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对公业务营销权威发布_对公账户营销经验分享(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-12-01

对公业务营销

银行新人必看：培训内容与考试全解析 𐟎“ 银行新人入职培训：培训内容涵盖银行新人的各个方面，包括但不限于：薪资待遇：了解银行的基本薪资结构和福利待遇。柜员篇：掌握柜面业务操作流程和客户沟通技巧。大堂经理篇：学习大堂管理、客户服务和营销技巧。个人客户经理篇：掌握个人客户管理、产品推荐和客户关系维护。对公客户经理篇：了解对公客户业务、风险管理和客户关系维护。 𐟓š 银行考试内容：考试主要考察银行新人的专业知识和业务能力，包括但不限于：银行基础知识：掌握银行的基本概念、业务种类和操作流程。客户服务技巧：测试新人在客户服务中的沟通能力和问题解决能力。业务操作能力：考察新人在实际业务操作中的熟练程度和准确性。 𐟒ᠦ𘩩樦示：银行培训是新人适应银行工作环境、提升业务能力的重要途径。通过系统的培训，新人可以更好地了解银行的产品和服务，提高客户满意度，从而为银行创造更多价值。

银行总行对公业务线全解析 𐟏栥…쥏𘤸š务部：服务大公司工作内容：这是银行最核心的传统业务部门，主要涵盖贷款和存款业务。大部分员工从事对公客户营销工作。部门地位：通常是公司板块的牵头部门，地位较高，话语权大。客户群体：战略客户部负责大型央企，机构业务部服务政府部门和体制内机构，普惠金融事业部则专注于中小微企业、个体工商户、低收入群体和三农群体。 𐟑堦™ 金融部：金融服务全覆盖工作内容：为各阶层和群体提供金融服务，包括中小微企业、个体工商户、低收入群体和三农群体。业务范围可能包括产品设计和市场营销等。优势：传统强势部门，地位高，话语权大。劣势：晋升需要关系。 𐟌 国际业务部：拓展国际市场工作内容：负责银行的国际业务，包括跨境贷款、国际结算等。客户群体：主要为跨国公司和国际机构。优势：国际化程度高，资源丰富。劣势：竞争激烈，需要具备国际视野和语言能力。 𐟓ˆ 战略客户部：大型企业专属服务工作内容：服务大型央企，提供定制化金融服务。优势：客户群体稳定，业务量大。劣势：服务对象有限，竞争激烈。 𐟏⠦œ𚦞„业务部：服务政府和体制内机构工作内容：主要为政府部门和体制内机构提供金融服务。优势：客户群体稳定，业务量较大。劣势：服务对象相对固定，竞争相对较小。

对公客户经理如何快速向领导汇报企业情况作为银行的对公客户经理，在营销重大业务时，除了要打动客户，还需要上级领导的支持与牵头。因此，如何在短时间内全方位地向领导汇报企业情况，成了客户经理需要掌握的技能之一。以下是几个关键方向，帮助客户经理更好地向领导汇报企业情况： 𐟓Š 企业财务情况提供企业近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。介绍企业主要产品或服务的市场表现、客户反馈及中长期发展规划，如市场拓展、产品开发。 𐟏⠤𜁤𘚥Ÿ𚦜줿ᦁŒ…括企业名称、主营业务、成立时间、法人代表、所属行业及行业地位等基本信息。突出企业的独特性，例如是否为“专精特新”企业或当地行业龙头，以便领导快速了解企业在行业中的影响力和竞争优势。 𐟓‹ 企业与我行合作情况账户开立情况：说明我行与企业的合作历史，包括何时建立合作关系、存贷款在同业中的排名、企业基本户是否在我行开立、子公司在我行开立的账户数量及账户结算量等。投融资情况：介绍企业在我行的评级和授信情况，分析我行对企业所属行业的风险偏好，以及目前的贷款余额、近几年重大项目贷款情况和还款记录，特别是是否存在逾期或不良贷款。存款情况：汇报企业当前的存款余额、理财产品占比及近三年的存款变化趋势，帮助领导了解企业的资金流动情况。其他业务合作：概述企业在我行的其他业务合作情况，如企业年金、个人养老金、代发工资、供应链金融、结售汇、资产托管等，分析企业整体的中间业务收入情况。领导走访情况：回顾是否有高层领导曾走访企业，讨论过哪些业务，客户提出了哪些诉求，以及这些诉求的推进落实情况。 𐟓ˆ 主要营销内容客户主要诉求：以项目贷款为例，明确客户对贷款规模、期限、价格、放款时间的具体需求，是否需要组建银团，是否有担保或抵押等信息。同时，了解我行中后台的态度。我行竞争优势：分析同业竞争情况，包括同业的价格和期限，强调我行的核心竞争优势，如优质的服务、快速的审批效率、良好的客户关系等。其他业务合作拓展：探讨未来潜在的合作机会，例如与企业的生态化建设、场景化合作等，进一步增强与客户的联系。通过以上几个重点方向的汇报，银行对公客户经理能够帮助领导快速、全面地了解企业情况，为后续的业务决策提供有力支持。

银行总行之交易银行部/结算管理部详解 𐟓Œ 部门定位：交易银行部/结算管理部是银行前台对公部门的一部分，专注于交易银行和结算业务，这些业务都属于对公中间业务，职责相似，因此合并在一起讨论。 𐟓‹ 职责业务：负责提供对公客户的支付结算工具、现金管理和代收代付等中间业务服务。负责支付结算产品的创新研发、迭代优化和营销推广。打造对公客户综合服务平台，集成全行对公交易性产品及客户全量金融信息。与境内外同业、清算组织等机构开展对公人民币支付结算和本外币全球现金管理业务的联动与合作。负责对公客户、账户的结算与现金管理业务数据的分析、应用。 𐟎Œ𙩅专业：经济、金融、计算机、数学、会计、财务管理、法律等专业优先。 𐟒ᠩƒ詗觉𙧂𙯼š 许多银行没有单独设立交易银行部和结算管理部，而是将这些业务放在公司业务部中，包括农业银行、交通银行以及许多股份制银行。这些部门主要负责中间业务的收费和产品管理，类似于我们在购物时使用的支付场景。中间业务的营利性相对较低，工作强度也不如对公营销存贷款业务高。如果这些部门隶属于公司业务部，整体表现会更好，因为可以借助公司业务部的资源。如果单独设立，在对公条线中相对不太显眼。 𐟌Ÿ 推荐指数：4.3分（满分5） 𐟔„ 下一期：网络金融部优先发布大家关注和催更的部门信息～

𐟎䩓𖨡Œ副行长竞聘演讲攻略 𐟓 想要竞聘银行副行长？来看看这份超实用演讲攻略吧！ 𐟒𜠥𗥤𝜨焥ˆ’是竞聘成功的关键。你可以围绕“推进转型、拓户展业、防控风险”三大核心思路展开。 1️⃣ 推进“两个中心”建设：致力于打造“综合金融服务中心”和“区域金融生态中心”，发挥你的对公业务优势，培训员工，提升全员服务能力和营销能力。 2️⃣ 夯实经营发展基础：以身作则，拓展客户，通过公私联动营销挖掘更多业务资源。同时，做好对公重点客户维护，提升合作深度与广度。 3️⃣ 防控风险稳健经营：时刻保持对信贷风险、操作风险的高度警觉，严格落实风控和合规管理要求。开展内控合规教育，提升全员遵规守纪意识。 𐟎‰ 准备好你的演讲，向评委展示你的才华和决心吧！祝你竞聘成功！

普惠金融部：中小微企业的金融守护者 𐟌𑊦™ 金融，听起来有点高大上，其实就是为了让各个阶层和群体都能享受到金融服务。具体来说，就是为中小微企业、个体工商户、低收入人群和“三农”群体提供金融服务。这个概念有点ESG（环境、社会和治理）的意味，主要是为了服务“三农”和中小微企业，特别是“三农”是国家重点支持的方向。普惠金融部的定位和架构 𐟏⊊普惠金融部在银行体系中扮演着统领普惠业务的角色。这个部门主要管理产品开发、分行营销策略和数字化转型。总行直接对接数万名中小客户是不可能的，也没必要。中小客户也不会有超大型项目让总行直管。业务发展的背景和挑战 𐟌𑊊普惠金融的兴起，除了ESG的推动，更重要的是我国银行业长期存在的存差现象。特别是在欠发达地区和中小规模银行，这种现象尤为明显。简单来说，就是银行只吸储不贷款，不是不愿意贷款，而是因为经济落后，接触客户的层次较差。欠发达地区最好的基建项目也不会考虑小银行，导致这种存差长期存在。后来，这部分多出来的存款被小银行用来搞同业业务，异地开机构做金融市场业务，这与监管意志冲突。在监管同业的过程中，要求银行回归本业的举措就是力推普惠金融。对公业务：中小微企业的挑战 𐟏튊在国内，信贷长久以来都重抵押、重国资，而信用贷款刚刚兴起。在征信体系落后的背景下，普惠金融做中小微企业的对公业务很难。客户多涉及民间借贷融资，抵押物也普遍质量较差。同时，因为主做中小企业，客户规模小，其借贷也多为小额多笔。但尽调、审贷环节又不能落下。相比之下，去做对公业务，做特大项目的放款更好，利差差异不大，属于稳稳的幸福。对私业务：三农领域的挑战 𐟌𞊊低收入群体在不做足额抵押的情况下是银行不良率的主要贡献者。普惠对私的一个重要国家支持方面是“三农”领域，比如农业经营贷等。但这个领域需要网点非常下沉以消除信息不对称。目前除了农行、邮储和一些做得好的农商行（省联社），大一点的银行都很难在保证风险可控的前提下做好三农金融。金融科技和创新：破局之路 𐟚€ 由于很难用抵押信审的角度去做小微业务，多数银行加入了很多产品创新和金融科技赋能的内容，但其实作用有限，除了一些老科技玩家。总的来说，普惠金融部的工作既充满挑战又充满机遇。他们为中小微企业和低收入群体提供了重要的金融服务，帮助他们更好地融入社会经济发展的大潮中。

银行普惠金融事业部：五篇大文章之一 𐟓š 普惠金融事业部的定位普惠金融事业部是银行前台对公部门之一，专注于服务中小微企业客户。它属于金融“五篇大文章”中的重要组成部分。 𐟒𜠨Œ责与业务发展规划与策略制定：负责制定普惠金融的发展规划和政策，进行产品创新和市场推广。协同联动：与各部门协同工作，确保普惠金融业务的顺利进行。数据分析与系统开发：进行数据分析，开发适合小微企业的系统。风控监测：负责监测和管理普惠金融业务的风险。对外交流与合作：推动小微企业金融业务的对外交流与合作。营销活动：开展小微企业金融业务的营销活动，包括存款、理财、保险等非信贷类产品。产品研发：组织新产品的创意收集、立项申请、需求编写和业务验收测试等工作。 𐟎Œ𙩅专业大数据分析、统计学、经济学、金融学、电子商务、市场营销、人工智能、计算机科学与技术、法学等专业优先。 𐟒ᠧžŽ评普惠金融客户行业相对较小，但客户量越大越好。金融会议将普惠金融列为“五篇大文章”之一，使其成为今年的热门考点。在经济不景气和口罩等因素的影响下，支持实体经济和中小微企业成为一种社会责任，也是各银行的发展契机。普惠金融客户多为小微企业，客户量和产品种类较多，因此对统计和数据类专业需求较大，这是一个机会。 𐟌Ÿ 推荐指数：4.3分（满分5）下一期：资产保全部

银行客户经理如何快速向上级汇报企业情况作为银行对公客户经理，当面临重大业务营销时，仅仅依靠口头表达往往难以说服客户。这时，上级领导的参与往往能起到关键作用。然而，领导对企业客户可能并不熟悉，因此，客户经理需要在短时间内全面汇报企业情况，以便领导更好地评估业务的可行性、风险和营销难度。以下是一些建议的汇报重点： 𐟌Ÿ 企业概述基本信息：包括企业名称、主营业务、成立时间、法人情况、所属行业、行业地位和未来战略布局等。突出企业的特点，例如是否是专精特新企业或当地的龙头企业，让领导对企业所属行业有个大致的了解。财务状况：汇报近三年的总资产、负债率、收入、净利润和银行有息负债。数据要四舍五入，方便领导记忆。同时，重点介绍企业主要的收入来源分布，让领导对企业盈利和偿债能力有所认识。 𐟌Ÿ 企业与银行的合作情况账户开立情况：何时与企业建立合作、关系如何（存贷款在同业排名如何）、企业基本户是否开立在我行、有多少子公司在我行开立多少账户、账户结算量如何、资金池是否搭建。投融资情况：企业在我行的评级和授信情况如何、我行对所属行业的风险偏好如何、目前贷款余额多少、近几年有哪些重大项目贷款、还款情况如何、是否有逾期或不良贷款。存款情况：目前存款余额多少、理财产品占多少、近三年存款变化趋势。其他业务合作：如企业年金、个人养老金、代发工资、司库建设、供应链、结售汇、投行、资产托管等业务合作情况，企业整体中收情况如何。领导走访情况：是否有高层领导走访营销过、领导谈的是哪些业务、客户提出了哪些诉求、是否有推进落实。 𐟌Ÿ 主要营销内容客户主要诉求：以项目贷款为例，客户提出的这笔业务需要多少贷款规模、期限、价格、放款时间多少、是否组银团、是否有担保/抵押，我行中后台态度如何。我行竞争优势：是否有同业竞争、同业价格/期限如何、我行的核心竞争优势有哪些（服务、审批效率、价格、客户关系等）。其他业务合作拓展：说一些未来潜在的合作内容，与企业场景化生态化建设等。通过以上内容的汇报，领导可以更全面地了解企业情况，从而做出更明智的决策。

招行杭分定向培养生二面全攻略 1. 𐟓‹ 自我介绍：简单明了地介绍自己，包括姓名、学校和专业。 𐟏栤𘺤𛀤𙈩€‰择银行？：表达对银行行业的兴趣和职业规划。 𐟒𜠥﹥…쨿˜是零售？：表示对公业务的兴趣，但零售业务也可以接受。 𐟏 家在哪里？：说明家庭所在地，方便了解个人背景。 𐟤” 不是杭州人却想做对公业务？：解释自己的职业目标和适应能力。 𐟓Š 如何开展对公业务？：阐述自己的营销策略和业务拓展思路。 𐟓ˆ 业绩指标和末位淘汰：表达对业绩压力的认知和应对策略。 𐟏栥ˆ𗧻理和柜员：询问是否适合担任客户经理或柜员岗位。 𐟌† 为什么选择杭州？：说明对杭州的兴趣和职业发展规划。 𐟏™️ 杭州外来人口最多的区：了解杭州的人口分布情况。 𐟏栦‹›行是零售之王：强调招行在零售业务上的优势。 𐟔š 面试结束：面试官决定不再继续面试，表示感谢并退出。总结：在招行杭分定向培养生的二面中，面试官主要关注你的职业目标、个人背景和适应能力。准备好这些问题，可以更好地展示自己的优势和潜力。

主播提现新解，公户是关键！最近有不少主播在问，娱乐打赏主播限额49万了，怎么提现？其实，关键在于如何将收入结算到公户。下面我来给大家详细讲讲。选择合适的公司类型 𐟏⊩斥…ˆ，注册什么类型的公司很重要。千万别选贸易公司或者电子商务公司，这些跟主播的真实业务场景不相关。最好是跟主播业务相关的公司类型，比如能开出【现代服务-直播服务费】的公司。注册地选择 𐟌 注册地也有讲究。最好选择那些对主播行业政策支持力度大的地方，避免小县城，因为主播收入高容易引起税务稽查。开设对公银行账户 𐟒𓊥𜀨﹥…쩓𖨡Œ账户时，关系很重要，尽量避免开户时的麻烦。还要考虑年费、日限额、月限额等问题。最重要的是，银行处理时间要快，平台放款后能否实时到账。发票问题 𐟧𞊦œ‰时候提供的发票迟迟不能通过审核，不是税点有误，就是开票类目有问题，或者少了发票章，缺少了审核的财税人员。原因是会计不了解平台的开票要求。收益提现到公户后的处理 𐟒𘊦”𖧛Š提现到公户后，怎么转给主播个人？直接公户转个人账户？这样可能会涉及到股东分红税（20%）、工资薪金个税（3%-45%）和劳务报酬预缴（20%-40%）。还有拿票走报销的方式，比如营销推广、办公用品、招待费等，但这些都有一定的比例限制。税务问题 𐟓ˆ 公司的税怎么交？增值税是3%，企业所得税是5%（利润300万以内），综合税负最低也要8%。300万的收入，交24万的税，想想也不少。要么实打实交税，要么入账漏洞百出的成本费用，导致业务链条不完善，税务稽查频繁。结语 𐟎䊤𘻦’�𖥅妏现至公司，方法没错。但需要实施的对象却不够专业。不了解平台提现规则，不懂主播业务的真实场景，更不能从财税角度为主播提前规避财税风险，最后税交了，钱没有到账，还要面临各种税务稽查。你可愿意？希望这些信息对你有帮助！如果你有更多问题，可以咨询相关财税公司。

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