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银行营销动作权威发布_银行营销优秀案例分享(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

银行营销动作

银行实习第30天：知识不进脑子𐟘“ 𐟧饷夽œ内容研读公司条线知识手册，深入了解公司银行系统知识；老师抽查国内证福费廷流程，发现自己专业知识少得可怜还碎片化，记忆力衰退，逻辑差死；听取分行公司部年中工作会议，学习优秀前辈经验。 𐟧饰思小结用三心二意业务，换真心实意合作：（来源：旁听零售部前辈分享）细心：学会对客户进行察言观色，投其所好。例如：某单位办公室和办公桌摆放鲜花和盆栽——遇到公共节日和生日时送上鲜花。桌上总是放着奶茶和咖啡——拜访时带上几杯。比较养生，拜访时带些水果、茶叶。在客户言谈举止或环境中捕捉关键信息，谈话或营销动作才能有的放矢，业务事半功倍。恒心：要有恒心，坚持勤走访。营销产品，加深客户对我们和产品的印象；强化客户关系，所谓买卖不成仁义在。对于目标客户，坚持每月拜访2-3次，维护日常关系，在客户遇到突发情况或者需求时可以第一时间想到我行。尽心：银行属于服务也，必须做好企业金融管家的角色，想客户之所想，急客户之所急，尽心尽力做好服务工作，帮助客户解决问题。面对银行产品同质化，成功与否往往在于卖产品的人。再远再难走的路，我们愿意多走一步，多花一点时间，多为客户想一分，就多份价值力。风险合规意识：银行是经营风险的机构，必须树立风险合规意识。贷前要调查尽职尽责，贷款后管理也要善始善终。一旦遇到任何问题，需要第一时间千方百计去核实解决，杜绝亡羊补牢。客户流失意识：保持忧患意识，觉察客户的银行选择动向，及时调整服务方式和产品推荐。货币政策目标：①经济增长、②充分就业、③物价稳定、④收支平衡，我国目标：保持货币币值稳定、促进经济增长一般货币政策的工具：①法定存款准备金政策、②再贴现政策、③公开市场业务信用证流程：买方公司A和卖方B公司签订购销合同，约定支付方式为信用证。 A向开证银行提交材料申请信用证。开证银行审核通过后请B的开户行（通知行）通知B信用证已开立。 B收到信用证，并确保能履行信用证规定的条件，即装运货物。 B将单据/议付提交给通知银行，通知行寄给开证银行审核确保单证相符后通知A付款，并将单据交还给A。

季末拉存款的三大策略，你值得拥有！季末又来了，大家是不是都在为拉存款发愁？别急，今天我来分享三条季末拉存款的小妙招，希望能帮到你们！集中力量，做好一件事 𐟏‹️‍♂️ 首先，得搞清楚你手头有没有大客户资源。如果没有，但你们银行厅堂人流量大，那厅堂活动就是你的重点；如果厅堂没人，但系统里老客户多，那就得靠电话营销了。当然，发发朋友圈、在群里打打广告这些小动作也别忘了。总之，把80%的时间和精力集中在最重要的一件事上，剩下的20%顺带做做其他事，碰碰运气。别这也想做，那也想做，那样效率会低得可怜。别给客户太大压力 𐟤 请客户帮忙拉存款时，千万别直接问客户有没有闲钱。而是要问客户身边有没有朋友有闲钱，能不能介绍给你。这样即便客户不想帮你，也能找个台阶下，不会因为没帮你而觉得尴尬，影响双方关系。比如这么说： “跟你接触这段时间，我觉得你特别热心，朋友肯定不少吧？今天主要是想请你帮个忙，看看你身边有没有朋友有闲钱又不太会理财的，能不能帮我引荐一下？今年情况特殊，行里存款任务挺重的，我得想想办法。刚好季末，我们也有一些收益不错的产品和活动，想让更多人知道。” 重视常态化维护 𐟌𑊊如果你们银行的产品有优势或者活动力度大，那就得造势，让更多客户知道你们的优势。但如果这些都没有优势，那就得靠专业能力和服务水平来提升自己在客户心中的价值感。这种价值感不是一两天就能积累起来的，需要长期维护。平时的节日问候、沟通交流都不能少。这样再去找客户时，也会容易得多。希望这些小策略能帮到大家，祝大家季末拉存款顺利！𐟒ꀀ

入职半年做银行大堂，从此就是大堂小霸王 𐟑‘工作日常 7：40之前到岗，然后开机，巡视机器和厅堂，7：50晨会，一般20分钟。8：15接运钞车，然后盘库，8：28之前准备工作就绪，8：30开始迎客办理业务。主要就是负责管理大厅设施，引导和分流客户，指导客户填写单据，发现有价值客户，向客户营销新品，处理紧急事件。既要熟悉柜台业务，还要有很多耐心，要不断地跟客户打交道，询问要办理的业务。 - ☀大堂工作 𐟑‰优点：自由度真是太高了终于不局限于小窗口了我现在每天就是满网点的窜没有客户的时候可以坐着或者在里面吃吃水果帮助客户会获得更直观语言动作的反馈很有成就感和满足感 𐟑‰缺点：这个岗位每天都有些小指标啦每天拿着小牌牌让客户扫扫码大多数都会愿意扫被拒绝就拒绝吧也没啥大不了的只要敢于开口就行！ - 虽然每天感觉很累，但是银行的待遇确实不错，六险二金d额交！给想进银行的小伙伴分享点我的笔面经验 - 笔试 1⃣EPI：重.点学判断、数量、资料三个黄金板块，需要掌握对应的技巧，比如资料的截位直除法。其他模块直接刷题就行，尤其是言语部分，可以边做题边积累，把意思相近的词语或成语做成表格，经常背诵。 2⃣综合知识：尤其注意金融、经济、f律部分，自学的难度很大。我的EPI和综合知识直接跟的陈帆银行课学的，重难点区分很明显，不容易理解的板块会掰开了讲，也会结合具体案例进行分析。其他版块直接2倍速过一遍，有印象就行，每天早晚坚持背诵总结好的口诀和常考公式。 3⃣英语：考察题型一般是完形填空、选词填空和阅读理解。语法部分我跟的静姐，感觉很容易听懂。阅读部分跟着唐叔学的，每种题型分析的都很细，技巧也比较实用。 - 面试 1、自我介绍一定要突出专.业和自己的能力，但是不能透漏姓名！我当时回答的框架是“基本信息+工作经历+岗位匹配+强烈意愿”。 2、岗位匹配之类的问题，在答题前在脑子里过一遍，答题时要结合具体的事例做论证，重.点突出自己的能力优势，更有说服力。 #动态连更挑战# #银行# #工作#

银行裸辞心得：为何我选择了离开？春招时，我满怀期待地进入了一家国有银行，但仅仅4个月后，我决定裸辞。以下是我决定离开的几个原因： 1️⃣ 工作机械重复：刚上柜时，主管批评我动作慢，说这里像流水线工厂。大部分工作都是重复性的，很少有机会发挥自己的创造力。 2️⃣ 技能去专业化：我并非对口专业，进入银行后并未成为复合型人才。7年的专业知识似乎没有用武之地，任何学历和专业进来后都可能趋于同质化。 3️⃣ 约束过多：不能玩手机，但需要拍照打印客户手机上的缴费记录；排长队时不方便上厕所，去上厕所要签退、锁抽屉；假期出市要跟行长报备，出国也不容易；着装、发型、办业务稍有不规范就要扣分扣钱。 4️⃣ 氛围压抑：一道玻璃窗和无死角的监控让我失去自由和隐私。午饭需要主管帮忙递进来，休息时身边没有可以说笑的同龄人。 5️⃣ 自我内耗：想要躺平，又害怕浪费学历被上级边缘化；想要内卷，但排长队时顾不上营销，午休没有多少精力写网讯，不想卷各种比赛只为了露脸。 6️⃣ 消耗人脉：为了完成营销指标，需要动员亲朋好友，但比较抵触通过家访的方式挖掘家庭背景。 7️⃣ 工作时间长：每天要早起接钞车，经常加班办业务，理完账送走钞车再下班，下班后有会议、培训，周末有资格考试。 8️⃣ 晋升困难：想晋升要做到客户经理，然后是网点行长，但比不上别人有资源，压力也会比柜员更大，轻松的中后台已被预定。 9️⃣ 消磨斗志：这个环境像温水煮青蛙，下班后想要学习却没有动力，辞职又没有勇气。青年员工待久了会麻木，老员工成了家走不了。 𐟔Ÿ 工资较低：现在效益不好，工资也发少了。从事教育的朋友拿着15w以上的工资，而我想达到同样的工资水平，要超额完成营销任务或是跳槽到股份制银行。 1️⃣1️⃣ 价值感低：银行基层似乎不太兼容高学历的人，在县城别人像看大熊猫一样看待你，或者认为研究生还不是做柜员，进来了不如熟练工，久而久之看不到自己读研的价值。总之，从银行辞职得趁早，至少可以及时止损。

银行旺季营销：那些年我们一起奋斗的日子每年的一季度，银行总是特别忙。记得今年，我有将近两个月没好好休息过一天。每天早上7点上班，一直忙到11点多，中午吃饭经常要到下午三四点钟。有时候一天连口水都喝不上，晚上回家什么都不想做，一倒在床上就想睡。那段时间，因为过度疲劳，再加上饮食不规律，我得了重感冒，发烧烧到39度。但一想到手头还有那么多工作，年关就要到了，输液还要浪费时间，我就咬牙坚持，吃了药、打了针，又投入工作。俗话说，不是一家人，不进一个门。这几年的工作中，让我真心享受到了来自大家庭的温暖。在我感冒发烧的时候，同事们嘘寒问暖，不仅帮我分担工作上的事，几位同事阿姨还帮我热饭热菜，一遍遍催我，直到看我吃下她们才放心。人们常说，“不经一番寒彻骨，哪得梅花扑鼻香”。我们正处于青春年少的黄金时间，不打拼、不奋斗、不努力，只能是白白虚度美好时光。看看行里那些老前辈兢兢业业、无私奉献的身影，更让我们年轻的有一种坐不住、等不起、慢不得的责任感。

内向i人做对公客户经理，优势多多！作为一个内向的i人，我觉得自己在对公客户经理这个岗位上还是挺有优势的。虽然职务不算多高，但业务能力绝对不差。银行里的升职不仅仅是业务做得好就行，还要懂得人情世故。比如积极参与工会活动，领导发话带头回复，同事八卦无缝参与，这些都是e人的特质，也是升官的秘诀。所以e人升职会比i人容易得多。但在业务方面，i人往往更胜一筹。对公和零售客户的区别 𐟓Š 对公客户和零售客户在营销对象上有很大区别。零售客户鱼龙混杂，客户经理需要左右逢源才能游刃有余。而对公业务面对的是财务总监甚至企业实控人。这些人接触银行人员广泛，什么类型的客户经理都会遇到。他们时间宝贵，和银行员工沟通喜欢直奔主题。所以打交道很简单：明确需求，确认方案，业务落地。现在已经是80后的天下，不再是当年那套胡吃海喝、礼尚往来的营销思路。银行产品相对而言保持优势，成功几率就大增。所以i人也好e人也罢，无伤大雅。领导i人面对客户往往表现更为保守稳重，给人以值得信赖的感觉。你可以扪心自问，喝酒可能你会找e人朋友，做事更倾向于委托给i人相助。企业高管亦然。拓展业务的方式 𐟓ž 在拓展业务方面，i人也有优势。电话拓展是一种侵入性的方式。作为一个陌生人，给企业高管打电话营销银行产品，会显得唐突且低效。这也是电销逐渐没落的原因。所以e人和i人均不适合电话营销。但有一点，i人因性格内向，往往推己及人，不会给客户打电话。拓展到客户也习惯于协同领导前去走访助单。故不会太过冒犯客户，且给客户一定的亲切感。E人的外向性格，往往会适得其反。与客户的关系 𐟤 i人在与客户关系方面，虽非游刃有余，但也能做到相敬如宾。保持距离，不必过分侵入客户的私人生活。但每月走访、过节送礼等常规动作也务必到位。给财总或老板一种妥帖而不失温情、靠谱踏实、言出必践的信任感。便可称之为合格的客户经理。总的来说，i人在对公客户经理这个岗位上，虽然不如e人那么外向和活跃，但凭借其内向、稳重、细致的性格特点，同样能够在这个岗位上做出不俗的成绩。关键在于找到适合自己的方式和方法，用心经营客户关系，为客户提供专业的服务。

8个经典商业模式案例，提升你的商业思维 1. 银行利息的秘密𐟒ኩ“𖨡Œ家的孩子问父亲：“你是如何获得豪宅、豪华轿车和游艇的呢？”银行家回答：“去冰箱里拿块肥腻的肉，再放回去。看看你的手指上是不是沾了油脂。”这就是商业模式的精髓，通过看似无害的小动作，获取利益。投资银行的智慧𐟓ˆ 一位新手投资银行员工问资深员工：“如何销售不新鲜的水果？”资深员工拿起一把刀子，将水果削皮切块，制作成精美的水果拼盘：“这样，可以以高出几十倍的价格出售。”通过改变产品的呈现方式，创造更高的价值。销售策略的多变𐟎𘀤𘪧”𗧔Ÿ对女生说：“我是最优秀的，我承诺会让你幸福，跟我在一起吧。”这是直接销售。另一个男生对女生说：“我父亲拥有三套房产，跟我在一起将来这些都归你。”这是促销活动。而一个没有向女生表白的男生，却通过魅力吸引了她，这是市场营销。女生不认识男生，但她的朋友们都赞不绝口，这是品牌效应。停车费用的妙用𐟚— 一位富有的商人向华尔街的银行借了5000美元，借款期限为两周。银行要求抵押，他用停在门外的劳斯莱斯作为抵押。银行员工将他的劳斯莱斯停在地下车库，然后借给他5000美元。两周后，商人来还款，利息总共15美元。银行员工发现他的账户里有数千万美元，问他为什么还要借钱。商人说：“15美元两周的停车位，在华尔街是永远找不到的。”通过提供稀缺资源，创造价值。奢侈品的定义𐟒Ž 经济学教授在讲解奢侈品时，为了帮助学生理解说：“同学们，你们知道什么是奢侈品吗？假设你和你的女朋友逛街，如果她盯着一个商品超过30秒，你付钱购买，那么这个商品就是奢侈品。”学生们都笑了。继续逛，如果她又盯着另一个商品超过30秒，同学们，那么你们的女朋友就是奢侈品。通过定义和语境的巧妙运用，创造新的价值认知。长期投资的价值𐟍‰ 一个8岁的女孩拿着少量的钱来到瓜田买瓜，瓜农看她钱太少，想让她离开。指着一个未成熟的小瓜说：“这点钱只能买那个小瓜。”女孩同意了，高兴地把钱交给瓜农。瓜农惊讶：“这个瓜还没熟，你怎么吃呢？”女孩说：“付了钱这个瓜就归我了，等瓜长大了熟了我再来取。”通过时间的延迟和价值的长期性，创造更大的收益。无回报的投资𐟒𘊢€œ请举例说明，什么是无回报投资”经济教授提问。“带自己的妹妹去玩。”一个男生回答。通过看似无回报的行为，实际上创造了一种特殊的情感连接和价值体验。商业模式的最高境界𐟎 一位女士报警说：“我把钱藏在内衣里，在拥挤的地铁里被一个帅哥偷走了…”警察疑惑：“这么敏感的地方你没感觉到吗？女士脸红了回答：“谁会想到他是在偷钱呢？”总结：在愉快的体验中让客户的钱不知不觉地流失，是商业模式的最高境界。通过创造一种看似无关紧要的体验，实际上在不知不觉中创造了价值。

年轻人决定离开银行的原因𐟏报œ褸Š班的路上，我陷入了深思。银行的工作虽然稳定，但除了基本的业务操作，还需要做很多额外的事情。营销、技能提升和创新都是必不可少的，但我不喜欢这些额外的任务。特别是营销，需要花费大量的时间和精力去说服客户购买产品。而且，这份工作还经常占用我的休息时间，甚至上厕所和喝水的时间都没有。我有很多自己的目标和梦想，不想在超出工作范围的事情上浪费时间。虽然我还年轻，但我不想在为这些额外的事情烦恼。银行的同事们都很友好，他们告诉我熬过前三年就会好起来，但即使熬过了前三年，我也可能不会留下。感谢第一份工作遇到的好的领导和同事，但银行的制度并不适合我。#毕业生对未来感到迷茫

【0费率、1分钱起购银行理财花式营销揽客】银行理财产品降费、降门槛背后的原因是什么？投资者在选购时又应注意哪些问题？

许多银行的贷款利率已经低于3%了，但这么低的利率，客户为什么还不愿意申请贷款呢？现在对于银行来说，营销贷款比那存款更重要，也更加艰难。许多客户虽然已经答应同意申请了贷款，但也只是一个授信额度而已，并未支用贷款，因此银行也是白忙活。其实，银行贷款利率越低，存款利率越低，也就代表了社会上的赚钱难度越大，所以贷款的人也就越来越少。#初冬连更计划#

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