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财政存款营销权威发布_2024中央对欠债的新政策(2024年11月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

财政存款营销

银行存款拓展策略：从供应链到零售客户在当前的经济形势下，银行存款增速放缓，资金流转规律也发生了变化。银行需要通过精准的策略和渠道来参与存款市场竞争。本文将从货币创造的逻辑出发，分析存款增长的规律，并在此基础上提出稳存增存的策略和建议。一、积极争取存款增长源 𐟌𑊥›𔧻•贷款投放重点行业，获取企业贷款“回存”：通过深入分析贷款资金投放和存款流转的规律，找出存款向上下游或相关行业流转的环节。通过供应链金融、交易银行等重点产品，提升信贷资金的回存，提高资金在银行体系内的循环。深入分析重点行业特点，布局行业金融，以核心客户为切入点，有针对性地营销下游企业的基本户。把握国家重点发展方向，获取支出资金存款沉淀：从公共财政支出方向出发，摸清资金主要流向，开展针对性营销。可以在事业单位养老金代发、基础设施建设行业金融培育等方面进行重点布局。从政府引导投资领域出发，以PP项目和政府引导基金为切入点，开展定向营销。可重点研究落地规模较大、落地率较高的行业和地区存量项目的情况，以项目为切入点往下深挖。满足企业跨境需求，争取资金回流形成存款：结汇增加货币投放、售汇减少货币投放，需要关注结汇流程中的资金流转。配套交易银行建设，优化日常结算流程，提升客户结汇便捷度，争取更多企业结汇业务。把握企业境外融资需求，从内保外贷等跨境融资产品切入，争取回流资金结汇形成的存款沉淀。二、切入存款流转的资金流 𐟒𘊥ˆ‡入资金流的分配环节：针对具备业务资质的债务融资工具等承销发行，立足牌照优势，挖掘自身客户业务需求、寻求非银机构项目推荐，不断扩充项目池，获得募集资金沉淀。针对不具备业务资质的公司债、资产证券化业务等，采取“以投资揽存”的思想，在资管、金市资产配置过程中，投资相关债券，支持企业融资，并以此获取融资资金。介入资金流的聚集环节：提升托管、行管业务的市场影响力和竞争力，拓展各类资管和私募机构的托管、行管资金，获得存款沉淀。营销和推广客户资金监管服务，重点营销在IPO、新三板挂牌、定增等方面业绩靠前的非银机构，获取其服务企业的融资信息，争取融资资金的监管。其他商业银行难以触及的业务，则需要针对性地建立信息通道，获取被投资企业信息。三、培育基础客户群 𐟌𑊨š焦资本市场，培育企业基础客群：在新户拓展过程中，针对性重点拓展有贷户、基本户及行业金融领域的各类大中小客户。同时，着力培育和重点服务具有资本市场融资潜力的客户，挖掘融资需求。针对一级资本市场的蓬勃兴起，通过与PE、VC等机构合作，拓展和服务新兴企业。提升服务质量，经营行政事业客户：不同类型行政事业客户对金融服务的诉求不同，既要做好支付结算等基础服务，也要根据客户资金保值增值需求，适时运用价格策略。同时，充分满足差异化的金融需求，如医院、学校等实施新建、扩建项目等，把握资金流向，争取资金在本行体系内循环。强化获客留客，做大零售基础客群：做强财富管理业务，拓客增存。通过提升资产配置能力、丰富产品线，切实满足客户保值增值的财富管理目标，由此获取相应的存款沉淀。重视代发代扣代缴业务，提升活跃客户比例。通过公私联动批量获客，设计针对性产品、服务，提升客户活跃度。注重房贷客户营销，吸收富余现金流。房贷客户一般具有稳定的收入来源，在还款之后仍有富余资金，可通过不断提升其黏性获取资金沉淀。

农发行晋城市全力打造“精品银行”品牌形象 ‌ 中国农业发展银行晋城市分行积极响应金融监管局要求，深入开展净息差情况的调研工作，并针对发现的问题提出了一系列切实可行的应对措施，旨在通过优化业务结构、强化定价管理、拓展筹资渠道等多措并举，全力打造“精品银行”新形象。调研报告显示，受多重因素影响，农发行晋城分行的净息差呈现出收窄趋势，对银行的盈利能力构成了严峻挑战。为此，该行深入剖析了净息差收窄的成因，包括政策优惠、货币政策调整、金融同业竞争以及资金成本上升等。这些因素共同作用，使得银行的盈利空间进一步压缩，财务可持续性面临较大压力。面对这一形势，该行积极寻求应对之策，坚持高质量发展理念，坚守“六大领域”，重点支持“四个银行”品牌建设，不断加大信贷支农力度，努力实现质量、结构、规模、速度、效益、安全的协同发展。在定价管理方面，该行着力提升贷款定价策略和能力，严守政策底线，实施差别定价，为财务可持续发展提供有力支撑。为了进一步强化降本增效，该行积极拓展筹资渠道，重点营销非贷客户和同业客户，丰富筹资产品体系，提升筹资效率。同时，该行还积极探索争取财政存款，扩大财政性存款引存范围，以期提升政府财政存款份额，优化资金来源结构，降低资金成本。该行将以此次调研为契机，持续深化内部管理改革，提升服务质量和效率。通过不断优化业务结构、强化定价管理、拓展筹资渠道等措施，积极应对市场变化带来的挑战，全力打造具有核心竞争力的“精品银行”。未来，该行将继续坚守服务“三农”的初心和使命，为地方经济发展贡献更多金融力量，助力乡村振兴和农业现代化进程。

A股近期不涨有两大原因：第一，国内机构不相信现在是牛市，国内基金经理要看经济数据，他们深信股市是国民经济晴雨表，实体经济数据不好，他们不相信现在会有牛市，兼之投行在做IPO业务时，辅导拟上市企业进行股份制改造，过程中有各种猫腻，行业内都不相信市场上有好东西；而层出不穷的基金经理利益输送问题，更是让他们都觉得市场必须见好就收，晚跑者买单。诸多因素凑到一起，他们不相信这里会有牛市，这段时间，国内机构几乎天天净流出资金就好理解了。第二，配合化债需要，财政部11月9日已将6万亿元债务限额下达各地，指导督促地方抓紧履行法定程序，稳妥做好发行工作，妥善安排债券资金。要发新债置换旧债，同时还要考虑债的利息支付问题，地方政府发行长期债，当然希望利率越低越好，这就需要债券市场短期上涨，以此压低债券收益率。如果股市这时候大涨，分流债券市场资金，怎么完成低利率发债？为配合财政发债，央妈也是拼了，压低7天逆回购利率，中央国库现金管理商业银行定期存款利率压低12个基点，代价就是人民币贬值，股市不涨。等本年度发债任务完成，短期置换债券对于A股的压力就减轻了。这段时间，做多A股的主力是游资和广大散户，他们壮怀激烈，以辛苦积累的储蓄为新质生产力发展做贡献，群众才是我国做大事业的基础，真应该善待散户。九月份，金融三巨头同台亮相，实际上是面向群众的特殊营销手段，市场已经起势了，要一鼓作气进攻，千万不要演化成再而衰，三而竭的悲剧，长期拖累市场的沉疴陋习，该废除就废除吧，老百姓实在受够了牛短熊长的周期律。股票财经股票交流股市分析交易

银行投资指南：保本保收益的那些事儿过完年，家里的压岁钱是不是一下子闲置了？想做个简单的投资，银行有哪些靠谱的选择呢？对于我们这些普通人来说，银行投资主要可以分为两种：保本保收益和非保本投资。今天我们先来聊聊保本保收益的部分。国债：抢手的定期存款国债，顾名思义，就是国家财政部发行的债券。每年3月到11月的10号发行，8点30分准时开抢，基本上5分钟内就被秒光了。国债有点像定期存款，到期还本付息，因为是政府发行的，基本没有风险。这几年发现买国债的主要是50-60岁的老年人，很多人是为了支持国家建设。普通定期存款：短期的选择普通定期存款大家应该都不陌生，最长是5年，最短的是7天通知存款。现在各大银行都推荐客户买短期的定期存款，尤其是1年以内的。为什么呢？因为短期存款的流动性好，随时可以取出，不会损失太多利息。大额存单：中高端客户的福利大额存单一般是20万起存，有些银行是30万。利率比普通定期存款高一些，主要是针对中高端客户的优惠利率。早期的大额存单未到期提前支取可以靠档计息，不会全部算活期利息，这点对客户来说还是很友好的。不过后来监管部门要求整改，现在的大额存单和普通定期存款相比，就是利率高一些，其他方面基本没区别了。七天通知存款：灵活性的选择这两年银行也不断推出七天通知存款，收益率在1.55%左右，不断往资金流动客户营销，目的旨在替换零钱通、余额宝，也替换自身银行的灵活性理财产品。保险：长期的规划保险方面，主要是增额终身寿险。一般是交3年或者5年，后面年份不用交，5年保本，然后放置15-20年再分红或者一次性取出，收益会比较可观。这种产品比较适合家里有闲钱并且不急用的情况，或者想给小孩子做强制储蓄的客户。购买之前务必问清楚理财经理多少年内保本，多少年可以做分红收益比较划算。有业务基础的也可以看一下保险合同里的现金价值，那个基本就是到期退保可以拿回来的资金。总结：选择适合自己的如果你是风险厌恶者，追求稳定收益的，那么上面三种产品都是不错的选择。国债有销售时间限制，保险回报周期较长，定期这几年收益率逐年下调，各有各的优势与劣势，唯一共性的地方就是基本没有风险。当然对比理财产品来说，收益率会少一些，这个我们下一篇再继续讲。

#有一种美好叫辽宁# #辽宁好网民守法好公民# 金融为民七十载守护民生幸福路 2024年10月10日栉风沐雨，玉汝于成。中国建设银行在新中国建设的热潮中诞生，在改革开放的大潮中淬炼，在新时代新征程的浪潮中腾飞。1954年10月1日，中国人民建设银行旅大分行正式成立，风雨兼程七十载，建设银行大连市分行始终立足于服务地区经济发展和民众生活需要，“坚持以人民为中心的发展思想”，不忘初心、牢记使命，服务大众、情系民生，与国家大局同频共振，与客户需求同心共鸣，助力解决民众关切的急难愁盼，形成了具有鲜明特色的金融服务品牌。【储蓄为民】由“后发行”到“先进行” 建设银行成立之初，“守计划，把口子”的财政职能是核心，而在办理基本建设等投资的经济活动中，不断地有大量的建设和生产资金存入，形成建行初期的存款管理业务。进入到上世纪80年代中期，随着社会的改革与发展，为引导和改善居民消费结构，聚集社会闲散资金，支持商品住宅建设，建设银行大连市分行首先试办了住宅定期储蓄和专项房屋储蓄，储蓄对象面向城镇居民。1987年，建设银行大连市分行储蓄业务种类进一步丰富，增加了活期储蓄、小额储蓄、整存整取定期储蓄，进一步便利满足居民不同需求，开设7个储蓄所，开启了业务发展的新篇章，并拉开了建设银行走入寻常百姓家的服务序幕。一直以来，存款业务是银行的立行之本，更是关系到大众客户最为紧密的服务纽带，因此自存款业务开办以来，建设银行大连市分行一方面严格执行国家管理政策要求，另一方面不断从做好客户服务、满足客户需求上探索创新，立足于为广大客户提供更为丰富的储蓄产品和金融服务。进入到上世纪90年代，建设银行大连市分行储蓄存款首次突破10亿元大关，同时为满足居民个人多元化的投资需求，规划推出了系列个人金融业务品种，不仅丰富了储蓄存款品类，同时个人电子汇兑业务、“一卡通”结算支付、储蓄卡异地交易等功能的陆续推出，进一步便利了居民日常生活需要。其间推出的“龙卡”储蓄卡，更是成为建设银行的“代名词”，之后，理财、一卡多账户、一折多账户、外币存款等储蓄产品功能持续丰富，代销基金、保险等业务陆续开展，更是进一步拓宽了客户投资渠道。时至今日，建行大连市分行个人金融业务早已从单一的住宅储蓄发展形成了涵盖存款、理财、基金、保险、贵金属等全方位、一体化的产品体系，有效满足不同客户金融需求，也收获了地区民众的高度认可。截至目前，建设银行大连市分行个人储蓄存款已超1400亿元，客户超663万人。【助民安居】 “要买房，到建行”深入人心 1988年，国务院召开全国住房制度改革工作会议，住房制度改革进入扩大试点阶段。1990年，建设银行大连市分行紧跟国家政策，领取了《经营金融业务许可证》，正式挂牌对外营业，房地产信贷业务覆盖整个大连地区。1992年末，在国家住房制度改革的推动下，建设银行大连市分行关注到地区居民日趋旺盛的购房需求，开始向居民发放购买商品房的个人住房贷款。1998年，更是率先与公积金中心合作开办公积金组合贷款业务，成为国内最早开办个人住房贷款业务和最早承办住房公积金业务的商业银行。随着民生需求和市场变化，建设银行以助力广大居民自住安居为己任，大力支持普通百姓购房需求。1999年，率先推出“二手房”按揭贷款业务，成立按揭事务中心，推出集鉴证、公证、保险、财产抵押、资产评估于一体的“一站式”服务，开大连市金融系统先河；2012年，成立个贷中心，实现后台集中化、批量化处理个贷申请，极大提升了业务办理效率；2023年，创新推出公积金组合贷款“一站式”服务，极大缩短了客户组合贷款办理时效…… 建设银行大连市分行从未停止创新发展的脚步，随着金融科技的不断发展，将传统业务与数字金融相融合，助力政府完成公租房系统、支持保障性住房建设；中标住建系统数字房票建设，协助政府建设并发放“全省首张”购房凭证；完成大连市首笔“城中村改造项目”个人住房贷款发放。积极助力房地产企业打破营销困局，充分利用建行生活找房频道及数字化模型构建，持续为项目引流获客。践行金融服务民生理念，与大连市不动产登记中心和市住房公积金管理中心，创新完成大连市首笔“双抵带押过户”个人住房贷款发放；创新推出“个人法拍房贷款”产品，为助力百姓美好安居需求贡献了更多金融力量…… 多年的专业耕耘与沉淀，“要买房，找建行”的品牌形象已经深植于大连人民心中，建设银行大连市分行成为了地区居民办理个人住房贷款的首选银行。【以民为本】满足民众支付便利化需求支付作为金融的基础功能，是便利人民群众日常生活的重要环节。随着零售业务的不断发展，建设银行将“始终与人民群众日益增长的多元化消费需求同向共进”作为提升支付便利化水平的核心要义，持续推进金融支付的场景、生态、平台建设，坚决打好支付便利化工作“组合拳”。与时俱进助力消费扩容升级。上世纪90年代，市场经济的快速发展推动了民众日益增长的消费需求，1992年，建设银行VISA、MasterCard信用卡正式发行；1996年，建设银行大连市分行开办第一笔汽车消费贷款。之后，个人助学贷款、个人留学保证金贷款等新的消费信贷品种不断涌现……这些“第一次”犹如点点星光，汇聚成璀璨的繁星，点亮了民众生活的幸福底色。 “双子星”驱动拓展线上金融服务模式。科技的发展迭代不仅影响着银行人的工作模式，也深深改变了人们的生活方式。建设银行凭借金融科技的先发优势，自2010年开始，着力推动电子银行业务由传统网上银行向手机银行平台转型，由聚焦线下渠道产品推广向加强移动应用场景建设转型，逐渐形成了“手机银行”与“建行生活”双星驱动、融合互促的线上金融服务模式。其间，手机银行积极推动产品服务创新，开发上线移动话费、联合收费等特色缴费项目，增加一卡多绑功能，切实满足民众多元化线上支付需求。建行生活通过支付权益赋能地区用户。自2021年上线以来，与地区知名连锁商户开展战略合作，搭建商超、外卖、出行等服务场景，布署“惠游滨城”“低碳生活”等专属板块，定期开展“公交地铁出行惠”“啤酒节”等特色活动。如今，建行生活已成为我市居民日常生活不可分割的一部分，让民众探寻到城市独特的声光气味，成为传递美好生活的温暖桥梁。便捷支付助力解决广大民众零钱兑换需求。建设银行大连市分行积极扩充支付服务的包容性，通过提供灵活方便的“零钱包”服务、设立零钱兑换绿色通道、主动面向大流通场景提供个性化零钱兑付活动等方式持续优化现金流通环境，通过“引进来”与“走出去”，从根源上解决广大民众“找零难、兑零难”的现金使用难题。同时，为便利化外籍来连人员取现，积极打造国际化便利支付环境，ATM自助设备实现双语界面。在大连金石滩旅游度假区建成全省第一家旅游景区境外来宾支付服务中心，配备外币自助兑换机、ATM自助设备，满足境外来宾外币现金兑换和使用外卡支取人民币现金的需求；在2024大连夏季达沃斯论坛期间，选派精通外语、熟悉涉外支付业务的工作人员进驻，提供金融支付引导和咨询服务，提升境外来宾在连支付的获得感和满意度。【用心用情】 “以客户为中心”彰显建行温度网点作为银行经营的最基本单元，始终承担着金融服务主渠道的关键作用。建设银行大连市分行于2007年，开始推进第一代零售网点转型，摆脱传统较为单一的服务模式，通过前后台业务分离、岗位重新定位、规范客户服务标准、优化网点服务环境等一系列措施，逐步推动网点由交易核算主导向营销服务主导转变。2009年，开始层级推进网点二代转型，完善个人客户差异化服务体系，优化VIP客户服务流程，实现了对个人客户的主动系统化管理。2012年，开始推进星级网点建设，推动网点服务设施升级优化，缩短客户平均等待时间，网点“安全感、私密性、舒适度”建设成效显著。2016年以来，通过“大服务发展战略”与两个“三年规划”，进一步提升服务温度、提高服务质效、深化服务内涵，2019年，摘得大连市独家行业百佳示范单位桂冠，2021年，3家网点获评行业千佳示范单位，屡次实现历史性突破。如今，建设银行大连市分行大力推进网点综合化建设，拓展普惠、对公及外汇服务功能，依托智能化手段，将持续为客户提供“一揽子”高效、专业的金融服务。在大力做好网点服务打造的基础上，建设银行大连市分行还致力于适老网点打造。如何通过适老化服务，让老年群体“贴心”更“暖心”，成为了建设银行的“头等大事”。建设银行大连市分行从硬件入手，精选优质网点进行适老化改造，秉承“行动无障碍”“业务优先办”“服务一站式”的服务理念，专设养老金融服务区域、设立特殊“爱心窗口”和“爱心座椅”，确保每一位老年客户都能在网点感受到体贴入微的建行服务。并积极开展养老投教工作，通过银发课堂等形式，开展养老金融特色活动，依托“健养安”等特色产品，为养老产业客户及老年群体提供高质量、定制化的专属金融服务。与此同时，建设银行打造的“劳动者港湾”也成为了户外工作者“累了能歇脚、渴了能喝水、手机没电了能充电、饭凉了能加热”的温暖“避风港”。建设银行大连市分行秉承“开放共享、责任担当”的理念，在各营业网点划分专区，配备医药箱、饮水机、充电器等便民设施，主动为环卫工人、快递员、外卖员等群体提供休息场所。如今，劳动者港湾所涵盖的服务内容不断丰富，从日常生活帮助到公共教育宣传，从特殊客户服务到乡村振兴帮扶，真正使城乡居民受益，让广大民众共享建设银行发展的丰硕成果。一枝一叶总关情，为民服务无止境。建设银行走过的七十年发展历程，是与客户共发展的七十年，更是不断深入践行金融为民的七十年。在未来，建设银行仍将秉持不负时代之坚定，岁月不居之紧迫，惠民利民之情怀，为增进民生福祉、提高人民生活品质持续释放建行温度、传递建行温暖，奋力谱写“金融为民”新的篇章。

农发行芮城县支行强化支农资金筹集力度引导支农资金回流“三农” 10月22日，农发行芮城县支行成功营销到位专项债资金4000万元，这是该行今年以来营销的第四笔专项债资金，累计营销到位8225万元。充分彰显了中国农业发展银行引导资金回流“三农”，支持乡村振兴的银行职能定位。今年以来，该行深入贯彻落实省市分行年初和年中工作会议精神，持续加大支农资金筹集力度，大力营销各类支农资金，取得丰硕成果。一是坚持高层营销。支行行长亲自挂帅，积极与财政、项目主管部门、施工企业沟通联系，确保专项债资金汇入我行账户。二是坚持资产负债一体化营销。在营销贷款项目的同时，积极与项目有关单位沟通，实现项目资本金提前到位。三是坚持做好贷款存续期管理。年初摸底当年还本付息计划，要求企业提前将还本付息资金存入我行，拉动支农资金稳步增长。 2024年10月25日