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个贷营销方案权威发布_十种营销方法(2024年11月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-29

个贷营销方案

客户为何更信中介？四大原因揭秘今天与个贷客户经理聊天时，谈到了客户更愿意相信中介而非客户经理的原因。以下是我总结的几点原因： 𐟍€ 保守与自由的差异由于合规要求，客户经理在回复客户时为了保护自己，通常会比较保守。而中介则从营销角度出发，承诺会更加随意。对于客户来说，明确的承诺让他们更有安全感。越是虚假的承诺，越能加速成交。而银行客户经理则很少敢随意承诺。 𐟍€ 沉没成本的影响中介是有偿服务，客户支付了成本，因此配合意愿会更强。免费的总是让人不珍惜，一旦缴费，为了沉没成本，即使方案与预期不一致，客户也可能配合中介。 𐟍€ 认知失调的合理化动机认知失调是自我辩解的根源。当我们的行为和认知不一致时，倾向于改变认知来合理化解释行动。客户付费后，会找证据说服自己钱花得很值得。 𐟍€ 懒惰心理客户对于自己认知以外的事情，不愿意听、不愿意了解、不愿意接触，总是觉得麻烦。这也是中介公司存在的价值之一，提供了服务，解放了客户的大脑。不知你身边是否有这样的客户，欢迎一起探讨？

下步规划：转型创新，稳健前行面对复杂多变的金融环境与市场挑战，我们将秉持“质效并重、创新驱动、稳健发展”的核心策略，全面布局并推进下一阶段的工作，以期在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。深耕市场，强化获客，双轮驱动“质”与“量”的飞跃 𐟚€ 首先，我们将零售业务视为战略高地，致力于将其打造为经营稳定的压舱石和业务增长的新引擎。具体而言，我们将通过四大赋能（机制赋能、专业赋能、科技赋能、协同赋能）策略，加速向“财富管理银行”的转型步伐。这要求我们不仅要深化财富管理、个贷、信用卡及支付结算等核心业务板块，还要通过“创新驱动、数字经营、场景融合、销售突围”的发展路径，不断提升业务贡献度与核心竞争力。在此过程中，我们将聚焦客户金融资产建设，构建多元化的AUM增长体系，加大对制造业、科技类企业及小微客群的扶持力度，通过精细化的客户洞察与生命周期管理，实施差异化服务策略，促进生息资产的优化配置与高效运营。同时，信用卡业务作为零售金融的重要组成部分，我们将进一步强化消费场景融合，利用先进的营销工具与协同体系，拓宽获客渠道，提升客户体验与业务质效，确保信用卡业务在激烈的市场竞争中保持领先地位。在公司金融领域，我们将正视短板，围绕“1+N”经营与服务新体系，全面推行一体化作战模式，构建具有鲜明特色的发展模式。以客户为中心，深化客户经营，通过“行业+客户”的精准营销策略，促进对公客户结构的优化升级。我们将加强客群与行业的专业化经营，建立协同联动的营销服务机制，以“综合金融服务方案”为核心，为客户提供全方位、定制化的金融服务，不断提升整体营销与服务水平。此外，我们还将紧抓市场结构性机遇，提升交易与投资能力，瞄准战略客户、机构客户及高端产业客户，推动支付结算与现金管理平台的应用，打造“账户管理+结算服务+现金管理+行业场景”的综合服务体系。勇于创新，积极作为，抢抓“时”与“势”的先机 𐟌 面对日新月异的金融科技与市场需求，我们将坚定不移地走创新之路。在信贷业务模式上，我们将积极探索新型信贷产品与服务模式，利用大数据、人工智能等先进技术优化信贷流程，提高审批效率与风险控制能力。在客户服务模式上，我们将注重客户体验与需求反馈，构建以客户为中心的服务体系，提供个性化、便捷化的金融服务。同时，我们还将关注生态金融的发展趋势，加强与金融科技企业的合作，共同打造开放、共赢的金融生态圈。夯实管理基础，做实做细，确保“稳”与“进”的平衡 𐟏튊在财务管理方面，我们将健全资本驱动机制，加强信贷规模与利率目标的管控力度，优化产品、期限与利率结构以降低负债成本。同时我们将充分发挥绩效考核的导向作用树立资本节约理念从严管控低效资本优化费用支出结构提升资产收益水平。在队伍建设上我们将持续充实营销队伍建齐理财经理和客户经理队伍营造能者上、庸者下的用人氛围激发队伍活力。此外我们还将加大对年轻员工的培养力度通过通过这些措施，我们期望能够确保在深化转型和创新驱动的同时保持稳健的发展步伐。

上海银行offer大比拼：你该怎么选？嘿，大家好！最近我收到了好几个上海银行的offer，真是让人纠结。作为一个过来人，我想和大家分享一下我的想法，希望能帮到正在纠结的你们。中国银行上分：营业网点业务岗首先是中国银行的上分，岗位是营业网点业务岗（综合服务）。听起来就是先从坐柜开始，听说加上补贴税前能拿到9000块。不过，中行的笔试只有3小时，面试5分钟，然后就是体检通知了，感觉有点不靠谱…… 农业银行上分：支行运营管理储备生接下来是农业银行的上分，岗位是支行运营管理储备生。第一年见习，考核定岗，听说农行压力比较小。第一年固定薪资税前8500/月，之后基本工资+岗位工资+绩效工资，公积金7+5，还有员工宿舍，补贴也挺多的。交通银行上分：分行储备生然后是交通银行的上分，岗位是分行储备生。听说交行总部在上海，分行离得近，但具体便利在哪儿我也说不清。签约会的小姐姐特别温柔，讲解也很详细。第一年轮岗，之后内部竞聘对公、对私、个贷。薪资第一年固定11k*12税前，没有年终奖，但可以参与年终分配。定岗后一年基本在13-17k每年，补助很多但没有员工宿舍。浦发银行上分：营销类岗位然后是浦发银行的上分，岗位是营销类岗位。我还没体检，前段时间连续抽了三次血做了三次胸透，实在不想再浪费时间体检了。不过浦发银行之前也是我很想去的一家银行，所以还在纠结要不要体检完再决定。中信银行上分：客户经理岗接下来是中信银行的上分，岗位是客户经理岗。很多人都说管培生最后会调到客户经理岗，进去一两年肯定是要坐柜的，未来发展看个人情况。月薪税前10000左右，HR画的饼是年薪二十万。北京银行上分：营销客户经理最后是北京银行的上分，岗位是营销客户经理。不坐柜，主要方向是营销。不过总觉得北京银行对男生更感兴趣，而且很希望我们能喝酒应酬。我自己一直对北京银行在上海的品牌影响有点怀疑。两年保护期内月薪12000，两年之后HR说一般都会更高。希望这些信息能帮到你们！如果有任何问题或者想法，欢迎在评论区留言哦～

银行基层岗位揭秘：你了解多少？今天我们来聊聊银行基层的那些事儿，特别是支行层面的工作。银行基层机构一般分为一级支行和二级支行，大多数商业银行都是这样设置的。一级支行下面通常会管理几个二级支行，一级支行的行长负责统筹这些支行的所有工作。一般来说，中型支行的人数大概在20到30人之间，具体人数会因各种因素有所不同。领导层：行长、对公副行长、零售副行长 𐟏⊨ጩ•🯼š负责整个支行的全面工作，包括零售和对公业务，是业绩的第一责任人。对公副行长：负责管理公司业务。零售副行长：负责管理厅堂业务、理财业务和个贷业务。员工岗位：大堂经理 𐟏报䧥 ‚经理：负责引导客户分流，提高服务效率。很多智能机器上的操作业务，比如开卡、更改手机号码、查询流水明细等，都会由大堂经理指导客户完成。这个岗位虽然看似简单，但却是提高网点运营效率的关键。员工岗位：柜员（高柜） 𐟒𜊩똦Ÿœ柜员：就是大家通常理解的柜员，负责个人客户的现金业务，包括存取款、销户、挂失等。高柜柜员是所有岗位中与个人客户接触最频繁的，也是最容易产生冲突和受委屈的岗位。很多新入职的银行员工都会从高柜柜员开始做起，因此这个岗位也被称为“坐监狱”。员工岗位：柜员（低柜） 𐟏护𝎦Ÿœ柜员：主要负责对公业务，包括对公账户的开户、销户、变更和对公转账等。有些支行还会负责一些机关、事业单位的工资代发，会单独设置一个特殊的对公柜台来服务这些客户。员工岗位：理财经理 𐟒𜊧†财经理：负责给一些“高净值”客户提供理财服务。高净值的定义因银行而异，比如成为理财客户可能月日均存款小几十万就够了，但成为更高级的财富客户或私行客户则可能需要几百万的月日均存款。理财经理需要结合自己的专业知识，运用各类理财产品的搭配组合给这些客户提供理财方案，包括银行本身的理财产品、代销他行的理财产品、公募基金、保险和各类资管计划等。员工岗位：个贷经理 𐟏 个贷经理：负责给个人客户提供各类贷款服务，包括车贷、房贷和消费贷等。这个岗位需要很强的营销能力，为客户创造需求。银行基层的工作虽然看似简单，但每个岗位都有其独特的挑战和价值。希望这篇文章能让你对银行基层工作有更深入的了解。

工商银行宜春分行：以量补价以质提效促房贷业务高质量发展（付国华）今年以来，工商银行宜春分行住房贷款业务发展继续坚持遵循城市化进程、人口迁徙及市场交易规律，从业务区域、交易标的、贷款客群三个维度开展分类营销管理，加快推进个人住房贷款业务经营转型，稳定房贷业务总量，稳定房贷业务收益率，提升二手房贷款业务市场占比，个人住房贷款投放量跻身全省前列。今年9月末，该行个贷转型提质工程考核获得91.79分，综合排名全省第一，其中，房贷、二手房三季度当季投放量均列同业第一。稳定总量，巩固收益，提升份额占比。该行稳定房贷业务总量，切实加大一手房按揭源头拓展，巩固和稳定房贷业务基本盘。积极开展管理人员“3+6走访”，带头深入到房企及楼盘实地，确保分层营销维护机制落地见效。深化战略合作，明确按揭合作意向金额，主动与公司部门联动营销，协同推进，做好房地产协调机制下“白名单”项目的跟踪服务，逐项对接完成个人按揭协议签署。重点做好房企集中开盘、节假日活动、定时促销活动等点对点跟踪驻点服务，持续提升市场口碑及竞争力。截至10月19日，该行当月房贷投放5345万元（不含证券化），全省第三；其中，一手房投放2329万元，二手房投放3016万元，日均投放314万元；国庆期间，接单3211万元，转化率达到100%。优选房源，精准营销，锁定优质客群。该行在选择二手房房源时，重点支持总、省行级地产开发企业、开发实力较强的混合所有制和民营房企及六大板块客群等单位集资开发、产权明晰，具有完备的小区名称及规范的楼栋编号的房产。同时，根据客户从事职业所属行业特点精准分类住房贷款客户重点类客群。例如，当地国家机关公务员、公立医院正式编制医务人员、公立学校正式编制教师；电力、电信、金融、广播电视、民航等行业正式在编员工以及本行代发工资优质企业客群等。优化政策，合理首付，调整存量利率。该行认真落实调整个人住房贷款最低首付款比例政策和调整商业性个人住房贷款利率政策的通知要求，因城施策执行差别化住房信贷政策，合理确定辖内住房贷款最低首付款比例及最低贷款利率；执行政策调整存量房利率，进一步加大营销力度，争揽市场份额。合理掌握相关政策标准，调整二手房贷款政策及流程，同时符合相关条件的二手房贷款，可在贷款调查岗、调查复核岗调查通过后执行自动化审查审批。深化合作，“宽进严管”，加强合规管理。该行根据中介机构管理规范程度、与工行合作情况、推荐业务资产质量情况等，建立房地产经纪公司“白名单”制度。同时加强合作机构准入及存续期管理。对个人住房贷款合作机构实行分类施策、分级准入、集中审议，注重风险管控，不断提高合作效率，定期走访重点合作机构，了解运营情况，加强政策变化、市场动态及舆情监测，做好业务合作、评价分析、预警退出、风险处置等流程管理。下一步，工商银行宜春分行将加强与区域监管部门、自律机制协会及同业沟通，持续强化存款付息率和贷款收益率管理，坚持量价质协同管理、以量补价、以质提效，统筹高质量发展和高水平安全，推动个贷业务持续健康发展。

银行市场营销岗位全解析大家好！最近看到很多人都在社交平台上晒自己的offer，不禁让我想起了我刚毕业时的迷茫。那时，我的专业不对口，家里也没有银行从业人员，完全是一头雾水地进入了银行。现在我已经离开了银行，想着给大家分享一些小经验，就从岗位介绍开始吧！今天我们来聊聊【市场营销岗】。市场营销岗的四个方向 𐟓ˆ 对公客户经理 𐟏⊨Œ责：负责对接公司财务开户、对公存款、贷款以及对公理财等业务。日常工作：拉客户开户、写尽职调查、上门拍照、对接企业对公账户的各种事务、应酬。理财经理 𐟒𜊨Œ责：管理客户资产（AUM），让客户把钱放在自己银行；客户介绍客户（MGM），开金葵花卡，销售理财、基金、贵金属、存款，以及信用卡和闪电带贷。最重要的是卖保险！日常工作：打电话，一天20个接通60秒有效电话。市场经理 𐟓𒊨Œ责：负责代发工资业务，让企业用我行卡发工资；进厂进公司给个人客户开卡；完成小指标，如个人养老金、闪电贷、绑定微信支X宝等。日常工作：联系企业搞代发，在开卡的路上、开卡。个贷客户经理 𐟏 职责：一般分为房贷和小微贷两个团队。房贷就是做房贷，小微贷就是给小微企业主做贷款。日常工作：打电话，找客户准备贷款材料，和审贷官和客户沟通，放贷款、贷后维护。接下来，我会继续更新其他岗位的介绍。如果觉得有用，记得点赞、关注、收藏哦！如果有任何问题，欢迎在评论区提问。希望这些信息对大家有所帮助！

【 #银行消费贷促销忙# 有银行员工称“申请和提款的客户变多了”】随着“十一”假期等消费旺季的临近，多家银行正积极备战消费贷业务。据记者了解，多家银行推出消费贷利率优惠券、打折券以及礼品等，大力发展消费贷业务。值得注意的是，今年以来部分银行消费贷利率一度低至“1字头”。多家银行个贷部门的工作人员告诉记者，近期申请和提款的消费贷客户数量明显增多。受访业内人士表示，当前，大部分银行都将零售转型作为重点，消费贷是银行着重布局的领域。同时，消费贷利率的下调有利于银行业发挥金融服务的普惠属性，满足更广泛群体在消费领域的金融需求。另外，市场正处于节日消费旺季，叠加电子产品新品发布、以旧换新政策落地等，为银行消费贷营销提供了良好窗口。（证券日报）

#振兴新突破辽宁杠杠滴##新时代六地辽宁杠杠滴#【金融为民七十载守护民生幸福路②】【助民安居】“要买房，到建行”深入人心 1988年，国务院召开全国住房制度改革工作会议，住房制度改革进入扩大试点阶段。1990年，建设银行大连市分行紧跟国家政策，领取了《经营金融业务许可证》，正式挂牌对外营业，房地产信贷业务覆盖整个大连地区。1992年末，在国家住房制度改革的推动下，建设银行大连市分行关注到地区居民日趋旺盛的购房需求，开始向居民发放购买商品房的个人住房贷款。1998年，更是率先与公积金中心合作开办公积金组合贷款业务，成为国内最早开办个人住房贷款业务和最早承办住房公积金业务的商业银行。随着民生需求和市场变化，建设银行以助力广大居民自住安居为己任，大力支持普通百姓购房需求。1999年，率先推出“二手房”按揭贷款业务，成立按揭事务中心，推出集鉴证、公证、保险、财产抵押、资产评估于一体的“一站式”服务，开大连市金融系统先河；2012年，成立个贷中心，实现后台集中化、批量化处理个贷申请，极大提升了业务办理效率；2023年，创新推出公积金组合贷款“一站式”服务，极大缩短了客户组合贷款办理时效…… 建设银行大连市分行从未停止创新发展的脚步，随着金融科技的不断发展，将传统业务与数字金融相融合，助力政府完成公租房系统、支持保障性住房建设；中标住建系统数字房票建设，协助政府建设并发放“全省首张”购房凭证；完成大连市首笔“城中村改造项目”个人住房贷款发放。积极助力房地产企业打破营销困局，充分利用建行生活找房频道及数字化模型构建，持续为项目引流获客。践行金融服务民生理念，与大连市不动产登记中心和市住房公积金管理中心，创新完成大连市首笔“双抵带押过户”个人住房贷款发放；创新推出“个人法拍房贷款”产品，为助力百姓美好安居需求贡献了更多金融力量…… 多年的专业耕耘与沉淀，“要买房，找建行”的品牌形象已经深植于大连人民心中，建设银行大连市分行成为了地区居民办理个人住房贷款的首选银行。

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