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重疾险的营销权威发布_100种重疾险都包括哪些疾病(2024年11月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-27

重疾险的营销

新生儿保险怎么选？硬核爸爸的经验分享养娃这事儿，真是让人又爱又恨。刚研究完儿保，又得给孩子看保险。作为一个新手爸爸，我决定亲自上阵，写了一万字的调研报告，分享一下我的心得，希望能帮到同样迷茫的新手父母们。我们用数据说话，更多细节请看图片。重疾险保多少种重疾？𐟤” 首先，重疾险到底保多少种重疾才够用？中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020）》明确规定，重疾险必须涵盖6种重疾，还定义了22种重疾。也就是说，任何重疾险都包含这28种重疾。 100多种重疾有用吗？𐟤𗢀♂️ 那么，100多种重疾真的有必要吗？其实没啥用。未成年人最高发的重疾是恶性肿瘤、重症手足口病和良性脑肿瘤，这三种加起来接近70%。青年女性最高发的重疾是恶性肿瘤、终末期肾病和良性脑肿瘤，其中恶性肿瘤占比高达87%。6种重疾已经涵盖了70-85%的发病率，28种则涵盖95%的情况。100种重疾只是一种营销策略，重疾险的核心差异不大，大家开始在价格、中症轻症这些非核心的东西上卷。买多大保额？𐟒𐊩‡疾的治疗费用大概在20-80万之间，所以我认为50万是个合适的额度。说句不好听的，50万治不好的病基本上也没啥希望了。通货膨胀怎么办？𐟒𘊧Ž𐥜觚„保额看起来很大，但考虑到通货膨胀，这些钱未来会不会不够用？这确实是个问题。首先，这不是个体通过努力可以解决的。过去10年，中国平均的M2-GDP的差大概是3%。如果未来保持3%，今天的50万30年后相当于20.6万元。其次，如果你30岁，保额50万，期限30年，缴费20年，每年保费是￥3250，20年共计￥65000。用￥65000对冲未来30年后￥50万的风险，对比在银行存50万，是一笔划算的买卖。保障时间选多久？𐟕𐯸 新生儿选择30年即可。30岁成年之后，他们可以再自己选择。缴费期限选多长时间？𐟒𓊨𖊤𙅨𖊥彣€‚重疾险是保证续保并且保证费率的。考虑到通胀，晚缴费一定更划算。如果运气不好提早得病，那保障生效保单终止，就不用继续缴费了。有哪些产品可以考虑？𐟤” 由于重疾险产品核心内容没有差异，选择的时候可以考虑如下因素：价格 > 品牌效应 > 非核心功能。我给闺女初选的重疾险如图。我最倾向i无忧3.0，它的特点是核心功能是重疾，中症轻症可选；便宜，50万保障30年，新生儿保费￥500/年。人保寿险，品牌好。下一篇说说高端医疗险，敬请期待。

中国保险业面临销售困境，深层原因逐一剖析： 1. 信任鸿沟：拒赔案例频发与理赔流程繁琐，悄然侵蚀消费者信心基石。 2. 产品迷雾：复杂条款如迷宫，关键信息难觅，消费者望而却步。 3. 误导销售：夸大其词的宣传，让实际保障与期望相去甚远。 4. 性价比失衡：高昂价格对应有限保障，消费者直呼“不划算”。 5. 营销疲劳：无孔不入的推销方式，引发消费者强烈反感。 6. 短期无感：如重疾险等险种，短期内难显价值，购买动力减弱。 7. 行业污点：少数不良从业者行为，拖累行业整体形象。 8. 观念束缚：传统储蓄观念根深蒂固，保险功能被边缘化。 9. 供需错位：产品同质化严重，难以满足消费者个性化需求。 10. 经济负担：长期高额保费成为家庭财务的沉重负担。 11. 网络阴霾：负面舆论如影随形，消费者心生畏惧。 12. 知识盲区：保险知识普及不足，消费者难以做出明智选择。 13. 理赔障碍：繁琐的理赔流程与漫长的等待期，消磨消费者耐心。 14. 替代效应：互联网金融产品兴起，分散了保险市场的注意力。 15. 竞争乱象：恶性竞争扰乱市场秩序，消费者选购时更加谨慎。 16. 经济风向：经济不稳定时，消费者更倾向于持有现金，保险购买意愿下降。 17. 信誉危机：保险公司问题曝光，消费者信任度急剧下滑。 18. 定制缺失：缺乏个性化保险方案，难以满足消费者多样化需求。 19. 售后短板：购买后服务体验不佳，损害消费者忠诚度。 20. 监管挑战：监管措施未能及时跟上市场变化，乱象频发影响市场信心。

中国的保险为何卖不动了？如今回过头来看，原因其实相当简单。 1、信任危机，拒赔现象以及理赔困难的情况，导致消费者对保险的信任度下滑。 2、产品繁杂，条款晦涩难懂，消费者难以获取关键信息。 3、销售误导，收益和保障被夸大，与实际情况不符。 4、性价比不高，价格高但保障范围有限，消费者感到不划算。 5、营销过度，电话推销、上门推销等方式让消费者心生厌烦。 6、短期难用，例如重疾险短期内难以发挥作用，消费者购买意愿低。 7、形象不良，部分不良从业者损害了整个行业的形象。 8、观念陈旧，在传统储蓄观念的影响下，人们忽视了保险的功能。 9、供需失衡，产品同质化严重，难以满足个性化需求。 10、缴费负担，长期高额缴费给消费者带来经济压力。 11、网络舆情，负面消息的传播使消费者不敢涉足。 12、教育匮乏，缺乏系统、深入的保险知识普及。 13、理赔复杂，手续繁琐、周期长令消费者望而却步。 14、替代产品增多，互联网金融产品分散了保险需求。 15、竞争无序，恶性竞争扰乱市场，干扰购买决策。 16、经济形势不佳时，人们倾向于留存现金，减少保险购买。 17、信誉受损，保险公司暴露出的问题影响购买意愿。 18、缺乏个性化定制，不能提供量身定制的保险方案。 19、售后欠缺，购买后的服务差，影响消费者信心。 20、监管滞后，未能及时制止乱象，影响市场信心。友友们，对此你们有什么看法呢？欢迎评论区留言

不同保险公司区别，内行人必看！ ### 中国人寿 𐟏† 股东背景：副部级央企，财政部亲儿子。营销手段：产说会鼻祖，线下活动搞得火热，请客吃饭送米盐油鸡蛋，专家讲解加上洗脑BGM，直接促单。不过这种营销方式后来被证明是销售误导的重灾区。产品力：重疾险、年金险、增额寿等，产品力一般，但品牌力强悍。大多数人买他家产品都是冲着品牌去的。医疗险还算勉强。推荐产品：车险、公众责任险等，表现不错，值得考虑。中国人保 𐟏… 品牌力：老牌保险公司，品牌力也很强。网红产品：在人尽皆知的品牌里，他家保障性产品出了好几款网红产品，比如人保i无忧重疾险、支X宝好医保百万医疗险系列、健康福终身重疾险（健康告知很宽松）。储蓄性产品：表现一般，不推荐。车险：做得不错，出险后反应很快。太平洋保险 𐟌Š 股东背景：副部级央企，知名品牌。业务方向：主要做高端养老社区，服务有钱人。医疗险：有个很不错的产品——医享无忧（蓝医保），保证续保20年且盘子大，不会轻易掉入死亡螺旋。其他产品：重疾险、年金险、增额寿等，产品力一般，但冲着品牌去也可以考虑。中意人寿 𐟌 股东背景：中石油+意大利忠利保险，中外合资公司，中方股东与国同在级别。资管能力：资管能力很强悍，长期投资收益率排在前10，跟泰康比不相伯仲。分红险：2.29下架的一生中意确实不错，核心逻辑是分红可预期。分红的底层逻辑是投资能力强。投资能力强的底层逻辑是背靠中石油，能拿到优质投资项目。新上线的分红险：一生中意（龙玺版）增额寿，长期固收2.3+分红1.1，比之前的长期固收2.39+分红1.4明显下降。买了之前的，可以偷着乐了。如果你还想了解更多保险公司的情况，欢迎在评论区留言哦！

𐟓쩂🦉“工12小时体验记 𐟕–在邮政打工，工作时间长达12小时，从早7:40一直到晚19:00，无午休，只有短暂的吃饭时间。𐟍š 𐟒𜥷夽œ包括但不限于保险、重疾险、基金等营销业务，压力巨大。即使在办理业务时，也需要不断推销产品，如家电、保险等。𐟔 𐟘“每天除了正常工作时间，下班后还有电访和走访商户的任务，电销往往持续到晚上六七点。而且，每天都要开会，点评业绩并下发新任务。𐟓ž 𐟑𔥮⦈𗧾䤽“主要是老年人，沟通解释工作非常心累。虽然每月有七天的休息时间，但基本都是上三休一或上四休一，时间不固定。𐟓… 𐟘…最近开始电访、卖家电，还要参与话术演练，工作越来越多样化。希望这些经历能给正在考虑加入邮政的小伙伴们一些参考。𐟒ኊ𐟓最后，欢迎留言交流，让更多人了解真实的邮政打工生活。𐟓退

【平安养老险辽宁分公司《以案说险》案例分享——重疾理赔】【案例说明】王先生想给自己的父亲购买一份保险，范某为保险营销员，范某向王先生推荐购买某保险公司的重大疾病保险，宣称这个保险非常好，常见的大病治疗费用都给报销，于是王先生购买了该保险。2024年5月，王先生的父亲到某市某医院住院治疗，经医院诊断为上消化道出血-胃溃疡伴出血，住院期间进行了远端胃大部分切除术。王先生父亲向保险公司理赔，保险公司以不属于保险合同约定的重大疾病保险责任范围为由拒绝理赔。王先生父亲对此不予认可，认为其已将胃切除了一部分应属于重大疾病。【风险提示】双方签订的书面保险合同中约定，被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致首次发病经医院确诊初次患上本合同所定义的100种重大疾病，保险公司给付保险金，保险合同对100种重大疾病的种类及内涵进行了约定。王先生父亲所患疾病不属于保险合同约定的100种重大疾病范围。审理过程中，王先生陈述其并没有详细看书面保险合同约定内容，只是听信了保险营销员说的常见重大疾病都可以理赔，但是对常见的重大疾病究竟是包含哪些疾病并没有注意。

5000元搞定全家保险，避免踩坑指南 𐟒𜠦ˆ年后，我们面临各种生活压力，尤其是有了孩子后，对未来的担忧更是与日俱增。一旦家庭成员遭遇不幸，房贷、车贷、孩子的未来都将成为沉重的负担。因此，为全家配置保险显得尤为重要。然而，保险市场上的产品琳琅满目，如何选择才能避免踩坑呢？ 𐟚렩斥…ˆ，我们要避免三种常见的保险陷阱：返还型保险：虽然听起来诱人，但保费高昂且保障不全面。捆绑身故责任的保险：对于宝宝来说，寿险并不是必要的配置。万能型保险：往往只是营销噱头，实际保障有限。 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑栦Ž夸‹来，让我们看看一个实用的保险配置方案：夫妻保险：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险宝宝保险：重疾险+医疗险+意外险 𐟌ˆ 成人重疾险：保额30万，保障至70岁，涵盖重疾、轻症和中症。确诊合同约定的疾病后，一次性赔付，确保大病无忧。 𐟒Ž 孩子重疾险：保额30万，保障30年，涵盖轻症、中症和重症，以及少儿高发疾病。条件允许时，可以为孩子配置保终身的保险。 𐟌ˆ 百万医疗险：主要针对大病医疗费用，确保在生病时能够负担得起昂贵的医疗费用。 𐟌ˆ 意外险：成人意外险：保障身故、伤残和猝死，还包括住院津贴。孩子意外险：主要保障意外医疗和意外伤残身故。 𐟌ˆ 寿险：保障身故和伤残，保额50万。特别适合夫妻共同购买，如果双方因同一意外身故或全残，可获得4倍保额的赔付。 𐟓 按照这个思路配置保险，你也能为全家找到高性价比的保障方案。

少儿重疾险怎么选？看这篇！最近有不少朋友来问我，宝宝重疾险该怎么选？很多人都被那些热门的“明星产品”吸引，但又担心是不是营销过度，被割韭菜。同时，大公司的产品价格偏高，让人犹豫不决。毕竟，孩子的保障关系到未来几十年甚至一辈子，选错了真的很麻烦！所以，我特意整理了一份超全的少儿重疾险榜单，网红款和大公司的产品都有，大家可以根据自己的需求来选择。话不多说，直接看测评吧𐟑‡ 重疾险挑选原则不选捆绑身故的产品：这类产品价格较高，不太划算。轻中症保障要全面：常见的高发轻中症一定要有保障。重疾多次赔更优：重疾多次赔比单次赔好，不分组多次赔比分组多次赔更佳。网红款少儿重疾险榜单小青龙3号：多次赔付的标杆，新增了白血病和自闭症的保障。大黄蜂10号全能版：性价比之王，癌症保障特别好。小淘气2号：基础保障性价比高。大黄蜂10号旗舰版：加保首选，可投保额高。大公司少儿重疾险榜单青云卫3号：性价比拉满，特疾保障好。守护童年：太平洋出品，特疾和罕疾可保双百万。小神龙：预算有限的选择，轻中重症都保齐。小可爱：只保定期，可选重疾多次赔。麦兜兜：性价比高，固定保额100万。妈咪保贝星礼版：孕期就能买，母女共保。以上产品排名不分先后，毕竟适合孩子的才是最好的。篇幅有限，大家看图就行，我就不一一拆解分析了。

从香港中国人寿到保诚：我的保险选择之路最初，我在香港中国人寿购买了储蓄分红和重疾险。虽然之前一直从事管理和培训工作，而不是一线营销，但我对保险行业有着深入的了解。市场上的产品同质化严重，选择公司、业务代表和产品变得至关重要。我选择保诚保险，是因为综合考虑了公司、业务代表和产品。保诚的稳健性和信誉评级让我印象深刻。相比之下，早上三个桃晚上四个桃和早上四个桃晚上三个桃的区别并不重要。我购买保险时，不喜欢纠结和内耗，从了解到购买，通常不超过三天。重要的是，手上有不急用的现金（也就是闲钱）。建议大家，无论是否考虑香港保险，都可以考虑逐步存一些美金。每人每年有5万美金换汇额度，过期作废。

重疾险的常见误区，你中招了吗？ ### 误区一：只看大品牌，不看合同内容 𐟌𗊊很多人买重疾险时，只盯着大品牌，觉得大公司更靠谱。其实，这有点误区。银保监会严格监管下，不管是老牌大公司还是新兴的小公司，都是安全可靠的。理赔关键看合同，而不是品牌。只要你投保时如实告知，核保通过，未来发生合同约定的疾病，保险公司就会按约理赔。小公司不会赖账，大公司也不会多赔。另外，保险产品的总保费包括产品本身的纯风险费用和一些附加费用（比如运营成本、营销成本、品牌溢价、广告成本、公司利润等）。大品牌保险公司花在运营和营销上的费用更多，预留利润高，所以产品价格可能更贵。市面上很多中小保险公司推出互联网保险产品，价格更低，适合预算不足的消费者。不过，互联网产品的服务可能不如线下完善。所以，选择大品牌还是小品牌，选择线下的传统保险还是互联网保险，大家应该理性判断，各有利弊。误区二：重疾确诊即付 𐟌𗊊很多人以为重疾确诊就能拿到赔付，其实不一定。比如重疾险规定的重疾里，有一个脑中风后遗症，需要在确诊后等待180天去做鉴定，符合神经系统永久性功能障碍标准才会赔付。其他疾病也有很多类似的条件，不能确诊即付。总结一下：可以确诊即付的是恶性肿瘤，比如甲状腺癌、肝癌、肺癌、乳腺癌、结直肠癌等等。不确诊即付的有两种情况：一是需要完成一定的治疗，比如肾透析、做手术；二是需要达到某种状态，例如肢体残疾、昏迷达到96小时算深度昏迷等等。误区三：重疾险是“保死不保活” 𐟌𗊊现在重疾年轻化，发现早，治疗早，再加上治疗手段发达，十个重疾患者里九个能活得好好的。那么活下来之后的康复费和收入损失补偿就很重要了。重病治愈之后，你购买的重疾险额度如果能覆盖到后续的“康复费支出和收入损失部分”，那么就是“保活”的。希望这些解读能帮你更好地理解重疾险，避免一些常见的误区。

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