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寿险营销是前沿信息_为什么不建议买终身寿险(2024年12月实时热点)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：教程更新日期：2024-12-02

寿险营销是

终身寿险：家庭资产配置的终极武器 𐟒ꊧ𛈨𚫥￩™馘露€种提供终身保障的保险，意味着无论被保险人在何时身故或全残，保险公司都会支付保险金。它是最能体现人身保险保障价值的险种之一，充分体现了生命价值。在当今社会，终身寿险还具有财富保存和传承的价值，成为高净值客户财富管理的重要工具。作为银行理财经理，我们需要充分了解终身寿险在家庭资产配置中的价值和地位，以及它在资产管理和财富传承中的实际意义。以下是几点建议： 1️⃣ 理解终身寿险在资产配置中的重要性：帮助保险销售人员建立更强的风险意识，掌握风险应对模式。 2️⃣ 明确人身保障与财富传承的目标：让学员充分理解终身寿险在实际操作中的功能。 3️⃣ 切入客户现实目标：与客户形成良好的沟通互动效果，激发客户的潜在需求，实现终身寿险产品的高效推广。 4️⃣ 针对中高端客户需求：将终身寿险产品融入中高端客户的需求中，达到客户采购有目的、产品营销有效果、工具运用合理到位的效果。通过这些措施，我们可以更好地协助客户实现财富目标，提升终身寿险的营销效果。

克拉玛依的MDRT你了解吗？𐟤” 2019年，我踏入了保险经纪人的行列。去年疫情期间，大家业绩普遍下滑，但胡老师却逆袭成为了团队中的MDRT。很多人对MDRT不太了解，不清楚它对保险行业从业者来说意味着什么。今天，我就来简单科普一下MDRT百万圆桌会员。百万圆桌会议（The Million Dollar Round Table，简称MDRT），是全球寿险精英的最高盛会。虽然对大多数中国人来说，MDRT还很陌生，但它已经成为中国庞大的寿险营销队伍的向往所在。国际寿险百万圆桌会议成立于1927年，当时32名销售业绩在百万美元以上的寿险营销员希望组成一个论坛，致力于扶植高标准的寿险销售概念，树立寿险营销人员的形象。 MDRT有三个统计口径：佣金、保费和收入。每年的标准都会有所变化。2020年，全年佣金达到21万就能成为MDRT会员；达到64万则是高级会员（COT）；达到128万则是顶级会员（TOT）。当然，MDRT只是一个荣誉，是过去时。想要持续达成MDRT，就需要不断学习和提升自己。这不仅是对自己负责，也是对所有信任我的客户的一种回馈。本来今年有机会去美国领奖，但因为疫情没能成行，这确实有点遗憾。总之，MDRT不仅仅是一个称号，它是对保险行业从业者的一种认可和激励。希望更多人能够了解和追求这个目标，不断提升自己的专业能力和服务水平。

保险监管新政下，增额寿险的购买策略𐟛᯸ 𐟌 在保险市场上，消费者总是倾向于选择价格低廉且收益高的产品，这是人之常情。然而，对于监管机构来说，他们需要严格把控那些可能带来过高利益的公司，以防止未来可能出现的经营风险。 𐟔 为什么监管机构会如此严格呢？因为市场上流传着这样一种观念：“买保险，公司不重要，因为保监会会兜底。”这可能是监管政策频繁发布的原因之一。 𐟒𐠤🝩™餿障基金的总额为1800亿，而给上一家破产的安邦保险（现已更名为大家）兜底的600亿还未完全支付。如果现在还有公司激进地进行亏本营销，那么未来可能会有更多的公司面临类似的风险。 𐟓‰ 预订利率的走势也表明了这一点。预订利率从10%一路下行到2.5%，再回到4.02%，然后降到3.5%并持续数年。根据当前的市场行情，明年预订利率很可能会继续下降。 𐟏† 因此，购买保险时，不要过分追求性价比，选择适中价格的产品可能更为稳妥。过于激进的营销策略可能会带来潜在的风险，而稳定的中庸之道反而可能带来更可靠的保障。 𐟓š 保险行业的整体环境可能会因为监管政策的收紧而受到影响，因此，选择保险产品时，应考虑到预订利率的走势和公司的经营状况。

美国寿险管理师（Life Office Management Association，简称LOMA）是一个国际性的协会，由美国和加拿大的保险人于1924年创建。LOMA的成员包括超过1250个来自60多个国家的保险和金融服务公司，总部设在亚特兰大。LOMA积极向社会提供保险知识培训，是世界上培养寿险业务技术人员的主要教育机构。职业介绍美国寿险管理师主要涉及人寿与健康保险、经营管理、年金、养老金、银行业、银行开设的保险业务、债券等服务领域。LOMA考试侧重于研究保险公司的结构和各职能部门的管理方式。资格要求 LOMA提供的职业教育计划和专业技术资格认证考试对保险从业人员开放，无论是内勤、行政、管理、专业技术、销售相关人员，或是外勤的营销员、银邮销售渠道或公司团体直销人员都可以参加资格考试项目的任何一个资格。工作内容美国寿险管理师（FLMI）计划包括10门专业发展课程，提供产业特定的商业教育。这些课程分为三个级别：初级（证书）、准寿险管理师（ALMI）和寿险管理师（FLMI）。学员必须完成10门必修课程才能获得寿险管理师（FLMI）的专业资格认证。课程内容涵盖合规和法律、财务和会计、机构投资、人寿保险、管理和领导力、营销和业务拓展、运作和行政业务管理、产品设计和开发等多个主题。通过LOMA全部考试，可以获得美国LOMA协会颁发的FIMI（Fellow of Life Management Institute）资格证书，这在保险行业中是一个重要的专业认证。

保险专硕考研全攻略！数学科目详解保险专硕考研终于有人讲明白了！𐟎‰ 𐟔 保险专硕是什么？保险专硕，全称为"Master of Insurance"，简称Ml，属于经济学门类专硕。它专门培养保险领域的专业人才。 𐟓š 主要研究领域保险学主要研究经济学、金融学、保险学、数学、统计学、金融投资等方面的基本知识和技能，进行商业性保险业务的咨询、营销与管理、社会保险基金的运作、保险行业的监管等。常见的商业保险有财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等。 𐟓– 课程设置主要课程包括《保险学原理》、《风险管理》、《财产保险学》、《人身保险学》、《精算学原理》、《非寿险精算》、《寿险精算》、《保险基金管理与运行》、《货币银行学》、《财务管理》等。部分高校还按风险管理与保险、精算与风险管理等专业方向培养。 𐟒𜠥𐱤𘚦–𙥐‘ 毕业生可从事保险类企业，如保险咨询、保险营销等；或在政府、事业类单位，如社会保险基金运作与管理、保险监管等。 𐟓 考研科目考研科目包括： 101 思想政治理论（100分） 201 英语一/204 英语二（100分） 396 经济类联考综合能力/303 数学三（150分）院校自主命题：专业基础课（150分） 𐟔 数三与396的区别数三：高数：84分（4道选择题、4道填空题、5道计算大题）线性代数：33分（2道选择题、1道填空题、2道计算大题）概率论：33分（2道选择题、1道填空题、2道计算大题）适合人群：想学数三的同学、对数学感兴趣且思维灵活的同学、不喜欢写作文的同学。 396：客观题全是选择题，每题2分，选项为五个。数学：70分（35道选择题，1-21题考察高数，22-28题考察线性代数，29-35题考察概率论）逻辑：40分（20道选择题）写作：40分（两篇）适合人群：想学396的同学、数学水平一般的同学、对数学不太感兴趣的同学、被数三伤透心的同学。希望这些信息能帮助你更好地了解保险专硕考研，祝你考研顺利！𐟚€

𐟌Ÿ荣获2023年IQA铂金奖𐟌Ÿ 陕西明亚的两名优秀代表在2023年IQA颁奖典礼上荣获铂金奖，其中一位就是我自己哦！𐟎‰ 去年我获得了银奖，而今年更是直接跃升至顶级铂金奖，这证明我在保险行业中的努力得到了认可，并且我所销售的保单都充分满足了客户的需求。𐟒ꊊIQA，全称为International Quality Award，即“国际品质奖”，是由LIMRA于1960年创立的权威认证奖项，专门表彰寿险营销员的高品质销售成就。𐟏† 这个奖项不仅是对我个人的肯定，更是对我所服务的客户的最高赞誉。感谢所有支持我的客户，是你们的信任和选择，让我有机会在这个行业不断成长和进步。𐟙 未来，我将继续努力，为你们提供更专业的服务，绝不辜负你们的期望。𐟒–

保险3.0利率下调，3.0时代或终结最近保险圈子里传得沸沸扬扬的3.0利率又要降了！𐟘𑠦ƒ𓦃𓩃𝨧‰得心累，之前5年期的银行定存利率才2%，10年期的国债利率也就2.3%左右，前段时间发售的20年期特别国债利率也不过2.49%，真是让人无语。你还觉得保险预定利率3.0%低吗？恐怕连这3.0%都保不住了！听说这次调整是从月底开始的，部分险企将停止录单3.0%利率的增额终身寿险，从7月开始，新的利率将降至2.75%。𐟘“ 那2.75%的利率到底是个啥概念呢？目前市面上在售的增额寿险预定利率都是3.0%，但实际收益并不等于3.0%。因为存在“费差”（公司营销、销售渠道等差异），不同保险公司做出来的产品也不一样。顶流的在售增额寿险产品最高能突破2.94%+的利率，而线下大牌的实际收益大概在2.7%-2.8%之间。如果下调至2.75%的定价利率，即使是第一梯队的产品，收益顶峰也大概在2.65%-2.7%之间。如果是线下的大品牌，因为有较大的费差损，所以实际收益可能在2.5%-2.6%之间，甚至更低。这个收益率和目前2.5利率的分红险的保底收益部分差不多了。不仅如此，分红型产品的保底利率也将从2.5%下调至2.0%。降低预定利率，已是大势所趋。𐟔劊面对预定利率下调，我们应该如何应对呢？首先，利率下调并不是一蹴而就的，在利率下调的过程中存在一定的缓冲期或过渡期。所以我们一定要抓住窗口期，合理配置预定利率3.0%的保险产品。不管是当下3.0%预定利率的增额终身寿险，还是保底利率2.5%的分红增额终身寿险，都是以后能触碰的利率天花板。如果你现在有理财规划需求，想锁定终身利率，那就要抓住当下的时代红利，提前做好功课，抓住上车机会。当然，越到最后时刻，越不能急，盲目上车、选错产品的问题也蛮大的。具体费率及保单金额以实际为准，投资有风险，风险自担。𐟒ꀀ

中国平安：从蛇口起步到全球500强大家好。今天我们来聊聊中国平安这家保险公司。 ⭐公司背景 ✔️中国平安保险（集团）股份有限公司成立于1988年深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业。经过多年的发展，中国平安已经成为国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛的综合金融集团之一。 ✔️2023年，《财富》世界500强榜单中，中国平安位列第33位，全球金融企业排名第5位，连续多年蝉联全球保险企业第一。中国平安在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。 ⭐平安寿险 ✔️中国平安寿险是中国第二大寿险公司，1994年启动寿险业务，在中国内地首开个人寿险营销模式。2023年，平安寿险总赔付498万件，日均赔付超1.3万件，赔付总金额达442亿，日均赔付1.2亿元。 ⭐平安财险 ✔️中国平安财险是中国第二大财险公司，成立于1988年深圳蛇口。在全国设有40家二级机构、1800多个网点，以原保费收入衡量，是中国第二大财产险公司。2023年，平安产险赔付总金额超1600亿元，为超4000万客户提供健康、财产和风险保障服务。 ⭐平安银行 ✔️2023年，平安银行净利润同比增长2.1%至464.55亿元。 ⭐平安证券 ✔️截至2023年底，平安证券个人用户数突破2300万，稳居行业第一。 ⭐平安资管 ✔️全球资管前50强，截至2023年底，平安资管受托资产管理规模达5.03万亿元。 ⭐平安健康 ✔️2014年成立，为客户提供一站式的养老服务。2023年，平安健康实际营业收入46.74万亿，付费客户达到4000万，合作医院4000家。以上就是今天的内容。

保险营销3大技巧，轻松成交！ 1️⃣ 精准定位潜在客户 𐟓㠤🝩™騐婔€人员通常采用广泛撒网的方式，但这种方式效果有限，还可能让客户感到厌烦。与其每天联系20个客户，不如专注于寻找那些对保险有真实需求、更有购买可能的客户。例如，有保险理财经验或意识的客户，购买的可能性更大。 𐟔 要找到这些潜在客户，首先需要对产品有充分的了解，知道这款保险最适合哪些人群；其次，要清晰描绘出目标客户的画像，以便找出最适合的人。 2️⃣ 抓住客户需求的关键点 𐟓㠩’ˆ对不同客户，梳理出触达他们需求的切入点。例如，增额终身寿险的切入点可以是长期收益、强制储蓄、子女教育金、个人养老规划或抵御婚姻风险等。 𐟓š 与客户首次沟通时，要根据客户的画像，抓住最容易触达他需求的切入点，而不是直接介绍产品的好处。例如，对于追求长期稳健收益的高净值客户，“锁定长期收益”是一个很好的切入点。 𐟔– 参考话术： 𐟔– X先生，您经常购买理财产品，追求稳健收益。近年来，利率下行，物价上涨，银行的定期存款和理财产品的收益都在下降。您希望在没有风险的情况下获得稳定的收益，对吧？如果您的资金短期内用不上，我可以给您一些长期锁定稳定收益的建议，您有兴趣了解一下吗？ 3️⃣ 善用对比法和工具 𐟓㠤🝩™餺祓种类繁多，信息量大，客户可能对其感到陌生。在营销过程中，解释太多往往让客户感到困惑。 𐟔 对比法是将保险与客户熟悉的产品进行比较，让客户一目了然。同时，使用工具如图片或微信展示，一边看一边解释，将抽象的概念具体化、形象化，让客户真正理解保险对他们的帮助。 𐟓Š 例如，可以用某银行5年期定期存款与增额终身寿险进行对比，从储蓄期限、安全性、灵活性、适合类型等方面进行对比。

保险出身的理财规划师凭什么脱颖而出？为什么保险业出身的理财规划师有三大优势？人们对银行和证券业的理财规划师信任度更高，这主要是因为长期以来的习惯和信任感。然而，保险业出身的理财规划师也有其独特的优势。以下是保险出身的理财规划师的三大优势： 𐟓Š 客户需求洞察力：保险营销员更了解客户的财务需求。他们从保障开始，逐步深入了解客户的需求，提供全面的理财规划。这种深入的了解和长期的互动，使得他们能够建立更深的信任关系。 𐟓ˆ 多样化的理财产品：保险产品不仅仅是保障，还具有多种功能。除了传统的健康险、终身寿险和储蓄险，现代保险产品还提供了定期储蓄、债券、基金和股票等功能。这种多功能性使得保险产品能够满足客户多方面的理财需求。 𐟏† 客户信任的建立：保险营销员通过持续的服务和经营，赢得了客户的信任。他们能够亲自走到客户面前，解释产品的意义和功能，这种直接的沟通方式使得客户更加信任他们。在美国，许多由保险营销员出身的理财规划师之所以成功，是因为他们在卖保险时，从帮助客户解决单一的保险需求开始，逐渐掌握客户深层次的需求，最后变成全盘帮助客户进行理财规划。因此，保险营销员比起其他出身的理财规划师，更有优势取得客户的信任。总之，保险业的理财规划师应对自己抱有自信，充分利用自己的优势，满足客户的不同需求，赢得客户的信任。

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