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金融营销新规权威发布_2024清债行动是真的吗(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

金融营销新规

贷款管理“三个办法”深度解读与合规要点 2024年2月2日，国家金融监管总局发布了固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款三个管理办法。这三个办法是贷款业务的“基本法”，学习和运用好这三个办法对商业银行的重要性不言而喻。 𐟓š 课程背景三个办法的发布标志着贷款管理进入了新的时代。为了帮助银行从业者更好地理解和应用这些新规，我们特别推出了“贷款管理‘三个办法’学习与解读”课程。 𐟎ﾧ苧›‡ 系统掌握“三个办法”的基本内容，掌握合规要点。通过新旧办法的对比、案例分析和监管处罚分析，进一步加深对三个办法的理解。提高贷款营销的合规性和信贷管理水平。 ⏰ 课程时间课程时间可根据主办方的要求灵活安排，时间长则详讲，时间短则略讲。 𐟑颀𐟏련ﾧ若﹨𑡊李波老师，拥有40多年的国有大型商业银行从业经历，曾任某国有银行省会城市分行副行长、地市分行行长等职务。现任某国有银行绿色金融研究院专家，绿色金融创新实验室团队负责人。 𐟌Ÿ 李波老师擅长领域绿色金融创新经济金融政策投资银行与资产管理投行业务百年金融史乡村振兴风险管理等 𐟓š 课程特色系统讲解“三个办法”的核心内容，帮助学员全面掌握合规要点。通过案例分析、新旧办法对比和监管处罚分析，加深对三个办法的理解。提升学员在贷款营销和信贷管理方面的合规性和管理水平。

保险产品下架，真的是促销吗？𐟤” 最近大家可能听到不少关于保险产品要下架的消息，很多人觉得这是不是保险公司的一种促销手段？其实啊，不仅仅是保险，其他金融产品也会有各种调整。比如，商业银行的存贷款利率这些年一直在变，总体趋势是往下走的。见图一。最新的三年期定存利率在2.75%-3.25%之间，即使是20万元起存的大额存单，普遍也就3.35%左右。把钱放在银行吃利息，利息是越来越少了。见图二。再比如，从今年开始，《资产管理新规》正式实施了。这个新规最大的影响就是，银行的理财产品不能再承诺保本保息了。理财产品的风险向基金靠拢，购买的人要自负盈亏。见图三。保险也是一种严肃的金融产品，它的调整是金融市场的正常需求，并不是大家通常认为的那样，都是营销的手段。比如说，2017年的时候，万能账户的保底利率从最高3.5%降到了最高3%，引起了一波产品的停售。2019年到2020年，储蓄险的预定利率也从最高的4.025%降到了3.5%，又引起了一波产品的停售。这两拨停售影响很大，但很多人觉得这是保险公司的促销手段，不用急。结果呢，回头再想买这些优质的产品，已经没有了，而且再也没有恢复。时间一晃到了现在，监管部门又出手了，这次的对象还是储蓄险。监管层觉得，在当前整个市场利率长期下行的大环境之下，放在储蓄险账户里的钱，还能终身锁定3.5%的递增，这是和市场环境不匹配的。通俗点说就是，其他金融产品的收益率都在降，但储蓄险却没有，那么可能大家都会来买储蓄险，风险是不是就集中在储蓄险这里了呢？所以新一轮的调整又开始了。从年初到现在，很多产品已经在陆续下架。等到下一代产品出来的时候，应该会加上一些限制条款，比如账户里的钱的递增率会下降，或者以后取钱的时候，不能像老产品这样，想什么时候拿就什么时候拿，想拿多少就拿多少，而是会规定每年只能取多少钱，只能取多少次。现在的情况就是这样。很多长期收益不错，以后取用也方便的储蓄险产品，已经在逐渐退出市场了。怎样看待这个事情，需不需要及时了解一下，决定权在我们的手上。

近期新闻热点概览近日，教育部发布新规，明确规定学前儿童入园时不得组织任何形式的考试或测试，这一举措旨在减轻儿童入学压力，促进儿童健康成长。与此同时，中国在军事科技领域取得了新突破，成功研制出具备综合打击和侦察探测功能的“机器狼群”兵器，展示了中国在智能军事装备方面的强大实力。在国际事务方面，中国外交部表示将继续支持巴基斯坦推进反恐行动，体现了中巴两国之间的深厚友谊和共同利益。而在日本，石破茂再次当选首相，引发了国内外广泛关注。在金融领域，我国第三家持牌个人征信机构钱塘征信正式获批，蚂蚁集团作为其股东之一，将在征信市场上发挥重要作用。这一消息对于推动社会信用体系建设、提高金融服务效率具有重要意义。在商业领域，发型师小华凭借出色的技艺和营销策略，在短短7天内吸引了超过20万客流，现场消费额超过2000万元，成为业界瞩目的焦点。在国防科技方面，我国大型无人作战艇“虎鲸号”首次亮相，该艇可搭载无人机和无人潜航器，展现出强大的作战能力和灵活性。在教育培训领域，广东省近日出台新规，不再审批新的面向中小学在校生的学科类民办教育培训机构。这一举措旨在规范教育培训市场秩序，减轻学生课业负担。在数字货币市场，比特币价格再次突破新高，达到8万1千美元以上，引发了全球投资者的关注和热议。在国际贸易方面，商务部决定对欧盟白兰地进口实施临时反倾销措施，以保障国内产业利益。这一决定对于维护公平竞争、促进国际贸易健康发展具有重要意义。此外，近期西班牙遭遇严重洪灾，导致数百人死亡、数万人受灾。在灾难面前，西班牙民众走上街头高呼“官员是杀人犯”，要求政府加强防灾减灾工作。这一事件再次提醒我们，面对自然灾害时，人类需要更加团结和坚强。最后，以色列官方发布国外旅行警告，提醒公民在海外尽量避免暴露自己的国籍，以免引发安全问题。这一警告对于保护海外公民的安全具有重要意义。 #热点新闻# #动态连更挑战#

谢菲硕士新规！Top590速览 𐟓㠨‹𑥛𝨰⨏𒥰”德大学2024/9硕士入学要求更新啦！𐟓㊊𐟌Ÿ 最新变化：除MSc Data Science（数据科学）外，所有分阶段招生的课程现在都将考虑来自Top 590学校的申请。这一调整旨在吸引更多学生，与大学其他硕士课程保持一致。 𐟓Œ 请注意，更新后的院校名单并不保证所有申请者都能获得录取，排名更高的院校申请者将有更大机会。 𐟔„ 同时，之前因院校排名问题被拒绝的申请可能会重新获得考虑，涉及课程包括： MA Global Journalism（全球新闻） MSc East Asian Business（东亚商务） MSc Management (International Business)（管理学国际商务） MSc Creative and Cultural Industries Management（创意与文化产业管理） MSc International Management and Marketing（国际管理与市场营销） MSc Marketing Management Practice（营销管理实践） MSc Finance and Accounting（金融与会计） MSc International Management and Marketing（国际管理与市场营销） 𐟓砧즥ˆ重新评估条件的学生，招生处将直接与申请人联系，请留意邮件。 𐟓… 更新即刻生效，分阶段录取申请流程和时间表保持不变。请参考附件中涉及分阶段录取课程的具体信息。

【2024年征信恢复有新规系谣言】 “征信恢复”有新规？最新声明来了！10月29日，中国人民银行征信中心发布声明称，发现有不法中介为达营销目的，散播所谓“2024年征信恢复新规”不实言论，以此诱导社会公众。中国人民银行征信中心郑重声明：⠠⠠⠠⠠⠂ ⠂ ⠤𘀣€目前并未有新规定发布。根据《征信业管理条例》第十六条规定，个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，将予以删除。⠠⠠⠠⠠⠂ 二、针对网上不实信息或言论，请广大社会公众提高警惕，谨防上当受骗，避免造成损失。若有疑问，可拨打征信中心唯一客服电话400-810-8866进行咨询。⠠⠠⠠⠠⠂ 据悉，中国人民银行征信中心作为中国人民银行直属事业单位，主要职责是依据《征信业管理条例》《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》等国家法律法规和人民银行规章，负责金融信用信息基础数据库（征信系统）、动产融资统一登记公示系统、应收账款融资服务平台建设、运行和管理。⠥䩦𔥥…짧漢‘放宽在京冀购房提取政策

𐟒𜠨𔢥†行业解析与资产配置全攻略 𐟓ˆ 课程名称：《财富管理行业解析与资产配置》主讲：郑文斯老师课时：6课时课程大纲：一、𐟔 财富管理行业的十年变迁投资机遇与风险的转变客户需求的演变新时代下的财富风险与高净值客户资产配置趋势二、𐟏栨𔢥†行业生态解析各类金融机构的竞争力三方财富管理机构的兴衰银行的优势与未来发展方向三、𐟌Ÿ 新时代客户价值的重塑服务与价值的区别客户眼中价值的构成资管新规下的客户经营新逻辑四、𐟚€ 财富管理业务转型权益类产品的投资优势如何应对市场波动带来的客户异议权益类产品的亮点呈现保险在新时代的功能投资和保险的营销策略改革五、𐟓Š 解读经济周期经济周期的定义各经济周期的特点美林投资时钟的解读六、𐟓ˆ 大类资产介绍与功能定位固定收益股票与债券贵金属与外汇结构化产品保险另类投资七、𐟒Ž 高净值客户资产配置的黄金三原则资产配置的重要性黄金三原则的解析：多资产类别、多市场类型、多周期覆盖经典案例解析：耶鲁大学捐赠基金与客户谈资产配置的三个步骤：理念铺垫、经典案例、检视与建议

金融考证的那些坑，你踩过吗？𐟤” 作为一个曾经被某些培训机构坑过的学生，今天我想和大家聊聊金融考证到底值不值得？早在大学一年级的时候，某顿培训机构就通过贩卖焦虑情绪，让我们这些对未来充满迷茫的学生花重金报名了CFA、FRM和ACCA等培训班。然而，后来我们发现，某顿几乎把钱都砸在了营销上，后续的服务让人大跌眼镜。比如，某顿的CFA课程服务中夹杂了很多完全无必要的内容，比如所谓的实训课程和实习内推（其实就是代投简历），CFA老师的水平也参差不齐。更让人无语的是，某顿在CFA上课过程中还不断夹杂对于考研、留学、付费实习的营销，除此之外，某顿的退费真是难上加难，明明服务质量和实际不符，还依旧注重销售工作而不关注后续服务，让人无话可说。客观来说，考证对于留学申请来说几乎没有帮助（除非是转专业申请），而且战线又相当长。拿CFA举例，大一报班后要等到大四才能考一级，而后又需要面对地狱难度的二级和三级，再加上4年的相关行业从业经验才能够最后持证，很少有人能够坚持下来。当然，对于转专业申请的同学来说，考证可以在一定程度上弥补专业不对口的问题。此外，根据头部券商、基金公司、咨询公司、四大等内部人士的介绍，考证对于找工作来说并没有什么帮助，所以考证的优先级是相对靠后的，应该先保证标化考试的成绩和实习。必须吐槽的是，CFA的适用工作种类太少了，主要是基金经理，而且考CFA的主要是年轻人，然而金融企业里的领导很多都是学财务出身的，所以可能更看重CPA。CFA所对口的公司和岗位都不是普通本科所能去到的，再加上连基金公司的内部人士都说CFA不重要，所以大家不用着急在大四考一级，可以等到将来工作之后，如果确实需要这张证书，再去进行考试。对于大部分人来说，考证只能锦上添花，不能雪中送炭。当然，证券从业这类资格证可能属于准入门槛。不过，最近证券从业资格证也有了新动向，计划收紧报名条件，新增具有三年以上工作经历，或是已被相关金融企业录用的人员等条例，这些新规都在建议大家不要盲目考证。在很大程度上，实习远比考证更重要，因为实习的过程其实是不断试错并且寻找自我的过程，通过实习，我们可以更加了解一个行业，切实地去感受业内人士的工作现状，同时也积累人脉。金融行业是一个实操性很强的行业，如果只考证不实习，那就不会知道自己心仪且适合的工作是什么。

盘前风口：市值管理新规落地；城中村改造政策支持范围扩大到近300个地级及以上城市 1、华夏A500ETF基金上市首日，资金净流入27.63亿元，净流率达140.46%。截至上周末，与中证A500相关的基金产品规模已突破2100亿元，创下指数相关产品规模最快增长纪录。关注A500； 2、证监会发布市值管理指引，对主要指数成分股制定市值管理制度、长期破净公司披露估值提升计划作出专项要求。《指引》的披露将支撑红利风格，部分低估值和破净公司亦值得关注。关注恒生红利、红利质量； 3、住房城乡建设部、财政部近日联合印发通知，部署各地加快落实城中村改造工作。通知明确，扩大城中村改造政策支持范围，从最初的35个城市扩大到近300个地级及以上城市。关注房地产、金融地产； 4、近期，高算力应用场景不断涌现，包括AI广告营销、AI智能决策、AI数据工程、AI CRM、AI电商、AI教育等各垂直领域亮眼公司持续显现，推动AI芯片迭代加速，北美AI应用端股价率先走强。关注芯片、人工智能。后市展望—— 1、国泰君安：新一轮并购重组聚焦“硬科技”和产业链上下游整合，央国企有望成为重要参与者。相较2014年并购重组热潮强调简政放权和市场化改革，本轮并购重组在制度安排上愈发友好，但在并购方向上有明显倾斜，且更加强调产业链上下游整合，资本市场服务“硬科技”创新和发展新质生产力是内在逻辑。 2、民生证券：历史经验表明，A股在高波动下快速上涨见顶后，往往会出现风格切换。国内经济修复既减弱了政策预期的博弈，又有助于市场向基本面现实回归。在经历了利多交易后，特朗普交易进入第二阶段的影响，对风险资产以不利为主。对于实物资产而言，同样收到了上述因素的压制，但长期看，其去美元化、全球供应链重构的叙事最终反而会得到强化。风险提示：本资料仅为服务信息，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。

银行客户经理的五大营销秘诀 ### 一、业务素养的提升 𐟓š 深入研究管理办法与政策条例 𐟓– 作为银行客户经理，深入理解管理办法和政策条例是必不可少的。这不仅有助于提升自身的专业素养，还能在与客户交流时展现出专业性与权威性。多样化产品知识储备 𐟓š 银行产品涵盖多个方面，如资产业务、交易银行业务、战略投资业务以及同业业务等。掌握这些产品的基本原理和操作流程，可以在客户需求时及时提供专业建议，增加业务落地的可能性。向资深同事学习经验 𐟑袀𐟏늤𛎨𕄦𗱥Œ事的实践经验中汲取知识，能够加深对业务的理解，减少实际操作中的错误，提高客户满意度和业务成功率。二、业务操作的优化 ⚙️ 精简流程，提高效率 ⏱️ 在金融行业激烈的竞争环境下，业务操作效率直接影响客户的满意度。通过精简内部流程，如撰写报告时积累审批要点，形成模板，可以大幅缩短时间，提高工作效率。利用行内资源，节省时间 𐟕’ 充分运用行内的操作规定、管理办法和绿色通道，可以显著缩短业务办理时间，为更多的客户提供高效服务，同时也为自身腾出更多的时间进行客户营销。提升业务操作的精准度 𐟎œ襅𗤽“业务操作中，注重细节和精准度，能够有效减少错误发生，提高业务处理的顺畅度，进而提升客户的信任感和满意度。三、业务维护的策略 𐟛᯸ 业务记录与总结 𐟓 每完成一笔业务后，及时记录并总结操作过程中的问题和经验，能够帮助客户经理在后续操作中避免重复错误，提高业务处理的精准度和效率。定期走访与客户监督 𐟔 按时走访企业，收集客户报表，通过平台监督客户的股东结构、注册资本和投资方向的变化，能帮助客户经理及时掌握客户动态，调整营销策略，规避潜在风险。重视行业与政策变化 𐟌 关注行业变化、环保新规和政策导向，提升对市场变化的敏锐度，及时调整业务策略，能够有效降低风险，保障客户和银行的利益。

信托动态⠂ #信托# #瑔石信托网# #信托者# ■ “非标+标”模式兴起由于监管明确非标信托需进行组合投资，并设定了单一资产占比不得超过25%的限制，越来越多信托公司将探索重点放在“非标+标”组合投资模式。越来越多信托公司开始探索“非标+标”组合投资模式。10月在基础产业类信托中，共有129款组合投资类模式的产品成立，占比32.65%。其中，投资非标和标品比例为95：5和80：20的产品占据绝大多数。点评：目前对于新的展业模式，信托公司仍在不断探索和尝试的过程中，后续如果有相关政策落地，标品在组合投资模式产品中的占比将进一步扩大。 ■ 多家信托加速出清金融股权聚焦主责主业，多家信托公司正在按监管要求清理退出金融机构股权投资业务。11月4日，北京产权交易所公布相关项目信息显示，中航信托股份有限公司拟约1.78亿元转让嘉合基金管理有限公司27.27%股权；该项目信息披露从今日起，2024年11月29日项目信息披露结束。近年来，已有包括中铁信托、华鑫信托、中航信托、山东国信、中融信托、上海信托等十余家信托公司先后出售所持有银行、基金或券商等金融公司股份。点评：信托公司密集出售金融股权大多出于几方面原因：转型需要聚焦主责主业，自身业绩压力，综合考虑当前基金、券商等机构估值以及监管要求等。 ■ “身陷”其中！涉大业、国通、中融等信托上海清算所披露，11月5日，佳源创盛控股集团有限公司公布关于债务逾期、被列为失信被执行人、限制高消费及重大诉讼事项的公告。其中包括，截至2024年10月31日，佳源创盛控股集团有限公司由于流动性紧张，产生若干笔债务逾期，具体情况如下：中融信托，债务人桐乡浚源房地产开发有限公司，逾期金额6797万元；大业信托，债务人浙江佳源杭城房地产集团，逾期金额4.3亿元；国通信托，债务人杭州铭源房地产开发有限公司，逾期金额3.37亿元；中融信托，债务人三五美国摩（重庆)发展有限公司，逾期金额20亿元；另外，还有多家银行、资产管理公司等也本息逾期，逾期原因均为无足够资金清偿。 ■ 雪松控股庭审：投资人只能回款3%！ 10月28日起，轰动全国的雪松控股案，在广州中级人民法院开庭审理，因为案件复杂，涉及违规理财产品超过350只，连续庭审了5天，一共近50个小时才告一段落。涉案资金尚未兑付的金额约200亿元，涉及投资者6800多人庭审最后一天，雪松控股实控人张劲称，按照检方的判定方式，能兑付给投资人的比例大约是3%。 ■⠥𙳥🡦‰˜首单双受托人慈善信托成功签约 11月5日，“舒琦青创领航慈善信托”签约仪式在深圳市南山区慈善会成功举办。该慈善信托是平安信托首单采用“信托公司+慈善组织”双受托人结构模式运行的慈善信托产品，也是深圳市南山区首单备案的慈善信托，项目初始规模50万元，将专注于支持青年群体开展科研创新。 ■ 首创“信托架桥、民政兜底”监护机制解决特殊需要信托监护人缺位 2024年10月29日，在无锡市民政局见证下，国联信托与某自闭症患者家庭成员签署了“恒心24001号”特殊需要信托合同，标志着无锡首单特殊需要信托落地，也首创“信托架桥、政府兜底”的特殊需要信托运作模式。针对特殊需要家庭的这些需求和顾虑，在前期充分调研、论证的基础上，无锡市民政局会同市残联、市慈善总会、国联信托及德恒律师事务所等部门机构，制定了体系化的措施。 ■ 光大兴陇信托与光大理财业务交流会圆满举行为全面贯彻落实党的二十届三中全会和9月26日中共中央政治局会议精神，按照集团要求和公司四季度重点工作会议部署，光大兴陇信托组织召开与光大理财的业务交流会，光大理财党委委员、副总经理唐勇带队参与了本次会议。会谈期间，公司总裁邵泉表示希望与光大理财进一步夯实业务合作基础，深化合作领域，优势互补，实现差异化竞争，并明确提出了公司与光大理财合作“确保资金安全”和“保证服务质量”两项基本原则。 ■ 上海信托与中泰证券开展财富生态合作，联合发布家庭服务信托品牌为了更好地服务社会财富安全稳健和有效传承，根据客户需求帮助客户量身定制家庭财富规划方案，上海国际信托有限公司与中泰证券股份有限公司共同推出“财富泰山”系列家庭服务信托，10月30日在上海九江路111号上投大厦举行财富管理服务生态合作签约暨“财富泰山”家庭服务信托品牌发布仪式。 “财富泰山”家庭服务信托品牌是中泰证券“中泰财富”高端系列品牌的重要组成部分，此次全新上线100万起点的家庭服务信托系列产品是通过“家庭服务信托+基金投顾”的创新结合。 ■ 中铁信托总经理带队拜访第一创业证券 2024年11月1日，中铁信托总经理、党委副书记陈赤带队在深圳拜访了第一创业证券股份有限公司总裁王芳，双方就加强联系合作、推动业务共同发展进行座谈交流。王芳对陈赤一行的到访表示欢迎，她介绍了第一创业证券的基本情况，以及在固收领域和权益FOF领域的发展优势，期待双方能在资本市场业务领域建立全面深入的合作关系。陈赤介绍了中铁信托的基本情况，以及过去一个阶段证券投资业务的发展情况和控股企业宝盈基金的近况，并表示愿意与第一创业证券一道，充分发挥各自在专业领域的优势，推动第一创业与中铁信托、宝盈基金共同发展。 ■ 上海信托成功落地上海辖内首单特殊需要信托中央金融监管部门2023年发布信托业务“三分类”新规，正式对特殊需要信托进行了业务定义和官方命名，将其作为子项，列入“资产服务信托”项下，在此背景下，上海国际信托统筹谋划，历经16个月的集中攻坚研发，上海辖内首单特殊需要信托“上海国际信托信睿系列ⷨ‡𛩑뱥𗧉𙦮Š需要服务信托”于近日正式成立。 ■ 昆仑信托西北地区业务总部落地首单中意人寿保险金信托业务 10月31日，西北地区业务总部成立“昆仑中意财富臻传043号保险金信托”，信托规模114.1万元。该笔业务为西北地区通过持续营销成立的首单中意人寿保险金信托。西北地区业务总部依托集团公司“融融协同”优势，联合资本金融板块兄弟单位中意人寿陕西分公司，多次开展业务培训、客户沙龙讲解及客户陪访，于2024年10月31日成功落地西北地区首单保险金信托业务，有效实现保险、信托双方资源互补、优势共享。 ■ 陆家嘴信托助力上海市浦东新区区级首单双受托慈善信托成立 11月8日，上海市浦东新区民政局、各街镇及相关慈善组织代表走进陆家嘴信托，成功举办浦东新区第二十三届“慈善公益联合捐”启动暨首单慈善信托成立仪式活动，本次活动中，“陆家嘴信托-百特-2024-“鑫善”华鑫证券乡村振兴慈善信托”正式揭牌，这是全市首例区级备案的慈善信托项目，也是浦东新区首单双受托慈善信托。 ■ 云南信托预付类资金服务信托首单落地，资金安全再添新保障近日，云南信托成功落地"云南信托-云宸商泰1号预付资金服务信托"，这是该公司首次推出的预付类资金服务信托产品。根据《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，云南信托将信托制度引入购房消费场景，加强对购房预付资金的监管，充分发挥信托的独立性，同时云南信托为项目提供财产保管、权益登记、执行监督、信息披露、清算分配等管理服务，有效保障了消费者的合法权益，也为云南省预付资金消费领域贡献了信托智慧。