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理财营销心得权威发布_被诈骗18万心里好憋屈(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-03

理财营销心得

培训心得分享：六天的收获与感悟 𐟌ˆ 终于结束了为期六天的培训课程，感觉像是经历了一场漫长的马拉松。在这段时间里，我仿佛从繁忙的工作中抽离出来，享受了一段宁静的学习时光。然而，培训期间的头脑风暴真是让人又爱又恨。每天四五次的讨论，让我在精神上疲惫不堪。虽然不用干重活，但脑力劳动的疲劳感一点也不亚于体力劳动。回顾这六天的学习，我有以下几点深刻的体会：调整心态 𐟧˜‍♀️ 首先，老师们反复强调了调整心态的重要性。良好的心态不仅是处理客户关系的润滑剂，更是我们生活和工作态度的体现。作为新人，我们总会遇到各种挑战和困难，但关键是要学会试错，不要害怕失败和客户的拒绝。最重要的是，我们要保持开心的心态，专业地表现自己，即使做不到专业，也要尽力不让客户发现。每天学习金融知识 𐟓š 要想把产品营销出去，首先得搞清楚为什么要营销这种产品。只有真正理解产品，才能从心底里认可它。当我听到老师问起图片中基金经理的名字时，大家都沉默了，因为很少有人了解基金领域的顶尖人物。所以，我们需要花时间和精力去熟悉产品。如果能在客户面前自然地讲出产品，成功率会大大提高。做好营销前的准备 𐟓‹ 很多理财经理之所以业绩出色，是因为他们日日夜夜地学习和总结营销技巧。我们在工作中总会遇到各种问题。比如，每次转发单位的推文时，内容都显得特别单调；群发信息时也没有筛选客户标签，只是贪图方便一键群发；对于客户的高频疑问，也没有总结过标准处理动作。平时不下功夫，到后面工作会特别难。制定营销日历 𐟓… 最后，老师们建议我们每个月提前准备好下个月的营销主题、频次和时间等，形成固定的动作。朋友圈发送信息时要体现个性化，可以采纳短文案，客户容易接受，同时要做好投资者教育。总的来说，这六天的培训让我受益匪浅。三位老师的讲课风格各异，但都充满了幽默感和感染力。感谢单位组织的这次培训，也许我的思想正在潜移默化中吸收老师传授的好点子。

如何用理财技巧搞定600万存款？最近接到任务，要在两个星期内搞定600万的存款。时间紧迫，指标繁多，这时候精准客户就显得尤为重要了。压力山大啊！不过，冷静下来，拿出纸笔，开始梳理思路，成功率反而更高。以下是我的一些心得：天天理财转化 𐟒ኩ斥…ˆ，你得对每个产品的优势和起息日了如指掌。比如说，对于那些注重安全的客户，短期的可以推荐结构性存款，长期的则可以选择定期存款。如果这些都不奏效，那就试试稳健理财。特别是大金额的，可以帮客户算算收益差多少。比如100万差1万块钱利息，这就相当于多挣了一个月工资。如果客户还是拒绝，不妨先从小的金额开始尝试，或者把客户加入备选清单，下个季度再营销。多次营销，客户可能会心动。开放期产品置换和到期转换 𐟔„ 这个主要是把短期的产品换成长期的产品，或者把利率低的换成利率高的。比如说，某个客户的产品快要到期了，你可以提前联系他，告诉他有更优质的后续产品。行外资金 𐟒𜊥𙳦—𖥰𑨦多问客户月底是否有资金，强调季末有优质产品。做好意向客户登记，平时多维护，有好处多想着客户，客户到期自然会想到你。还可以提示客户帮忙转介绍新客户，有时候关键节点有意想不到的效果。如果实在紧急需要拉新，微信群发、微信群运营、短信群发都可以试试。再者，利用活动方案拉新，比如临界Vip客户提升有专门活动，那就多打这些电话。情感营销 ❤️ 有时候，情感营销也很管用。比如说，让客户帮忙之类的，动态调整自己的营销策略。比如说，某个客户的产品快要到期了，你可以提前联系他，告诉他有更优质的后续产品。总之，理财这事儿，既要耐心又要灵活。希望这些小技巧能帮到你！

理财经理的销售心得：从邀约到售后全攻略各位理财经理，你们有没有遇到过这种情况：销售任务一下达，却发现找不到合适的客户群？我最近就遇到了这样的困惑。经过一番摸索，我终于找到了一些方法，今天就来分享给大家，希望能帮到你们。如果有更好的方法，也欢迎在评论区分享哦！ 𐟌𑰟Œ𑠤𛻥Šᤸ‹达后，先安排邀约首先，我们得先在脑子里过一遍自己的客户，看看有没有适配的客群。重点要关注那些即将到期理财的客户，然后进行电销预热产品，做一个预约金额的规划。如果预约的销量达不到任务的50%，那就去看看那些活期闲置和活期理财闲置的客户，再进行电销，确保至少能约到50%。这样做的好处是，前几天销量可以靠前，而且有些产品大家都不太愿意买，到时候可以根据情况来决定是否继续推进到80%-100%。千万别一上来就完成任务，因为产品销售任务是接连不断的，要给自己留有余地，也要给客户留有余地，以便下次营销。 𐟌𑰟Œ𑠩”€售中，注重销售技巧对于熟客，可以直接线上销售；对于不那么熟的客户，尽量约到行里。可以使用积分兑换或者领取礼品的由头，总之要让客户觉得自己跑一趟值得。给客户讲清楚产品的特点，拿出产品货架上的2-3个产品，跟重点产品对比，突出重点产品的优点。不建议让单一客户进行单一产品购买，一定要进行配置。客户的钱也是钱，在考虑自己任务的同时，也要考虑客户的感受。不然这次卖完，产品表现不好，就没有下次了，失去信任是很可怕的事情。客户做决定的时候，我们要快速识别客户心理预期是买多少，然后推动一把，不要让客户自己思考太久。以我有限的经验来看，大部分客户其实更想让你帮他决定。 𐟌𑰟Œ𑠩”€售后，及时售后，为客户准备小礼品销售完成后，可以给客户送一个小的伴手礼，比如纸巾、洗手液、牙膏、护手霜或者其他日用品。东西不在于多贵重，要让客户有服务感，也提高了你们之间的熟悉度。产品卖完过1-2个月的时候，根据产品运作情况，及时回访客户。如果产品盈利好，要懂得为自己邀功，让客户觉得跟着你能赚钱，提高客户粘性。如果产品运作的不好，收益不行，也要及时告知客户，看是否需要赎回，耐心为客户解释市场原因。大部分客户其实都能接受，毕竟没有人会拒绝一个真诚的人。 ❤️ 真诚和用心是唯一不变的技巧真诚和用心是唯一不变的技巧。希望这些小技巧能帮到你们，大家一起加油吧！𐟒ꀀ

4步搞定客户管理，提升理财效率！在金融行业摸爬滚打了5年，从乡镇柜员一路走到私行客户经理，我总结出一个道理：管理好客户信息，是提升工作效率和客户满意度的关键。今天，我就来分享一下我的客户管理心得，希望能帮到你们。为什么要建立客户信息管理库？𐟤” 刚做柜员时，我每天要面对四五千个客户，各种层次的都有，但真正见过面的没几个。后来做理财专员，客户数量减少到两千多，但资产主要在5-30万之间，黏性也不高。再后来，我成了贵宾理财经理，客户数量降到500多个，资产主要在50-200万之间，这时候我和大部分客户相处得还不错。最后，我成了私行金融顾问，客户数量减少到160多个，但每个客户的资产都在500万以上，都是我的“金宝宝”。说实话，管理这么多客户真的很累，如果每个客户都想要最贴心的服务，那我可能会被累垮。而且，银行系统的客户信息并不准确，无法筛选出目标客户进行精准营销。所以，我决定自己动手，建立客户信息管理库。如何搭建客户信息管理库？𐟓Š 第一步：筛选客户首先，我用了一周时间，把系统里的重点客户梳理出来。比如资产达标的高实力客户，或者已经有两大类资产配置的高粘度客户。这些客户是我重点关注的对象。第二步：详细记录客户信息接下来，我用三周时间，详细记录每个客户的个人和家庭基本信息、资产和理财情况、KYC信息以及近一年内的电面访跟进内容。这些信息对于后续的客户服务和管理非常重要。第三步：梳理成交客户再用一周时间，把近一年内在我们行有成交保险、基金、存款、黄金以及参与沙龙的客户名单梳理出来，放在成交客户表里。这些客户是我二次促单或者提升资产的重要来源。第四步：串联客户最后一周，我对照一些盘户技巧，把这些客户和我们行的保险、基金、存款目标客户串联起来。像养鱼一样，慢慢用信任和专业服务养着他们。总结𐟓 经过42天的努力，我终于建立了一个属于自己的客户信息管理库。之后就是重复流程，不断迭代，持续细化这个管理库。慢慢把客户分为核心客户管理、稳步进阶客户管理和新潜力客户管理。让客户流动起来，你才能越做越游刃有余。千万不要重点客户薅了几轮后就不敢联系了，一般客户也懒得联系。希望我的经验能帮到你们！祝大家都能在金融行业越做越好！𐟒ꀀ

贫民窟女孩𐟓ˆ7月理财记大家好，我是77。今天来分享一下最近的理财操作和心得。先看看收益情况吧：昨天的收益是-3475元，本月总共亏了1180元，今年的收益是-16799元，收益率是-11.46%。今天的操作 𐟓 今天的操作如下！昨天大盘大跌，大家不要慌。仓位轻的可以慢慢加仓，仓位重的可以先不动。今天的收盘价必须保持在3290点之前，不然短线还是比较难操作的。各板块的看法 𐟓Š 新能源车/光伏/高端制造/锂电池：这些是主赛道，继续持有。白酒：回调的时候可以加点仓。券商：我个人没有持仓，不建议大家入场（预计会有第二波）。医疗：加仓等回本。指数：可以定投（沪深300，中证500）。周期股，煤炭，钢铁等：我个人不参与。半导体：感兴趣的可以玩一下。小结 𐟒ኦ䩤𘋥ˆ2:30我会分享操作笔记和个人建议，大家多多关注和点赞吧！希望今年还能一起回血吃肉！𐟎‰ 希望这些分享对大家有帮助，我们一起加油！

农行面试心得：压力山大，但也有收获农行面试真的是我经历过压力最大的银行面试了。估计是笔试难度较低的缘故，面试当天人山人海，黑压压的一片，感觉像是在参加一场大战。虽然最终通过了面试，但过程真是惊险，也让我悟出了一些农行面试的门道。一面：无领导小组讨论 𐟘… 一面的形式是无领导小组讨论，我们这一组有10个人，围着一个U型桌坐下。面试时间是40分钟，抽完题后给10分钟准备时间。让我没想到的是，无领导面完后，HR还会针对简历或者你在无领导小组里的表现进行追问。所以，无领导讨论时千万别沉默，否则可能会被单独“开小灶”。二面：半结构化面试 𐟤 二面是半结构化面试，我是单面，面对3个考官。刚开始有点紧张，但考官语气还算缓和。他们先是介绍了下考试规则，然后让我做1分钟的自我介绍。接着问了我两个偏业务性的问题。还好我之前把陈帆老师的108题背熟了，回答得还挺让HR满意的，没有太多追问。面试问题解答 𐟓‹ 银行存款利率下调，怎么拉存款？对于风险偏好低的客户，强调农行作为国有四大行的安全性。对于其他客户，可以根据存期和理财需求进行营销。短时间有需求的客户可以推荐活期存款或定存；资金量较大的可以选择大额存单或结构性存款。客户投诉怎么办？首先，安抚客户情绪，善于倾听，不要打断和争辩。了解投诉原因后，尽快核实是己方问题还是客户主观问题。如果是己方问题，积极沟通，主动认错，提供解决方案，态度要诚恳。小结 𐟓 了解“三农问题”和各种政策：这些专业性知识不会的话，真的连编都没法编。熟悉自己的简历：面试官肯定会根据你的回答和简历相对照。不要裸考：陈帆老师的108题一周的时间足够复盘，好好把老师总结的思路变成自己的答案。总的来说，农行面试确实很卷，但只要做好充分准备，还是有机会的。希望我的经验能帮到大家！

国庆后股市动荡，普通人的理财心得 𐟓‰国庆后，沪指的表现让人心生忧虑。作为一个风险规避者，我深知在口罩事件期间，经济的不确定性和未来的挑战。许多财经博主都在预测，明年的经济形势将充满挑战，因此，谨慎投资和储蓄是关键。 𐟒𜤽œ为普通人，通过努力工作赚钱已经让我超越了许多人。（自信点，把“似乎”去掉𐟒꯼‰ 𐟓ˆ然而，仅仅努力赚钱是不够的。我还需要不断提升自己的技能，创造更多的收入来源。这段时间让我更加明白，生活的本质追求无非就是以下几点： 𐟏 住有所居 𐟓š学有所教 𐟏姗…有所医 𐟑𕨀有所养 𐟌Ÿ如果这四大目标都能实现，那么生活中的焦虑将大大减少。你同意吗？ 𐟒𜦯个月看着我的万能账户（图7⃣️），我会把一部分辛苦赚来的钱安心地增值，作为兜底，这样心里会更加踏实。 ⚠️作为女性，曾经做过家庭主妇的我，研究过各种理财工具。虽然没有一种工具是完美的，但有些工具在配置时一定要占大头。因为钱是情感的操控中心，如果安全的资金没有配置好，又怎么能谈生活目标呢？

民生银行面试心得分享，希望对大家有帮助！刚刚参加了民生银行的线上面试，整体感觉还不错，没有那么紧张，毕竟是在线上进行的。我这个内向的人也能轻松应对~不过说实话，民生银行的面试题目还是挺新颖的，不太像那些模板化的题目。这多亏了我之前听了韩飞飞老师的银行面试课，他特别注重思路和逻辑的讲解，而且还会梳理很多热点话题。所以面试的时候我还是挺自信的，可以给大家分享一下我的经验，希望能帮到后面的友友们~ 𐟌Ÿ对银行使用chatgpt的看法银行使用ChatGPT确实有一定的积极意义。它可以借助智能交互能力优化客服工作，快速解答客户常见问题，提升服务效率。不过，也存在一些风险，比如客户信息安全和隐私保护的问题，还有回复的准确性需要严格把控，以防误导客户。所以，银行如果要使用ChatGPT，需要建立完善的监管机制和技术保障体系，在发挥其优势的同时，有效规避风险。 𐟌Ÿ对银行意向岗位的看法我对银行的理财顾问岗位特别感兴趣。虽然营销岗有业绩压力，但我认为这也是一个成长的好机会。压力能让我更深入地了解产品与客户需求，锻炼我的沟通和应变能力。我有信心凭借自己的学习能力和适应能力，积极拓展客户资源，用专业服务为客户创造价值，实现个人与银行的双赢。 𐟌Ÿ对基层轮岗的看法我认为基层轮岗意义重大。它能让我全面熟悉银行业务流程，从基础操作中积累经验，为日后职业发展打下基础。不同岗位的轮岗还能提升我的综合素养和应变能力，更好地服务客户。我完全接受基层轮岗，会把它当作一个成长的机会，积极适应各岗位要求，为银行贡献力量并实现自我价值。 𐟌Ÿ对民生银行的了解民生银行是一家知名的股份制商业银行，业务涵盖存贷、理财等多个领域。它以创新为驱动，注重零售与小微金融服务，积极拓展线上业务，拥有广泛的客户群体和品牌影响力。在金融科技融合及社会责任践行方面也多有建树，发展态势良好。总的来说，民生银行的面试虽然有一些挑战，但只要充分准备和发挥自己的优势，还是有机会的。希望我的分享能对大家有所帮助！祝大家好运！𐟒ꀀ

Martin吉他保养，这样做！最近发现，我的Martin吉他放在那儿的时间比弹奏的时间还长，保养成了个大问题。目前我是用地板鸭和湿度计来监控，但总觉得还不够。有没有更好的、操作性强一点的保养方法？求分享！另外，我有个小心得要告诉大家：HD28系列相比D28系列，切削音梁的设计让延音效果更好，声音更悦耳。不过，马丁的音量确实有点大，有时候在家里弹会吵到邻居。或许正因为这个特点，28系列在录音室和创作时特别受欢迎，毕竟那马丁味儿真的很正。还有一个有趣的现象是，这款吉他的价格还在涨，感觉我买了个“理财产品”。不知道是不是全球变暖导致木材减少，还是通货膨胀的缘故，或者是马丁的营销策略？总之，大家在保养的同时，也要注意保值哦！𐟎𘰟’耀

保险公司的理财产品，真的是骗局吗？𐟤” 大家好，好久没更新了，今天想跟大家聊聊最近我对储蓄型保险的一些心得。作为一个在金融圈摸爬滚打了十几年的老兵，我一直对保险公司的理财产品有点成见，总觉得那些看似花里胡哨的营销套路太多，实际效果和宣传的差距也大。但最近银行3年期定存利率跌破2%，再加上美联储降息、退休延迟等一系列利空政策，让我感到了0利率时代即将到来的紧迫感。这种情况让我不得不开始主动了解储蓄型保险，因为它是目前金融市场上能够锁定长期利率的唯一方式。目前符合我需求的主要是年金险和增额寿险。今天主要想跟大家分享一下我对增额寿险的一些了解，希望对看到这篇文章的朋友有所帮助。什么是增额寿险？𐟤” 简单来说，增额寿险就是你存一笔钱给保险公司，让它帮你实现增值。保险公司会给你一个相对确定的利率，通常是复利增长。这就相当于提前锁定了未来几十年的利率，未来利率跌了你可以一直享受这个利率，但未来利率涨了也只能认了。增额寿险的收入水平如何？𐟒𜊊目前市场上最高的保证利率（刚兑）部分是年化2.5%，有些保险公司还能配一个分红账户，即2.5%+分红。听起来是不是很诱人？毕竟当下国有银行五年期最高利率都只有2.2%，保险公司约定2.5%还能给分红，岂不是太合适了？但别高兴得太早，你的本金并不是从第一年开始就按照2.5%复利滚动的，它是一个综合复利，只有存的时间越长，综合利率才可能达到这个水平。你问具体逻辑，保险业务员也说不明白，所以我怎么能判断这个产品的利率有没有达到我的心里预期呢？建议将本金按照当下你觉得能接受的5年期存款利率进行同本金对比，比如100万本金按照年化2.2%存4个5年到期本息，以及20年的时候你买的保险的现金价值进行对比，看看差距如何，基本上就能有个大概的判断了。分红的收益是无限的吗？𐟤‘ 肯定不是无限的。今年监管对保险公司分红型产品的收益率是有限高政策的，大的保险公司不能超过3.1%，小的保险公司不能超过3.3%。减去一个2.5%的固定利率，分红的空间就非常小了。所以计划书中演示的分红收益看看就得了，但不管怎么样，有分红的产品还是提供了一定可以瞎想的空间，毕竟3.0的利率市场上也不多见了。总之，增额寿险确实是个好东西，但它只能帮你保值，别指望它能让你一夜暴富。符合个人需求的情况下才能发挥出它的价值。希望这些信息对大家有所帮助！𐟓ˆ