建议客户先不赎回，长期持有，并转化部分仓位到现金类理财或封闭式理财，以抵御波动。操作总结 𐟓 昨天的操作基本结束，今天市场回调，我们继续重复昨天的操作。赎回到账的活期资金先摁住，继续建议通过ETF入市。根据市场回调幅度和主线预期，依次推荐恒生科技、沪深300、创业板。同时，我们也关注了大类资产，黄金也回调了，建议逢低配置。最后的小建议 𐟒ኊ经历了大起大落的收益波折后，一部分雪球客户昨日实现敲出。这个时候，可以考虑配置保险和理财，留住AUM。因为时间紧迫，今天的分享就到这里。如果大家感兴趣，欢迎加入我们的讨论群哦！

00后银行员工营销技巧大揭秘！上个月，我们银行来了一位00后新员工，看似文静的她，营销技巧却非常厉害！亲眼见证她成功拉了一个30万的存单，真是让人佩服得五体投地！𐟑 前几天，我有幸向她请教了一些营销技巧，今天就来和大家分享一下，希望对大家的工作有所帮助。电联技巧 𐟓ž 首先，打电话给客户时，一定要礼貌地自我介绍，并说明来意。比如：“您好，请问您是xx女士吗？我这里是xx银行的xx产品，今天打电话是想针对您去年在我行参与的xx理财活动做一个回访。现在您的那款理财项目收入比较稳健，我们有一些新的收益内容需要发送给您，方便添加一下微信吗？这个手机号就是您的吧？好的，已经添加了，后续有问题您可以随时联系我，再见！” 现场营销 𐟏报œ觎𐥜𚯼Œ如果客户是来存款的，可以先帮客户取个号，然后介绍一些稳健的存款活动，收益率连续上涨。比如：“您好，女生/先生，请问有什么需要帮助的吗？如果是存款，女生，您做旁边稍等我先帮您取个号。现在行里有一些稳健的存款活动，收益率连续上涨，您看方便留个联系方式吗？如果有比较适合您的活动和产品可以及时告知您。” 被拒绝时的应对 𐟚능悦žœ客户拒绝了你，不要气馁。可以说：“没关系没关系，主要是看您有没有这样的需求。刚才看您正在办理xx业务，觉得咱们这个活动比较适合您而且现在也比较优惠所以才推荐给您。您看您方便加个微信吗？以后您有需要或者有什么合适的产品可以及时告知您！好的，办理业务有什么不理解的随时喊我...” 营销话术的注意事项 𐟓 不要一上来就单刀直入地推荐产品，客户很容易产生抵触情绪。站在客户的角度，为客户提供能满足自身需求的产品。自己要非常了解产品特点和优势，同类型的产品也要熟悉。如果推荐产品不成功，尽量留下客户联系方式，既然客户留了就说明有这方面的需求。营销工作难免会遇到冷言冷语，学会适当排解自己的情绪。希望这些技巧能帮助大家在银行营销中取得更好的成绩！𐟒ꀀ

如何为客户创造价值：理财经理的初心与技巧第四章：为客户创造价值，即理财经理的初心。作为理财经理，我们需要自己先理解财富管理，然后帮助客户理解。只有当双方能够同频交流时，才能形成良性的销售关系，陪伴客户一直走下去。虽然知易行难，但只要我们保持初心，以为客户创造价值为一切准备工作的出发点，大概率是可以越做越好的。为客户创造价值需要我们从多个维度去思考，了解客户的需求点和家庭需求点，从资产配置到传承保障，覆盖家庭生命周期，做好过程中的客户情绪管理，尽力为客户解决全方位的金融需求。三个成功案例和两个失败案例揭示出一个朴素的道理：财富管理的核心是经营信任。第五章：如何赢得客户信任。赢得客户的信任并不是一个难以回答的问题，答案也不唯一。作者从自己的亲历中提炼了三个关键词：有料、有心、有趣。有料：专业知识储备，客户所不及领域的信息储备，不需专但要广。有心：尊重客户，认真工作，从心出发真诚待客。有趣：传递正能量，培养类似幽默感这样讨喜的个性特质。第六章：如何获得客户。本章为我们构建了一套完整的谈判框架。为什么说是谈判？因为金融产品是一种无形的东西，客户全凭对未来的预期买单，而且没有标准化的量价规定，所以最终达成一致就是一种经过多个回合沟通和调整的谈判结果。作者给出了一个实操性比较强的操练公式：yes-good-why，肯定客户-赞美客户-获取想要的信息。接着关于有效说服，作者也总结了三个步骤：第一，做有什么好处；第二，不做有什么坏处；第三，谈价值升维，然后降维打击。在“比较心理”这一人类本能驱使下，这样的说服逻辑大概率行之有效。我们熟悉的“FABE销售法”也是类似的顺应人性的有效说服方法，关键是要不停地练习形成习惯，自如地运用在日常工作中。所以，过去我们的营销话术和产品海报无一表达的仅是站在产品的角度来描述特征，殊不知这与客户有什么关系？如果无法建立利益点的联系，所有的营销都是徒劳。第七章：理财经理如何保持精进。概括一下就是读书、书写、构建知识体系。文中推荐的书籍有：《异类：不一样的成功启示录》、《激荡三十年》，读历史有助于构建底层思维方法；《博弈论》、《金字塔原理》，有助于提高谈判的能力。全书毕，做读书笔记迫使自己再次翻阅，如二叉树模型让思维不断延申。

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