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基金营销客群权威发布_基金营销策略(2024年11月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-27

基金营销客群

银行存款拓展策略：从供应链到零售客户在当前的经济形势下，银行存款增速放缓，资金流转规律也发生了变化。银行需要通过精准的策略和渠道来参与存款市场竞争。本文将从货币创造的逻辑出发，分析存款增长的规律，并在此基础上提出稳存增存的策略和建议。一、积极争取存款增长源 𐟌𑊥›𔧻•贷款投放重点行业，获取企业贷款“回存”：通过深入分析贷款资金投放和存款流转的规律，找出存款向上下游或相关行业流转的环节。通过供应链金融、交易银行等重点产品，提升信贷资金的回存，提高资金在银行体系内的循环。深入分析重点行业特点，布局行业金融，以核心客户为切入点，有针对性地营销下游企业的基本户。把握国家重点发展方向，获取支出资金存款沉淀：从公共财政支出方向出发，摸清资金主要流向，开展针对性营销。可以在事业单位养老金代发、基础设施建设行业金融培育等方面进行重点布局。从政府引导投资领域出发，以PP项目和政府引导基金为切入点，开展定向营销。可重点研究落地规模较大、落地率较高的行业和地区存量项目的情况，以项目为切入点往下深挖。满足企业跨境需求，争取资金回流形成存款：结汇增加货币投放、售汇减少货币投放，需要关注结汇流程中的资金流转。配套交易银行建设，优化日常结算流程，提升客户结汇便捷度，争取更多企业结汇业务。把握企业境外融资需求，从内保外贷等跨境融资产品切入，争取回流资金结汇形成的存款沉淀。二、切入存款流转的资金流 𐟒𘊥ˆ‡入资金流的分配环节：针对具备业务资质的债务融资工具等承销发行，立足牌照优势，挖掘自身客户业务需求、寻求非银机构项目推荐，不断扩充项目池，获得募集资金沉淀。针对不具备业务资质的公司债、资产证券化业务等，采取“以投资揽存”的思想，在资管、金市资产配置过程中，投资相关债券，支持企业融资，并以此获取融资资金。介入资金流的聚集环节：提升托管、行管业务的市场影响力和竞争力，拓展各类资管和私募机构的托管、行管资金，获得存款沉淀。营销和推广客户资金监管服务，重点营销在IPO、新三板挂牌、定增等方面业绩靠前的非银机构，获取其服务企业的融资信息，争取融资资金的监管。其他商业银行难以触及的业务，则需要针对性地建立信息通道，获取被投资企业信息。三、培育基础客户群 𐟌𑊨š焦资本市场，培育企业基础客群：在新户拓展过程中，针对性重点拓展有贷户、基本户及行业金融领域的各类大中小客户。同时，着力培育和重点服务具有资本市场融资潜力的客户，挖掘融资需求。针对一级资本市场的蓬勃兴起，通过与PE、VC等机构合作，拓展和服务新兴企业。提升服务质量，经营行政事业客户：不同类型行政事业客户对金融服务的诉求不同，既要做好支付结算等基础服务，也要根据客户资金保值增值需求，适时运用价格策略。同时，充分满足差异化的金融需求，如医院、学校等实施新建、扩建项目等，把握资金流向，争取资金在本行体系内循环。强化获客留客，做大零售基础客群：做强财富管理业务，拓客增存。通过提升资产配置能力、丰富产品线，切实满足客户保值增值的财富管理目标，由此获取相应的存款沉淀。重视代发代扣代缴业务，提升活跃客户比例。通过公私联动批量获客，设计针对性产品、服务，提升客户活跃度。注重房贷客户营销，吸收富余现金流。房贷客户一般具有稳定的收入来源，在还款之后仍有富余资金，可通过不断提升其黏性获取资金沉淀。

中金岭南值得买吗 𐟎“ 想要了解中金财富的校招情况吗？让我们一起来揭开这个话题的真相。 𐟏栤𘭩‡‘财富的前身是中投证券，经过2017-2018年的收购整合，传统营业部的模式已经逐渐被淘汰。现在，各大证券公司都在向卖基金转型，从交易佣金转向销售佣金。然而，这种转型并不是一蹴而就的，需要时间来改变旧有的思维模式和适应新的能力要求。 𐟑𗢀♂️ 营业部的人员结构是一个大问题，很多老人还在岗位上，但他们的能力可能跟不上新的要求。因此，新陈代谢的过程需要时间。中金财富在这方面没有太多包袱，因此能够迅速行动。 𐟔 中金财富证券的内部结构：分支机构：负责营业部一线销售，也就是前台销售分支。财富顾问：负责对接高净值客户。私人财富顾问：负责对接更高财富量级的客户。综合财务管理投资顾问：提供投资建议和情绪照顾，主要是卖基金并提供情绪价值。 𐟓š 产品与解决方案部落：这是经纪业务的产品中台部门，门槛较高，清华北大等名校毕业生常见。财富规划顾问：总部负责产品研究，不下营业部。产品研究员：中台产品经理，负责基金入库和推荐报告。销售支持岗：中台写材料，支持营销活动。产品运营岗：后台运营经理，与私募、公募核对账目。个人交易运营推广岗：后台运营经理，负责app交易流畅度。 𐟏⠨𔢥†部：主要向不同人群销售保险、信托、基金等。固定收益部：原中投证券资管部，主要管理资管产品。客群发展部落：总部前台营销部门。区域业务项目助理：分公司或营业部负责拉投行生意。 𐟤” 有人说我们说的不对，那可能是因为他们主要靠“听说”和其他帖子。我们有着足够的样本，包括十多位大公募投顾人士和十几位从中金财富、中信财富线过去的朋友。 𐟌Ÿ 这样的求职博主，值得你来聊一聊。

CASETiFY手机壳为何如此昂贵？ CASETiFY 是一个在纽约成立的品牌，专门生产个性化定制的移动设备配件。创始人 Richie 是一位充满创意的年轻人，他希望通过技术和设计的结合，创造出独特且生动的手机配件。CASETiFY 的设计风格独特，创意十足，以印花、图案和颜色为主要元素。自 2014 年成立以来，CASETiFY 不到八年的时间里，已经打入了手机配件市场，主要销售手机壳、手机保护膜、数据线等各类产品。其销售网络覆盖了全球范围，包括美国、欧洲、亚洲、澳大利亚等地。CASETiFY 在多个电商平台上开设了自己的线上店铺，包括 Amazon、Ebay、AliExpress 等。 CASETiFY 的手机壳以其独特的设计和高质量的材料而受到消费者的喜爱。客单价在 300-500 元之间，使其成为手机壳市场中的高端品牌。在中国，CASETiFY 采用大品牌高举高打的策略，通过社交媒体推广和明星营销，使其在手机壳市场中的地位不断提升。CASETiFY 注重品牌心智的树立，通过联名、网红推广、环保基金会捐款、艺术家联名平台等营销手段，使其在中国市场迅速走红。尽管在中国小商品制造业如此发达的地方，几十块就能买到质量非常好的产品，但 CASETiFY 的溢价来自于设计、营销、品牌理念以及美国起源品牌的货币差。在美国，手机壳本身就很贵，而在国内仍然面临山寨的问题。尽管如此，对于追求独特设计和品牌理念的消费者来说，CASETiFY 的手机壳仍然是一个值得购买的选择。

𐟏栦�˜银行金融市场部的神秘面纱 𐟔 大多数银行的金融市场部主要由金融同业、资金营运中心（自营）、资产托管和投行（如有）等部门组成。它是商业银行与金融同业进行业务往来的主要部门，职责包括债券承销、债券投资、资金拆借、公募基金投资、资产托管、账户开立与销户等。广义上的金融市场部涵盖了这些业务，而狭义上则专指银行的自营部门，即“资金营运中心”。 𐟏栨𕄩‡‘营运中心：货币市场代客业务商品业务外汇交易利率投资组合投资结构交易风险管理与合规利率投资是核心业务，由债券交易员所在的团队负责。组合投资则涉及公募基金等不同大类资产的投资。 𐟏栩‡‘融同业部：票据同业投融资金融债承销同业客户营销综合管理金融同业在大多数银行中有投资权限，但投资的标的与资金中心有所不同。 𐟏栨𕄤𚧦‰˜管部：清算估值营销风控产品资产托管部负责资产的清算、估值、营销、风险控制和产品管理。

资管行业要在合作中找出路 “生态搭建”是近期金融圈里的热词，“攻坚克难、大干快上”则成为被时代抛弃的口号，这种趋势的背后是对“慢增长”的无奈妥协，更是行业智慧在困境中的迸发。 #信托# #瑔石信托网# #信托者# 1、下行周期和慢增长都是客观存在的事实，而且可能会持续挺长一段时间；居民投资理财风险偏好持续低迷也是事实，而且可能会是一种常态。在无风险收益率下降，风险资产波动率上升的环境里，卖产品、赚佣金的财富管理业态注定无以为继。 2、近几年监管为此做了不少准备，左手一个投顾牌照抛给基金和券商，右手一个财富管理服务信托交给信托公司，再加银行的基础账户与客群、保险公司的保障类产品，以及公、私募基金和银行理财等投资类产品，打造一个完整的财富管理生态系统的基础设施已经齐备。在这个生态系统中，每一类金融机构都能够找到自己在业务链条上的功能定位，但都不足以支撑起整条业务链，因为新的环境和业态要求财富管理服务的内涵必须足够丰富。 3、近年来，我们看到了银行、保险和信托以保险产品为核心，依托信托账户的功能，把保险金信托干成了市场的热点。我们也看到私人银行和信托一起围绕高净值客户的传承需求，让家族信托的规模逆势加速增长。我们甚至还看到了银行、信托和基金一起合作的模式。虽然这些合作模式现在看来还略显稚嫩，各自也存在不同的问题需要解决和突破，但整体的思路和方向已经非常清晰，就是要通过合作，集成各类机构不同的能力与资源禀赋，为客户提供具有丰富内涵和高附加值的服务。

银行客户只存定期？销售冠军这样聊！有银行朋友问我：“客户只存定期怎么办？怎么给他们推荐其他理财产品？” 首先，你得先了解客户目前的理财方式，确认后先肯定他们选择定期存款的安全性。然后，再委婉地指出定期存款收益的局限性。接下来，用市场趋势和通货膨胀的概念来激发客户对更高收益的追求。你可以提出资产配置的建议，引导客户考虑理财产品作为多元化投资的一部分。最后，针对客户对风险的担忧，解释理财产品的风险等级，并强调风险评估的重要性。这样做的目的是引导客户到网点面对面交流，进一步了解理财产品。如果你还想了解如何营销基金和保险给只存定期的客户，可以看看更多的银行、保险话术哦！

服装店薪资设计：让员工尖叫的激励方案𐟒劰Ÿ’夽还在用传统的底薪加提成吗？ 𐟒奦‚何让员工把门店当作自己的店？ 𐟒奦‚何长久激励员工让她稳干5年？ 𐟒契˜工薪资这样设计，员工战斗力至少翻10倍服装店老板们，你们还在用传统的底薪＋提成的薪资结构吗？这种结构就像是慢性自杀，多少服装老板因此痛不欲生。今天，我要分享一套让员工尖叫的薪资设计，让员工愿意跟你一起奋斗到退休！ 𐟒奤穃襈†服装店的薪资体系是这样的：薪资＝底薪＋全勤＋销售提成。底薪基本在1500-2500之间，几乎没有考核指标，销售也是销多少提多少。这样的薪资结构很难激发员工的积极性，也很难招到渴望提升和赚钱的员工。正确的薪资体系应该是这样的：薪资＝底薪＋提成＋全勤＋被动收入＋伯乐奖＋工龄奖＋分红＋创业基金＋考核 1、底薪：2500元＝无责底薪1500元＋业绩500元＋顾客满意度500元＋客数500元＋考核通过500元业绩500元：例如，本月业绩1.5万元，全额完成拿500元，完成80%拿400元，完成70%拿350元，依此类推。顾客满意度500元：如果本月没有顾客投诉，拿500元；投诉一次扣100元，投诉两次扣300元，投诉三次扣500元。客数500元：例如，本月底服务客数为200人，按照服务客数的百分比来算，比如只来了100人，完成了50%，拿250元。 2、提成：根据指定业绩的百分比来设定，具体比例得根据店内项目的毛利率来核算。 3、全勤：一个月满勤（不请假、不早退、不旷工）。 4、被动收入：员工招来的新员工，新员工的收入5%给介绍人。 5、伯乐奖：介绍一个新员工，工作满3-6个月，奖励500元。 6、工龄奖：工作满一年后，每增加一年，每月工资多100元。 7、分红：店内业绩超出年度目标的部分，扣除成本，剩下的50%拿来作为员工分红发放。 8、创业基金：员工愿意与门店共进退，可交创业项目合伙人。 ⚠️好的薪资体系，一定是根据店内经营情况和门店的数据来量身定制的。老板要做的是激发员工的赚钱潜能，同样的分钱，能让员工自动自发帮老板做事，还能持续不断地跟着老板。今天的分享就到这里，每天会不定时的分享服装门店营销和管理干货。有帮助的话记得点赞收藏，多看几遍。

卖保险时，如何突破大单？试试这5个技巧！卖保险可不是光靠吹牛就能成功的，关键是要找到适合自己的方法。我发现那些频频出百万、千万保单的客户经理，他们都有一套独特的出单法则。今天就来分享一些我个人的感悟，特别是以下五个技巧：解决客户的内心需求和痛点 𐟒ኩ斥…ˆ，你得了解客户真正需要什么。就像榴莲从38元降到18元，不想吃的人还是不会买。养老金的问题，你得给客户展示一下体面养老需要多少钱，生活品质会不会下降。教育金也是一样，告诉他们教育成本调研图，孩子输在起跑线的问题。真诚营销，让客户感受到你的用心 𐟒Œ 业绩不是从你卖东西开始的，而是从客户需求出发，推荐方案后自然获得的结果。起点心动不同，大客户的感受也会完全不同。拉高发心，让你的眼神变清澈，这样客户才能降低防备。专业销售，让客户感受到你的专业度 𐟎œ‰些新人刚入行就能爆单，重要的不是他们专业，而是他们让客户感受到专业。能力不够，工具来凑。面访时带上资产配置建议书、保单、基金健诊书是必备的，各种理念营销垫板也是加分项。营销要懂得留白 𐟖Œ️ 你越夸大保险的好处，客户越迟迟不敢下单。产品好处说80%，小坏处说20%，突出配置、组合、最优。营销，等于做减法 ➖ 出单瓶颈时，不要质疑自己不行。一套随机客户产品快速营销法，一套贵宾客户资产配置沟通法，足够应对大部分客户。40%的专业性+30%客户故事+30%时事谈资，这样的聊天结构才能打动客户，而不是全程干货输出。就像我们女生找男朋友，有人喜欢帅气的，有人喜欢顾家的，有人喜欢有钱的。金牌媒人一定是抓准双方需求，寻求契合点。在销冠眼中，产品没有好坏，只在适合！希望这些技巧能帮到你，祝你早日突破大单！

银行营销话术秘籍：轻松搞定客户沟通存款任务来了，想找熟悉的老客户帮忙，却不知如何开口？客户基金都亏麻了，想安抚却害怕客户责难？给客户推荐保险，客户说要考虑考虑，然后就没有然后了？在平时的营销工作中，你是不是经常也这样，嘴笨、脸皮薄、不知道如何跟客户沟通？别慌，掌握营销的底层逻辑和一套行之有效的方法论，你的表达力和营销能力一定会越来越好。今天给大家分享一本专为银行人定制的话术秘笈。内含存款、保险、基金、客情关系、异议处理等10+营销场景。提供拿来就用的100+营销话术，能解决银行人90%日常营销难题。希望看到这篇笔记的银行伙伴们，都能够狠狠提升表达力，销冠可期。

𐟓쩂🦉“工12小时体验记 𐟕–在邮政打工，工作时间长达12小时，从早7:40一直到晚19:00，无午休，只有短暂的吃饭时间。𐟍š 𐟒𜥷夽œ包括但不限于保险、重疾险、基金等营销业务，压力巨大。即使在办理业务时，也需要不断推销产品，如家电、保险等。𐟔 𐟘“每天除了正常工作时间，下班后还有电访和走访商户的任务，电销往往持续到晚上六七点。而且，每天都要开会，点评业绩并下发新任务。𐟓ž 𐟑𔥮⦈𗧾䤽“主要是老年人，沟通解释工作非常心累。虽然每月有七天的休息时间，但基本都是上三休一或上四休一，时间不固定。𐟓… 𐟘…最近开始电访、卖家电，还要参与话术演练，工作越来越多样化。希望这些经历能给正在考虑加入邮政的小伙伴们一些参考。𐟒ኊ𐟓最后，欢迎留言交流，让更多人了解真实的邮政打工生活。𐟓退

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零售银行如何做好客群划分与经营策略？ - 知乎
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张罗群老师《基金营销——家庭投资组合与基金配置》 - 知乎
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