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寿险是营销前沿信息_如何看待寿险营销(2024年12月实时热点)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：教程更新日期：2024-12-01

寿险是营销

如何选择保险不被坑？这些建议你得知道！在国内，保险往往被认为是一个让人头疼的金融工具，但其实它是家庭财富的压舱石，在资产规划中有着不可替代的作用。那么，如何选择保险才能避免被坑呢？以下是一些实用的建议，希望对你有所帮助。 𐟌Ÿ 第一步：建立正确的保险认知保险是长期产品：除了某些一年期的消费型医疗险和意外险外，大部分保险都是需要长期持有的。如果你的资金只是打算短期使用，比如5年内，那么保险可能不是适合你的选择。不存在万能产品：保险是解决特定财务问题的工具，有不同的险种针对不同的问题。比如，意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等是保障型产品，而增额终身寿险、年金险、终身寿险等则是“储蓄型”产品。每种产品都有其特定的功能和作用。找合适的人买很关键：买保险最大的风险在于销售误导。国内的保险业发展时间不长，各种乱象较多。主流的销售模式是“绑架式营销”，很多人买的保险都是被推销的，结果完全不清楚自己买的什么，等到要理赔时发现这也不赔那也不赔。因此，找一个负责且认真的人对接是非常重要的。 𐟎쬤𚌦�𜚦˜Ž确自己的需求如果你清楚自己担心什么，那就比较好办，能准确定位自己应该买什么类型的保险。如果你不清楚自己到底担心什么，需要和保险销售沟通自己的想法、身体健康情况、家庭情况、之前购买过的险种等，让保险销售帮你分析具体应该配置什么产品最合适。所以，选择保险时，你需要有一定的辨别力和判断力，选择自己信任的保险销售，在售前能对自己的保险方案有清晰的认识，在售后，需要咨询时也能找到人。

保险出身的理财规划师凭什么脱颖而出？为什么保险业出身的理财规划师有三大优势？人们对银行和证券业的理财规划师信任度更高，这主要是因为长期以来的习惯和信任感。然而，保险业出身的理财规划师也有其独特的优势。以下是保险出身的理财规划师的三大优势： 𐟓Š 客户需求洞察力：保险营销员更了解客户的财务需求。他们从保障开始，逐步深入了解客户的需求，提供全面的理财规划。这种深入的了解和长期的互动，使得他们能够建立更深的信任关系。 𐟓ˆ 多样化的理财产品：保险产品不仅仅是保障，还具有多种功能。除了传统的健康险、终身寿险和储蓄险，现代保险产品还提供了定期储蓄、债券、基金和股票等功能。这种多功能性使得保险产品能够满足客户多方面的理财需求。 𐟏† 客户信任的建立：保险营销员通过持续的服务和经营，赢得了客户的信任。他们能够亲自走到客户面前，解释产品的意义和功能，这种直接的沟通方式使得客户更加信任他们。在美国，许多由保险营销员出身的理财规划师之所以成功，是因为他们在卖保险时，从帮助客户解决单一的保险需求开始，逐渐掌握客户深层次的需求，最后变成全盘帮助客户进行理财规划。因此，保险营销员比起其他出身的理财规划师，更有优势取得客户的信任。总之，保险业的理财规划师应对自己抱有自信，充分利用自己的优势，满足客户的不同需求，赢得客户的信任。

保险营销3大技巧，轻松成交！ 1️⃣ 精准定位潜在客户 𐟓㠤🝩™騐婔€人员通常采用广泛撒网的方式，但这种方式效果有限，还可能让客户感到厌烦。与其每天联系20个客户，不如专注于寻找那些对保险有真实需求、更有购买可能的客户。例如，有保险理财经验或意识的客户，购买的可能性更大。 𐟔 要找到这些潜在客户，首先需要对产品有充分的了解，知道这款保险最适合哪些人群；其次，要清晰描绘出目标客户的画像，以便找出最适合的人。 2️⃣ 抓住客户需求的关键点 𐟓㠩’ˆ对不同客户，梳理出触达他们需求的切入点。例如，增额终身寿险的切入点可以是长期收益、强制储蓄、子女教育金、个人养老规划或抵御婚姻风险等。 𐟓š 与客户首次沟通时，要根据客户的画像，抓住最容易触达他需求的切入点，而不是直接介绍产品的好处。例如，对于追求长期稳健收益的高净值客户，“锁定长期收益”是一个很好的切入点。 𐟔– 参考话术： 𐟔– X先生，您经常购买理财产品，追求稳健收益。近年来，利率下行，物价上涨，银行的定期存款和理财产品的收益都在下降。您希望在没有风险的情况下获得稳定的收益，对吧？如果您的资金短期内用不上，我可以给您一些长期锁定稳定收益的建议，您有兴趣了解一下吗？ 3️⃣ 善用对比法和工具 𐟓㠤🝩™餺祓种类繁多，信息量大，客户可能对其感到陌生。在营销过程中，解释太多往往让客户感到困惑。 𐟔 对比法是将保险与客户熟悉的产品进行比较，让客户一目了然。同时，使用工具如图片或微信展示，一边看一边解释，将抽象的概念具体化、形象化，让客户真正理解保险对他们的帮助。 𐟓Š 例如，可以用某银行5年期定期存款与增额终身寿险进行对比，从储蓄期限、安全性、灵活性、适合类型等方面进行对比。

Car-T权益卡背后的真相，你了解多少？最近有位客户的妈妈想买一份增额寿险，我仔细一看，发现收益并不高，但客户妈妈坚持要买。我问了原因才知道，原来是销售说买够多少钱就送一个价值120万一针的Car-T权益卡，客户妈妈一听很心动。不过，我劝她先别急着心动！ Car-T权益卡真的靠谱吗？𐟤” 首先，这些Car-T权益卡真的靠谱吗？销售说能报销所有癌症，还提供全球特药找药权益和临床试验申请权益。听起来挺诱人的，但真相可能没那么美好。真相大揭秘𐟔 这些Car-T卡其实是由第三方公司提供的，保险公司批量采购后再卖给营销员。市场上10年期的Car-T卡价格在90到300元不等。每年都需要健康告知，而且这些卡通常只能用于特定类型的癌症。别被表面迷惑𐟘𕊊当然，并不是说权益卡完全没用。如果你刚好需要这份保险，而销售又恰好送你这份“权益卡”，那当然很好。但现实情况是，有些业务员会利用客户对疾病风险的担忧，用几百块的“权益卡”要求客户去买十几万甚至几十万的保险，这不就是变相捆绑销售吗？理性购买𐟒ኊ买保险还是要看产品本身，不要被表面的赠品迷惑。很可能你为了拿这些礼品，买到了不合适的产品，亏的钱比礼品本身的价值高得多！保险很复杂，一不小心就可能踩坑。而保险理财只是家庭保单配置的一环，买全家的保险涉及到的保单数不少，每一份保单都留几个坑，最终问题会很大。我们的服务𐟓ž 我们是中山大学保险系科班出身，有北美精算师的保险经纪公司，不卖保险只做咨询。我们可以为你提供全家保险的保障思路梳理、健康状况评估、买保险过程中避坑支招以及保单验收整理托管及理赔售后等服务。如果你手上正好有一份“计划书”，担心买错或买到不适合自己的产品，可以回复暗号【计划书】找我聊一聊。具体费率及保单金额以实际为准，本笔记纯绿色科普，不推荐任何产品。

保险监管新政下，增额寿险的购买策略𐟛᯸ 𐟌 在保险市场上，消费者总是倾向于选择价格低廉且收益高的产品，这是人之常情。然而，对于监管机构来说，他们需要严格把控那些可能带来过高利益的公司，以防止未来可能出现的经营风险。 𐟔 为什么监管机构会如此严格呢？因为市场上流传着这样一种观念：“买保险，公司不重要，因为保监会会兜底。”这可能是监管政策频繁发布的原因之一。 𐟒𐠤🝩™餿障基金的总额为1800亿，而给上一家破产的安邦保险（现已更名为大家）兜底的600亿还未完全支付。如果现在还有公司激进地进行亏本营销，那么未来可能会有更多的公司面临类似的风险。 𐟓‰ 预订利率的走势也表明了这一点。预订利率从10%一路下行到2.5%，再回到4.02%，然后降到3.5%并持续数年。根据当前的市场行情，明年预订利率很可能会继续下降。 𐟏† 因此，购买保险时，不要过分追求性价比，选择适中价格的产品可能更为稳妥。过于激进的营销策略可能会带来潜在的风险，而稳定的中庸之道反而可能带来更可靠的保障。 𐟓š 保险行业的整体环境可能会因为监管政策的收紧而受到影响，因此，选择保险产品时，应考虑到预订利率的走势和公司的经营状况。

𐟌Ÿ荣获2023年IQA铂金奖𐟌Ÿ 陕西明亚的两名优秀代表在2023年IQA颁奖典礼上荣获铂金奖，其中一位就是我自己哦！𐟎‰ 去年我获得了银奖，而今年更是直接跃升至顶级铂金奖，这证明我在保险行业中的努力得到了认可，并且我所销售的保单都充分满足了客户的需求。𐟒ꊊIQA，全称为International Quality Award，即“国际品质奖”，是由LIMRA于1960年创立的权威认证奖项，专门表彰寿险营销员的高品质销售成就。𐟏† 这个奖项不仅是对我个人的肯定，更是对我所服务的客户的最高赞誉。感谢所有支持我的客户，是你们的信任和选择，让我有机会在这个行业不断成长和进步。𐟙 未来，我将继续努力，为你们提供更专业的服务，绝不辜负你们的期望。𐟒–

太平洋保险：数字化创新与全牌照服务太平洋保险，全称中国太平洋保险（集团）股份有限公司，成立于1991年5月13日，总部位于上海。这家保险公司属于省属国企，是其所在省份的国有企业。太平洋保险是首家在A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。太平洋保险的业务范围非常广泛，涵盖了人寿保险、财产保险、养老保险、健康保险、农业保险和资产管理等多个领域，是一家拥有全牌照的保险公司。到2023年，集团的营业收入达到了3,239.45亿元，其中保险服务收入为2,661.67亿元；归母净利润为355.18亿元。集团管理资产规模为29,223.08亿元，拥有近1.8亿客户。在数字化创新方面，太平洋保险积极探索技术赋能。产险部门深化了RPA技术的应用，建立了“黑灯工厂”来提升集约化运营效率。寿险部门推出了轻量级远程视频交互技术“芯双录”，实现了销售服务人员与客户的“云会面”。此外，还创建了“浦江会客厅”战略客户互动平台，打造了一个开放共赢的协同发展生态圈。太平洋保险还紧扣亚运赛事，深化了“保险+体育+健康+服务”的营销模式。其“太保蓝之队”互动体验传播获得了亚组委评为最佳营销案例。太平洋保险旗下设有8个子公司，包括中国太平洋财产保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋资产管理有限责任公司、中国太平洋健康险股份有限公司、安信农业保险股份有限公司、长江养老保险股份有限公司、太平洋保险养老产业投资管理有限责任公司、国联安基金管理有限公司、太保私募基金管理有限公司、太平洋保险在线服务科技有限公司和中国太平洋保险（香港）有限公司。

山海关永乐版增额寿险优缺点全解析 𐟔 想要提前规划养老的朋友们注意了！ 𐟚련👦œŸ有不少营销号在宣传长城山海关永乐版终身寿险（分红型），但并非所有宣传都属实。 𐟒ᠨ䚤𚺧œ‹到宣传后，担心产品下架而盲目购买，结果可能损失惨重。 𐟛‘ 因此，在决定是否购买之前，务必仔细了解产品的优缺点。 𐟌Ÿ 优点： 1️⃣ 收益可观 𐟌𐠤𞋥悯𜌳0岁男性趸交60万元，保单第5年资金已回笼。 𐟌𘠦Œ有30年，现价可达156.2万元，本金翻倍。 𐟌𘠦Œ有50年，现价316万元，IRR高达3.38%。 2️⃣ 缴费方式灵活 𐟌𘠦供多种缴费期限选择，包括趸交、3年交、5年交、7年交、10年交、15年交、20年交。 𐟌𘠦𛡨𖳤𘍥Œ经济状况的需求。 3️⃣ 保单权益丰富 𐟌𚠥Œ…括保单贷款、减保、第二投保人设置、年金转换、附加万能账户等。 𐟌ˆ 提供资金使用的灵活性。 ❌ 缺点： 1️⃣ 灵活性有限 𐟘“ 如果中途退保，可能会面临较大损失。 𐟔𚠨𕄩‡‘的灵活度相对较低。 2️⃣ 起投门槛高 𐟒𘠥﹤𚎩℧œ‰限的消费者来说，起投金额可能较高，趸交1万元起，年交3000元起。 𐟔Ž 注意事项：在购买前务必了解产品的所有细节，包括可能的猫腻。更多信息请留言咨询。 𐟓š 关注保险知识，做出明智的决策。

FPP养老规划师：价值与优势大揭秘! 𐟎‰亲爱的朋友们，今天我们来聊聊FPP养老规划师的三大价值和四大优势！如果你正在考虑提升自己在养老规划领域的专业度，那么这篇文章绝对不能错过！一、养老规划师证书的三大价值 𐟌Ÿ 专业身份提升持有国际和国内双证，你的专业身份得到了权威认证，让你的专业形象和可信度大大提升。 𐟌Ÿ 专业技能提升通过精炼的养老规划知识体系，复杂的课程内容变得易于理解和吸收，帮助你快速提升专业技能，为客户提供更优质的服务。 𐟌Ÿ 助力产能提升保险营销导向的知识体系，加上全年龄实务营销策略和工具的加持，能切实落实到实际工作中，让你的业绩蒸蒸日上。二、养老规划师的四大优势 𐟑 专业认证由两大国际协会联合认证背书，还有产品营销培训专家及行业一线销售组成的专家团队共同研发授课，保证了课程的高质量和权威性。 𐟑 营销导向课程注重实践和应用，将理论与实际完美结合，实现全年龄层次客户的营销闭环，让你的营销更有针对性和成效。 𐟑 实用易用传授给学员针对全年龄层次客户的年金险与终身寿险配置的可复制营销策略，再搭配实用工具，助力出单变得轻松又常态化。 𐟑 营销赋能提供3大便捷营销展业工具，还有同行展业交流群，训后持续的继续教育，为你的朋友圈营销赋能，让你能持续了解最新市场动态和专业营销知识。 𐟒ꠦ€𛤹‹，FPP养老规划师无论是在专业提升还是实际工作中，都能为你带来巨大的帮助，让你在养老规划领域如鱼得水！

【正观快评：“996奋斗无忧险”，感动不了整顿职场的年轻人】据《潇湘晨报》报道，11月25日，有网友反映了一个名为“996奋斗无忧险”的保险产品宣传牌。记者注意到，同样的牌子照片在2019年就出现过。针对此事，中国平安客服表示，该保险可能是第三方和中国平安联合推出的产品，目前他们官方商城并无售卖此产品。随后，记者在其他平台搜索类似产品，发现在一个名为“护身福，定期寿险”保险产品的宣传介绍中，也有“996上班族必备保障”的标题语。站在保险企业的角度，纵然此举是为了方便消费者理解，在商业宣传上做的软化贴近，但将“996”大胆包装成保险产品，让人情感上难以接受，更感到莫名的讽刺。试问，这样打广告，会不会让超时加班变得更加理直气壮？谁敢说，买了保险就能“奋斗无忧”了？谁又敢保证，这份保险真能守护奋斗者的利益与安全？“996奋斗无忧险”，更多的是营销噱头，没有什么实际意义。法律层面上，人社部、最高法早已明确，“996”工作制严重违反法律关于延长工作时间上限的规定，相关公司规章制度应认定为无效。那么，以此为卖点的保险，是否也无效？到底是创新，还是对法律的漠视？答案自不待言。 “996”不是奋斗的代名词，而是对劳动的异化。此次事件背后，是公众对畸形加班文化的强烈反感。当今时代，劳动者需要的是工作与生活的平衡，是健康与幸福的保障，而不是无休止的加班和所谓的“奋斗”。别说整顿职场的“00后”，就连很多已经工作几年的老员工们，也越来越通透，知道健康的重要性。看似贴心的“奋斗无忧”，实则是给民生痛点再添忧。作为险企，推出新产品本身无可厚非，但关键在于，应该真正关注并考虑目标人群的实际需求。例如，应完善重疾险和医疗险、简化理赔流程等，解决打工人身心健康的“后顾之忧”。并且，在宣传保险产品时，应妥善考虑，即便是与第三方机构合作，也不能放松审核管理的责任。在关于加班文化的讨论中，优化工作环境、加强监管和权益保护，无疑具有更深刻意义。这不仅需要劳动者一次次地发声和维权，更需要有担当的用人单位、负责任的相关部门及社会各界，共同努力，共创美好明天。（正观评论员韩静）

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