当前位置：网站首页 » 导读 » 内容详情

人寿保险的主要特点揭秘_普通人寿保险的特点(2024年12月焦点)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：导读更新日期：2024-11-30

人寿保险的主要特点

猝死为何不被意外险覆盖？ 𐟚렧𛓨…ˆ行：猝死不应被视为意外险的保险责任！ 𐟔 从保险定义来看，猝死并非外因所致，而是内在的、非疾病性的变化。大约75%的猝死是由心源性引起的，其余25%则包括呼吸系统或脑部疾病等。尽管健康人也可能猝死，但猝死本质上是一种自身的“急病”，而非意外事故。 𐟓Š 从发生率来看，猝死的风险远高于意外事故。据统计，我国每年约有10万人因车祸死亡，而因猝死死亡的人数则高达180万。这意味着，若要保障猝死，保险费率应是保障交通意外身故的18倍，这更符合保险原理。 𐟛᯸ 从保障类型来看，猝死更应归为寿险责任。意外险的主要目的是在意外事件发生时提供保障，而猝死本身不存在伤残的情况，一旦发生即为死亡，这与意外险的初衷不符。相反，人寿保险以死亡和全残为给付保险金责任，更符合猝死的特点。 𐟓ˆ 猝死的风险相比意外风险更为不均衡。虽然猝死是不可预测的风险之一，但通过生活习惯、饮食习惯等可以预防。例如，饮食和睡眠不规律、脾气暴躁或心功能、血压异常的人更容易猝死。将猝死纳入意外责任，可能导致风险较低的人为风险较高的消费者买单，这有失公平。 𐟓ˆ 尽管如此，市场上已有含有猝死责任的意外险，通常以附加险形式存在。

美国人寿保险分类详解：你适合哪一种？ 𐟎𞎥›𝤺𚥯🤿险的多样性为不同需求的客户提供了一系列选择。以下是几种主要的人寿保险类型： 𐟔𙠥œŸ寿险 (Term Life Insurance) 定期寿险是基础型保险，适合年轻人和经济压力较大的群体。特点：价格经济，保障期限有限，随着年龄增长，可购买的期限减少且保费增加。类似国内的定期寿险，提供一定时期的保障，杠杆效应高。 𐟔𘠧𛈨𚫥￩™頨Whole Life Insurance) 终身寿险侧重身故赔偿，是常见的美国人寿保险类型。特点：定期派发红利，但回报率不高，保单现价借款利率在4%~6%之间，保费较高，杠杆效应低。类似国内的传统终身寿险，主要用于财富传承。 𐟔𚠤🝨ž‹万能寿险 (Guaranteed Universal Life, GUL) 保证型万能寿险提供身故理赔金，收益不受经济波动影响。特点：弹性化缴费方式，回报率稳定。类似国内的增额终身寿险，提供一定的收益保障。 𐟔𛠦Š•资型万能寿险 (Variable Universal Life, VUL) 投资型万能险适合投资偏好中高风险、对金融市场了解的客户。特点：拥有万能险的优点，可能提供高回报率，也可能面临严重亏损，不保底。类似国内的投资连结险，不设定最低保证利率，投资账户运作不佳时可能亏损。 𐟔𕠦Œ‡数型万能寿险 (Indexed Universal Life, IUL) 指数型万能险的收益与指数走势挂钩，投资回报透明。特点：提供“保底锁利”机制，适合侧重收益的客户。类似国内增额终身寿险与浮动万能账户的结合。 𐟔𔠤🝨ž‹指数型万能寿险 (Guaranteed Indexed Universal Life, GIUL) 保证型指数型万能险是IUL的细分类型，兼顾长期保证赔付和关联指数结算。特点：全球指数公开透明，回报率有封顶限制，年年保底锁利延税免税复利递增。类似国内增额终身寿险与分红险的结合。 𐟓 以上是美国人寿保险的主要分类及其特点，希望为你在选择保险时提供参考。

美国两种人寿保险详解：你适合哪种？在美国，有两种主要的人寿保险类型：定期寿险（Term Life Insurance）和终身寿险（Whole Life Insurance）。每种保险都有其独特的特点和适用人群。下面我们来详细了解一下这两种保险的区别和适用场景。定期寿险（Term Life Insurance）𐟓… 定期寿险是一种暂时性的保险，通常保期为10年、15年、20年、30年，甚至有35年的计划。如果在保险期限内死亡，保险公司将支付赔偿金；但如果期限到期后死亡，保险公司则不会支付赔偿金。保费低且固定：定期寿险的保费通常较低，一个月可能只需要十几二十块钱。非常适合刚起步的年轻人、有贷款的家庭、学生或一般上班族。无现金价值：定期保险费不包含储蓄因素，因此没有现金价值累积效果。转换条款：有些保险公司提供保险转换条款，允许投保人在定期保险到期前将其转换为终身保险。转换时通常不需要再次体检，可以用购买Term Life时的健康状况来换算费率。转换期限因保险公司而异，有的规定购买保单5年内要转，有的规定要在保单80%的时间之前要转。终身寿险（Whole Life Insurance）𐟒ኊ终身寿险，也称为储蓄型保险，是一种不会终止的保单，会继续创造现金价值。虽然价格较高，但它非常适合作为继承计划的理想选择。固定的保费和身故赔偿金：终身寿险的保费和身故赔偿金在保单有效期内是固定不变的。现金价值部分：储蓄型保险的账户可以作为特定紧急情况下的救急现金来源。你可以向保单里借贷现金出来。保证收益率：保险公司通常提供一个最低的收益率保证，通常年利率为2.5%-4%。保费相对最贵：由于保障期长度和保证的理赔，终身寿险的保费通常较高。适用于需要终身保障和不愿意承担任何风险的客户。适用群体定期寿险：适合需要暂时性保障的人群，如年轻人、家庭、学生或上班族。终身寿险：适合需要终身保障和财富传承的人群，如遗产规划、财富传承和储蓄理财领域。了解这两种保险的区别和特点，可以帮助你选择最适合自己的保险类型。无论是定期寿险还是终身寿险，都有其独特的优势和适用场景。

香港保险哪家强？四大主流公司对比如果你正在考虑购买香港保险，你可能会发现选择一家好的保险公司至关重要。毕竟，香港保险的收益部分并不是固定的，而是与保险公司的综合实力和投资理念紧密相关。今天，我们就来深入探讨一下香港几家主流保险公司的情况。 AIA友邦：泛亚地区的保险巨头 𐟌 友邦成立于1919年，总资产达到3260亿美元，业务遍布18个市场。连续六年，友邦拥有最多的百万圆桌会员。到2023年6月，友邦的总资产已经达到3260亿美元，成为泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团之一。信用评级：标准普尔AA-(稳定)，穆迪Aa2(稳定) 特点：友邦的发展历史有点像一个中美混血，虽然在中国出生，但在美国学习，最终在亚太地区工作。它的主要投资集中在政府和公司债券等固定收益类资产上，近几年深受内地访客的青睐。 PRU保诚：储蓄险的鼻祖 𐟒𜊤🝨ˆ立于1848年，是《财富》200强企业之一，管理资产达到6570亿英镑。个人有效总保费超过769亿英镑，业务遍布亚洲12个市场。信用评级：标准普尔A(稳定)，穆迪A2(稳定) 特点：保诚为了降低客户保费成本，取消了传统寿险中的身故保障的杠杆成分，推出了单纯为资产保值增值的储蓄险，堪称70%储蓄险的鼻祖。为了提高储蓄险的收益率，保诚引入了英式分红的概念，是世界上唯一一家在法律层面确保将分红型保单业务基金可分配利润的90%分配给保单持有人的保险公司。永明：中后期的收益王者 𐟏† 永明成立于1865年，已经有158年的历史。信用评级：标准普尔AA、穆迪Aa3 特点：香港的储蓄险市场长期以来更注重中后期的收益。为了满足市场对早期流动性的需求，永明推出了“万年青”系列，如“225”、“566”、“588”等。可以说，永明是“提领密码”的创造者。宏利：最早进入香港市场的保险公司 𐟏⊥ˆ餺Ž1887年在加拿大多伦多市成立，至今已经服务港澳客户125年。信用评级：标准普尔AA-、穆迪A1 特点：宏利是最早进入香港市场的主流保险公司之一，也是香港最大的强积金供应商。

健康保险详解：分类、特点与购买建议 ### 健康保险的基本概念 𐟌🊊健康保险属于责任保险大类，是一种因健康原因导致损失而给付保险金的人身保险。要构成健康保险，疾病必须满足以下三个条件：必须是由于明显非外来原因造成的必须是非先天性原因造成的必须是由于非长存的原因造成的健康保险通常是短期保险。健康保险的特点 𐟌Ÿ 费用性健康保险 𐟒𘊠 这种保险适用补偿性给付原则，强调对被保险人因伤病所致的医疗花费提供补偿。与人寿保险和意外伤害保险不同，后者在发生事故时给付事先约定的保险金。定额给付型健康保险 𐟚늠 这种保险金的给付与实际损失无关，报销时按比例赔付。健康保险的分类 𐟏劥Œ𛧖—保险 𐟏加医疗保险适用于年轻时购买，保费较少。主要有以下几种类型：普通医疗保险：包括门诊费用、医疗费用、检查费用，适合社会公众，保费低，但一般有一定的免赔额。住院保险：报销比例按照费用百分比报销，例如90%。手术保险：一般负担所有手术费用。综合医疗保险：为被保险人提供全面的医疗费用保险，费用范围包括医疗、住院、手术一切费用，但保险费较高。疾病保险 𐟌𑊠 疾病保险指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。主要有以下两种：定期重大疾病保险：在固定期间内提供保障，被保险人在保险期间内未患重大疾病且生存至保险期末可获得保险金。终身重大疾病保险：形式一为保险人终身提供服务，直至被保险人身故；形式二为指定一个极限年龄，保险人健康生存至这个年龄，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金。但保费较高。失能收入损失保险 𐟒𜊠 这种保险为被保险人因丧失工作能力导致收入丧失或减少提供经济上的保障。主要有两种类型：补偿因伤害导致的残废收入损失补偿因疾病造成的残废而致的收入损失给付方式有按月和按周两种，给付金额低于被保险人伤残以前的正常收入。给付期限可以是长期或短期，短期是为了补偿在身体恢复前不能工作的收入损失，长期则是为了补偿全部残废不能恢复的收入。年长者更适合选择较长的保险给付期限。免责期 ⏳ 残疾失能后无保险金可领取的一段时间。免责期越长，保费越便宜。通过了解这些信息，你可以更好地选择适合自己的健康保险产品，确保在需要时能够得到充分的保障。

投资与保险：你了解多少？ 𐟌 保险市场的多样性让人眼花缭乱，从短期消费型保险到长期投资相连保险，选择众多。但无论如何变化，保险产品主要可分为两大类：投资相连保险（投连险）和消费型保险。 𐟓ˆ 投资相连保险的特点投资相连保险，顾名思义，是与投资紧密相关的保险产品。人寿保险是其中最常见的类型，因此投连险常被称为投资相连寿险。投连险与人寿保险的长期年期相结合，为投资者提供了更长的投资期限和更大的市场波动承受空间。 𐟎𛎤𚧥“结构上看，投连险类似于港式“鸳鸯”，是基金与保险的混合体。投保人可以根据自己的偏好选择投资组合，资产类型多为基金，包括各国股票、债券，或特定的行业和板块。与基金相比，投连险的入场门槛较低，适合资金不充裕的投资者。而且，投连险一般不设基金转换费，允许投保人同时投资多款基金。值得注意的是，尽管投连险含有保险成分，但其投资比重通常远超保障部分。例如，一份月供100元的投连险保单，可能有90元或以上用于投资，剩下的保障成分较少。 𐟒𜠨𔹧”視𙩝⯼Œ投连险的费用可分为保单层面和基金层面。保单层面的费用包括初始收费、退保费用、提款费、行政/管理费等。由于投连险为长线投资设计，提前退保或提款可能需要支付高昂的费用。基金层面的费用则包括管理费、业绩表现费用、信托保管费等，这些费用会反映在参考基金单位价格上。 𐟛᯸ 消费型保险的特点与投连险不同，消费型保险不包含任何投资成分，纯粹提供保障。常见的消费型保险包括危疾保险、意外险、旅游险等。 𐟏𗯸 由于没有投资成分，消费型保险的年期较短，需要每年缴费续保，灵活性较高。投保人缴纳的保费全部用于提供保障，不会退还。费用方面，消费型保险的投保人只需支付保单层面的费用，因此一般比投连险的费用低，且不会退还保费。 𐟓Š 总结来说，投资相连保险与消费型保险各有特点，选择时需根据个人需求和风险承受能力来决定。

平安金越尊享23值得买吗? 平安金越尊享23是由平安人寿保险公司推出的一款增额终身寿险产品，结合了保障和储蓄功能，受到了不少消费者的关注。下面我们将从多个角度详细分析这款产品的优缺点，帮助您判断是否值得购买。 1. 产品概述平安金越尊享23 是一款增额终身寿险，主要特点包括终身保障、收益持续增长、定向给付和高效调度。该产品分为两个版本：3.0%预定利率的普通版和2.5%预定利率的分红版。 2. 优点 2.1 终身保障保障终身：作为终身寿险，平安金越尊享23提供终身保障，确保被保险人在任何时候都能获得相应的保险金。安全性高：保险合同受保险法和国家部门的监管和保护，保障的安全性和收益的确定性较高。 2.2 收益持续增长保额递增：普通版的保额以3.0%的预定利率逐年复利增长，分红版的保额以2.5%的预定利率逐年复利增长，加上分红部分，收益潜力更高。长期持有收益：长期持有该产品，其复利效应显著，持有时间越长，收益越高。 2.3 定向给付和高效调度定向传承：您可以指定受益人，确保财富定向传承给指定的家人。高效调度：产品支持保单贷款功能，可以在急需资金时提供灵活的资金周转。 2.4 附加功能双被保人设置：您可以同时为自己和孩子设置为被保险人，延长保单的增值时间，即使自己身故，孩子也可以继续享有保单的增值。万能账户：可以附加万能账户，提供额外的理财功能，但需要注意万能账户的保底利率和手续费。 3. 缺点 3.1 收益相对较低短期收益不高：与其他理财产品相比，平安金越尊享23在短期内的收益并不突出，尤其是前5-10年的收益。分红不确定：分红版的分红收益是不确定的，实际收益可能低于预期。 3.2 费用较高初始费用：购买时可能需要支付较高的初始费用，包括首期保费和管理费用。万能账户费用：附加万能账户需要支付手续费，包括交钱和取钱的手续费。 3.3 流动性较差资金锁定：长期持有是该产品的特点，但这也意味着资金的流动性较差，短期内取出资金可能会有损失。 4. 适合人群有长期储蓄需求：如果您有长期储蓄的需求，希望获得稳定的收益，这款产品是一个不错的选择。有资产传承需求：如果您希望将财富定向传承给家人，这款产品的定向给付功能可以满足您的需求。偏好大品牌：如果您对保险公司的品牌和服务有较高要求，平安人寿作为一个知名品牌，可以提供可靠的服务。 5. 总结平安金越尊享23是一款结合了保障和储蓄功能的增额终身寿险，适合有长期储蓄和资产传承需求的消费者。虽然其短期收益和流动性相对较差，但长期持有可以获得较高的复利收益。如果您对平安人寿的品牌和服务有信心，且愿意进行长期投资，这款产品是值得考虑的。在购买前，建议您详细阅读产品条款，了解具体的保障内容和费用结构，并根据自己的实际情况和需求做出决策。如果有疑问，可以咨询专业的保险顾问，获取更全面的建议。

友邦和保诚哪家强？一文对比告诉你答案！ 𐟑‹大家好，最近内地访客去香港买保险的热度真是蹭蹭往上涨，年保费已经突破了1000亿元大关！今天咱们就来聊聊香港的友邦保险和英国的保诚保险，看看这两家巨头到底哪家更适合你。𐟑‡ 友邦保险：泛亚地区的保险巨头友邦保险控股有限公司及其附属公司可是泛亚地区最大的独立上市人寿保险公司哦！它们为2900多万份个人保单持有人和1600多万名团体保险计划成员提供服务。在2023年个人寿险业务保费规模上，香港排名第二，标普评级AA-，妥妥的世界500强企业，还是那9个“大而不能倒”的公司之一。 ✨友邦保险的特点：核保宽松：核保结果有承保、加费承保、除外承保和拒保几种。相比保诚，友邦的核保弹性更大。如果被保险人有轻微疾病被除外承保，后面身体好了，还能申请撤销加费或除外责任。重疾险：保障范围广，价格中等偏上，性价比超高！对于身体有轻微疾病但不严重，又想找保障范围宽的中年人来说，友邦的重疾产品是个不错的选择。保诚保险：历史悠久的保险老牌保诚保险可是个老牌公司，成立于166年前。截止2023年6月，全球有大约2600万名客户。在2023年个人寿险业务（非主要销售渠道类别）保费规模上，香港排名第二，在入榜世界500强的公司里排名第八，标普评级AA，同样是那9个“大而不能倒”的公司之一。 ✨保诚保险的特点：核保严格：核保结果只有承保和拒保两种。像乳腺增生这种不算严重的身体疾病，都有可能被拒保。受保人越年轻、身体越健康，就越容易通过保诚的核保。 𐟒ᥰ结：总的来说，友邦和保诚各有千秋。如果你追求的是核保宽松和重疾险的全面保障，友邦可能更适合你；而如果你更看重历史悠久和严格的核保流程，保诚则可能更适合你。记得根据自己的实际情况和需求来选择哦，毕竟这关系到咱们未来的保障和财富规划！𐟘˜

没听过的保险公司靠谱吗？四大类详解 𐟤”没听说过的保险公司到底靠不靠谱？其实，国内的保险公司大致可以分为四类，让我们一起来看看吧！ 𐟏†第一类：大牌保险公司特点：像平安、国寿、友邦、太平、太平洋、新华、泰康这些大牌公司，品牌响亮，服务稳定，但价格偏贵，保障条款一般。追求稳定和服务质量的客户可以考虑。 𐟌第二类：中外合资公司特点：如中英、中意、同方、工银安盛等，外资方一般都有上百年的经营历史，服务非常好，价格比大牌公司便宜约30%，保障条款也很不错。追求性价比的客户可以考虑。 𐟌𑧬줸‰类：民营保险公司特点：像天安、华夏、信泰、利安等，产品价格比大牌公司便宜50%，条款也很吸引人，性价比高。但服务方面稍弱，流程复杂，效率低，理赔核保严格。适合追求低保费、体况有异常的客户。 𐟌第四类：互联网保险公司特点：如复星联合、昆仑健康、横琴人寿等，公司规模较小，主要通过网络渠道销售，产品性价比非常高，价格便宜，保障条款先进。但服务响应速度较慢，需要客户多跟进。适合追求低保费、专业能力较强的客户。 𐟔总结一下，没有一家保险公司是完美的。第三类公司对体况有异常的客户相对友好。选择产品时，尽量根据自己的需求和体况来组合，找到最适合自己的方案。

增额终身寿险：保障与增值的双重选择𐟌ˆ 𐟓Œ 增额终身寿险是什么？增额终身寿险，全称为增额终身人寿保险，是一种终身寿险，其特点是保额会随着时间的推移逐渐增加。这种保险产品在提供基本保障的同时，还具备一定的储蓄功能。 𐟌Ÿ 增额终身寿险的主要特点终身保障：投保后，受保人可以享有终身的寿险保障，无论在任何年龄段身故，受益人都可以获得保险赔付。保额递增：与传统的定额寿险不同，增额终身寿险的保额会随时间逐年增加，具体的增幅视具体产品而定，通常以复利形式增长。现金价值：增额终身寿险具有现金价值，保单持有人可以通过减保、退保等方式提取部分或全部现金价值，这一功能类似于储蓄。保费固定：大部分增额终身寿险产品在缴费期内保费是固定的，不会因为年龄增长或健康状况变化而增加。 ✅ 增额终身寿险的优缺点优点保障+增值：既有保障功能，又有投资增值功能，保额递增能有效应对通胀。灵活性高：保单持有人可以通过贷款、减保等方式使用保单的现金价值，灵活应对资金需求。财富传承：保额递增的特性使其成为财富传承的工具，能够更好地保障受益人的利益。缺点保费较高：由于具有保额递增和现金价值功能，增额终身寿险的保费通常较普通寿险高。收益不确定：虽然保额会递增，但实际增幅和现金价值的增长受保险公司的投资运作影响，收益具有不确定性。 𐟑堩€‚合人群增额终身寿险适合那些希望获得长期保障，同时希望通过保险实现资产增值和传承的人群。特别适合有以下需求的人：长期保障需求强烈：希望为家庭提供长期的财务保障。财富传承需求：希望将资产传承给下一代，且对传承方式有一定规划。资金流动性需求：希望在需要时能灵活使用保险中的现金价值。 𐟒ᠦŠ•保建议在考虑投保增额终身寿险时，应综合评估自身的经济状况、保障需求和未来规划。同时，选择信誉良好的保险公司和合适的产品至关重要，可以通过对比不同产品的保额增长率、现金价值等方面，找到最符合自身需求的保险产品。 𐟓 总结增额终身寿险是一种将保障和储蓄功能结合的保险产品，适合追求长期保障、财富增值和传承的人群。虽然保费较高，但其保额递增和现金价值的特点，使其在保险市场上具有独特的优势。在投保前，建议详细了解产品条款，结合自身需求进行选择。希望这篇文章能帮助大家更好地了解增额终身寿险，如果有更多疑问，欢迎在评论区留言讨论。

专栏内容推荐

600 x 272 · jpeg
浅析人寿保险的功能与意义 - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com

699 x 620 · jpeg
人寿保险的种类高清图片下载-正版图片505696086-摄图网
素材来自:699pic.com
640 x 358 · jpeg
人寿保险的三大特征四大作用人生阶段性问题他类型风险意义与功用19页.pptx - 保险意义 -万一保险网
素材来自:wanyiwang.com

840 x 1188 · jpeg
人寿保险十大特点介绍内容PPT_卡卡办公
素材来自:kakappt.com
900 x 506 · jpeg
人寿保险 - M100 Group
素材来自:m100group.org

720 x 405 · jpeg
图解保险 ∣人寿险发展史 - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com

1066 x 1246 · png
中国人寿保险百万医疗险怎么样？国寿如e康悦好吗？ - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com
900 x 383 · png
什么是人寿保险？人寿保险有哪些种类和作用？ - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com

686 x 320 · jpeg
人寿保险险种介绍 - 财梯网
素材来自:cadforex.com

840 x 1188 · jpeg
人寿保险十大特点介绍内容PPT_卡卡办公
素材来自:kakappt.com
450 x 272 · jpeg
传统人寿保险特点
素材来自:kxting.com

600 x 373 · jpeg
人寿保险寿险是什么？哪些人寿寿险最实用？ - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com
840 x 1188 · jpeg
人寿保险的种类介绍PPT_卡卡办公
素材来自:kakappt.com

1280 x 786 · jpeg
哪种商业保险适合养老？这几款人寿养老保险很不错！ - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com
686 x 320 · jpeg
人寿保险保险种类有哪些？ - 财梯网
素材来自:cadforex.com

1080 x 810 · jpeg
第三章人寿保险险种分析_word文档在线阅读与下载_无忧文档
素材来自:51wendang.com
720 x 405 · png
科普：人寿保险的索偿程序 - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com

1280 x 720 · jpeg
【保险】储蓄型人寿保险whole life -1 六大特点，缴费方式，分红方式 - YouTube
素材来自:youtube.com

720 x 306 · png
人寿保险险种全面分析介绍，都有什么优缺点？ - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com

300 x 166 · png
人寿保险的特征、种类及投保注意事项-课程中心-中国银行业专业人员在线教育系统
素材来自:ucollege.china-cbi.net
1726 x 1497 · jpeg
新华保险的养老保险如何？最详细的养老险种介绍在这！ - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com