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同业存款营销权威发布_存款利率(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-29

同业存款营销

金融业销售岗位全解析：从券商到银行金融行业的销售岗位种类繁多，今天我们来详细解析一下这些岗位，看看它们的具体职责和收入情况。 𐟏栦Œ‰机构类型分类券商经纪业务总部的销售：主要对接机构客户，如私募基金等，负责拓展开户等业务。券商营业部的销售：负责零售经纪业务，拓展个人开户；财富经理则负责销售券商自己或代销的产品。资管机构销售：对接银行等金融机构，销售集合产品，争取委外业务。资管渠道业务：拓展代销业务。券商自营的销售：负责债券销售交易和投资顾问业务。投行销售或资本市场部：负责股销、债销，在一级市场销售定增、新股和债券等。信托机构销售：与券商资管类似，对接机构客户。财富销售：对接高净值客户，销售权益、固收等产品。公募基金机构销售：对接银行总行、保险总部、财务公司等机构总部，销售公募基金产品。渠道销售：对接银行支行和券商营业部等机构，营销代销业务。财富管理：维护大型企业客户，制定销售策略。私募基金机构销售：与公募基金的机构销售类似。渠道销售：与公募基金的渠道销售类似。私行销售：与信托的私行销售类似。银行同业业务：销售大额存单、同业存款等业务，对手方同样是银行。托管：目标客户是公募、私募、券商等，提供资产托管业务。客户经理：目标客户是企业，负责放贷款、拉存款。柜员和理财经理：目标客户是散户，销售理财产品，拉存款。 𐟒𐠦Œ‰收入模式分类大锅饭：常见于国企央企背景的金融机构，收入相对稳定，差距不大。如国企公募、国企信托、国企券商投行总部等。明确提成比例：按照销售规模或管理费计算提成。例如，信托一般按照销售规模的千2-千6计算提成，公募基金则按照管理费的20%计算提成。 𐟌ˆ 番外金融行业的销售岗位，尤其是机构端的销售，客户群体高端，提成比例高，还有优厚的差旅和招待费报销权限，生活品质较高。

贵州茅台2022年报：强者恒强，未来可期 2023年3月30日，贵州茅台的2022年年报新鲜出炉。茅台真的是集万千投资属性于一身：品牌效应、消费者心智、面子工程、金融属性、文化属性，还有极致的成本控制和稳步上升的销售价格。财务亮点 𐟌Ÿ 2022年，面对经济下行压力，茅台逆势增长，实现营业总收入1,275.54亿元，同比增长16.53%；归属于上市公司股东的净利润达到627.16亿元，同比增长19.55%。主要指标稳中有进，再创新高。经营活动产生的现金流量净额减少的主要原因有两个：一是集团公司划转贵州习酒股份有限公司股权，贵州习酒不再是公司控股子公司贵州茅台集团财务有限公司成员单位，导致公司吸收存款减少；二是公司控股子公司贵州茅台集团财务有限公司存入不可提前支取的同业定期存款增加。业务创新 𐟚€ 茅台主动求变，开辟了“新”赛道。成功上线运行i茅台数字营销平台，截至2022年末注册用户超3000万，实现销售收入118.83亿元，成为现象级的APP。此外，茅台还推出了茅台冰淇淋，与年轻群体开启一场醇爱之旅。未来看点 𐟌ˆ 2023年的经营目标是：营业总收入较上年度增长15%左右；基本建设投资71.09亿元。只要品牌、营销、食品安全不出什么问题，茅台强者恒强！总的来说，茅台在面对经济下行压力时依然能够保持稳健增长，未来潜力巨大。

银行对公客户经理的日常工作与素质要求银行从业近10年，今天从公司客户经理的角度聊聊银行工作，希望对大家有所帮助。 𐟌Ÿ工作内容简单来说，公司客户经理负责维护和开发企业客户。有些支行的对公客户经理还会接触到机构客户（如医院、高校、基金会、法人团体等）和同业客户（如券商、基金、保险公司等）。日常工作内容包括：处理客户的结算事务（如开销户、打回单、对账单、减免费用等）、营销存款、发放贷款（涉及授信上报、审批、放款、贷后管理）、客户应酬以及完成领导交代的各项任务（如写材料、做方案、处理领导私事）。 𐟔客户从哪里来与零售客户经理不同，公司业务上手难，获客也难，开发周期长。刚入行时，通常会分配一些资源。可能是帮前辈打杂，或者维护行里的老客户。也有一些自带资源的新同事。大体来说，主要有两条路：自己开发和等着别人辞职或转岗交接。身边有不少没啥资源、能力一般的人，干着干着就出现了几个大户。 𐟒꩜€要具备的素质很多人第一反应可能是专业背景，但实际上，很多银行从业者并非金融相关专业。真正工作后发现，学的和干的完全两码事，很多东西需要重新学习。首先，对公客户经理需要有较强的学习能力。需要接触不同行业的客户，如何在短时间内弄懂行业、企业的经营模式、盈利方式，找到适合企业的产品，甚至判断能否叙做业务，都离不开学习能力和日常积累。其次，客户经理需要具备较高的情商。每天需要与形形色色的人打交道，包括企业财务、人事、高管等。在饭局上说什么话、如何与领导配合、选什么礼物以及如何送礼等都非常考验情商。情商高的人做起来会得心应手。最后，客户经理应该是个多面手。不仅要懂业务，还要与客户聊业务。饭桌上更多聊的是八卦、行业观点。很多优秀的领导同事都把客户当朋友对待，能与客户一起爬山、打球、打牌、滑雪等。技不压身，很多时候你掌握的技能、爱好甚至了解的知识，都不知道会在什么时候成为你的谈资。所以千万别让工作占据全部生活，业余时间哪怕是有目的的学习茶艺、打牌、跑步、唱歌、读书，都可能会帮到你。

银行服务“最后一公里”的三步走策略大家好，今天我想和大家分享一下我们银行如何通过“三步走”策略，打通金融服务的“最后一公里”。希望这篇文章能给大家一些启发，也欢迎大家多多交流和分享经验。第一步：早谋划，早落实 𐟏把为了更好地满足广大客户的需求，我们银行从年初就开始精心规划，抢抓先机。具体来说，我们做了以下几件事：筹划先行，当好为民服务传导者 𐟓ˆ 我们银行立足“早”字，周密部署，将稳存增存作为工作的重要目标。通过多次召开存款营销推进会议，深入分析同业的差距，完善考核奖惩实施细则，确保按时完成时点增存任务。激励机制充分调动了全员揽存热情，员工中形成了“比学赶超”的良好氛围。第二步：践行初心，当好为民服务推动者 𐟒𜊊我们银行持续推动“我为群众办实事”常态化、长效化，开展“支行长值大堂”主题活动。通过征集客户体验和员工反馈意见建议，提升客户体验。在简化流程、提高效率的基础上，我们深挖产品优势，围绕居民的不同金融需求，为客户量身定制金融服务方案。第三步：上下联动，当好为民服务参与者 𐟤 我们银行抓好网点阵地服务，在厅堂放置产品折页，播放宣传片，详细讲解产品优势。客户经理、大堂经理充分利用为客户办理业务的时机，把握每一个客户，深入了解客户需求，针对性推介金融产品。通过上下联动，做到“一个声音、一个步调、一个方向”。总结 𐟓 通过这三步走策略，我们银行在金融服务上取得了显著成效。不仅存款余额大幅增加，客户满意度也显著提升。未来，我们将继续坚守服务初心、弘扬实干精神、锻造过硬作风，推动金融服务工作融入基层、融入人心、融入发展。希望这篇文章能给大家一些启发和帮助！如果有任何问题或建议，欢迎随时交流哦！

𐟏沰24年上半年网点工作总结𐟓Š 𐟎‰2024年上半年，我们的网点在上级行的领导下，通过全体员工的共同努力，取得了显著的成绩。以下是上半年的工作总结： 𐟓ˆ主要经营成果：存款业务：我们不断创新工作思路和方法，深度开展存款营销工作，实现了网点存款的快速增长。贷款业务：积极应对同业竞争压力，坚持质量优先原则，奋力抢占市场份额。客户基础：持续提高营销、服务、维护、挖潜能力，努力实现客户量质并举。风险防控：高度重视风险防控工作，严格落实各类规章制度、操作流程和管理要求。 𐟓‹主要工作措施：存款业务：依托传统营销方式，围绕代发客群、商户客群、私行客群等开展营销活动。贷款业务：以抓重点、强储备、抢机遇为信贷业务发展的中心工作，奋力抢占市场份额。客户基础：持续发挥开门红的冲锋精神，打出营销与维护组合拳。风险防控：提高风险防控意识，把好准入关口，加强存续期管理，全力做好不良清收。 𐟔存在的问题：资产质量还未得到改善。外拓能力还有待提升。客户维护还不够精细。 𐟓…下一步工作计划：持续夯实存款基础地位，加强对公存款营销力度。优化信贷投放方向，拓展个人贷款市场，加快普惠贷款拓展力度。针对内部风险和信贷业务风险，制定相应的防控措施。强化服务意识，转变服务观念，提升服务品质，激发队伍活力。 𐟒ꦈ‘们将在上级行的带领下，深入贯彻落实各项方针政策，为完成全年目标而不懈奋斗，为助力全行实现高质量发展贡献基层力量！

对公客户经理如何快速向领导汇报企业情况作为银行的对公客户经理，在营销重大业务时，除了要打动客户，还需要上级领导的支持与牵头。因此，如何在短时间内全方位地向领导汇报企业情况，成了客户经理需要掌握的技能之一。以下是几个关键方向，帮助客户经理更好地向领导汇报企业情况： 𐟓Š 企业财务情况提供企业近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。介绍企业主要产品或服务的市场表现、客户反馈及中长期发展规划，如市场拓展、产品开发。 𐟏⠤𜁤𘚥Ÿ𚦜줿ᦁŒ…括企业名称、主营业务、成立时间、法人代表、所属行业及行业地位等基本信息。突出企业的独特性，例如是否为“专精特新”企业或当地行业龙头，以便领导快速了解企业在行业中的影响力和竞争优势。 𐟓‹ 企业与我行合作情况账户开立情况：说明我行与企业的合作历史，包括何时建立合作关系、存贷款在同业中的排名、企业基本户是否在我行开立、子公司在我行开立的账户数量及账户结算量等。投融资情况：介绍企业在我行的评级和授信情况，分析我行对企业所属行业的风险偏好，以及目前的贷款余额、近几年重大项目贷款情况和还款记录，特别是是否存在逾期或不良贷款。存款情况：汇报企业当前的存款余额、理财产品占比及近三年的存款变化趋势，帮助领导了解企业的资金流动情况。其他业务合作：概述企业在我行的其他业务合作情况，如企业年金、个人养老金、代发工资、供应链金融、结售汇、资产托管等，分析企业整体的中间业务收入情况。领导走访情况：回顾是否有高层领导曾走访企业，讨论过哪些业务，客户提出了哪些诉求，以及这些诉求的推进落实情况。 𐟓ˆ 主要营销内容客户主要诉求：以项目贷款为例，明确客户对贷款规模、期限、价格、放款时间的具体需求，是否需要组建银团，是否有担保或抵押等信息。同时，了解我行中后台的态度。我行竞争优势：分析同业竞争情况，包括同业的价格和期限，强调我行的核心竞争优势，如优质的服务、快速的审批效率、良好的客户关系等。其他业务合作拓展：探讨未来潜在的合作机会，例如与企业的生态化建设、场景化合作等，进一步增强与客户的联系。通过以上几个重点方向的汇报，银行对公客户经理能够帮助领导快速、全面地了解企业情况，为后续的业务决策提供有力支持。

【保定银行不良率2.64%，净利润下滑，信托计划逾期规模48.93亿，注册资本方案获准】近日，河北金融监管局已批准保定银行调整注册资本的方案，该行计划募集2.7亿股股份。根据发布在国家金融监督管理总局官网的《河北金融监管局关于保定银行变更注册资本方案的批复》文件，保定银行需遵循《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》等相关规定，强化股东资格审查，并确保入股资金完全来自投资人自有资金，来源合法，严禁使用委托资金、债务资金等非自有资金进行入股。同时，保定银行需按照相关法律法规完成注册资本变更后，及时向河北金融监管局提交变更申请。该行原为保定市城市信用联社，2008年改制为保定市商业银行股份有限公司，2011年正式更名为保定银行股份有限公司，是保定市首家地方性股份制城市商业银行。截至2023年12月，该行通过新一轮增资扩股，注册资本增至40亿元。保定银行目前设有27个职能部室及两个区域营销部，下辖76家分支机构，员工总数超过1500人。根据保定银行2024年度同业存单发行计划披露，截至2023年9月末，该行总资产增至1621.45亿元，贷款余额750.10亿元，负债总额1518.07亿元，存款余额1426.36亿元，均较年初有显著增长。然而，在规模扩张的同时，保定银行的经营绩效却出现下滑。截至2023年9月末，该行营收同比下降6.04%，利润总额和净利润分别下降11.47%和6.43%。此外，该行的不良贷款率仍高达2.64%，远高于全国银行业及河北省内其他城商行的平均不良率。根据联合资信对保定银行2023年二级资本债券的信用评级报告，该行还面临贷款行业集中风险，截至 2023 年6 月末，保定银行贷款主要投向批发零售业、制造业、建筑业、租赁和商务服务业及房地产业，占比分别为37.60%、15.71%、15.65%、10.73%和 8.41%，合计占比 88.11%。此外，保定银行单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例分别为 8.35%和 52.03%，贷款客户集中度较高。此外，保定银行的逾期信托计划规模增长明显，主要集中在采矿业和房地产业。截至 2022年末，保定银行信托计划余额 80.24 亿元，其中 48.93 亿元已发生逾期，保定银行将 5.30 亿元信托计划划入不良资产，并对其计提全额减值准备，该笔不良资产融资主体所处房地产行业；同时，保定银行将 42.28 亿元信托计划划入关注类资产，并对其计提减值准备 1.27亿元，整体看，保定银行信托计划逾期规模较大，且存在较大风险敞口，需对相关资产后续风险迁徙、回收处置及减值准备增提情况保持关注。值得一提的是，尽管保定银行于2024年4月30日宣布了2023年年度报告的发布，但公众在尝试查看年报时遇到了困难。用户需填写个人信息进行验证，但即使完成验证，年报也无法正常显示。来源：金融界

𐟌Ÿ2024年银行客户经理工作总结与展望𐟌Ÿ ### 一、2023年履职情况回顾𐟓… 存量与新增客户两手抓𐟤 在服务存量客户方面，我持续挖掘潜力，实现存量新增。通过定期走访企业，关注其经营情况和发展动态，根据企业发展阶段推荐适配的产品，帮助客户降本增效，赢得了客户的认可，巩固了合作基础。在新客户开发方面，我重视新客户跟进，根据银行内导向，重点营销科创等客户，并从客户实际情况出发，解决客户难题，与客户建立起良好的初始合作关系。截至2023年年末，我管理的客户数达到㗤𘪯𜌥…𖤸�‰效客户㗤𘪯𜌨𔷦쾃—亿元，存款㗤𚿥…ƒ，为银行带来㗤𘇥…ƒ收益。与2022年相比，管理的客户数新增㗤𘪯𜌦œ‰效客户新增㗤𘪯𜌨𔷦쾦•𐦖𐥢ž㗤𚿥…ƒ，存款新增㗤𚿥…ƒ。理论学习与业务提升𐟓š 保持理论学习动力，提升业务及服务水平。作为客户经理，我对政策导向、行业动态、优惠补贴等保持高度敏感，充分利用政策东风，优化客户布局结构，从而优化业务和存贷款结构。同时，充分掌握同业情况，纵横比较，分析本单位优势，找出差异化，在营销过程中建立信心，精准投放。通过大量的走访，我将客户的需求进行整理分类并及时汇报，在理论知识和业务实践中都取得了一定的成绩。团队协作与凝聚发展向心力𐟤 客户经理是银行的营销前沿，同时也是利润前沿和风险前沿。团队整体的营销能力和营销质量也关系着整体发展质量，建立高效率的营销团队至关重要。在日常工作中，团队员工之间互帮互助，以团队利润为己任，在做好自身工作的同时也辅助领导做好日常业务规划和分配，在工作中不断找到自身优势，提升自我价值。同时，同事之间互相激励，部门领导以身作则，形成了高效工作、快乐工作的氛围，无形中推动了业务落地。二、存在的主要问题与不足𐟔 畏难情绪与发展程度不及预期𐟘“ 由于银行业内卷严重，在新客户拓展和推进过程中困难多，压力大，使得我在工作中存在畏难情绪，缺乏干劲，业务落地效率不及预期。营销不够灵活，未充分抓住机会𐟤” 在营销过程中，各部门产品比较杂乱，未能有效整理配合，且对客户整体情况了解不够清晰，使得业务落地推进缓慢。客户结构不够优化，利润分布不均𐟒𘊥ˆ𗤸� 统制造业等行业依旧占比较重，业务结构中，传统存贷款规模占比较大，在当前形势下，利润点不够突出，资本占用规模超出优化比例。三、未来发展方向𐟌ˆ 梳理沙盘，坚持利润导向𐟓Š 盘活存量，重视结代发等高收益业务，做好客户维护，同时提高利润测算能力，有目的地拓展新客户，进一步优化客户结构，提高营收。凝心聚力，发挥团队精神𐟤 以团队整体发展为目标，做好团队建设，深耕细分领域，提高团队整体发展势力。重拾信心，坚持奋斗𐟒ꊦ—𖥈𛤿持良好的工作状态，不断调整工作计划，相信付出终有回报。2024年将依旧是困难重重、挑战重重的一年，面临的经济环境和外部竞争不会改变，唯一可以改变的是自身。前路漫漫，能者居上，新的一年将鼓足干劲，静候佳音。

普惠金融部：中小微企业的金融守护者 𐟌𑊦™ 金融，听起来有点高大上，其实就是为了让各个阶层和群体都能享受到金融服务。具体来说，就是为中小微企业、个体工商户、低收入人群和“三农”群体提供金融服务。这个概念有点ESG（环境、社会和治理）的意味，主要是为了服务“三农”和中小微企业，特别是“三农”是国家重点支持的方向。普惠金融部的定位和架构 𐟏⊊普惠金融部在银行体系中扮演着统领普惠业务的角色。这个部门主要管理产品开发、分行营销策略和数字化转型。总行直接对接数万名中小客户是不可能的，也没必要。中小客户也不会有超大型项目让总行直管。业务发展的背景和挑战 𐟌𑊊普惠金融的兴起，除了ESG的推动，更重要的是我国银行业长期存在的存差现象。特别是在欠发达地区和中小规模银行，这种现象尤为明显。简单来说，就是银行只吸储不贷款，不是不愿意贷款，而是因为经济落后，接触客户的层次较差。欠发达地区最好的基建项目也不会考虑小银行，导致这种存差长期存在。后来，这部分多出来的存款被小银行用来搞同业业务，异地开机构做金融市场业务，这与监管意志冲突。在监管同业的过程中，要求银行回归本业的举措就是力推普惠金融。对公业务：中小微企业的挑战 𐟏튊在国内，信贷长久以来都重抵押、重国资，而信用贷款刚刚兴起。在征信体系落后的背景下，普惠金融做中小微企业的对公业务很难。客户多涉及民间借贷融资，抵押物也普遍质量较差。同时，因为主做中小企业，客户规模小，其借贷也多为小额多笔。但尽调、审贷环节又不能落下。相比之下，去做对公业务，做特大项目的放款更好，利差差异不大，属于稳稳的幸福。对私业务：三农领域的挑战 𐟌𞊊低收入群体在不做足额抵押的情况下是银行不良率的主要贡献者。普惠对私的一个重要国家支持方面是“三农”领域，比如农业经营贷等。但这个领域需要网点非常下沉以消除信息不对称。目前除了农行、邮储和一些做得好的农商行（省联社），大一点的银行都很难在保证风险可控的前提下做好三农金融。金融科技和创新：破局之路 𐟚€ 由于很难用抵押信审的角度去做小微业务，多数银行加入了很多产品创新和金融科技赋能的内容，但其实作用有限，除了一些老科技玩家。总的来说，普惠金融部的工作既充满挑战又充满机遇。他们为中小微企业和低收入群体提供了重要的金融服务，帮助他们更好地融入社会经济发展的大潮中。

农发行晋城市全力打造“精品银行”品牌形象 ‌ 中国农业发展银行晋城市分行积极响应金融监管局要求，深入开展净息差情况的调研工作，并针对发现的问题提出了一系列切实可行的应对措施，旨在通过优化业务结构、强化定价管理、拓展筹资渠道等多措并举，全力打造“精品银行”新形象。调研报告显示，受多重因素影响，农发行晋城分行的净息差呈现出收窄趋势，对银行的盈利能力构成了严峻挑战。为此，该行深入剖析了净息差收窄的成因，包括政策优惠、货币政策调整、金融同业竞争以及资金成本上升等。这些因素共同作用，使得银行的盈利空间进一步压缩，财务可持续性面临较大压力。面对这一形势，该行积极寻求应对之策，坚持高质量发展理念，坚守“六大领域”，重点支持“四个银行”品牌建设，不断加大信贷支农力度，努力实现质量、结构、规模、速度、效益、安全的协同发展。在定价管理方面，该行着力提升贷款定价策略和能力，严守政策底线，实施差别定价，为财务可持续发展提供有力支撑。为了进一步强化降本增效，该行积极拓展筹资渠道，重点营销非贷客户和同业客户，丰富筹资产品体系，提升筹资效率。同时，该行还积极探索争取财政存款，扩大财政性存款引存范围，以期提升政府财政存款份额，优化资金来源结构，降低资金成本。该行将以此次调研为契机，持续深化内部管理改革，提升服务质量和效率。通过不断优化业务结构、强化定价管理、拓展筹资渠道等措施，积极应对市场变化带来的挑战，全力打造具有核心竞争力的“精品银行”。未来，该行将继续坚守服务“三农”的初心和使命，为地方经济发展贡献更多金融力量，助力乡村振兴和农业现代化进程。

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