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信贷营销案例权威发布_市场营销案例500字(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

信贷营销案例

贷款管理“三个办法”深度解读与合规要点 2024年2月2日，国家金融监管总局发布了固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款三个管理办法。这三个办法是贷款业务的“基本法”，学习和运用好这三个办法对商业银行的重要性不言而喻。 𐟓š 课程背景三个办法的发布标志着贷款管理进入了新的时代。为了帮助银行从业者更好地理解和应用这些新规，我们特别推出了“贷款管理‘三个办法’学习与解读”课程。 𐟎ﾧ苧›‡ 系统掌握“三个办法”的基本内容，掌握合规要点。通过新旧办法的对比、案例分析和监管处罚分析，进一步加深对三个办法的理解。提高贷款营销的合规性和信贷管理水平。 ⏰ 课程时间课程时间可根据主办方的要求灵活安排，时间长则详讲，时间短则略讲。 𐟑颀𐟏련ﾧ若﹨𑡊李波老师，拥有40多年的国有大型商业银行从业经历，曾任某国有银行省会城市分行副行长、地市分行行长等职务。现任某国有银行绿色金融研究院专家，绿色金融创新实验室团队负责人。 𐟌Ÿ 李波老师擅长领域绿色金融创新经济金融政策投资银行与资产管理投行业务百年金融史乡村振兴风险管理等 𐟓š 课程特色系统讲解“三个办法”的核心内容，帮助学员全面掌握合规要点。通过案例分析、新旧办法对比和监管处罚分析，加深对三个办法的理解。提升学员在贷款营销和信贷管理方面的合规性和管理水平。

风控模型标签定义经验分享与常见问题解析在信贷业务中，通过模型解决问题首先需要明确模型的定义，这主要体现在标签定义的准确性上。经常看到一些模型训练的目标与业务目标不一致，尤其是在反欺诈模型中，很多情况下使用的标签并不是干净的欺诈标签（不确定是真实欺诈），模型的重要特征也不是欺诈类而是信用类。这样的模型用于判断欺诈客户，准确率会大打折扣。信贷业务中训练的模型通常都是有监督的，需要定义模型标签，通常是二分类标签，用于预测客户是否会违约，或者在营销场景中预测客户是否会响应。以风控模型为例，标签分为不同的种类： • 贷前-信用标签：根据vintage表和滚动率表来确定。前者决定选择多长的表现期，后者决定违约的严重程度。 • 贷前-欺诈标签：欺诈客户的特征很明显，即一分不还，但不代表一分不还的客户就是故意欺诈的。在实际业务中，还需要联合贷后团队判断客户是否失联等。同样，早期一两期还钱的客户也可能是欺诈。现在欺诈客户的专业性不断提升，他们需要在多家进行借贷，担心某家违约后上报征信，所以也得结合一定的案例调查。简而言之，一定要结合贷后反馈的信息。此外，还希望分享一些实操过程中经常会遇到的问题和错误：表现期不足：有些人认为表现期不足就无法应用短标签来训练模型，其实不然。只要知道这样的模型解决的是识别什么样的客户就好。验证错误：标签表现越充分越好，尤其是在信用卡业务上表现期都会非常长。即便是在短周期产品上也可能选择mob3/mob6，模型上线后用7+、15+，甚至有人用3+来验证发现模型效果不如建模时点，就认为模型效果不行，这是错误的。因为不同的标签下违约的人是不一样的，重合度也是不一样的。不能变通：只要模型定义、训练的方式是合理的，有时候不要太拘泥于标准的作业方式。因为业务不会都是标准的。在样本不充足、表现不充分的情况下，适当的进行合理的调整是必要的，但是验证的时候一定要以业务目标下的原标签去验证。比如解决的是mob3的ever30+的问题，尽管在训练中使用了短标签模型进行融合，但是验证的时候还是要使用该标签。感谢大家花时间阅读，希望这些分享能带来有价值的输出。

大数据知识及应用：从基础到实践 𐟓Š 大数据基础知识大数据，简单来说，就是那些无法用常规软件工具处理的数据集合。它们的特点包括数据量大、数据类型多样、处理速度快和价值密度低。其中，数据量大和类型多样是大数据的基本特征，处理速度快是其处理要求，而价值密度低则是大数据的重要挑战。 𐟓‹ 数据处理流程和技术数据采集：通过传感器、日志收集等方式获取原始数据。数据清洗：对原始数据进行去重、去噪、填充缺失值等操作，提高数据质量。数据存储：采用分布式存储系统（如Hadoop HDFS）或云存储服务来存储大规模数据。数据处理：运用分布式计算框架（如Spark、Flink）对数据进行计算和分析。 𐟓Š 数据分析方法和工具描述性统计分析：通过计算数据的均值、方差、协方差等统计量来描述数据的分布和特征。探索性数据分析：通过可视化工具（如散点图、热图等）和数据挖掘技术（如分类、关联规则等）来探索数据中的模式和关联。预测性模型分析：运用机器学习算法（如回归、分类、聚类等）构建预测模型，对未来趋势进行预测。 𐟒𜠩‡‘融行业应用案例在金融行业，大数据分析技术被广泛应用于信贷审批和精准营销。通过分析客户的信用记录、财务状况等信息，可以提高信贷审批的准确性和效率。同时，通过精准的产品推荐和个性化的营销策略，可以提高银行的营销效果。此外，风险控制也是金融行业的重要应用场景，通过实时监测和分析市场数据、交易数据和客户数据，及时发现和预警潜在风险，保障金融安全。 𐟏堥Œ𛧖—行业应用案例在医疗行业，大数据技术被应用于精准医疗和疫情监测。通过分析病人的基因组信息、生活习惯等信息，可以为医生提供更准确的诊断和治疗方案。同时，通过实时监测和分析疫情数据和传播途径，可以为疫情防控提供决策支持。此外，通过收集个人健康数据，可以为医生提供个性化的健康管理方案，提高治疗效果并促进个人健康水平提升。 𐟚砦Š€术实施风险技术选型不当：如果技术选型不当，可能导致项目无法顺利实施或达不到预期效果。技术更新迭代快：大数据技术更新换代速度快，企业需要跟上技术发展的步伐，否则可能会面临技术落后的问题。技术人才匮乏：大数据领域对技术人才的需求较高，如果企业缺乏足够的技术人才支撑，可能会影响项目的实施和运营。 𐟓š 后续研究方向和建议推动大数据应用创新：鼓励企业、高校和科研机构合作，推动大数据在各个领域的应用创新。加强大数据基础研究：投入更多资源进行大数据基础研究，突破关键技术瓶颈，提升我国在全球大数据领域的竞争力。培养大数据人才：加大对大数据人才的培养力度，完善数据治理法规和标准，为行业发展提供有力的人才支撑和法制保障。

张淼：如何用整村授信助力乡村振兴课程背景 𐟌𞊩š着国内经济的发展，个人主题的经营性贷款需求呈现出多样化和差异化。大数据、供应链金融、零售信贷业务等背景对信贷业务拓展提出了新的要求。国家在政策层面也给予了普惠金融服务的各项政策性导向和具体支持措施。因此，如何营销好零售信贷市场，尤其是小微信贷、农贷、个人消费信贷等领域，成为商业银行战略发展的关键。课程目标 𐟎�‘˜将能够：认识到整村授信的批量营销零售信贷产品对商业银行的价值和战略效益；掌握客户调研方法以及如何开拓存量客户和新客户，特别是在小微信贷、农贷、个人信贷市场；深刻理解普惠金融对商业银行发展的核心理念与实际价值；掌握整村授信全流程营销的信贷业务营销实操技能。培训对象 𐟑劥ˆ†管行长、业务部室负责人及员工、支行行长、支行分管副行长、客户经理等。授课方式 𐟓š 理论讲解、案例分析、主题研讨、情景演练。课程大纲 𐟓‹ 第一讲：金融强监管背景下的创新经营 𐟌 业务转型发展的需要区域深耕型银行经营策略整村授信工程营销模式与管理模式创新抓手第二讲：乡村镇兴普惠金融工程落地基本逻辑认知 𐟏ኤ𙡦‘镇兴普惠金融工程落地执行原则乡村镇兴普惠金融工程的三点新认知第三讲：乡村镇兴普惠金融工程落地的关键策略 𐟔 “436222”落地策略零售业务的本质：客户+产品/服务+送达方式+团队=经营体系营销组合策略之产品营销组合策略之渠道顶层制度优化第四讲：乡村镇兴普惠金融工程落地推进流程详解 𐟛 ️ 阶段一：夯实基础阶段（建档率+预授信比率）案例展示及研讨：某北方区农商行整村授信工程实施详解统一思想，内外协同推进策略落地执行团队激励模式总结阶段二：用信营销阶段（用信率提升+精准营销动作）特色种养殖产业精准用信营销体系用信激发，场景合作与活动营销学会借力，搭建生态平台阶段三：特色经营阶段 𐟌Ÿ 阶段目标客群分类识别、筛选与策略制定

「豹美西宁」【“强化金融服务助力企业发展”座谈会召开】「夏都西宁」当前正值经济回升向好的关键时期，伴随着一系列金融政策集中发布，如何有效落实政策，强化金融服务，将政策红利转化为实实在在的发展动力，推动我市经济领域实现高质量发展？ 10月17日，市政府组织召开“强化金融服务助力企业发展”座谈会，与金融机构负责人、企业家和个体工商户代表共同交流探讨，围绕强化金融服务、改善融资环境、助力企业发展等，分享思路看法，提出意见建议。座谈会上，市委金融办相关负责人详细解读了最新金融增量政策，中国银行西宁市分行、浦发银行西宁分行结合自身实际，重点介绍了针对企业的信贷支持政策和部分成功案例，并对政府部门工作提出了意见建议。宁夏中房集团西宁房地产开发有限责任公司、青海博维企业管理有限公司等企业家代表和西宁市城北区优聚物资经营部个体工商户代表纷纷表示，将把握政策带来的好机遇，坚定发展信心，加强技术创新，积极增产扩产，加快项目建设，加大营销力度，提高市场占有率，有了坚实的政策支持，在金融机构的强力助推下，必将迎来更好的发展新未来。西宁与各金融机构、企业家始终风雨同舟、携手同行，当前，全市上下深入学习贯彻党的二十届三中全会精神和习近平总书记考察青海重要讲话精神，加快推进生态文明高地、产业“四地”中心城市建设，迎来了历史上最好的发展时期。西宁将进一步落实落细一揽子增量政策，持续优化发展环境，为各金融机构、企业家在宁发展提供优质高效的服务，推动金融工作与经济社会发展同频共振。 “我们将落实‘干部要干、思路要清、律己要严’要求，不断增强金融支持高质量发展的责任担当，紧跟国家政策导向，积极落实好各项政策红利，加大助企帮扶力度，做好融资对接服务，推动金融机构和企业、个体工商户达成更多融资合作，实现共赢式发展。”市政府有关负责人表示。

百强企业数字化转型成功案例，值得借鉴 𐟌Ÿ 制造业：海尔集团：通过建立互联工厂，实现了用户与工厂的直接连接。用户可以个性化定制产品，工厂根据需求进行生产，从而提高生产效率和产品质量，提升了用户满意度。 𐟛’ 零售业：苏宁易购：构建了全渠道的零售体系，融合线上线下业务。通过大数据分析用户需求，进行精准营销和智能推荐，提升了销售业绩和用户体验。 𐟏栩‡‘融行业：中国工商银行：打造了智能化的金融服务平台，提供线上线下一体化的金融服务。通过大数据和人工智能技术进行风险评估和信用评级，提高了金融服务的效率和安全性。蚂蚁金服：凭借大数据、云计算和人工智能技术，为用户提供便捷的移动支付、理财、信贷等金融服务，推动了金融行业的数字化变革。 𐟏堥Œ𛧖—行业：平安好医生：通过互联网平台，提供在线问诊、预约挂号、健康管理等服务，整合了医疗资源，为用户提供了便捷的医疗健康服务。 𐟌 能源行业：国家电网：推进智能电网建设，实现了电力的智能化调度和管理，提高了电网的稳定性和可靠性，同时也促进了清洁能源的消纳。中国石油：利用数字化技术进行油气勘探开发、生产管理和销售服务，提高了生产效率和资源利用效率。 𐟚— 交通行业：滴滴出行：通过大数据和智能算法，实现了车辆的智能调度和匹配，提高了出行效率，缓解了交通拥堵。 𐟓š 教育行业：好未来：利用在线教育平台，提供丰富的课程资源和个性化的学习服务，打破了时间和空间的限制，满足了不同学生的学习需求。这些只是百强企业数字化转型的一部分成功案例，实际上各个行业都有众多企业在积极探索和实践数字化转型，以适应时代的发展和市场的变化。如果你还想了解更多特定行业或企业的案例，可以进一步持续收藏。

【河南省科技金融典型案例公布，12个天使投资、信贷案例入选】11月26日，大河财立方记者获悉，近日，河南省科技厅联合省委金融办、人民银行河南省分行、国家金融监督管理总局河南监管局、省发展改革委、省财政厅等组织开展的2023年度科技金融典型案例征集评选活动落下帷幕。经过一系列严谨细致的评审流程，12项科技金融典型案例脱颖而出，为推动科技——产业——金融良性循环发展树立了新标杆。

金融业碳中和的六大关键策略金融业的碳排放主要来源于数据中心、办公楼用电以及员工的通勤和差旅。然而，通过投融资活动产生的间接碳排放却是直接排放的700多倍。因此，金融机构需要致力于实现资产层面的碳中和。以下是六个关键策略： 𐟔Œ 降低数据中心和办公楼的耗电量建立低碳评估框架，并将其纳入信贷或投资审批流程：对高排放企业采用更严格的贷款/融资标准，收取更高的贷款利息/融资费用，甚至拒绝提供融资。开发绿色金融产品/绿色金融投资基金，引导客户转型为可持续的经营模式，探索绿色贷款、绿色债券、绿色融资、绿色基金理财等。参与碳交易，如中介服务，还可联合政府部门和资产管理公司，共同开发碳相关金融衍生产品。践行ESG责任投资，主动行使对被投企业的所有权，形成减碳鼓励与排放约束，如要求其定期报告碳减排进程。 𐟌🠤𜁤𘚦ሤ𞋯𜚥…𔤸š银行截至2021年3月末，累计为3万多家企业提供绿色融资超3万亿元，绿色融资余额超1.2万亿元，已成为全球绿债发行规模和余额最大的商业性金融机构。与中国7个碳交易试点省市全部签署了合作备忘录，在沪粤津鄂深等重点地区，作为主要清算银行参与完成碳市场交易、完成交易系统开户和结算对接，研究开展远期、期货、期权、掉期等交易工具。 𐟌🠤𜁤𘚦ሤ𞋯𜚦𑇤𘰩“𖨡Œ 将可持续基础设施转变为全球资产类别，并创建一系列可融资项目，与经济合作与发展组织、世界银行等一起推动可持续基础设施投资。 2030年前提供7500-10000亿美元投融资支持客户低碳转型发展投资。成立专门部门，投资亿美元以促进清洁技术规模化发展。成立专门的自然资本资产管理公司，投资于应对气候变化以及保护和改善自然的各种活动，例如可持续的农业、渔业、林业、生物多样性等项目。 2025年前捐赠1亿美元，用于气候创新企业、可再生能源和基于自然的解决方案。通过这些措施，金融机构可以有效地降低碳排放，实现碳中和目标。

如何编写授信报告：从零开始到专业 1. 𐟓š 基础学习金融与信贷基础：了解银行授信的基本流程和金融知识，包括信贷的定义、种类和风险评估。财务分析能力：掌握企业财务报表的阅读与分析，重点关注资产负债表、利润表和现金流量表。风险控制与评估：学习信用风险管理的理论框架，理解风险的识别、评估和缓释方法。 𐟓– 实务学习授信调查与尽职调查：学习如何收集客户信息，核查企业背景和经营状况。信用评级与信用政策：了解银行信用评级体系和授信审批流程。实际案例分析：通过分析真实的授信报告案例，掌握报告的撰写逻辑和要点。 𐟒𜠤𘓤𘚧𔠥…𛦏升行业研究能力：掌握对客户所属行业的分析方法，了解宏观经济、政策对授信风险的影响。 𐟓– 推荐书籍基础学习书籍《商业银行业务与经营》作者：庄毓敏内容：系统介绍商业银行信贷业务的基本原理与操作流程，适合入门学习。《信贷的逻辑与常识》作者：刘元庆内容：详细讲解如何从财务报表中提取关键信息，用于企业信用分析。《信贷与风险》作者：刘元庆内容：从理论到实践，系统讲解信用风险管理的关键方法。授信报告与实务类书籍《财务报表阅读与信贷分析实务》作者：崔宏内容：详细分析银行授信业务的实际操作流程和常见问题，包含大量案例。《融资担保业务实践与指南》作者：深圳市高新投集团有限公司内容：针对企业尽职调查的流程、方法和工具，适合学习撰写调查部分的内容。《小微企业贷款调查技术》作者：王团结内容：通过案例讲解信贷风险管理中的常见问题及应对措施。 𐟒𛠥…𖤻–学习资源金融课程：可以选择财会培训机构提供的信用分析或授信管理课程，例如中华会计网校、财金教育网等。在线MOOC：如《信用风险分析与管理》课程（Coursera 或中国大学MOOC平台）。

要培养出更多像任正非这样的伟大企业家，需要从多方面共同努力： 1.⠦•™育层面： - 培养创新思维：在学校教育中，应注重培养学生的创新意识和批判性思维能力。鼓励学生敢于质疑、敢于尝试新事物，开展创新实践活动和课程，如科技竞赛、创业项目模拟等，让学生在实践中锻炼创新能力，为未来的创业和企业管理打下坚实的思维基础。 - 强化商业教育：大学及职业教育机构应进一步加强商业管理、市场营销、金融等专业课程的教学质量和深度，不仅传授理论知识，更要通过案例分析、企业实习等方式，让学生了解企业实际运营和管理的复杂性，培养学生的商业敏锐度和决策能力。 2.⠧侤𜚧Ž異ƒ层面： - 营造良好的创业氛围：政府、媒体和社会组织等应积极宣传创业成功案例，弘扬企业家精神，激发人们的创业热情和创新精神。举办各类创业大赛、创业论坛等活动，为创业者提供交流和展示的平台，吸引更多人参与到创业创新中来。 - 建立公平的竞争环境：政府要加强市场监管，打破行业垄断和地方保护主义，确保各类企业在公平的市场环境中竞争。完善法律法规，保护企业的合法权益，让企业家能够安心创业、放心经营。 - 优化金融支持体系：金融机构应加大对创业企业的信贷支持力度，创新金融产品和服务，为创业者提供更多的融资渠道。同时，政府可以设立创业投资基金、风险补偿基金等，引导社会资本投向创业企业，缓解创业企业的融资难题。 3.⠤𜁤𘚥†…部层面： - 建立科学的管理机制：企业应建立完善的现代企业制度，规范公司治理结构，明确各部门和岗位的职责和权限，提高企业的运营效率和管理水平。同时，要注重企业文化建设，营造积极向上、团结协作的企业文化氛围，增强员工的归属感和忠诚度。 - 注重人才培养和引进：企业要树立正确的人才观，加大对人才的培养和引进力度。一方面，通过内部培训、轮岗等方式，提升员工的业务能力和综合素质；另一方面，积极引进国内外优秀人才，为企业的发展注入新的活力。 4.⠤𜁤𘚥‡꨺륱‚面： - 保持学习和自我提升：企业家应具备不断学习的能力和意识，关注行业动态和技术发展趋势，学习先进的管理经验和理念，不断提升自己的综合素质和领导能力。 - 坚守企业家精神：企业家要具备坚韧不拔的毅力、勇于担当的精神和社会责任感。在面对困难和挑战时，不轻易放弃，积极寻求解决方案；同时，要关注企业的社会责任，为社会的发展做出贡献。

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