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营销地债存款权威发布_10个吸引人的营销方案(2024年12月精准访谈)

内容来源：魏巍之巅所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

营销地债存款

银行季度经营总结：如何应对挑战与机遇？ 𐟎𛻥Š᥮Œ成情况：本季度，我们银行的任务完成情况并不理想。虽然我们在某些方面取得了一些进展，但在对公存款和零售指标方面仍存在较大差距。具体来说，对公存款及零售任务距旺季营销任务目标均有较大差距，对照年度目标任务更是相差甚远。我们需要清醒地认识到这些不足和短板，正确认识当前发展形势。 𐟒𜠤𘚥Š᥏‘展亮点与不足：基础工作：虽然我们在基础工作上做得不错，但以双工作引领经营工作提质增效的作用还需进一步加强。负债结构调整：虽然我们采取多项措施推动各项任务指标进度，但受经济下行、同业竞争压力加大、产品创新能力不足等影响，负债业务增长乏力，结构优化步伐缓慢，尤其对公存款大幅下降，存款结构过度依赖重点大户，存款成本增加，利润空间不断压降。零售转型：虽然我们加快了零售转型步伐，但业务增长后劲不足。我们需要继续服务实体经济，推动消费金融扩面升级。风险管控：虽然我们不断加强风险管控，但不良化解依然缓慢。受经济形势影响，年初以来不良贷款新增额达xx万元。内控管理：虽然我们加大了内控管理力度，但业务问题屡查屡犯。我们需要继续提高风险防控能力。团队建设：虽然我们营造了团结和谐的氛围，但团队战斗力发挥不足。员工绩效考核导向需优化。 𐟓Š 经营指标分析：对公存款：一季度，除X双支行完成对公存款任务外，其他支行对公存款均呈下降趋势，支行对公存款较年初共下降xx亿元。零售指标：信用卡、X支付等重点指标任务全行排名靠后。 𐟓ˆ 未来发展方向：加强组织建设：发挥DJ工作引领作用，增强内生动力，夯实高质量发展基础。加快贷款投放：增强服务实体经济能力，坚持合规底线，提高清收化解成效。完善绩效考核：赋能经理管理工作，坚持人本管理，提升团队建设水平。通过这些措施，我们相信能够克服当前面临的挑战，实现全年任务目标。

普通人如何配置资产？三种策略推荐！理财是日常生活的一部分，以下内容仅代表我个人在理财过程中的一些观点，不构成任何理财建议、科普、营销和服务。之前几篇笔记中提到过，不同年化收益率区间的优质金融类资产（不包括房产）： 0-2%：银行存款、货币基金、超短期债券 2-5%：长期政府类债券 5-9%：黄金 9-15%：老牌资本市场QDII基金（美股）、新兴市场QDII基金（印度、越南、东南亚） 15%以上：高成长类个股、100万起投的私募股权基金作为普通人，资产和理财能力都有限，可以去掉一头一尾，因为银行存款跑不过通货膨胀，15%以上的长期收益需要的条件普通人达不到。简单定义一下普通人：可投资金融资产少于100万，非金融行业从业人员，没有境外银行卡和证券账户（无法直接投资海外个股）。去掉一头一尾，普通人可选的优质金融类资产就剩下： 2-5%：政府类债券（例如：30年国债511090，政金债券511520，10年地债511270，城投债511220） 5-9%：黄金（例如：黄金etf 518880） 9-15%：美股和东南亚股票指数基金（例如：纳斯达克100指数基金513100，标普500etf 513500，印度164824，越南008763，泛东南亚科技指数513730）根据个人风险承受能力，我的三种配置如下：稳健型 50%债券，30%黄金，20%股票预期年化收益7.4% 积极型 1/3债券，1/3黄金，1/3股票预期年化收益8.7% 进取型 20%债券，30%黄金，50%股票预期年化收益10% 以上的预期年化收益率是长期持有的复合年化收益率，持有年限至少大于等于3年。当然，三种优质资产的配比可以根据个人风险承受能力进行调整，保守就多配点债券，激进就多配点股票。创作不易，点个赞支持一下吧^_^

A股近期不涨有两大原因：第一，国内机构不相信现在是牛市，国内基金经理要看经济数据，他们深信股市是国民经济晴雨表，实体经济数据不好，他们不相信现在会有牛市，兼之投行在做IPO业务时，辅导拟上市企业进行股份制改造，过程中有各种猫腻，行业内都不相信市场上有好东西；而层出不穷的基金经理利益输送问题，更是让他们都觉得市场必须见好就收，晚跑者买单。诸多因素凑到一起，他们不相信这里会有牛市，这段时间，国内机构几乎天天净流出资金就好理解了。第二，配合化债需要，财政部11月9日已将6万亿元债务限额下达各地，指导督促地方抓紧履行法定程序，稳妥做好发行工作，妥善安排债券资金。要发新债置换旧债，同时还要考虑债的利息支付问题，地方政府发行长期债，当然希望利率越低越好，这就需要债券市场短期上涨，以此压低债券收益率。如果股市这时候大涨，分流债券市场资金，怎么完成低利率发债？为配合财政发债，央妈也是拼了，压低7天逆回购利率，中央国库现金管理商业银行定期存款利率压低12个基点，代价就是人民币贬值，股市不涨。等本年度发债任务完成，短期置换债券对于A股的压力就减轻了。这段时间，做多A股的主力是游资和广大散户，他们壮怀激烈，以辛苦积累的储蓄为新质生产力发展做贡献，群众才是我国做大事业的基础，真应该善待散户。九月份，金融三巨头同台亮相，实际上是面向群众的特殊营销手段，市场已经起势了，要一鼓作气进攻，千万不要演化成再而衰，三而竭的悲剧，长期拖累市场的沉疴陋习，该废除就废除吧，老百姓实在受够了牛短熊长的周期律。股票财经股票交流股市分析交易

银行年度工作总结及未来发展规划 𐟓… 年中工作会议重点任务落实方案一、优化资产结构，提升投放质量 𐟓ˆ 深化客户经营，确保大中小微企业均衡发展。持续扩大客户基础，强化对大中小微客户的全面服务，特别是加大对优质客户的投放力度。贸易融资业务稳健发展。继续推进贸易融资业务的创新与发展，满足客户的多元化融资需求，提升业务竞争力。二、稳固存款基础，强化资金组织能力 𐟒𜊦˜Ž确目标，确保存款稳定增长。围绕全年存款目标，加强对活期存款的监控与跟踪，确保存款规模稳步增长，年末力争达到目标以上。拓展活期存款市场。通过优化服务、创新产品等方式，积极吸引活期存款，提升结算业务量和结算笔数。三、深耕渠道建设，扩大客户基础 𐟌 深化渠道合作，提升获客能力。加强与各类渠道的合作，通过线上线下多渠道拓展客户，提高获客效率。提升存量客户价值。加强对存量客户的维护与提升，通过定制化服务、个性化产品等方式，提升客户满意度和忠诚度。四、推动非息收入增长，优化收入结构 𐟒𜊦Š•行业务市场突围。积极争取投行业务市场份额，调整业务结构，提升投行业务收入贡献度。交易银行业务规模扩张。加强交易银行业务的推广与拓展，提升业务规模和市场占有率。五、加强项目储备,确保业务持续发展 𐟓‹ 重大项目营销与跟进。持续关注并跟进重大项目，确保项目顺利落地，为业务发展提供有力支撑。负债类客户与项目储备。加强对负债类客户的营销工作，做好项目储备，为存款增长提供源源不断的动力。投行类项目深度挖掘。加大投行类项目的储备力度，通过银团贷款等方式，提升分行在投行市场的竞争力。六、夯实基础管理，提升经营质效 𐟛 ️ 信贷业务精细化管理。加强授信客户准入管理，做好贷后管理工作，确保信贷资产质量稳定可控。风险防控与化解。树立底线思维，加强风险隐患的排查与化解工作，确保业务稳健发展。团队建设与能力提升。加强客户经理队伍建设，提升团队整体素质和专业能力，为业务发展提供坚实保障。

金融业销售岗位全解析：从券商到银行金融行业的销售岗位种类繁多，今天我们来详细解析一下这些岗位，看看它们的具体职责和收入情况。 𐟏栦Œ‰机构类型分类券商经纪业务总部的销售：主要对接机构客户，如私募基金等，负责拓展开户等业务。券商营业部的销售：负责零售经纪业务，拓展个人开户；财富经理则负责销售券商自己或代销的产品。资管机构销售：对接银行等金融机构，销售集合产品，争取委外业务。资管渠道业务：拓展代销业务。券商自营的销售：负责债券销售交易和投资顾问业务。投行销售或资本市场部：负责股销、债销，在一级市场销售定增、新股和债券等。信托机构销售：与券商资管类似，对接机构客户。财富销售：对接高净值客户，销售权益、固收等产品。公募基金机构销售：对接银行总行、保险总部、财务公司等机构总部，销售公募基金产品。渠道销售：对接银行支行和券商营业部等机构，营销代销业务。财富管理：维护大型企业客户，制定销售策略。私募基金机构销售：与公募基金的机构销售类似。渠道销售：与公募基金的渠道销售类似。私行销售：与信托的私行销售类似。银行同业业务：销售大额存单、同业存款等业务，对手方同样是银行。托管：目标客户是公募、私募、券商等，提供资产托管业务。客户经理：目标客户是企业，负责放贷款、拉存款。柜员和理财经理：目标客户是散户，销售理财产品，拉存款。 𐟒𐠦Œ‰收入模式分类大锅饭：常见于国企央企背景的金融机构，收入相对稳定，差距不大。如国企公募、国企信托、国企券商投行总部等。明确提成比例：按照销售规模或管理费计算提成。例如，信托一般按照销售规模的千2-千6计算提成，公募基金则按照管理费的20%计算提成。 𐟌ˆ 番外金融行业的销售岗位，尤其是机构端的销售，客户群体高端，提成比例高，还有优厚的差旅和招待费报销权限，生活品质较高。

华夏基金债市周报：震荡市中，踏空风险有所降低，可保持中性相机抉择 𐟔𚨵„金方面，央行本周OMO净回笼13158.0亿元。央行持续第二周流动性大额净回笼，虽然市场没有太大的扰动流动性的事件，但是市场各期限回购利率仍然在央行持续回笼资金面下有一定回升。本周货币市场利率整体上行，DR001上行13.30bp至1.48%，DR007上行5.96BP到1.61%，R001上行13.72BP至1.61%，R007上行4.44bp至1.80%。利率方面，各期限下行为主，1年期国债收益率下行0.03BP到1.4062%，3年期国债收益率下行6.05BP到1.4992%，5年期国债收益率下行2.47BP到1.7427%，10年期国债收益率下行3.39BP到2.1067%，30年期国债收益率下行4.00BP到2.2775%。信用方面，资金面相对宽松，自律机制拟规范同业活期存款定价叠加化债政策落地背景下，信用债收益率全线下行，成交量环比增加，前期利差相对较厚的券种利差压缩明显，以中短久期、中高评级为。转债方面，权益风险偏好抬升，转债同步上涨，中证转债上涨2.16%。（数据来源：Wind，华夏基金） 𐟔𚦜쥑觾Ž国大选、美联储降息、增量财政政策等重要事件落地，整体符合市场预期。对债市而言，方向上依然看多，特征上震荡行情愈发明显，空间则取决于后续增量政策节奏。基本面方面，经济新旧动能切换需要时间，供需矛盾仍需缓解，现有政策无法带来增长斜率的快速抬升，债市方向上依然有支撑。政策方面，我们对明年财政力度保持乐观，对年末中央经济工作会议保持期待，预计下阶段行情依然以政策和资金面博弈为主。资金面上，年内并无增量特别国债安排，供给压力显著降低，需要关注降准落地时间点，流动性整体压力不大。策略上，我们维持此前观点，倾向于边走边看，大方向依然是利率下行，但形态上震荡特征愈发明显。长端方面，10Y国债2.2%以上则是较好的增配窗口，向下突破2%可能需要降息助力；短端方面，依然以资金面节奏为主，关注存单、短端信用配置机会。考虑到震荡市中，踏空风险有所降低，因此可保持中性相机抉择。 ⭕风险点：资金面，机构行为，市场情绪，增量政策信号（风险提示：数据来自wind、华夏基金。本文非营销宣传材料，观点仅供参考，不构成投资建议。）

银行存款降息，LPR咋变？最近，银行降息的消息真是让人心弦紧绷。继四大行之后，兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行和恒丰银行这10家股份制银行也纷纷调整了人民币存款挂牌利率。特别是整存整取定期存款的挂牌利率，下调了10到20个基点。这样一来，12家股份制银行都完成了这轮“降息”。专家们预测，这次LPR（贷款市场报价利率）的下调幅度可能会比较大，接下来中小银行也可能会跟进调整。整体来看，银行存款利率还有进一步下调的空间。光大银行金融市场部的宏观研究员周茂华认为，未来半年内，存款利率的调整可能会受到四个因素的影响：宏观经济的复苏情况、央行的政策、银行的净息差以及金融市场的利率水平。东方金诚的首席宏观分析师王青也表示，综合考虑未来一段时间的经济和物价走势，四季度政策利率（7天期逆回购利率）仍存在下调空间，这将带动两个期限品种的LPR报价跟进调整。也就是说，年底前后可能还会启动新一轮存款利率下调。招联首席研究员董希淼补充说，央行已经建立了存款利率市场化调节机制，商业银行可以根据自身情况相对灵活地调整存款利率。不同银行在业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等方面有所不同，所以存款利率调整的节奏和力度可能会有所差异。目前，还有一些银行的存款利率仍然保持在“高位”，比如浙江稠州银行，南京地区的3年和5年期定存利率为2.8%。看来，未来的存款利率调整还任重道远啊！

对公客户经理如何快速向领导汇报企业情况作为银行的对公客户经理，在营销重大业务时，除了要打动客户，还需要上级领导的支持与牵头。因此，如何在短时间内全方位地向领导汇报企业情况，成了客户经理需要掌握的技能之一。以下是几个关键方向，帮助客户经理更好地向领导汇报企业情况： 𐟓Š 企业财务情况提供企业近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。介绍企业主要产品或服务的市场表现、客户反馈及中长期发展规划，如市场拓展、产品开发。 𐟏⠤𜁤𘚥Ÿ𚦜줿ᦁŒ…括企业名称、主营业务、成立时间、法人代表、所属行业及行业地位等基本信息。突出企业的独特性，例如是否为“专精特新”企业或当地行业龙头，以便领导快速了解企业在行业中的影响力和竞争优势。 𐟓‹ 企业与我行合作情况账户开立情况：说明我行与企业的合作历史，包括何时建立合作关系、存贷款在同业中的排名、企业基本户是否在我行开立、子公司在我行开立的账户数量及账户结算量等。投融资情况：介绍企业在我行的评级和授信情况，分析我行对企业所属行业的风险偏好，以及目前的贷款余额、近几年重大项目贷款情况和还款记录，特别是是否存在逾期或不良贷款。存款情况：汇报企业当前的存款余额、理财产品占比及近三年的存款变化趋势，帮助领导了解企业的资金流动情况。其他业务合作：概述企业在我行的其他业务合作情况，如企业年金、个人养老金、代发工资、供应链金融、结售汇、资产托管等，分析企业整体的中间业务收入情况。领导走访情况：回顾是否有高层领导曾走访企业，讨论过哪些业务，客户提出了哪些诉求，以及这些诉求的推进落实情况。 𐟓ˆ 主要营销内容客户主要诉求：以项目贷款为例，明确客户对贷款规模、期限、价格、放款时间的具体需求，是否需要组建银团，是否有担保或抵押等信息。同时，了解我行中后台的态度。我行竞争优势：分析同业竞争情况，包括同业的价格和期限，强调我行的核心竞争优势，如优质的服务、快速的审批效率、良好的客户关系等。其他业务合作拓展：探讨未来潜在的合作机会，例如与企业的生态化建设、场景化合作等，进一步增强与客户的联系。通过以上几个重点方向的汇报，银行对公客户经理能够帮助领导快速、全面地了解企业情况，为后续的业务决策提供有力支持。

存款利率普遍下调，有一种存款竟然逆势升温，据报道，部分银行的特色存款利率，不仅没变低，反而还上升了。许多银行为了吸引客户，推出了利率相对较高的特色存款产品。比如，有的银行规定存5万元三年期年利率可得2.10%，存30万元三年期年利率则可达到2.50%，都比普通定存的年利率要高。而就在今年10月，住户存款还大幅下降了5700亿元，但市场的交易活跃度却在上升，沪深两市成交额已连续第41个交易日突破1万亿元。部分银行特色存款产品利率逆势上涨，可能基于三个原因：一是根据自身资产负债实际情况，支持其阶段性资产负债配置策略，二是因为临近年底，银行为了完成经营目标、锁定终存款规模，三则是更好地满足客户需求，维护重点客群。为了积极推广这些特色存款产品，多家银行纷纷通过张贴宣传单、发布公告和推送信息等多种渠道加大了营销力度，甚至有1000元起存的低门槛设置，而利率从1.3%-1.7%不等，在经济形势多变的环境下，银行的经营策略也在不断变化和调整。 #热点新知#

财务自由之路：小白必读财务规划指南嘿，朋友们！今天我们来聊聊《财务自由之路》这本书的剩余部分，继续上一集的精彩内容。这次我会尽量简洁明了地讲解书中的重点，希望能帮到那些和我一样对财务规划感兴趣的小伙伴们。金钱的那些事儿 𐟒𐊊这一章主要讲了两个关键点：随身备有储备金：保持财务自信的第一步就是随身带一笔钱，这笔钱不能随意动用。这样做不仅能让你保持财务自信，还能训练你的自律能力。记住，财务自信会让你更快乐，因为你会发现有钱能解决很多问题。改变信仰：如果你想达到财务目标，就必须改变自己的信仰。问自己，如果无法达到财务目标，你会变成什么样的人。为了实现财务目标，你需要建立三种精神信仰：我的处境必须改变我必须改变我的处境我可以改变我的处境债务问题 𐟒𘊊很多人一听到“债务”两个字就头疼，甚至有些恐惧。其实，债务并不可怕，关键在于如何管理它。舍费尔在这一章提到了几个重要的观点：永远留有储备金：无论遇到什么紧急情况，你都能有重新开始的机会。 50/50法则：永远不要将你能存下的50%用于支付债务。比如，如果你每个月能存下3000元，那么用于支付债务的金额不能超过1500元。自律：消费债会扼杀你的积极性和自信心。所以在消费前，要问自己是否真的需要这个东西。或者，你也可以尝试寻找其他的收入来源，避免陷入债务陷阱。如何增加收入 𐟒𜊊增加收入其实并没有那么复杂，但需要你付出努力。书中提到了一些重要的观念：提升影响力：在某个领域建立自己的影响力，并花更多时间在营销自己（或产品）上。比如，可以发表文章、聘请好的公关团队，或者写邮件毛遂自荐。收入板块：一个人的收入由能力、精力、影响力、自我推销和创意组成。你需要不断提升这些方面的能力。储蓄与复利的奇迹 𐟒ኊ这一章主要讲了储蓄和复利的重要性。舍费尔建议我们至少将收入的10%存起来。以下是几个关键点：财务自由：当你能够仅靠利息生活时，才算真正实现了财务自由和独立。 90%的生活方式：使用90%的收入生活，其实与使用100%无异。 18个月储蓄计划：建议每个人开一个户头，每个月存入比上个月高2倍的金额。这样一年半后，你至少会有13万的存款。在这个过程中，你需要不断寻找新的收入来源。复利效应：用储蓄来投资，并时刻思考复利效应的三个要点：时间、利润率和投入。这些观点可能很多人都听过，但难在于实践。下一篇文章，我会详细讲解如何在稳定储蓄后更详细地规划你的钱财。希望这些内容对你们有所帮助！