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基金营销客群权威发布_基金营销客群分析(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

基金营销客群

听说你要签招行？要不再想想？大家好，我又来分享我的职场经历了。体制内的工作真的是让人羡慕，中午能睡三个半小时，简直是神仙般的待遇。今天来聊聊我在招行上海分行财富岗的经历。开会开到怀疑人生 𐟘䊊我们支行还算好，一周三次晚会，但我知道很多支行每天都在开会。最早六点半能走，晚的话八点多，有些支行更夸张，十点多都有。领导们每天都在讲那些老掉牙的东西，翻来覆去地说，真不知道他们的胃是怎么扛得住的。中午早班吃饭十一点半就吃了，晚上八九点才吃上晚饭，难怪有些老师胃都不好。产品烂得像渣 𐟚别跟我说什么大市场，我在职的时候招行推的基金也买了不少，吹得天花乱坠，结果无一例外是-30%。尤其是泉果旭源、兴全合瑞，这些基金简直就是个灾难。同事姐姐当初被说老卖自选基金，结果她选的大部分是赚的。千万别听客户经理的，所有发给客户的都是分行的话术，就算完全不懂金融，也可以胜任这个岗位。我也不懂这种高中生毕业就能上岗的工作，为什么要招留学生研究生，招商银行你也配啊？末位后进群制度 𐟘芊众所周知，银行卖保险中收比较高，客户经理的绩效基本都是从保险上来的。支行业绩在同类行落后，行长和主管就要进督导的微信群，天天汇报工作，没完成的原因。这一点我其实能理解，一层层施压嘛，结果就是，领导进群的日子支行气氛低迷，大气不敢出，每天要盘客户填表格，开会汇报自己客户的情况，哪些确定能忽悠近期购入，哪些还在忽悠中。每天打营销电话 𐟓ž 我也不明白我一研究生毕业，怎么就成了电话销售。我们支行相对人性化，每天打15个有效电话即可，我朋友一天打30个，我培训时候的室友支行一天要求打40个。又要开金葵花卡，又要卖理财基金保险，还要开个人养老金营销个贷。这个联系频率我都不好意思给客户打电话，客户烦我也烦。不过还是会有一些很有礼貌的客户，让我在这份sb工作中感受到一丝温暖。总的来说，招行的工作虽然看起来光鲜亮丽，但背后的辛酸和压力只有经历过的人才能体会。如果你也在考虑签招行，建议你再三思而后行。

CASETiFY手机壳为何如此昂贵？ CASETiFY 是一个在纽约成立的品牌，专门生产个性化定制的移动设备配件。创始人 Richie 是一位充满创意的年轻人，他希望通过技术和设计的结合，创造出独特且生动的手机配件。CASETiFY 的设计风格独特，创意十足，以印花、图案和颜色为主要元素。自 2014 年成立以来，CASETiFY 不到八年的时间里，已经打入了手机配件市场，主要销售手机壳、手机保护膜、数据线等各类产品。其销售网络覆盖了全球范围，包括美国、欧洲、亚洲、澳大利亚等地。CASETiFY 在多个电商平台上开设了自己的线上店铺，包括 Amazon、Ebay、AliExpress 等。 CASETiFY 的手机壳以其独特的设计和高质量的材料而受到消费者的喜爱。客单价在 300-500 元之间，使其成为手机壳市场中的高端品牌。在中国，CASETiFY 采用大品牌高举高打的策略，通过社交媒体推广和明星营销，使其在手机壳市场中的地位不断提升。CASETiFY 注重品牌心智的树立，通过联名、网红推广、环保基金会捐款、艺术家联名平台等营销手段，使其在中国市场迅速走红。尽管在中国小商品制造业如此发达的地方，几十块就能买到质量非常好的产品，但 CASETiFY 的溢价来自于设计、营销、品牌理念以及美国起源品牌的货币差。在美国，手机壳本身就很贵，而在国内仍然面临山寨的问题。尽管如此，对于追求独特设计和品牌理念的消费者来说，CASETiFY 的手机壳仍然是一个值得购买的选择。

𐟏栦�˜银行金融市场部的神秘面纱 𐟔 大多数银行的金融市场部主要由金融同业、资金营运中心（自营）、资产托管和投行（如有）等部门组成。它是商业银行与金融同业进行业务往来的主要部门，职责包括债券承销、债券投资、资金拆借、公募基金投资、资产托管、账户开立与销户等。广义上的金融市场部涵盖了这些业务，而狭义上则专指银行的自营部门，即“资金营运中心”。 𐟏栨𕄩‡‘营运中心：货币市场代客业务商品业务外汇交易利率投资组合投资结构交易风险管理与合规利率投资是核心业务，由债券交易员所在的团队负责。组合投资则涉及公募基金等不同大类资产的投资。 𐟏栩‡‘融同业部：票据同业投融资金融债承销同业客户营销综合管理金融同业在大多数银行中有投资权限，但投资的标的与资金中心有所不同。 𐟏栨𕄤𚧦‰˜管部：清算估值营销风控产品资产托管部负责资产的清算、估值、营销、风险控制和产品管理。

中金岭南值得买吗 𐟎“ 想要了解中金财富的校招情况吗？让我们一起来揭开这个话题的真相。 𐟏栤𘭩‡‘财富的前身是中投证券，经过2017-2018年的收购整合，传统营业部的模式已经逐渐被淘汰。现在，各大证券公司都在向卖基金转型，从交易佣金转向销售佣金。然而，这种转型并不是一蹴而就的，需要时间来改变旧有的思维模式和适应新的能力要求。 𐟑𗢀♂️ 营业部的人员结构是一个大问题，很多老人还在岗位上，但他们的能力可能跟不上新的要求。因此，新陈代谢的过程需要时间。中金财富在这方面没有太多包袱，因此能够迅速行动。 𐟔 中金财富证券的内部结构：分支机构：负责营业部一线销售，也就是前台销售分支。财富顾问：负责对接高净值客户。私人财富顾问：负责对接更高财富量级的客户。综合财务管理投资顾问：提供投资建议和情绪照顾，主要是卖基金并提供情绪价值。 𐟓š 产品与解决方案部落：这是经纪业务的产品中台部门，门槛较高，清华北大等名校毕业生常见。财富规划顾问：总部负责产品研究，不下营业部。产品研究员：中台产品经理，负责基金入库和推荐报告。销售支持岗：中台写材料，支持营销活动。产品运营岗：后台运营经理，与私募、公募核对账目。个人交易运营推广岗：后台运营经理，负责app交易流畅度。 𐟏⠨𔢥†部：主要向不同人群销售保险、信托、基金等。固定收益部：原中投证券资管部，主要管理资管产品。客群发展部落：总部前台营销部门。区域业务项目助理：分公司或营业部负责拉投行生意。 𐟤” 有人说我们说的不对，那可能是因为他们主要靠“听说”和其他帖子。我们有着足够的样本，包括十多位大公募投顾人士和十几位从中金财富、中信财富线过去的朋友。 𐟌Ÿ 这样的求职博主，值得你来聊一聊。

资管行业要在合作中找出路 “生态搭建”是近期金融圈里的热词，“攻坚克难、大干快上”则成为被时代抛弃的口号，这种趋势的背后是对“慢增长”的无奈妥协，更是行业智慧在困境中的迸发。 #信托# #瑔石信托网# #信托者# 1、下行周期和慢增长都是客观存在的事实，而且可能会持续挺长一段时间；居民投资理财风险偏好持续低迷也是事实，而且可能会是一种常态。在无风险收益率下降，风险资产波动率上升的环境里，卖产品、赚佣金的财富管理业态注定无以为继。 2、近几年监管为此做了不少准备，左手一个投顾牌照抛给基金和券商，右手一个财富管理服务信托交给信托公司，再加银行的基础账户与客群、保险公司的保障类产品，以及公、私募基金和银行理财等投资类产品，打造一个完整的财富管理生态系统的基础设施已经齐备。在这个生态系统中，每一类金融机构都能够找到自己在业务链条上的功能定位，但都不足以支撑起整条业务链，因为新的环境和业态要求财富管理服务的内涵必须足够丰富。 3、近年来，我们看到了银行、保险和信托以保险产品为核心，依托信托账户的功能，把保险金信托干成了市场的热点。我们也看到私人银行和信托一起围绕高净值客户的传承需求，让家族信托的规模逆势加速增长。我们甚至还看到了银行、信托和基金一起合作的模式。虽然这些合作模式现在看来还略显稚嫩，各自也存在不同的问题需要解决和突破，但整体的思路和方向已经非常清晰，就是要通过合作，集成各类机构不同的能力与资源禀赋，为客户提供具有丰富内涵和高附加值的服务。

服装店薪资设计：让员工尖叫的激励方案𐟒劰Ÿ’夽还在用传统的底薪加提成吗？ 𐟒奦‚何让员工把门店当作自己的店？ 𐟒奦‚何长久激励员工让她稳干5年？ 𐟒契˜工薪资这样设计，员工战斗力至少翻10倍服装店老板们，你们还在用传统的底薪＋提成的薪资结构吗？这种结构就像是慢性自杀，多少服装老板因此痛不欲生。今天，我要分享一套让员工尖叫的薪资设计，让员工愿意跟你一起奋斗到退休！ 𐟒奤穃襈†服装店的薪资体系是这样的：薪资＝底薪＋全勤＋销售提成。底薪基本在1500-2500之间，几乎没有考核指标，销售也是销多少提多少。这样的薪资结构很难激发员工的积极性，也很难招到渴望提升和赚钱的员工。正确的薪资体系应该是这样的：薪资＝底薪＋提成＋全勤＋被动收入＋伯乐奖＋工龄奖＋分红＋创业基金＋考核 1、底薪：2500元＝无责底薪1500元＋业绩500元＋顾客满意度500元＋客数500元＋考核通过500元业绩500元：例如，本月业绩1.5万元，全额完成拿500元，完成80%拿400元，完成70%拿350元，依此类推。顾客满意度500元：如果本月没有顾客投诉，拿500元；投诉一次扣100元，投诉两次扣300元，投诉三次扣500元。客数500元：例如，本月底服务客数为200人，按照服务客数的百分比来算，比如只来了100人，完成了50%，拿250元。 2、提成：根据指定业绩的百分比来设定，具体比例得根据店内项目的毛利率来核算。 3、全勤：一个月满勤（不请假、不早退、不旷工）。 4、被动收入：员工招来的新员工，新员工的收入5%给介绍人。 5、伯乐奖：介绍一个新员工，工作满3-6个月，奖励500元。 6、工龄奖：工作满一年后，每增加一年，每月工资多100元。 7、分红：店内业绩超出年度目标的部分，扣除成本，剩下的50%拿来作为员工分红发放。 8、创业基金：员工愿意与门店共进退，可交创业项目合伙人。 ⚠️好的薪资体系，一定是根据店内经营情况和门店的数据来量身定制的。老板要做的是激发员工的赚钱潜能，同样的分钱，能让员工自动自发帮老板做事，还能持续不断地跟着老板。今天的分享就到这里，每天会不定时的分享服装门店营销和管理干货。有帮助的话记得点赞收藏，多看几遍。

蛇年金钞又要来了，银行员工又要忙了听说今年的蛇年金钞马上就要发行了，各位银行的小伙伴们是不是又要开始忙碌起来了呢？𐟘… 关于蛇年金钞发行，银行员工的吐槽可以从以下几个方面总结： 𐟒𜠥𗥤𝜩‡增加：在金钞发行期间，银行员工的工作量显著增加。他们需要自己先囤积金钞，再寻找销路，甚至需要送货上门。利用自己的休息时间进行金钞营销，真是辛苦。 𐟒𘠧𛏦𕎥Ž‹力：银行业降薪的影响还在持续，经济压力与日俱增。即使银行内部三令五申不让员工搞副业和兼职，但迫于现实情况，越来越多的员工开启了副业之旅。 𐟓ˆ 营销难度：随着物价及金价的不断走高，金钞定价也逐年攀高，增加了销售金钞的压力。银行员工需要掌握正确的营销手段，才能完成金钞的销售任务。 𐟓Š 业绩压力：银行员工在金钞发行期间面临巨大的业绩压力。除了传统的大额存单、基金理财等任务，生肖金钞也加入了指标队伍，使得银行员工感到苦不堪言。这些吐槽反映了银行员工在金钞发行期间面临的各种挑战和压力，从业绩指标到客户服务，再到个人经济状况，都是他们不得不面对的问题。

𐟓쩂🦉“工12小时体验记 𐟕–在邮政打工，工作时间长达12小时，从早7:40一直到晚19:00，无午休，只有短暂的吃饭时间。𐟍š 𐟒𜥷夽œ包括但不限于保险、重疾险、基金等营销业务，压力巨大。即使在办理业务时，也需要不断推销产品，如家电、保险等。𐟔 𐟘“每天除了正常工作时间，下班后还有电访和走访商户的任务，电销往往持续到晚上六七点。而且，每天都要开会，点评业绩并下发新任务。𐟓ž 𐟑𔥮⦈𗧾䤽“主要是老年人，沟通解释工作非常心累。虽然每月有七天的休息时间，但基本都是上三休一或上四休一，时间不固定。𐟓… 𐟘…最近开始电访、卖家电，还要参与话术演练，工作越来越多样化。希望这些经历能给正在考虑加入邮政的小伙伴们一些参考。𐟒ኊ𐟓最后，欢迎留言交流，让更多人了解真实的邮政打工生活。𐟓退

银行营销话术秘籍：轻松搞定客户沟通存款任务来了，想找熟悉的老客户帮忙，却不知如何开口？客户基金都亏麻了，想安抚却害怕客户责难？给客户推荐保险，客户说要考虑考虑，然后就没有然后了？在平时的营销工作中，你是不是经常也这样，嘴笨、脸皮薄、不知道如何跟客户沟通？别慌，掌握营销的底层逻辑和一套行之有效的方法论，你的表达力和营销能力一定会越来越好。今天给大家分享一本专为银行人定制的话术秘笈。内含存款、保险、基金、客情关系、异议处理等10+营销场景。提供拿来就用的100+营销话术，能解决银行人90%日常营销难题。希望看到这篇笔记的银行伙伴们，都能够狠狠提升表达力，销冠可期。

一个月前写的文章，一语成谶了：中证A500距离卖出舆情风险还有多远？ “我和大概三四家不同券商营业部的朋友（包括这次大放异彩的国泰君安）聊了聊，大家都表示，这大概是佣金新规以来，第一次总部发起的强ZZ任务性质的产品销售，指标考核定的不低，大家压力都很大。某顶级券商江苏中型营业部的朋友表示，分公司给营业部定下的销售kpi是350万，到12号的时候，整个营业部才卖出去120万，其中80%都是员工自己买的，分公司连夜下命令，要求明天完成任务。大家现在都在期待有谁能开个百万大单，能稍微糊弄过去一点。某大券商营业部还专门请了销售大单的同事给大家介绍经验，但群众表示学习不了一点，因为核心是：“不推荐给以前亏损的也不推荐给没接触过权益类的，主要就推荐给关系处得好的，去别人别墅送送礼，让别人帮忙买一下。” 说到底，过去两三年的熊市，客户都伤到根了，营业部的基层本身就损失了一部分客户，剩下的客户关系往往也僵硬，发消息不回都是小事，那种给客户亏钱了的自责贯穿了上班的每一分每一秒。在沪指考验2700点的关口，营销一只宽基指数，对营业部基层而言，实在是强人所难。今年券商卖基金的压力很大，行情不好，激励政策又在变化，而且今年券结产品很多（有营业部员工就表示，这次A500来的太快，和公司上一只重点产品太近了，营业部基本都没有开单的），对营业部员工来说，营销客户的难度极大。但所谓zz任务就是考验zz觉悟，摊派下来的指标，没有客户买，就得自己买。有券商就直接摊牌了，要把营业部负责人买了多少上报，压力可想而知。我有朋友表示，他们营业部负责人直接表示：自购一千、一万的，就别买了，不要糊弄工作。在这次中证A500的销售中，刚刚传出将与海通合并的国泰君安大放异彩，据说仅北京分公司就完成了4.5亿规模的销量，大单率超过50%，在第一个周末就完成了2亿的销量，这个成绩相当惊人，有人怀疑国君给了非常好的激励政策。但我了解的情况是国君的政策肯定是比其他家稍微好一点，但也没有很夸张。中证A500热度彻底打响后，有券商加码了激励，从千5上升到了1%；在小红书上，一张申购了100万ETF的截图，评论区有人表示有2%的激励政策。即便如此，这与前两年的政策也不能比了，营业部员工用消费贷去申购ETF，完全不存在套利的空间，行情稍微一波动就亏损。贷款完成任务，主要还是在经济下行期，不要被扣太多钱，并力求保住工作。当然中证A500本身还是可圈可点的龙头指数，发行节点也很好，长期看这个位置胜率颇高。但问题是，当前所有人的精神和经济状况都非常紧绷，经不起一点扰动了。上半年发行的A50到现在也亏了七个点了，未来的事情谁都说不好，财富管理行业的终局如果是自己掏钱买基金，实在也有些滑稽。主动权益卖不动了，行业一下子把希望都寄托在ETF上，但说到底，底层资产都是股票。ETF卖的是指数，客诉当然少一点，但核心还是要给客户赚钱，最终形成一种正向反馈，这有赖于长期的资本市场建设。因为ETF稍微好卖一点，就自上而下的摊派任务，把基层搞得脱了一层皮，实在就有点像《黑神话悟空》里，金蝉子对黄眉说的了：倒果为因，惑乱人心。之前把主动权益的销售指标摊派给银行网点，最后闹的怨声四起，现在又向券商营业部摊派ETF，真的是一种循环。我在一个基金公司券商渠道朋友了解一线感受的时候，他意味深长的说了句：兄弟，这么搞下去，中证A500距离卖出舆情风险不远了。”中证A500卖的不错，但券商营业部掉了一层皮

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