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营销存款贷款权威发布_营销存款贷款条件(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

营销存款贷款

银行工作总结报告常见问题及解决方法在撰写银行工作总结报告时，正视问题、认清形势是关键。以下是一些常见的问题及解决方法：经营方面的问题 𐟓‰ 资产盈利能力下降：受实体经济增速放缓、金融系统逆周期调节等因素影响，银行业净息差持续收窄。支行资产端规模达xx亿元左右，但利息差仅为Xx%，且吸收资金的成本不断提高，导致营业利润下滑。存贷结构优化：支行存贷款过度依赖大户，存款稳定性差，存贷款增长动能不足。在市场竞争环境下，存贷款资金流动加剧，容易造成流动性风险，限制高质量发展。绩效考核不够精准：指标不匹配、执行不到位等问题突出，绩效考核与业务转型的关联度不明显，没有将利润创造和风险控制摆在考核评价的突出位置，绩效考核指挥棒作用未能充分发挥。内控管理不够深入：虽然能按要求开展会计、案防等检查，但在内控管理方面依旧存在浮于表面的问题，未能做到举一反三、彻底纠正，对问题产生的根源和潜在风险缺少深入分析，员工的业务素质、合规意识需进一步加强。营销效果不理想：部分员工营销意识薄弱，营销方式落后，仅有少部分中坚力量在发力，客户经理及销售经理的核心作用未发挥到位。同时，厅堂营销落后无吸引力，部分员工没有主动营销意识，甚至有“躺平”现象，缺乏“一句话”有效营销的经验与机会，简单履行着自己机械式的工作方式，坐等自然增长。其他方面的问题 𐟓Š 宏观经济形势影响：国家宏观经济形势的直接影响不容忽视。自身存在的“老难题”“新问题”：需要提高政治站位，认真履职尽责，努力去解决和规范。 “小富即安”心态：要严防出现这种不正心态。通过以上分析，我们可以看到银行在工作中还存在不少问题，需要认真总结并积极解决。希望这些建议能帮助你更好地撰写银行工作总结报告。

银行对公客户经理的日常工作与素质要求银行从业近10年，今天从公司客户经理的角度聊聊银行工作，希望对大家有所帮助。 𐟌Ÿ工作内容简单来说，公司客户经理负责维护和开发企业客户。有些支行的对公客户经理还会接触到机构客户（如医院、高校、基金会、法人团体等）和同业客户（如券商、基金、保险公司等）。日常工作内容包括：处理客户的结算事务（如开销户、打回单、对账单、减免费用等）、营销存款、发放贷款（涉及授信上报、审批、放款、贷后管理）、客户应酬以及完成领导交代的各项任务（如写材料、做方案、处理领导私事）。 𐟔客户从哪里来与零售客户经理不同，公司业务上手难，获客也难，开发周期长。刚入行时，通常会分配一些资源。可能是帮前辈打杂，或者维护行里的老客户。也有一些自带资源的新同事。大体来说，主要有两条路：自己开发和等着别人辞职或转岗交接。身边有不少没啥资源、能力一般的人，干着干着就出现了几个大户。 𐟒꩜€要具备的素质很多人第一反应可能是专业背景，但实际上，很多银行从业者并非金融相关专业。真正工作后发现，学的和干的完全两码事，很多东西需要重新学习。首先，对公客户经理需要有较强的学习能力。需要接触不同行业的客户，如何在短时间内弄懂行业、企业的经营模式、盈利方式，找到适合企业的产品，甚至判断能否叙做业务，都离不开学习能力和日常积累。其次，客户经理需要具备较高的情商。每天需要与形形色色的人打交道，包括企业财务、人事、高管等。在饭局上说什么话、如何与领导配合、选什么礼物以及如何送礼等都非常考验情商。情商高的人做起来会得心应手。最后，客户经理应该是个多面手。不仅要懂业务，还要与客户聊业务。饭桌上更多聊的是八卦、行业观点。很多优秀的领导同事都把客户当朋友对待，能与客户一起爬山、打球、打牌、滑雪等。技不压身，很多时候你掌握的技能、爱好甚至了解的知识，都不知道会在什么时候成为你的谈资。所以千万别让工作占据全部生活，业余时间哪怕是有目的的学习茶艺、打牌、跑步、唱歌、读书，都可能会帮到你。

银行市场营销岗位全解析大家好！最近看到很多人都在社交平台上晒自己的offer，不禁让我想起了我刚毕业时的迷茫。那时，我的专业不对口，家里也没有银行从业人员，完全是一头雾水地进入了银行。现在我已经离开了银行，想着给大家分享一些小经验，就从岗位介绍开始吧！今天我们来聊聊【市场营销岗】。市场营销岗的四个方向 𐟓ˆ 对公客户经理 𐟏⊨Œ责：负责对接公司财务开户、对公存款、贷款以及对公理财等业务。日常工作：拉客户开户、写尽职调查、上门拍照、对接企业对公账户的各种事务、应酬。理财经理 𐟒𜊨Œ责：管理客户资产（AUM），让客户把钱放在自己银行；客户介绍客户（MGM），开金葵花卡，销售理财、基金、贵金属、存款，以及信用卡和闪电带贷。最重要的是卖保险！日常工作：打电话，一天20个接通60秒有效电话。市场经理 𐟓𒊨Œ责：负责代发工资业务，让企业用我行卡发工资；进厂进公司给个人客户开卡；完成小指标，如个人养老金、闪电贷、绑定微信支X宝等。日常工作：联系企业搞代发，在开卡的路上、开卡。个贷客户经理 𐟏 职责：一般分为房贷和小微贷两个团队。房贷就是做房贷，小微贷就是给小微企业主做贷款。日常工作：打电话，找客户准备贷款材料，和审贷官和客户沟通，放贷款、贷后维护。接下来，我会继续更新其他岗位的介绍。如果觉得有用，记得点赞、关注、收藏哦！如果有任何问题，欢迎在评论区提问。希望这些信息对大家有所帮助！

银行小白必看：没有资源也能搞定任务！最近有不少小伙伴问我，没有资源怎么办？领导也不给资源，任务完不成，心里很慌。其实，我完全理解你们的感受，因为这些也曾是我的困扰。今天，我就来分享一些经验，告诉你如何靠自己完成任务！ 1️⃣ 亲戚朋友同学：别不好意思！首先，亲戚朋友同学就是你的第一手资源。如果连这些人都不好意思张嘴，那我劝你趁早别做营销了。个人拉过来开个人卡、办信用卡，开公司的开个对公户，都是可以的。 2️⃣ 找主管行长或部门经理：要资源！去找你的主管行长或者部门经理，让他们给你一个全行存量开户企业的名单。然后给那些无人认领和维护的客户挨个打电话，介绍贷款、结算、理财等各种服务。这样做的好处是，存量已开户的企业正在用你们行的产品，打电话他们不会太抵触。而且很多客户经理维护的客户大部分都是贷款和存款户，很多客户是无人维护和认领的状态，这个时候你去了电话，成为他们的专属客户经理，以后有啥不都方便交流了嘛！我刚上班时，主管行长就给我一堆行内开户企业名单，让我打电话营销交易笔数。我就挨个打呀，最后还成功营销了几个代发工资和小微贷款户。我第一笔成功做对公授信的，就是我打电话打出来的。客户平常在我们行就是一个结算户，问我能不能出保函，虽然只有4万元额度，但我还是从授信上报到签合同出账完整的走了一遍，也是非常宝贵的经历。 3️⃣ 分行部门定期会下发营销清单：打电话吧！分行部门会定期下发营销清单，挨个打电话营销。虽然难度大，成功率低，但不失为一种锻炼方法。100个能有1个意向就很不错了。 4️⃣ 找当地产业园：陌拜吧！如果能找到当地产业园的人带你进去最好，找不到的话，就一家一家陌拜吧。 5️⃣ 积极帮老客户经理干活：分业绩！积极点儿，帮老客户经理干活，给他们分业绩。 6️⃣ 踏实靠谱：取得领导信任！要踏实靠谱，变成领导喜欢的样子，取得领导信任，他们会愿意给你分客户。以上这些都是我经历过的。前4种见效慢，但积累的过程很重要。没有前4种的主动和积极，恐怕同事和领导也很难信任你，愿意给你分客户。我一直说客户经理一定要主动、脸皮厚。咱们大部分人都是没有资源的普通人，难道我们就不工作了吗？咱就自己创造资源，也可以有所作为的！希望这些经验能帮到你们，加油！𐟒ꀀ

农发行晋城市分行多措并举推动经营业绩取得新突破农发行晋城市分行前三季度支农资金筹集日均余额20.06亿元，净增7.35亿元，较去年同期增长9.45亿元，在一季度同比下降1.48亿元的情况下实现逆势上扬，推动经营绩效取得新突破。劳动竞赛激发全行干事创业热情。两次下发劳动竞赛方案，激发全行发展动能；设立支农资金筹集专报与监测台账，按月通报，按季考核。紧握存贷一体化。紧盯贷款客户紧握存贷一体化营销，延长支付链条，以放引存，以管稳存，各项目支付链条普遍延伸至1-2级。组建财政资金营销专业团队。聚焦优化筹资结构，加大财政性存款占比，统筹市分行相关部室专业人才，组建营销团队，以泽州县支行为试点，积极探索财政存款营销新路径。在支农资金筹集业务发展推动下，该行三季度FTP利润实现0.62亿元，提前超额完成全年利润计划，9月份关键指标考核取得全省第一名。下一步，该行将继续巩固支农成果，加快推进支农资金筹集优化工程，引导更多社会资金回流反哺“三农”，为晋城市高质量发展贡献积极力量。

银行对公裂变营销，如何获客？ 𐟔婓𖨡Œ对公综合信贷6+1——贷款营销裂变项目 𐟓ˆ对公业务是大多数商业银行的主要收入来源之一，也是金融服务创新的重要载体。通过交叉销售，对公业务还能促进零售业务的发展。因此，对公业务对于商业银行的转型与发展至关重要。 𐟓Š然而，近年来不少银行呈现出“重零售、轻对公”的特点，这不仅弱化了对公业务功能和对公产品的创新发展，还导致对公发展意识薄弱，制约了对公营销人员的市场反应力，降低了对公业务市场的拓展能力。 𐟓‰由于房贷业务被管控，零贷业务被斩断一大半，同时伴随两增两控严监管和揽储资金成本越来越高，如果没有好的资产业务对应成本天大，区域内中小微企业授信并同时联动个贷将成为资产业务最大入口。 𐟧‘司项目组结合多年对公业务转型与对公产能提升项目实施经验，特撰写“支行网点批量产能营销模式实战训练营”项目规划书，并就相关项目内容进行规划建议和说明，作为双方顾问合作的具体工作目标和工作内容。 1️⃣员工技能待提升，缺乏技巧难促成。对公业务存在“产品多且复杂、企业所处行业复杂、营销周期长”等特征，多数员工在商机梳理、关系搭建、差异化方案、高效跟踪落地等四大环节有待提升，尤其在时间紧任务重的情况下，需要持续赋能，通过外部力量提升员工能力、加速项目落地，达到产能倍增的效果。 2️⃣单枪匹马难推动，一到节点就流失。季末、年底等节点时段对公存款、结算、用信等都是各家银行拼死相争的蛋糕，但是一方面是优质对公企业（机构客户、国企央企、优质民企等）比较看重资源与专业，另一方面对公客户经理或网点层面较难打通关键关系、技术等环节，导致大量的营销商机停滞不前，尤其在关键时间与项目节点同行拼死相争的情况下，员工眼看优质对公业务流向他行。

𐟏栥•†业银行全解析：从起源到业务细节 𐟓ˆ 商业银行的发展历程商业银行的起源商业银行的演变过程 𐟏栥•†业银行的核心作用经济中介支付中介信用创造 𐟌 西方商业银行的类型按业务范围分类按组织结构分类 𐟓Š 商业银行的经营模式传统模式现代模式 𐟏⠥•†业银行的组织结构总部结构分支机构设置管理层次 𐟒𜠥•†业银行的业务范围存款业务贷款业务中间业务国际业务 𐟓ˆ 商业银行的经营管理（详见下一篇）风险管理市场营销技术创新 𐟓š 参考书籍黄达金融学蒋先玲的货币金融学米什金的货币金融学

𐟏沰24年上半年网点工作总结𐟓Š 𐟎‰2024年上半年，我们的网点在上级行的领导下，通过全体员工的共同努力，取得了显著的成绩。以下是上半年的工作总结： 𐟓ˆ主要经营成果：存款业务：我们不断创新工作思路和方法，深度开展存款营销工作，实现了网点存款的快速增长。贷款业务：积极应对同业竞争压力，坚持质量优先原则，奋力抢占市场份额。客户基础：持续提高营销、服务、维护、挖潜能力，努力实现客户量质并举。风险防控：高度重视风险防控工作，严格落实各类规章制度、操作流程和管理要求。 𐟓‹主要工作措施：存款业务：依托传统营销方式，围绕代发客群、商户客群、私行客群等开展营销活动。贷款业务：以抓重点、强储备、抢机遇为信贷业务发展的中心工作，奋力抢占市场份额。客户基础：持续发挥开门红的冲锋精神，打出营销与维护组合拳。风险防控：提高风险防控意识，把好准入关口，加强存续期管理，全力做好不良清收。 𐟔存在的问题：资产质量还未得到改善。外拓能力还有待提升。客户维护还不够精细。 𐟓…下一步工作计划：持续夯实存款基础地位，加强对公存款营销力度。优化信贷投放方向，拓展个人贷款市场，加快普惠贷款拓展力度。针对内部风险和信贷业务风险，制定相应的防控措施。强化服务意识，转变服务观念，提升服务品质，激发队伍活力。 𐟒ꦈ‘们将在上级行的带领下，深入贯彻落实各项方针政策，为完成全年目标而不懈奋斗，为助力全行实现高质量发展贡献基层力量！

理性消费让我存款翻倍的秘诀𐟒𘊲021年开始，我陷入了无休止的购物狂潮，买的东西越来越多，价格也越来越高。月底看着所剩无几的存款，心里总是发慌。 2023年，我决定开启极简生活，理性消费𐟛’，减少无限制的购物行为。存款数字开始逐月增加，这让我更加有动力去复盘曾经无法停止消费的原因。 𐟒�𖩗𔨿‡剩 𐟒�穇的营销信息 𐟒�㥎‹性消费 𐟒�𗦬𞥹𓥏𐥤š 𐟒�š荣心作怪如果你也正陷入过度消费的困境，并且消费并不能让你真正的快乐和满足，不妨像我一样，试着分析一下自己执着于购物的原因，问问自己“为什么停不下来买买买”“我消费后得到了什么”，才能想出对策让自己停下来。比如，如果生活无聊，日常乏味，缺乏归属感，那就让自己忙起来，学一样新的技能；如果周围太多的营销信息，新品层出不穷，就在购物前问问自己真的会用到吗；如果是用购物来解压，可以试着换一种解压方式，比如看一部电影，给自己做一顿饭，收拾整理房间。千万不要再为自己的虚荣心买单，不要陷入消费主义的陷阱。希望我的一些复盘碎碎念能给正在想办法摆脱无限制消费的你一些灵感～感谢阅读！

𐟌Ÿ2024年银行客户经理工作总结与展望𐟌Ÿ ### 一、2023年履职情况回顾𐟓… 存量与新增客户两手抓𐟤 在服务存量客户方面，我持续挖掘潜力，实现存量新增。通过定期走访企业，关注其经营情况和发展动态，根据企业发展阶段推荐适配的产品，帮助客户降本增效，赢得了客户的认可，巩固了合作基础。在新客户开发方面，我重视新客户跟进，根据银行内导向，重点营销科创等客户，并从客户实际情况出发，解决客户难题，与客户建立起良好的初始合作关系。截至2023年年末，我管理的客户数达到㗤𘪯𜌥…𖤸�‰效客户㗤𘪯𜌨𔷦쾃—亿元，存款㗤𚿥…ƒ，为银行带来㗤𘇥…ƒ收益。与2022年相比，管理的客户数新增㗤𘪯𜌦œ‰效客户新增㗤𘪯𜌨𔷦쾦•𐦖𐥢ž㗤𚿥…ƒ，存款新增㗤𚿥…ƒ。理论学习与业务提升𐟓š 保持理论学习动力，提升业务及服务水平。作为客户经理，我对政策导向、行业动态、优惠补贴等保持高度敏感，充分利用政策东风，优化客户布局结构，从而优化业务和存贷款结构。同时，充分掌握同业情况，纵横比较，分析本单位优势，找出差异化，在营销过程中建立信心，精准投放。通过大量的走访，我将客户的需求进行整理分类并及时汇报，在理论知识和业务实践中都取得了一定的成绩。团队协作与凝聚发展向心力𐟤 客户经理是银行的营销前沿，同时也是利润前沿和风险前沿。团队整体的营销能力和营销质量也关系着整体发展质量，建立高效率的营销团队至关重要。在日常工作中，团队员工之间互帮互助，以团队利润为己任，在做好自身工作的同时也辅助领导做好日常业务规划和分配，在工作中不断找到自身优势，提升自我价值。同时，同事之间互相激励，部门领导以身作则，形成了高效工作、快乐工作的氛围，无形中推动了业务落地。二、存在的主要问题与不足𐟔 畏难情绪与发展程度不及预期𐟘“ 由于银行业内卷严重，在新客户拓展和推进过程中困难多，压力大，使得我在工作中存在畏难情绪，缺乏干劲，业务落地效率不及预期。营销不够灵活，未充分抓住机会𐟤” 在营销过程中，各部门产品比较杂乱，未能有效整理配合，且对客户整体情况了解不够清晰，使得业务落地推进缓慢。客户结构不够优化，利润分布不均𐟒𘊥ˆ𗤸� 统制造业等行业依旧占比较重，业务结构中，传统存贷款规模占比较大，在当前形势下，利润点不够突出，资本占用规模超出优化比例。三、未来发展方向𐟌ˆ 梳理沙盘，坚持利润导向𐟓Š 盘活存量，重视结代发等高收益业务，做好客户维护，同时提高利润测算能力，有目的地拓展新客户，进一步优化客户结构，提高营收。凝心聚力，发挥团队精神𐟤 以团队整体发展为目标，做好团队建设，深耕细分领域，提高团队整体发展势力。重拾信心，坚持奋斗𐟒ꊦ—𖥈𛤿持良好的工作状态，不断调整工作计划，相信付出终有回报。2024年将依旧是困难重重、挑战重重的一年，面临的经济环境和外部竞争不会改变，唯一可以改变的是自身。前路漫漫，能者居上，新的一年将鼓足干劲，静候佳音。