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资管营销规范权威发布_中国十大保险公司排名(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

资管营销规范

理财子公司崛起：资管新规下的变革理财子公司，全称是“商业银行理财子公司”，简单来说，就是银行为了专心搞理财业务，特意成立的一个非银金融机构。在资管新规的大背景下，银行理财产品正在加速净值化转型，理财子公司已经成为理财市场的主力军。理财子公司的起源 𐟏把2004年7月，光大银行发行了中国第一只面向个人客户的人民币理财产品——“阳光理财B计划”。这标志着银行理财产品的诞生。资金池的兴起 𐟒ኊ2006年2月，招商银行推出了“日日金”理财计划，这是一个当天可以申购赎回的产品。为了维持这种高流动性的T+0产品运作，银行不得不依靠资金池。非标准化债权资产的规范 𐟓œ 2013年3月，原银监会印发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，首次提出了非标准化债权资产的定义，并对其进行了规范，试图遏制资产池模式的进一步发展。理财业务的事业部制改革 𐟏⊊2014年7月，原银监会又印发了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求银行业金融机构开展理财业务事业部制改革，通过设立专门的理财业务经营部门，集中统一经营管理全部理财业务。金融风险的防控 𐟚芊2016年12月，中央经济工作会议指出“要把防控金融风险放到更加重要的位置”。2017年2月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》开始起草，表明了统一监管、持续监管和趋严监管的态度。理财新规的出台 𐟓 2018年9月，银保监会印发了《商业银行理财业务监督管理办法》，同年12月又印发了《商业银行理财子公司管理办法》。这意味着理财子公司作为专门经营银行理财业务的一个非银金融分支，正式登场。理财子公司的必然性 𐟌Ÿ 从早期的个人业务发展到金融同业业务，从资产管理工具发展到隐藏风险的资金池，再到表外业务和监管套利，银行理财业务的形态不断发生变化。在银行理财持续爆发式增长的背后，隐藏着许多问题。而早年间分业监管的治理方式又始终解决不了金融机构寻找监管套利空间的冲动。最终，只有在资管新规的统一部署下，才有了这一系列行业新规。明确了将银行的表外理财业务和表内业务进行风险隔离后，理财子公司才应运而生。银行理财子公司不仅是一个新的金融业态，更是金融监管不断升级的产物。它的出现标志着银行理财业务将更加规范、透明和专业化。

金融法务合规小白快速上手指南 𐟓š 作为一个刚从Top高校法学院毕业的金融法务合规小白，我一直在头部券商资管公司工作，积累了不少经验。今天，我想和大家分享一些心得，希望能帮到那些刚入职场的朋友们。温习巩固民商法基础知识 𐟓– 首先，民商法的基础知识是法务合规工作的基础。特别是民法典颁布后，更需要对民法的基础知识进行温习和巩固。我推荐大家读一读李建伟老师的《民法专题精讲》和鄢梦萱老师的《鄢梦萱讲商经法》。这些书更贴近实务和最新法规，实用性特别强。另外，合同审查也是一项非常重要的技能，可以看看《合同全流程实务指南》。系统了解公司业务及产品 𐟓Š 每个金融机构的经营范围和监管要求都不一样。所以，你需要系统地了解所在公司涉及的业务或产品，理解它们的业务逻辑。比如，券商资管公司的主要业务是证券资产管理，主要产品包括集合资产管理计划、单一资产管理计划、资产支持专项计划等。对这些产品的业务合同一定要认真学习。熟练掌握公司业务涉及的法规 𐟓œ 你需要熟练掌握公司主营业务涉及的相关法律法规、部门规章、规范性文件、自律规则、司法解释、公司内部制度等。工作中常用的法规要梳理和汇编，标注重点条款，这样遇到实际问题时可以快速找到相关规定并进行准确适用。工作中严谨细致，不断积累成长 𐟒𜊤𘍧˜葉ᩘ…修改合同，出具合规审查意见，还是修订公司制度，起草相关报告，每一项工作都要全力以赴，严谨细致。遇到不懂的问题多请教同事前辈，多请示领导。在实际工作中，会不断面临业务部门的各种提问、新的业务模式、新的工作任务，这时需要快速学习相关新知识、新技能，在实践中不断积累成长。希望这些建议能帮到你们，祝大家在金融法务合规的道路上越走越稳！𐟒ꀀ

中国建设银行：从国企到全球一流银行集团中国建设银行，这家历史悠久的银行，以其独特的标志为人们所熟知。标志以古铜钱为基础，内方外圆，象征着建设银行的“方圆”特性。方，代表着严格、规范、认真；圆，象征着饱满、亲和、融通。图形右上角的变化，形成重叠立体的效果，代表着“中国”与“建筑”的英文缩写，即两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行在资金的积累过程中发展壮大，为中国经济建设提供服务。中国建设银行股份有限公司成立于1954年10月，其前身是中国人民建设银行。2005年10月，该行在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。截至2023年末，该行市值约为1,518.57亿美元，居全球上市银行第8位。按一级资本排序，该集团在全球银行中位列第二。中国建设银行提供全面的金融服务，包括公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等。服务对象包括7.57亿个人客户和1,082万公司类客户。此外，该行在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司。2023年末，该集团共拥有376,871位员工，设有14,895个营业机构，其中各级境外机构近200家，覆盖31个国家和地区。中国建设银行的愿景是建设最具价值创造力的国际一流银行集团，使命是为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。该行的核心价值观是诚实、公正、稳健、创造，作风是勤奋严谨、求真务实。通过这些信息，我们可以看到中国建设银行不仅在国内有着深厚的基础，还在国际市场上有着广泛的影响力。无论是从国企的角度还是从全球一流银行集团的角度来看，中国建设银行都是一个值得关注和学习的企业。

执笔快讯：金融改革新动向，证券资格验证新规范！近期，被部分业内人士称为“资管新规后唯一保本理财”的产品——收益凭证，迎来了制度层面的规范。⠠⠠ 10月25日，中国证券业协会发布《证券公司收益凭证发行管理办法》（以下简称《管理办法》），自发布之日起施行。这是2014年收益凭证业务试点以来，协会首次对其做出制度性规范。⠠⠠⠠⠠ 而为了稳妥推进存量收益凭证整改，减少对行业的影响，《管理办法》设置了最长不超过两年的过渡期安排。据此，有关人士表示，收益凭证是一种可供券商使用的场外债务融资工具，分为固定收益凭证和浮动收益凭证，其认购门槛和适用人群不尽相同。其中，固定收益凭证利率水平不超过比较基准的140%，有望推动固定收益凭证实现净值化转型。笔者简评：百闻不如一见一见不如实践通过查看相关的实战APP修改后的规则。修改的结果还是震惊到了批准可以清楚的看到，目前保本型固收类证券投资的门槛提高到了300万。这意味着，将有更多的普通投资者失去了这一短期管理资金的便捷渠道。动辄百万的投资规模也进一步的说明了投资市场的风险对于普通体量的客户而言意味着更大的影响。而对于其它风险性的投资则需要更加谨慎。不断修正的结果就是普通民众所能接受的最基础的投资方式，只有银行的普通型存款，而眼下对于银行未来发展趋势的分析，银行的收益空间自然也是不断的缩减甚至加速缩减。那么结果就很明显了，普通民众未来资产管理的归宿，将被集中在普通存款和年金型保险等固收保本类投资板块中。这也足以见得国家最近相关文件的指导方向。关注笔者，更多金融和热点资讯，一起唠唠。 #热点引擎计划# #金融#

金融知识进课堂：了解刚性兑付的重要性每天学点银行知识，今天我们来聊聊一个在金融领域曾经非常普遍的现象——刚性兑付。𐟎“ 刚性兑付，简单来说，就是金融机构在金融产品到期时，无论是否盈利，都会按时足额向投资者支付本金和预期收益。即使投资的项目出现亏损，金融机构也会通过自身资金或其他方式来补足，确保投资者不会遭受损失。𐟒ኊ这种现象在金融市场上曾经非常普遍，但现在已经逐渐打破。举个例子，假设你和朋友小明一起投资了一家餐厅。你们各自投入了一笔资金，希望餐厅盈利后能赚到预期的收益。如果餐厅经营不善，出现亏损，本来你们的投资就会亏损。但小明承诺，即使亏损，他也会拿出自己的钱来确保你不亏钱，还能拿到当初预期的收益。小明的这种行为就是刚性兑付。即使投资失败，他也会承担全部风险，确保你的收益不受影响。𐟍𝯸 在中国金融市场中，刚性兑付的实际运作方式是：银行向客户发行一款理财产品，承诺一定的预期收益率。如果投资出现亏损，银行会用自身资金或其他方式确保客户拿到本金和预期收益。𐟏把然而，刚性兑付也有其弊端。首先，它增加了金融机构的负担。对于银行来说，刚性兑付意味着要承担额外的财务压力，尤其是在投资亏损时，这会影响其长期的稳健经营。其次，刚性兑付让投资者产生了“保本保息”的错误预期，忽视了金融产品的真实风险，导致市场上投资行为更加激进。最后，刚性兑付导致市场机制的扭曲，投资风险不再由投资者承担，反而转移到金融机构身上，影响了市场的健康发展。𐟓‰ 近年来，为了规范市场行为，中国金融监管机构逐步要求金融机构打破刚性兑付，倡导投资者自担风险，逐步引导市场回归“风险自负、收益自享”的原则。2018年资管新规明确资产管理业务不得承诺保本保收益，保本型理财产品正式退出市场。2021年底时，资管新规的过渡期结束，“刚性兑付”被彻底打破，成为了历史。这有助于建立更加健康的金融市场，提升投资者的风险意识。𐟓ˆ 但需要注意的是，不刚性兑付并不意味着不兑付，而是不允许进行违规的“垫付”。正常情况下，只要是流动性正常的金融产品，很少会出现兑付困难的情况，只是说收益理想不理想罢了。𐟒𜊊通过了解刚性兑付，我们可以更好地理解金融市场的运作规则和风险控制的重要性。希望这些知识能帮助你在未来的投资中做出更明智的决策！𐟒က

资管新规后，保险为何成为理财首选？ 2018年4月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局联合发布了《规范金融机构资产管理业务的指导意见》。这一新规出台后，金融市场上几乎所有的银行理财产品和信托理财产品都出现了性兑付的情况。然而，资管新规实施后，无论是商业银行还是信托公司，其销售的理财产品都不再宣传或承诺保本保息的收益。在资管新规的影响下，整个金融行业中，只有人寿保险合同能够安全赔付。因为人身保险合同是以人的健康和寿命为标的的合同，合同约定的赔付金额，如重大疾病保险金额、终身寿险保险金额和年金险合同中的年金等，不会因为保险公司当年没有盈利而不理赔或少理赔。与其他工具一样，人身保险合同也自带杠杆效应。但不同的是，这个杠杆效应永远是正向放大的，不会亏损，并且金额确定，不受保险公司经营波动的影响。因此，保险被誉为世界上最科学的分配机制之一。在人身风险发生时，保险是解决生、老、病、死等问题的不可替代的工具。

私募基金到底是啥？你真的了解吗？𐟤” 私募基金这个东西，听起来有点高大上，但其实它和公募基金有很大的不同。简单来说，公募基金是可以公开宣传的，你在电视上、报纸上、公交站台上都能看到它们的广告。而私募基金则只能私下发行，不能在公众媒体上大肆宣传。狭义上的私募基金，就是指那些《私募投资基金监督管理暂行办法》里提到的，通过非公开方式募集资金的投资基金。这个办法里还提到了“合格投资者”，意思是那些有足够的风险识别和承担能力的人，投资单只私募基金的金额不能低于100万元。所以很多人一听到私募基金，就以为起投金额必须是100万元，其实这是个误区。广义上的私募基金则更广泛，它不仅包括那些非公开发行的投资基金，还包括各种资产管理产品，比如银行的非保本理财产品、资金信托、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险资产管理机构等发行的资管产品。还有一个值得注意的地方是，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》里提到，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，而投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额则不低于100万元。所以，私募基金的起投金额并不是一成不变的，具体情况还得看具体的投资产品。最后，私募基金管理公司并不属于传统的金融机构，但在特定的监管语境下，它们需要承担一些“金融机构”的义务。比如，国家税务总局发布的《非居民金融机构涉税信息尽职调查管理办法》里就把私募基金管理公司定义为“金融机构”。总之，私募基金虽然听起来有点神秘，但其实它就在我们身边，只是我们平时没注意到而已。希望这篇文章能帮你更好地了解私募基金！𐟓š

金融细分行业的中后台岗位大揭秘 𐟓Š 今天继续聊聊金融中后台的那些事儿，这次我们细分到各个金融行业的中后台岗位。我说的不一定全对，欢迎大家讨论和补充！以香港为例，金融行业大致可以分为以下几类：传统资管、券商、对冲基金、保险、银行、家办（家族办公室）和fintech（如加密货币）。 𐟓传统资管：主要是指那些传统的买方机构，比如长期投资基金。顶级的大买方在香港有一些中后台团队，分工非常明确，服务于不同的业务线。这些团队主要服务于内部的投资和销售团队。不过，由于香港的人工成本较高，很多国际化公司会把中后台设在总部或者东南亚。小一点的买方团队规模较小，员工可能身兼数职。好处是对整个中后台流程有更全面的了解，但坏处是分工不明确，培训不足，workflow控制也可能缺失。 𐟓券商：也就是大家常说的卖方。卖方的中后台岗位设置和买方差不多，但没有ex trader和投资岗位。相对于泛买方公司，券商的团队规模更大，分工更细，每个类型的产品或业务线都有全套的中后台支持。好处是可以在某个具体领域里深耕，获得规范化的工作流程培训；坏处是工作早期信息茧房效应严重，跨产品、条线的工作知识有限。 𐟓对冲基金：对冲基金的中后台运作逻辑和传统买方差不多，但有几个关键区别：非常偏好有数理、编程背景的候选人；需要对衍生品有深入的了解；工作节奏更快，压力高于传统买方；可能设有专门的software support/quant dev部门，并且投入大量研发资源（这种一般存在于顶级公司）。 𐟓保险、银行、家办：这些机构相当于是有自有资金管理的买方（baba）。业务条线划分细，经常会存在多业务线合作的情况。保险和银行的其他业务线也有中后台，但我知道的比较少，就不具体写了。注重工作生活平衡的小伙伴们可以多关注银行，工作时间和年假都比相同level的券商和资管要好得多。希望这些信息对大家有所帮助！如果有其他问题或者经验分享，欢迎留言讨论哦！

中基协：10月证券期货经营机构共备案私募资管产品477只，设立规模324.49亿元

稳增长政策下信托公司须抓机遇谋发展在前不久国新办举行的新闻发布会上，多部门介绍了落实一揽子增量政策的具体举措。信托公司应积极响应政策引导，不断提升展业的专业性和差异化水平，提高受托服务规模和管理能力。 #信托# #瑔石信托网# #信托者# 1、政策陆续落地后，要密切关注房地产企业融资环境边际改善的机遇，配合做好“保交楼”工作，进一步规范资金监管，加强项目管理，抓住市场回暖时机尽可能盘活项目、回收资金。同时，发挥信托制度优势，探索开展特殊资产处置信托等新业务，盘活固化资产、被低效占用的金融资源，提高资金使用效率；围绕服务金融与房地产良性循环新模式，在房地产发展新模式背景下，调整房地产业务策略，积极参与保障性住房等重点领域。 2、从2023年信托业务三分类新规实施以来，服务信托业务规模增长相对较快，而以主动管理方式参与资本市场的信托公司较少。信托公司需加大权益投资的技术、人才投入，提高自身投研水平，以价值投资、长期投资助力资本市场健康发展。 3、信托公司需加强证券市场的专业能力建设，通过构建与其他资管机构的差异化竞争，拓宽信托公司参与资本市场的深度和广度，在加快自身业务转型的同时，推动壮大市场的长期投入力量，促进我国资本市场长期可持续发展。

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