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基金渠道营销权威发布_买基金最笨的方法(2024年11月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

基金渠道营销

今年以来，ETF规模增长率超过70%，创下近五年来的最高记录。截至11月22日，全市场共有52家公募布局了股票ETF，其中前7家公募的股票ETF规模合计占去了市场份额的75.52%，另外30家公募的股票ETF规模占比却不足2%。一位资深基金产品研究人士认为，ETF基本不存在所谓的“差异化”策略，因为ETF是一种高度雷同的产品。投资机制、费率、跟踪指数类型、指数跟踪误差等方面基本已趋于一致。头部公募之所以更胜一筹，是他们在渠道、营销等方面有大的投入。中小公募想要继续留在ETF市场里，应该将思路从当下放眼到未来。如果能在投资策略上做些变化，有可能会找到新的发展空间，不过这大概率是“缝隙”空间，而不是大的空间。

我们为您提供南方基金渠道销售岗位（校招）面试题库，包括39个面试问题及其参考回答和考察点分析。内容涵盖销售策略、客户服务、资产配置、市场分析、团队合作等多个方面。 1️⃣ 请先做个简单的自我介绍？ 𐟗㯸 2️⃣ 能否谈下你应聘这个岗位的优势？ 𐟌Ÿ 3️⃣ 你的职业规划是什么？ 𐟓ˆ 4️⃣ 你对基金销售渠道的开拓有哪些具体的想法和策略？ 𐟓Š 5️⃣ 如何维护和提升与券商渠道的合作关系？ 𐟤 6️⃣ 面对销售目标未达成的情况，你会如何调整策略？ 𐟓ˆ 7️⃣ 请举例说明你如何在团队中发挥领导作用？ 𐟑劸️⃣ 你如何看待客户服务在销售过程中的重要性？ 𐟤 9️⃣ 描述一次你成功策划并实施产品营销方案的经验。 𐟓ˆ 𐟔Ÿ 遇到客户对基金产品有误解时，你会如何解决？ 𐟗㯸 1️⃣1️⃣ 如何利用社交媒体和其他平台提升公司品牌和形象？ 𐟓𑊱️⃣2️⃣ 谈谈你对资产配置解决方案的理解。 𐟓Š 1️⃣3️⃣ 如何评估一个券商渠道的合作潜力？ 𐟓ˆ 1️⃣4️⃣ 面对激烈的市场竞争，你认为我们公司的基金产品应该如何定位？ 𐟏† 1️⃣5️⃣ 描述一次你如何处理客户投诉的经历。 𐟤 1️⃣6️⃣ 你如何看待持续跟进与服务在增强客户满意度和忠诚度中的作用？ 𐟔— 1️⃣7️⃣ 如何确保自己在金融产品知识方面的专业性？ 𐟓š 1️⃣8️⃣ 谈谈你对当前金融市场的看法，尤其是基金市场的趋势。 𐟓ˆ 1️⃣9️⃣ 如何识别并触达合适的客户群体？ 𐟓Š 2️⃣0️⃣ 描述一次你在团队协作中遇到的挑战及解决方法。 𐟤 2️⃣1️⃣ 如何理解客户的需求，并提供相应的资产配置解决方案？ 𐟓Š 2️⃣2️⃣ 谈谈你认为影响销售渠道开拓和维护的关键因素有哪些？ 𐟓ˆ 2️⃣3️⃣ 面对销售压力，你通常如何调整自己的心态和策略？ 𐟧˜‍♂️ 2️⃣4️⃣ 如何评估一场路演或产品培训的效果？ 𐟓Š 2️⃣5️⃣ 描述一次你成功转化潜在客户为实际购买者的经历。 𐟏† #渠道销售#⠂ #渠道销售经理#⠂ #基金渠道销售#⠂ #南方基金#⠂ #南方基金面试#⠂ #南方基金校招#⠂ #南方基金招聘#⠂ #南方基金秋招#⠂ #职场密码#⠂ #面试题库#⠂ #面试答案#⠂ #2025秋招季#⠂ #面试笔试抄作业#⠂ #1年1度购物狂欢#

险企倒闭，保险合同能兜底吗？今年真是问题险企被接管重组的大年。昨天，申能财险正式获批，接手了明天系的天安财险资产包。而同样属于明天系的华夏人寿、天安人寿则分别由瑞众人寿和中汇人寿承接。另一家易安财险更名为比亚迪财险。原恒大人寿的资产则由海港人寿整体受让。此外，上海人寿等正在接受监管进驻处置风险的险企也尚未有最终去向。我们经常听到保险经纪们拍着胸脯说，《保险保障基金管理办法》在这儿呢，谁家的保险产品都可以放心买，不用担心无法兑现承保承诺，合同总会有下家接盘，最不济还有保险保障基金兜底。迄今为止，监管也确实是这么做的。上述几家问题险企，引入的新股东大都有保险保障基金的身影，也有地方zf资金或社会资本的参与。基金在完成对公司治理的改革并盈利后会择机退出，只有这样才能让其运作可持续化。但从实操的角度来看，要达到这样的理想目标是很难的。大多出问题的都是小险企，或者是以前房地产公司希望以低成本获得资金时拿下的保险牌照。这类险企多是通过第三方中介或互联网渠道销售，营销成本非常高。一边是资产端受制于经济大环境影响无法获得足够回报，一边又要承担高昂的渠道费用，这种长期偿付能力不达标的险企，社会资本和地方国有资本接盘的动力越来越不足。所以我们看到保险保障基金介入问题险企的频率越来越高，而退出期也越拉越长。十口大锅只有三个锅盖，盖不过来的时候，可能就要牺牲一些人的利益了。2022年，《保险保障基金管理办法》进行了一次修订，包括提高费率、调高缴纳规模上限等措施，向整个保险行业征收更多的保障费用。为了应急，甚至允许十多家险企暂停披露年报或偿付能力报告，就是为了给他们争取时间自救，尽量避免基金介入。另一方面，偿付能力告急的险企很多都在增加财务再保险的额度。简单来说就是险企找再保险公司借钱，先把偿付能力抬起来，但长远来看是否真的能转移风险，尚未可知。不少险企的财务投资收益率看着还不错，但偿付能力充足率的评估是要看净资产的。在整个资本市场都没有钱赚的时候，险企的净资产大幅下降，要再保险一个个救也是不可能的。所以，内地保险经纪公司、三方理财平台、甚至是银保渠道对已经出现偿付能力问题的险企产品打的包票，大家还是要谨慎对待。短期靠会计手段和财务再保险是兜不住全盘风险的，长期来说，保险保障基金也不可能一直无限制的接管下去。

中国基金公司过去长期在财富管理的生态位中，处于工具人的状态。银行、券商，包括2015年后崛起的电商等代销机构，牢牢掌握了客户资源。而为上述代销渠道提供“原料”的公募，更像一座隐在幕后的财富管理“加工厂”。进而形成了独特的财富管理卖方模式，传统的银行、券商主导了基金销售的绝大部分环节，使得投资者习惯于依赖代销渠道推荐产品，而非自主决策。销售机构的主要目标是将基金产品推销给投资者，以完成销售任务并获取相应的销售费用，而不是从客户的具体需求和利益出发来提供个性化的投资方案。销售人员会更倾向于推荐那些销售返佣率较高的基金产品，而不一定是最适合客户风险承受能力和投资目标的产品。卖方基金销售模式的另一重弊病在于动量营销。基金销售机构在市场上涨时集中精力推销产品，而在市场下行时则往往忽略客户需求。这种短期行为导向不仅削弱了投资者的持有体验，也间接的放大了A 股的波动。长此以往，投资者持续的在高点入场、低点赎回，亏钱之后，进一步丧失对资本市场和基金投资的信心。这两年基金公司被高强度的口诛笔伐，但需要承担一定责任的代销机构却躲过了公众的批评。代销渠道典型的作恶行为就是鼓励赎旧买新，投资者被频繁的推荐新基金，新发基金具有更强的故事性，销售人员可以通过讲述新产品的主题、热点以及潜在收益来吸引投资者。而老基金因为净值波动的“既成事实”，销售难度更大，销售费用也不高，渠道的销售积极性就差了很多。今天公募有一万多只产品，代销机构“功不可没”。曾几何时，中国财富管理的这种恶性循环生态，被视为无药可医，一方面利益机制错综复杂，另一方面看不到破局点。 ETF的强势崛起带来了一个意想不到的结果，强力冲击了传统的卖方基金销售模式。

金融业销售岗位全解析：从券商到银行金融行业的销售岗位种类繁多，今天我们来详细解析一下这些岗位，看看它们的具体职责和收入情况。 𐟏栦Œ‰机构类型分类券商经纪业务总部的销售：主要对接机构客户，如私募基金等，负责拓展开户等业务。券商营业部的销售：负责零售经纪业务，拓展个人开户；财富经理则负责销售券商自己或代销的产品。资管机构销售：对接银行等金融机构，销售集合产品，争取委外业务。资管渠道业务：拓展代销业务。券商自营的销售：负责债券销售交易和投资顾问业务。投行销售或资本市场部：负责股销、债销，在一级市场销售定增、新股和债券等。信托机构销售：与券商资管类似，对接机构客户。财富销售：对接高净值客户，销售权益、固收等产品。公募基金机构销售：对接银行总行、保险总部、财务公司等机构总部，销售公募基金产品。渠道销售：对接银行支行和券商营业部等机构，营销代销业务。财富管理：维护大型企业客户，制定销售策略。私募基金机构销售：与公募基金的机构销售类似。渠道销售：与公募基金的渠道销售类似。私行销售：与信托的私行销售类似。银行同业业务：销售大额存单、同业存款等业务，对手方同样是银行。托管：目标客户是公募、私募、券商等，提供资产托管业务。客户经理：目标客户是企业，负责放贷款、拉存款。柜员和理财经理：目标客户是散户，销售理财产品，拉存款。 𐟒𐠦Œ‰收入模式分类大锅饭：常见于国企央企背景的金融机构，收入相对稳定，差距不大。如国企公募、国企信托、国企券商投行总部等。明确提成比例：按照销售规模或管理费计算提成。例如，信托一般按照销售规模的千2-千6计算提成，公募基金则按照管理费的20%计算提成。 𐟌ˆ 番外金融行业的销售岗位，尤其是机构端的销售，客户群体高端，提成比例高，还有优厚的差旅和招待费报销权限，生活品质较高。

#高难度猜车#赚钱能力并非与生俱来，而是可以通过多种途径培养的[小红花]。首先，知识就是力量。比如学习金融知识，懂得投资策略，像价值投资，就是寻找被低估的资产，长期持有等待升值。你需要了解财务报表，分析公司的基本面，这能让你在股票、基金投资领域有赚钱机会。掌握营销知识，能帮助你推销产品或服务。无论是线上的电商运营，还是线下的实体店营销，懂得消费者心理、市场细分和品牌推广等知识，都能为赚钱助力。技能培养也至关重要。以编程技能为例，随着数字化时代发展，编程人员的需求大增。学会编程可以开发软件、网站，或者参与各类项目开发获得报酬。而且，有编程能力还能开展自动化交易等金融科技相关的赚钱方式。资源整合能力也不容小觑。例如，你发现某个地区有优质的农产品，但缺乏销售渠道，而你有电商渠道资源，将两者整合，帮助农民销售农产品，自己从中获利。同时，要培养创新思维，当大家都在做传统生意时，你能想到共享经济模式那样的创新点子，像共享办公、共享设备等，挖掘新的商机，从而获得赚钱能力。总之，赚钱能力是知识、技能、资源整合与创新等多方面综合作用的结果[中国加油]。

问题在基金，根子在银行？财新独家“泉果任莉失联”的事情，大家都知道了吧？上午泉果公告：因个人原因，不能履职，算是侧面证实了。基金圈从昨晚一直讨论到现在，粗略统计，至少三十多家媒体跟进了。我今天一直在外面，刚回到家，也想简单写几句。先放结论：问题在基金，根子在银行。大胆预言，这件事将影响未来十年！ 1、她的人生非常励志，销售出身，一路走到现在。22年初，创办泉果，持股35%，与王国斌并列第一。个人系公募出来，首先要生存，销售是头等大事，去渠道拜码头，这个是江湖行规，各种“局”是少不了的。商业社会，一切都是利益交换，没有无缘无故的爱，更何况是偏爱，厚爱，深爱。 “代持”传闻，目前无法证实，但也揭开了基金与渠道“灰色地带”的冰山一角。 2、金融反腐纵深发展，银行高管人人自危，噤若寒蝉，很多人连专访都不敢接了。利益输送，牵出萝卜带出泥。银行强势地位，在以销售为主导的基金圈，“大甲方”地位固若金汤。银行圈地震，倒查若干年，自然波及乙方基金圈。正常往来，都反应在基金年报营销费用项，但更深层次的绑定，类似贿赂，代持，这绝对是雷池，红线！你洁身自好，活该你卖不出产品，规模冲动下，自然有人铤而走险。 3、9月底组合拳救市，金融耻辱，摇身一变成“国之重器”，但几十天下来，除了场子活跃起来了，行业似乎改变不多。近期，监管，行业，市场，合力追捧被动指数投资（ETF)，主动权益被摁倒地上摩擦，这事一出，再次雪上加霜。是人就有弱点，面对规模，利益，业绩，都有做大做强、出人头地的冲动，但有些利益与持有人利益相悖，道德风险也会被人性深度考验。 4、公募行业26年进化，当之无愧大金融最透明的子行业，无奈公司发展不均衡，草莽、圈地、抢跑，短期依然有效。但长期看，“剑走偏锋”搞上来的规模，最终都可能被反噬，有的是道德风险，有的是法律风险。信誉与口碑，也是一种不可再生资源。问题是，你想赚快钱？还是细水长流？如果是后者，当下阶段，还是要本分经营，宁可在明面上卷，也不要在人后搞，毕竟人间正道是沧桑。但愿都是空穴来风，泉果也能涉险过关。

《微短剧的风吹入财经领域》微短剧的风吹入财经领域国内咨询机构科方得智库研究负责人张新原接受中华工商时报记者采访时表示，基金公司开设短剧是一种创新营销和跨界合作的方式，能拓宽宣传渠道，增强公司形象，也能创新宣传方式，使宣传效果更加直观、生动。同时，基金公司能借助短剧更好地宣传金融知识，提高公众的认知度。

一张机票的成本到底有多高？𐟤” 买机票的时候，大家可能只关心票价，但其实一张机票的成本可不止这么简单。让我们来详细看看这些隐藏的费用吧！直接成本：看得见的那些费用机场服务费 𐟛‚ 这包括你在机场的所有服务，比如值机、安检、登机等等。平均下来，每个人大概需要支付50元的机场服务费。系统服务费 𐟒𛊨𔭧娣€值机这些操作都需要系统支持，每人大概要花10元左右的系统服务费。餐饮费 𐟍” 飞机上的餐饮和消耗品费用，每人大约30元。当然，如果你自己带吃的，那就省下这笔钱了。燃油费 ⛽ 这个费用根据飞行距离和油耗来计算，成人飞行一次的油耗成本大约在50元左右。油价和机型不同，这个费用也会有所变化。间接成本：那些你看不见的费用机场起降费 ✈️ 每次飞机起降都需要支付一定的费用。停机费 𐟅🯸 飞机在机场停放期间产生的费用。飞机租赁与维修费 𐟛 ️ 飞机的租赁和日常维护费用。飞机折旧 𐟓‰ 飞机作为固定资产的折旧费用。员工薪酬 𐟑袀✈️ 机组人员和地面员工的工资及福利。营销与销售费用 𐟓㊦Ž襹🦜𚧥裀维护销售渠道等费用。税费 𐟒𘊥Œ…括机场建设费、民航发展基金、燃油附加税等，具体金额因航班和税收政策而异。总结以上直接成本只是估算值，实际成本可能因机型、航线、油价、汇率等多种因素而有所不同。如果将这些成本也摊销到每张机票上，那一张机票的成本将会超过一千元。在实际购买机票时，旅客支付的价格是包含了上述部分直接成本和间接成本分摊后的结果，同时还可能受到市场供需关系、航司定价策略、促销活动等多种因素的影响。航空公司的运营成本确实很高，这也是航空公司在春运等出行旺季时候对机票大幅涨价的原因，只有如此它们卖出去的机票才能不亏钱。反过来看，在淡季时候一百多元甚至几十元的机票，航空公司卖出去的铁定亏钱的，但没有办法为了争夺市场上有限的客流量，亏着本也得降价促销。希望这个总结能帮助你更好地了解机票成本的构成！

闪极AI眼镜获数千万融资，抢占市场先机 11月20日，智能硬件领域的先锋企业闪极科技宣布完成数千万人民币的A轮融资，由光远投资领投，未来光锥前沿科技基金和边缘AI领军企业云天励飞跟投，跃为资本担任独家财务顾问。这笔资金将主要用于闪极AI拍摄眼镜的市场拓展、AI技术研发以及人才梯队建设，以确保闪极在AI硬件领域的领先地位。随着AI技术的不断发展，尤其是大模型的快速进步，AI拍摄眼镜的市场前景正在加速显现，有望成为下一代人机交互的核心载体。闪极科技创始人兼CEO张波表示：“此次融资将为闪极AI拍摄眼镜新品的研发、推广及销售注入强劲势能，帮助我们抢占宝贵的时间窗口。基于闪极在硬件产品设计、技术创新及渠道营销方面的经验与优势，我们将努力将闪极AI拍摄眼镜的市场先发优势转化为规模出货优势，将其打造成行业标杆。” 闪极科技成立于2020年，是一家以技术创新、产品美学和高端品质为核心竞争力的硬件科技企业。公司核心团队来自头部手机及无人机品牌，拥有覆盖全球的线上线下一体化营销网络，在全球科技硬件领域尤其是高端充储能及摄影周边器材领域，拥有极高的品牌知名度和口碑。经过四年的发展，闪极的产品已经遍布全球，并成功进军欧美、东南亚以及日本等国家和地区，在全球积累了过百万的高消费力核心用户。不仅如此，近年来闪极在品牌跨界、IP运作方面持续发力，先后与蔚来、一加等知名汽车、手机品牌建立深度合作关系，还拿下《流浪地球2》独家IP合作，进一步推动了其品牌破圈。去年，闪极科技内部正式决定进军AI硬件领域，计划利用一年时间研发并推出一款在持久续航、高清拍摄、影音质感及AI能力等方面极具竞争力的AI拍摄眼镜。不久前，该新品发布会正式官宣定档12月19日，或成为国内首款量产的AI拍摄眼镜。

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