开发贷营销前沿信息_贷款营销技巧和营销方法(2024年12月实时热点)
银行对公客户经理的日常工作与素质要求 银行从业近10年,今天从公司客户经理的角度聊聊银行工作,希望对大家有所帮助。 工作内容 简单来说,公司客户经理负责维护和开发企业客户。有些支行的对公客户经理还会接触到机构客户(如医院、高校、基金会、法人团体等)和同业客户(如券商、基金、保险公司等)。 日常工作内容包括:处理客户的结算事务(如开销户、打回单、对账单、减免费用等)、营销存款、发放贷款(涉及授信上报、审批、放款、贷后管理)、客户应酬以及完成领导交代的各项任务(如写材料、做方案、处理领导私事)。 客户从哪里来 与零售客户经理不同,公司业务上手难,获客也难,开发周期长。刚入行时,通常会分配一些资源。可能是帮前辈打杂,或者维护行里的老客户。也有一些自带资源的新同事。大体来说,主要有两条路:自己开发和等着别人辞职或转岗交接。身边有不少没啥资源、能力一般的人,干着干着就出现了几个大户。 ꩜要具备的素质 很多人第一反应可能是专业背景,但实际上,很多银行从业者并非金融相关专业。真正工作后发现,学的和干的完全两码事,很多东西需要重新学习。 首先,对公客户经理需要有较强的学习能力。需要接触不同行业的客户,如何在短时间内弄懂行业、企业的经营模式、盈利方式,找到适合企业的产品,甚至判断能否叙做业务,都离不开学习能力和日常积累。 其次,客户经理需要具备较高的情商。每天需要与形形色色的人打交道,包括企业财务、人事、高管等。在饭局上说什么话、如何与领导配合、选什么礼物以及如何送礼等都非常考验情商。情商高的人做起来会得心应手。 最后,客户经理应该是个多面手。不仅要懂业务,还要与客户聊业务。饭桌上更多聊的是八卦、行业观点。很多优秀的领导同事都把客户当朋友对待,能与客户一起爬山、打球、打牌、滑雪等。技不压身,很多时候你掌握的技能、爱好甚至了解的知识,都不知道会在什么时候成为你的谈资。所以千万别让工作占据全部生活,业余时间哪怕是有目的的学习茶艺、打牌、跑步、唱歌、读书,都可能会帮到你。
苏州买房:低首付背后的真相 最近,苏州的房产市场有点不太平,开发商们为了尽快出货,真是绞尽脑汁,推出了各种0首付、低首付,甚至还有送月供的营销方案。那么,这些低首付的房子到底能不能买呢?让我们一起来看看这些背后的真相吧! 如何做到低首付? 高评估:让你多贷款,少给首付 举个例子,有一套房子本来备案价是200万,但开发商可以给你85折的优惠,底价就是170万。按正常情况,首付2成就是34万,贷款136万。但现在,开发商按200万成交,让你去银行贷8成,也就是160万,那么你首付只需要给10万。听起来是不是很诱人?但别急,背后可能有些坑。 金融公司贷款做首付分期 这种方式相对简单,就是开发商找个金融公司给你贷出一笔钱做首付。不过,这中间是需要给利息的,有些楼盘会帮客户贴息,有些就需要你自己给利息。所以,购房者们还是要根据自己的实际情况来决定。 开发商自有资金垫资 还有一种方式是开发商自己垫付一些首付,然后让你免息分期付款。这种方式看起来很美好,但也要考虑到自己的还款能力。 这些楼盘可以买吗? 我觉得,买不买还是要看你的实际需求。这些低首付政策适合那些首付预算低,但月供还款能力强的人。不过,购房者们一定要根据自己的实际情况来决定,不要打肿脸充胖子,只看首付预算,还要看自己月供能不能跟上! 另外,有些楼盘为了吸引眼球,搞出这些低首付政策,其实背后有些坑。如果不是特别难卖,开发商也不用搞这些花里胡哨的政策。所以,购房者们还是要擦亮眼睛,不要被表面的优惠所迷惑。 总之,买房是大事,一定要根据自己的实际情况来决定,不要盲目跟风。希望大家都能找到适合自己的房子,住得开心舒心!က
你还在为融资发愁?看看这些建议吧! 经过一周的融资对接工作,我有了不少感悟,今天就来聊聊这一周的经历吧。很多企业家对融资的目的和意义误解颇深,总是想着“我需要资金才能扩大生产,去开发市场,去宣传和运营”。其实,融资不仅仅是资金的问题,更是一种策略和手段。 什么是融资? 狭义上讲,融资就是企业筹集资金的行为和过程。但广义上,融资也叫金融,是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。简单来说,融资就是为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或者为了取得资产而集资所采取的货币手段。我个人理解,融资是企业决策人在运营手法中为了推进企业价值和完善企业架构的一种手段,目的是推动企业成长速度。 为什么要融资?𘚥者选择融资有两个主要原因: 企业在研发、市场营销、技术研究或扩大规模阶段的现金流不够用,需要通过融资来推进成长速度。 企业在上升期需要突破下一个瓶颈阶段,需要通过融资和资本运作来加速成长,甚至直接推动上市。 大多数企业家都处在第一个阶段,他们总是想着“我需要资金去扩大生产,去开发市场,去宣传和运营”。其实,他们应该想着“我需要资金去收购竞争对手,直接获取别人的技术、资源和市场,从而达到扩大规模”。这才是决策者该做的事情。 怎么做才能成功融资?ኧ뙥覊资人的角度,我会问自己:为什么投你?你的企业在营是否是当下趋势发展的行业?你的企业是否有可持续发展的性质?你的企业是否有可复制的性质?你的企业是否合理设计了股权架构?你的企业是否拥有新颖的商业模式?你的企业是否做好了上市路径规划? 通俗点说,你的企业在5年后、10年后是否值钱?为什么值钱?这就是你需要向投资人展示的。因为投资人可以在一级市场完成的事情绝不会去二级市场操作。 总结 融资不仅仅是资金的问题,更是一种策略和手段。企业决策者需要明确自己的目的和方向,合理规划企业的发展路径。希望这些建议能对你有所帮助!
【「开发商看到需求在回来」】「一线城市限购调整政策落地」 9月29日晚,在一家头部房企区域公司负责营销工作的曹静开完会,来不及喝口水就匆忙赶往项目售楼处布置国庆假期的营销工作。 曹静前往的项目位于北京五环附近,此前因滞销已暂停销售,所有的销售人员均撤走。原计划年底重新开盘,但最近一系列有关房地产的利好政策出台,她所在的公司决定提前重启。 这一轮房地产政策利好始于9月下旬,在短短一周内,多个重大政策密集出台。 9月24日,中国人民银行行长潘功胜宣布了降准降息、降低存量房贷利率、下调首付比例、收购房企存量土地、延长经营性物业贷及“金融16条”实施期限、提高保障房贷款比例等一系列政策。 9月26日,中央政治局会议首次提出“促进房地产市场止跌回稳”,同时提出“调整住房限购政策,降低存量房贷利率”等,要求各地做好稳市场交易和价格的工作。 9月27日,央行正式降息降准。 更多的政策在9月29日晚上出台。 首先,央行公布了完善商业性个人住房贷款利率定价机制、优化个人住房贷款最低首付比例、延长部分房地产金融政策期限、优化保障房再贷款等四项金融支持房地产政策。 其次,市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》,当晚,大部分国有大行和股份制银行纷纷响应,宣布将在10月底前批量完成存量房贷调整工作。 再次,上海、深圳和广州先后出台了房地产新政。 一系列重大政策密集出台,让本对房地产“心灰意冷”的曹静振奋起来。接到重启项目通知后,她临时从其他项目抽调人员组建了一支营销团队,9月29日晚到项目售楼处开动员会,国庆节假期重新开盘。开发商看到需求在回来
买房必看!开发商最怕的七大投诉揭秘 大家好,买房可是人生中的大事,稍有不慎就可能掉进坑里。今天我来给大家揭秘那些开发商最怕你知道的七大房产知识,让你在买房路上少走弯路,多一份安心! 虚假广告?擦亮双眼! 开发商口中的“学区房”、“地铁上盖”?别急着心动!交房前记得查证,配套是否真的存在。如果发现虚假广告,举报走起,法律不饶TA! 捂盘惜售?别被套路! 开发商捂着好房源不放,想哄抬价格?聪明如你,多比价,多看盘,别被饥饿营销骗了! 捆绑销售?勇敢说不!늤🨿得搭上车位、储藏室?NO WAY!国家规定强买强卖违法,举报市监局,让违规无所遁形! 面积误差?超3%可退房!℥🥱面积误差有猫腻?别怕,《商品楼销售管理办法》保护你,误差超3%就有权退房! 预售许可证?必须见真章! 买房先看证,《商品房预售许可证》是关键。无证预售?赶紧绕道,合法维权不手软! 首付贷、零首付?警惕陷阱!𘊩斤𘍥䟯먢뢀首付贷”、“零首付”迷惑双眼,合规贷款,保护自己的荷包安全! 交易资金?监管托管最安心!房交易资金安全怎么保?资金监管和托管是王道!银行专用账户冻结资金,让每一分钱都安全着陆! 总结:买房不易,且买且珍惜!掌握这些知识,让开发商的套路无所遁形,你的幸福小窝指日可待!
深圳买房避坑指南:新手必看经验分享 昨天终于把贷款办下来了,正式成为了一名还贷一族。从下订金到还清贷款,短短一个多月的时间里,我已经发现了不少坑。今天就来给大家分享一下我的买房经验和避坑指南,希望能帮到正在考虑买房的小伙伴们。 确认返佣方式和流程 首先,和中介或者开发商确认好返佣的方式和流程。我是直接和开发商定的,他们给了我一些小优惠(和中介返佣差不多),是在首付当天当场返还的。如果是通过中介的话,一定要找大平台,并且仔细阅读返佣协议是否有效。我在售楼部签合同那天还遇到一个小姐姐在另一个项目买房,结果中介拿了佣金就跑路了,她去找营销中心理论,真是麻烦。 大额转账去柜台操作 𓊤查了银行卡限额是100万,但到了转账当天却发现转不过去,必须去柜台才能操作。最后我们只能从售楼处跑到银行,真是折腾。建议大家为了方便,直接去银行柜台操作大额转账。 i深圳网签合同 在i深圳上签网签合同的时候要注意,房产证上有几个人的名字就要签署几次,才能显示已完成。具体步骤是:i深圳→住房管理→一手现房网签合同,按步骤签署就好啦。 找个靠谱的银行经理 抦증妜友推荐了建设银行的朋友,但因为我们没有卡,图方便直接用了开发商合作的银行经理。结果真是让我大开眼界,这位40多岁的经理一问三不知,提供好资料后他又来问这问那,还有浓重的口音。后来公积金有点小插曲,他直接说他什么都不懂,我们只能自己去办,好在最后还是成功办下来了。 公积金补缴/断缴 深圳购房要有6个月社保记录,工作调动去年有一个月补缴在下个月。我们被银行经理告知夫妻公积金办不了,只能贷个人。于是我们给公积金管理处打电话,他们在电话上告知也不行。后来有买房群群友告知可以直接去公积金管理处办理。具体步骤是:在公主号公积金住房管理预约→原因公积金补缴→提供工作单位开的证明和开发商配合的房产复印件。办理的小姐姐业务熟练,一周后成功批了108万,点赞! 契税缴纳 𐊦🥭低于90平是1个点,大于90平是1.5个点。我们是现房出售,所以在贷款下来后直接缴税就可以啦。 确认户型平面图和实际验收的差距 我们是现房购买,定的时候是毛坯状态,没有注意到主卧有一个多出来的非承重墙。开发商为了多隔一个房间未提前告知。后来我们找开发商能不能直接砸掉,如果在订房前提出应该直接就能解决。但买完后营销说改不了,施工队同意帮忙,装修队又不同意,最后同意帮忙的施工队人员也不敢动工。现房一定要看好结构,有问题买房前提出,作为条件来谈。 希望这些经验能帮到大家在买房过程中少走弯路!
竞聘支行助理,设想未来工作 大家好,我是来自邮政银行的一名员工,今天非常荣幸能够站在这里竞聘支行行长助理一职。如果我有幸成功竞聘,我一定会全力以赴,理清思路,充分发挥自己在营销拓展和风险管控方面的优势。以下是我对未来工作的几点设想和打算,希望能得到大家的认可和支持。 一、工作设想 抓好本职,提升营销业绩和风险防控能力 首先,我会以塑造和提升支行文明优质服务的品牌为目标,以业务拓展为工作重点,努力做好存款、贷款和中间业务的拓展和营销。同时,我会密切与企业的联系,提升支行对企业的支持能力和服务水平。我会充分利用自己的人脉资源,强化与公司客户间的交流和沟通,认真了解客户需求,以票据贴现业务的发展实现联动营销,带动公司存款和公司信贷业务的发展。 其次,我会加强对现有客户的维护和营销工作,深度开发现有客户资源,实现拓户提质。我会在服务质量上下功夫,提升服务层次和内涵,让客户真正感受到我行服务的优越性。这样不仅能进一步提升我行的营销业绩,还能增加我行的效益。 最后,我会强化风险管控能力的提升,以提高员工的整体风险防范意识为目标,将员工的操作风险、道德风险作为防控的重点。我会不断加强业务和内控制度的培训学习,加强对相关责任人的履职检查和监督,以扎实的风险防控措施,将风险隐患排除,提高员工的整体风险防范意识。 不断进取,加强管理能力的提升 从专业的管理和营销知识入手,我会继续强化自己的营销知识学习,切实提高业务能力和专业管理水平,做到与时俱进。通过学习提高认识,以学习提高营销管理水平。 摆正位置,当好配角 튊作为支行行长助理,我会摆正自己的位置,当好配角。我会积极配合支行行长的工作,充分发挥自己的优势和特长,为支行的整体发展贡献力量。 二、总结 以上就是我对未来工作的几点设想和打算。如果我有幸成功竞聘,我一定会全力以赴,认真履行自己的职责和义务。希望大家能够支持我,投我一票。谢谢大家!
银行前中后台岗位详解,一文看懂! 台岗位 𗧻理:负责银行理财业务的维护和拓展,从事客户关系管理、营销服务方案策划与实施,直接服务于客户。 员:办理银行柜面各项基本业务,包括本币存取款业务、结售汇业务、票据业务等。负责解答银行内外部客户提出的业务咨询,配合业务开发部门进行客户服务。 中台岗位 授信审查:负责授信业务审查工作,对授信项目的风险管理、授信业务的关键环节和风险点实施控制,对授信业务办理过程中的相关手续进行合规审查。 风控经理:负责所在区域目标市场调研及授信政策传达,与客户经理共同实施贷前调查,出具项目风险评估报告,做好风险预警工作,监控本部资产。 𐠨᧮᧐:负责创新项目的立项、预算规划,负责创新项目投产追踪、分析,理财产品设计。 台岗位 会计经理:根据会计准则研究各项作业的账务处理,银行内部账务管理,发票处理等。 内审经理:建立健全公司内部审计体系,定期审查交易,确保交易流程与文件等符合监管要求。
2024年银行客户经理工作总结与展望 ### 一、2023年履职情况回顾 存量与新增客户两手抓 在服务存量客户方面,我持续挖掘潜力,实现存量新增。通过定期走访企业,关注其经营情况和发展动态,根据企业发展阶段推荐适配的产品,帮助客户降本增效,赢得了客户的认可,巩固了合作基础。 在新客户开发方面,我重视新客户跟进,根据银行内导向,重点营销科创等客户,并从客户实际情况出发,解决客户难题,与客户建立起良好的初始合作关系。截至2023年年末,我管理的客户数达到㗤𘪯 𖤸效客户㗤𘪯쾃亿元,存款㗤 ,为银行带来㗤𘇥 收益。与2022年相比,管理的客户数新增㗤𘪯效客户新增㗤𘪯쾦𐦖㗤 ,存款新增㗤 。 理论学习与业务提升 保持理论学习动力,提升业务及服务水平。作为客户经理,我对政策导向、行业动态、优惠补贴等保持高度敏感,充分利用政策东风,优化客户布局结构,从而优化业务和存贷款结构。同时,充分掌握同业情况,纵横比较,分析本单位优势,找出差异化,在营销过程中建立信心,精准投放。 通过大量的走访,我将客户的需求进行整理分类并及时汇报,在理论知识和业务实践中都取得了一定的成绩。 团队协作与凝聚发展向心力 客户经理是银行的营销前沿,同时也是利润前沿和风险前沿。团队整体的营销能力和营销质量也关系着整体发展质量,建立高效率的营销团队至关重要。在日常工作中,团队员工之间互帮互助,以团队利润为己任,在做好自身工作的同时也辅助领导做好日常业务规划和分配,在工作中不断找到自身优势,提升自我价值。同时,同事之间互相激励,部门领导以身作则,形成了高效工作、快乐工作的氛围,无形中推动了业务落地。 二、存在的主要问题与不足 畏难情绪与发展程度不及预期 由于银行业内卷严重,在新客户拓展和推进过程中困难多,压力大,使得我在工作中存在畏难情绪,缺乏干劲,业务落地效率不及预期。 营销不够灵活,未充分抓住机会 在营销过程中,各部门产品比较杂乱,未能有效整理配合,且对客户整体情况了解不够清晰,使得业务落地推进缓慢。 客户结构不够优化,利润分布不均𘊥𗤸 统制造业等行业依旧占比较重,业务结构中,传统存贷款规模占比较大,在当前形势下,利润点不够突出,资本占用规模超出优化比例。 三、未来发展方向 梳理沙盘,坚持利润导向 盘活存量,重视结代发等高收益业务,做好客户维护,同时提高利润测算能力,有目的地拓展新客户,进一步优化客户结构,提高营收。 凝心聚力,发挥团队精神 以团队整体发展为目标,做好团队建设,深耕细分领域,提高团队整体发展势力。 重拾信心,坚持奋斗ꊦ𖥈持良好的工作状态,不断调整工作计划,相信付出终有回报。2024年将依旧是困难重重、挑战重重的一年,面临的经济环境和外部竞争不会改变,唯一可以改变的是自身。前路漫漫,能者居上,新的一年将鼓足干劲,静候佳音。
普惠金融部:中小微企业的金融守护者 𑊦 金融,听起来有点高大上,其实就是为了让各个阶层和群体都能享受到金融服务。具体来说,就是为中小微企业、个体工商户、低收入人群和“三农”群体提供金融服务。这个概念有点ESG(环境、社会和治理)的意味,主要是为了服务“三农”和中小微企业,特别是“三农”是国家重点支持的方向。 普惠金融部的定位和架构 ⊊普惠金融部在银行体系中扮演着统领普惠业务的角色。这个部门主要管理产品开发、分行营销策略和数字化转型。总行直接对接数万名中小客户是不可能的,也没必要。中小客户也不会有超大型项目让总行直管。 业务发展的背景和挑战 𑊊普惠金融的兴起,除了ESG的推动,更重要的是我国银行业长期存在的存差现象。特别是在欠发达地区和中小规模银行,这种现象尤为明显。简单来说,就是银行只吸储不贷款,不是不愿意贷款,而是因为经济落后,接触客户的层次较差。欠发达地区最好的基建项目也不会考虑小银行,导致这种存差长期存在。后来,这部分多出来的存款被小银行用来搞同业业务,异地开机构做金融市场业务,这与监管意志冲突。在监管同业的过程中,要求银行回归本业的举措就是力推普惠金融。 对公业务:中小微企业的挑战 튊在国内,信贷长久以来都重抵押、重国资,而信用贷款刚刚兴起。在征信体系落后的背景下,普惠金融做中小微企业的对公业务很难。客户多涉及民间借贷融资,抵押物也普遍质量较差。同时,因为主做中小企业,客户规模小,其借贷也多为小额多笔。但尽调、审贷环节又不能落下。相比之下,去做对公业务,做特大项目的放款更好,利差差异不大,属于稳稳的幸福。 对私业务:三农领域的挑战 低收入群体在不做足额抵押的情况下是银行不良率的主要贡献者。普惠对私的一个重要国家支持方面是“三农”领域,比如农业经营贷等。但这个领域需要网点非常下沉以消除信息不对称。目前除了农行、邮储和一些做得好的农商行(省联社),大一点的银行都很难在保证风险可控的前提下做好三农金融。 金融科技和创新:破局之路 由于很难用抵押信审的角度去做小微业务,多数银行加入了很多产品创新和金融科技赋能的内容,但其实作用有限,除了一些老科技玩家。 总的来说,普惠金融部的工作既充满挑战又充满机遇。他们为中小微企业和低收入群体提供了重要的金融服务,帮助他们更好地融入社会经济发展的大潮中。
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